KHẨU TẠI VIET CAPITAL BANK
3.3.1. Những mặt ưu điểm
Có thể nói, với Viet Capital Bank, hoạt động TTQT nói chung và hoạt động thanh toán hàng nhập khẩu nói riêng vẫn còn là điều mới mẻ. Nhưng với các giải pháp tích cực, Viet Capital Bank dần đã khẳng định được vị trí của mình. Các nghiệp vụ thanh toán hàng nhập khẩu ở Viet Capital Bank đã có những bước tiến bộ về quy mô và chất lượng.
Công tác kiểm tra chứng từ luôn được tiến hành chặt chẽ, điều này giúp hạn chế những sai sót trong quá trình giao dịch. Đặc biệt, mỗi giai đoạn của 1 quy trình nghiệp vụ tín dụng chứng từ nhập khẩu luôn được thực hiện qua hai bước: kiểm duyệt từ cấp Chi nhánh, sau đó chuyển về Hội sở, tại đây kiểm soát viên duyệt cấp 1, lãnh đạo Phòng duyệt cấp 2 trước khi chuyển ra nước ngoài đểđảm bảo độ chính xác cũng như hạn chế rủi ro cho cả phía khách hàng lẫn Ngân hàng.
Trước khi phát hành L/C, hồ sơđều phải thông qua bộ phận Tín dụng thẩm định rủi ro (nếu là khách hàng vay vốn tại Viet Capital Bank), điều này đảm bảo cho Ngân hàng an toàn trong việc phòng ngừa rủi ro tín dụng.
Bên cạnh đó, việc lưu hồ sơ khách hàng rõ ràng là một yếu tố vô cùng quan trọng nhằm quản lý những khách hàng giao dịch thường xuyên và khách hàng mới để có những chính sách ưu đãi phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
Trong giai đoạn 2009 – 2011, hoạt động thanh toán hàng nhập đã có đóng góp đáng kể vào thu nhập của Ngân hàng. Doanh số hoạt động thanh toán hàng nhập khẩu tăng khá mạnh qua các năm. Trong tổng doanh số thu được thì phần doanh số từ nghiệp vụ mở L/C thanh toán chiếm phần lớn. Với ưu thế thủ tục đơn giản, nhanh chóng, cả hai nghiệp vụ nhờ thu và chuyển tiền của Ngân hàng cũng phát triển một cách đáng kể, góp phần vào lợi nhuận chung của Viet Capital Bank cũng như nâng cao uy tín của Ngân hàng đối với khách hàng. Ngoài ra, phí dịch vụ thu được từ hoạt động thanh toán nhập khẩu cũng tăng lên qua các năm, góp phần tăng tỷ trọng thu từ phí trong tổng thu nhập của Viet Capital Bank. Hơn nữa, ngoài doanh số thu phí từ việc
Trang 38 cung cấp dịch vụ thanh toán hàng nhập, Ngân hàng còn nhận được các khoản phí thu từ chênh lệch mua bán ngoại tệ.
Do dịch vụ thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ của Viet Capital Bank phát triển mạnh nhất nên một mặt làm tăng thu nhập cho Ngân hàng, mặt khác góp phần mở rộng các dịch vụ khác của Ngân hàng, đặc biệt là hoạt động cấp tín dụng. Đối với những khách hàng có uy tín và quan hệ lâu dài với Viet Capital Bank, Ngân hàng thường áp dụng biện pháp cho vay để ký quỹ mở L/C, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng. Biện pháp này không những tăng lợi nhuận từ thu lãi cho vay của Ngân hàng mà còn góp phần củng cố mối liên hệ thân thiết với khách hàng.
Bên cạnh việc mở rộng nhiều mạng lưới giao dịch nhằm tạo điều kiện cho mọi đối tượng khách hàng trong nước tham gia dịch vụ thanh toán đối ngoại, thì mạng lưới ngân hàng đại lý ngày càng được mở rộng, uy tín của Viet Capital Bank ngày càng đuợc tăng cường trên trường quốc tế cũng nhưở trong nước.
Trình độ cán bộ được nâng lên rất nhiều về mặt nghiệp vụ, kể cả ngoại ngữ, tin học, phong cách giao dịch, ý thức chấp hành pháp luật và các thông lệ quốc tế. Cùng với sựđổi mới nhanh chóng về công nghệ, kỹ thuật, trang bị mạng SWIFT, hoạt động thanh toán hàng nhập khẩu của Viet Capital Bank đã từng bước phát triển, ngày càng nâng cao, đảm bảo kinh doanh có hiệu quả nhưng vẫn trong khuôn khổ Luật pháp quy định và Nhà nước cho phép.
Như vậy, sau hơn 3 năm Viet Capital Bank thực hiện thanh toán XNK nói chung và hoạt động thanh toán hàng nhập khẩu nói riêng đã đạt được những kết quả đáng khích lệ và không ngừng phát triển trong thời gian tới. Đối với Viet Capital Bank, dịch vụ này góp phần tăng lợi nhuận, tăng cường sức mạnh tài chính và tạo thêm thu nhập cho nhân viên Ngân hàng. Tuy nhiên, trong quá trình hoạt động thanh toán, Ngân hàng cũng không tránh khỏi một số hạn chế nhất định cần khắc phục. Việc nghiên cứu chỉ ra những hạn chế đó và tìm ra nguyên nhân là hết sức quan trọng để có thể hoàn thiện hoạt động thanh toán hàng nhập khẩu tại Viet Capital Bank.
3.3.2. Những mặt hạn chế
Trong quá trình hoạt động, do còn nhiều khó khăn, vướng mắc không chỉ xuất phát từ bản thân Ngân hàng mà còn do tác động của nhiều yếu tố bên ngoài nên công tác thanh toán hàng nhập khẩu của Ngân hàng vẫn còn một số hạn chế.
Về phía khách hàng:
Đây là những tồn tại phát sinh do những sai sót từ doanh nghiệp nhập khẩu. Các doanh nghiệp Việt Nam thường phải ký quỹ mở L/C, do vậy các doanh nghiệp sẽ bị đọng một lượng vốn. Ngoài ra, thiếu sót của đơn vị nhập khẩu thường đó là chưa có
Trang 39 kinh nghiệm về phương thức L/C nên thời gian từ lúc mở L/C tới lúc nhận hàng kéo dài, hoặc không tìm hiểu được khả năng của nhà xuất khẩu nên đã mở L/C mà không nhận được hàng; Bên cạnh đó, việc mắc sai sót trong việc lập các chứng từ cũng thường xuyên xảy ra: sai lỗi chính tả (chữ và số tiền…), cách trình bày chưa rõ ràng, cụ thể, …
Về phía ngân hàng:
Ngân hàng đang trong quá trình hoàn thiện và ban hành những cơ chế, quy chế, quy trình liên quan đến thanh toán hàng nhập khẩu nên còn nhiều chỗ chưa thực sự hợp lý.
Mức độ xử lý tự động các giao dịch chưa cao, vẫn phụ thuộc nhiều vào thao tác của con người, thời gian từ khi bắt đầu đến khi giao dịch hoàn tất vẫn chậm. Việc kiểm tra và xử lý chứng từ thanh toán tại Viet Capital Bank còn phải qua nhiều khâu trung gian, mất thời gian. Để một L/C chính thức được phát hành ra nước ngoài, cần phải qua các khâu như xem xét cho vay (đối với L/C mở bằng vốn vay), mua ngoại tệ (đối với L/C ký quỹ) hay trình duyệt miễn ký quỹ, sau đó phòng TTQT mở L/C (L/C này do TTV mở, qua kiểm soát viên duyệt rồi chuyển lên phụ trách phòng kiểm tra lại và duyệt điện). Chỉ cần một khâu ùn tắc là L/C của khách hàng sẽ bị phát hành chậm.
Việc trình ký nhiều lần đảm bảo an toàn, tránh được rủi ro cho ngân hàng cũng là một trong những nguyên nhân làm tiến độ thực hiện bị gián đoạn.
Bên cạnh quy trình chưa hoàn thiện, các sản phẩm, dịch vụ thanh toán hàng nhập khẩu vẫn chưa phong phú, đa dạng, mới giới hạn trong những sản phẩm truyền thống như thanh toán L/C, nhờ thu, chuyển tiền. Đây là những sản phẩm mà hầu hết các ngân hàng đều có nên luôn ở trong tình trạng cạnh tranh gay gắt. Khối lượng thanh toán nghiệp vụ chuyển tiền và nhờ thu tuy có phát triển nhưng so với Navibank cũng như các NHTM khác vẫn chưa cao. Đối với phương thức tín dụng chứng từ, Ngân hàng chủ yếu mở L/C theo hình thức không hủy ngang, L/C xác nhận hoặc L/C chuyển nhượng. Các loại L/C đặc biệt đáp ứng được thực tế đa dạng như L/C giáp lưng, L/C tuần hoàn, L/C dự phòng chưa được thực hiện qua Viet Capital Bank.
Đặc điểm kinh doanh của Viet Capital Bank trong hoạt động TTQT là hoạt động nhập khẩu, chiếm tỷ trọng lớn hơn nhiều so với hoạt động xuất khẩu, do đó gặp nhiều khó khăn trong việc cân đối nguồn ngoại tệ.
Hiện nay, các dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động thanh toán hàng nhập khẩu ở Viet Capital Bank còn hạn chế, chủ yếu là hoạt động cho vay ký quỹ mở L/C, các dịch vụ như: bảo lãnh, tái bảo lãnh và các hoạt động tín dụng tài trợ nhập khẩu khác chưa được sử dụng phổ biến.
Trang 40 Hoạt động TTQT tại Viet Capital Bank vẫn là dịch vụ khá mới mẻ, do đó khách hàng thanh toán qua Ngân hàng chưa nhiều với quy mô không lớn. Các doanh nghiệp khi lựa chọn ngân hàng làm trung gian thanh toán thường đến với những ngân hàng đã từng có quan hệ giao dịch với mình trước đó. Điều này làm cho doanh thu TTQT nói chung và doanh thu thanh toán hàng nhập khẩu nói riêng của Viet Capital Bank còn thấp và đặt ra thách thức lớn cho Viet Capital Bank trong công tác thu hút khách hàng, quảng bá hình ảnh của Ngân hàng cũng như mở rộng các dịch vụ khác.
3.3.3. Nguyên nhân dẫn đến những hạn chế trong hoạt động
thanh toán hàng nhập khẩu tại Viet Capital Bank
Nguyên nhân khách quan:
Trong giai đoạn hiện nay, môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT còn thiếu và chưa đồng bộ. Việt Nam chưa có riêng một hệ thống văn bản pháp quy thống nhất, chặt chẽ, chi tiết đểđiều chỉnh hoạt động TTQT cũng như hoạt động thanh toán hàng nhập khẩu; gây khó khăn cho việc áp dụng giảm thiểu tranh chấp hoặc giải quyết các tranh chấp khi nó xảy ra.
Bên cạnh đó là áp lực cạnh tranh với các NHTM khác, nhưng Viet Capital Bank vẫn không ngừng mở rộng mạng lưới để hoạt động. Không chỉ thế, thời gian gần đây, với sự ra đời của một loạt ngân hàng mới khiến Viet Capital Bank phải nỗ lực không ngừng, liên tục củng cố hệ thống và cho ra đời những sản phẩm và dịch vụ mới. Đồng thời, tiềm lực tài chính lớn mạnh của các ngân hàng nước ngoài chính là mối đe dọa đến những ngân hàng trong nước có quy mô ở tầm vừa và nhỏ. Viet Capital Bank hiện đang cố gắng hướng đến biện pháp khả thi là nâng cao hệ số an toàn vốn, giải quyết bài toán năng lực tài chính và chất lượng dịch vụ.
Bất cập trong kiến thức ngoại thương, hành vi đạo đức của khách hàng cũng là một trong những nguyên nhân làm hạn chế sự phát triển hoạt động thanh toán hàng nhập khẩu. Bên cạnh những doanh nghiệp hoạt động lâu năm, có kinh nghiệm, thì cũng có không ít đơn vị chưa có kinh nghiệm, đội ngũ nhân viên trình độ chưa cao. Thêm vào đó, đạo đức không tốt của khách hàng hay đối tác của khách hàng làm gia tăng rủi ro cho môi trường hoạt động của ngân hàng.
Nguyên nhân chủ quan:
Mô hình tổ chức quản lý và quy trình nghiệp vụ thanh toán nhập khẩu tại Viet Capital Bank còn nhiều vấn đề bất cập, chưa hợp lý. Sự phối kết hợp, hỗ trợ giữa các bộ phận, các phòng ban chức năng còn lỏng lẻo, chưa hợp lý, chưa tạo nên một dịch vụ khép kín trong thanh toán, tín dụng, kinh doanh ngoại tệ đối với khách hàng. Việc thanh toán chứng từ tập trung qua Hội sở làm hạn chế việc phát huy vai trò, tính chủ động và trách nhiệm của các chi nhánh. Bên cạnh đó, việc đúc kết kinh nghiệm là hết
Trang 41 sức cần thiết. Mặc dù đã có những thông lệ quốc tế như UCP, URC, ISBP…nhưng thực tế giao dịch hàng ngày rất đa dạng, phát sinh nhiều trường hợp đặc biệt mà các thông lệ quốc tế không thể đề cập hết. Do đó, Viet Capital Bank cần có chọn lọc những tình huống bất hợp lệ khó hơn và rủi ro nhiều hơn để làm nền tảng cho tư liệu nội bộ sau này.
Vốn chủ sở hữu của Viet Capital Bank cuối năm 2011 tương đương 3,301 tỷđồng, tổng tài sản tương đương 16,968 tỷ đồng là khá nhỏ so với Navibank và các NHTM khác. Đây là một hạn chế không nhỏ mà Ngân hàng đang từng bước khắc phục.
Bên cạnh đó, Viet Capital Bank cũng chưa chú trọng tới việc tư vấn, sử dụng đa dạng các loại L/C để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng cũng như chưa đầu tư nhiều vào hoạt động marketing để tiếp thị và quảng bá các dịch vụ của Ngân hàng nói chung và dịch vụ thanh toán hàng nhập khẩu nói riêng để thu hút khách hàng.
Mạng lưới ngân hàng đại lý của Viet Capital Bank mặc dù đã mở rộng hơn trong những năm qua nhưng con số này vẫn là nhỏ bé, nên việc thanh toán cho ngân hàng nước ngoài vẫn phải qua một, hai ngân hàng trung gian, tốn thời gian và phí ngân hàng. Ngoài ra trong quá trình phát hành L/C, còn nhiều ngân hàng nước ngoài mà Viet Capital Bank chưa đặt quan hệ trao đổi khoá SWIFT, dẫn đến việc phải thông báo L/C qua một ngân hàng thứ ba, gây chậm trễ, ảnh hưởng tới uy tín của Ngân hàng.
Ngoài ra, Viet Capital Bank đã xây dựng được một đội ngũ cán bộ nghiệp vụđông đảo, nhiều người trong số đó có trình độ nghiệp vụ và ngoại ngữ rất tốt. Tuy nhiên trình độ nghiệp vụ TTQT của cán bộ Viet Capital Bank hiện nay không đồng đều, nhất là ở chi nhánh các tỉnh. Đội ngũ cán bộ TTQT tại Viet Capital Bank chủ yếu là cán bộ trẻ, năng nổ, nhiệt tình, nhưng chưa có nhiều kinh nghiệm về chuyên môn nghiệp vụ, chưa am hiểu sâu về lĩnh vực sản xuất kinh doanh của khách hàng, và trình độ ngoại ngữ, vi tính chưa cao nên các thao tác nghiệp vụđảm nhiệm còn hạn chế.
Mặc dù Viet Capital Bank đang tiến hành hiện đại hóa, song mức độ tự động hóa chưa cao, phần mềm chương trình chưa đồng bộ và hoàn thiện, công nghệ thanh toán chưa đáp ứng được yêu cầu thực tiễn. Nhìn chung, kinh nghiệm hoạt động và kỹ thuật của Viet Capital Bank còn thiếu và chưa thểđáp ứng đủ yêu cầu chung cho tiêu chuẩn một ngân hàng hiện đại trong khu vực.
Trang 42
CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT
ĐỘNG THANH TOÁN HÀNG NHẬP KHẨU TẠI
NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT
4.1. CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CỦA VIET CAPITAL BANK 4.1.1. Định hướng phát triển chung của Viet Capital Bank
4.1.1. Định hướng phát triển chung của Viet Capital Bank
Viet Capital Bank bước vào giai đoạn phát triển như hiện nay, toàn ngành ngân hàng Việt Nam đang trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế với nhiều thách thức, cơ hội phát triển, Viet Capital Bank cần phải liên tục đổi mới hoạt động, cung ứng thêm nhiều sản phẩm dịch vụ, thay đổi phong cách phục vụ, thực hiện các chính sách ưu đãi hơn đối với khách hàng giao dịch thường xuyên, mở rộng mạng lưới hoạt động, hướng đến phục vụ khách hàng bằng những sản phẩm dịch vụ ngân hàng đạt chất lượng tốt nhất dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại nhằm đáp ứng tốt các nhu cầu tài chính của Quý khách hàng trong thời gian tới.
Mục tiêu của Viet Capital Bank là luôn chú trọng đến sự phát triển nhanh, bền vững trên cơ sở đáp ứng tốt nhất các nhu cầu tài chính cũng như bảo đảm quyền lợi nhỏ nhất của Quý khách hàng, cũng chính là quyền lợi của Viet Capital Bank.
4.1.2. Định hướng phát triển hoạt động TTQT nói chung và hoạt
động thanh toán nhập khẩu nói riêng của Viet Capital Bank
Hoạt động TTQT nói chung và thanh toán nhập khẩu nói riêng được xem như một mảng không thể tách rời của định hướng phát triển chung của Viet Capital Bank, do đó Ngân hàng cần có chiến lược để phát triển và hoàn thiện nghiệp vụ, để giữ vững và mở rộng thị phần thanh toán, nâng cao hơn nữa chất lượng phục vụ, khả năng thu hút khách hàng cũng như nâng cao lợi nhuận cho Ngân hàng.
Để đạt được điều này, Viet Capital Bank phải luôn thực hiện chính sách thu hút khách hàng, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng bởi tiềm lực khách hàng trong nước đã trở thành bộ phận quan trọng đối với hoạt động thanh toán hàng nhập khẩu của Ngân hàng. Bên cạnh đó, Ngân hàng tiếp tục phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tìm kiếm khách hàng mới và các dự án đầu tư hiệu quả. Viet Capital Bank cần mở rộng quan hệđại lý để tranh thủ vốn, kỹ thuật và đặc biệt là kinh nghiệm quản lý tiên tiến. Ngoài ra, Ngân hàng nên tăng cường bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ cho các cán bộ TTQT; tạo điều kiện cử các cán bộ, nhân viên đi học các khóa học, các lớp bồi dưỡng nghiệp vụ do Trung tâm đào tạo tổ chức, đào tạo nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học cho cán bộ.
Trang 43
