1. 41 Phương pháp thu thập thông tin dữ liệu
3.2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ
3.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA PHƯƠNG TÂY TRONGNHỮNG NĂM QUA (2010-6/2013) NHỮNG NĂM QUA (2010-6/2013)
3.2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phầnPhương Tây trong các năm từ 2010-6/2013 Phương Tây trong các năm từ 2010-6/2013
Hoạt động chính của ngân hàng thương mại cổ phần Phương Tây bao gồm: huy động vốn ngắn, trung và dài hạn theo các hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, chứng chỉ tiền gửi, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư, nhận vốn từ các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước, cho vay ngắn, trung và dài hạn, chiết khấu thương phiếu, công trái và giấy tờ có giá, đầu tư vào chứng khoán và các tổ chức kinh tế, làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng, kinh doanh ngoại tệ, vàng
bạc, thanh toán quốc tế, bao thanh toán, môi giới và tư vấn đầu tư chứng khoán, lưu ký, tư vấn tài chính doanh nghiệp và bảo lãnh phát hành, cung cấp các dịch vụ về đầu tư, quản lý nợ và khai thác tài sản, cho thuê tài chính và các dịch vụ ngân hàng khác.
3.2.1.1 Huy động vốn
Nguồn vốn huy động có ý nghĩa rất quan trọng đối với NHTM trong việc tạo lập nguồn vốn để kinh doanh, là nguồn vốn kinh doanh của NHTM. Đây là khoản vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn. Các hoạt động sử dụng vốn tồn tại và phát triển được là nhờ nguồn vốn huy động này.Vốn quyết định khả năng thanh toán và đảm bảo uy tín của Ngân Hàng trên thị trường.
(Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2010-6/2013-Phương Tây)
Biểu đồ 3.1: Vốn huy động hợp nhất (tỷ đồng) của Phương Tây qua các năm 2010-6/2013
Như mọi đơn vị kinh doanh khác, muốn hoạt động kinh doanh được tiến hành cần phải có tư liệu sản xuất. Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ nên phải có tiền mới có thể hoạt động kinh doanh được. Hoạt động tìm kiếm tư liệu sản xuất của ngân hàng thương mại là hoạt động huy động vốn. Như vậy, huy động vốn đóng vai trò rất quan trọng trong hoạt động của các ngân hàng thương mại.
Toàn bộ nguồn vốn huy động này là huy động từ trong nước với loại hình chủ yếu là huy động từ khu vực tổ chức kinh tế và khu dân cư.
Nguồn vốn huy động từ khu vực tổ chức kinh tế và dân cư cuối năm 2010 đạt 5.720 tỷ, tăng hơn 1.7 lần so với năm 2009, và đạt 72% kế hoạch năm 2010.
Huy động vốn được xác định là nhiệm vụ trọng tâm của năm 2011 để đảm bảo Ngân hàng hoạt động có hiệu quả và an toàn về thanh khoản, và Ngân hàng tiếp tục thực hiện các biện pháp đã đạt hiệu quả trong giai đoạn đầu năm 2011. Và hoạt động huy động vốn cũng có những chuyển biến tích cực. Số dư huy động dân cư và tổ chức năm 2011 đạt 12.830 tỷ đồng, tăng 2.2 lần so với năm 2010 (5.721 tỷ đồng), và đạt 80% so với kế hoạch năm 2011.
Nguồn vốn huy động từ khu vực Tổ chức kinh tế và dân cư năm 2012 đạt 10.982 tỷ đồng tương đương 87% so với năm 2011 (12.630 tỷ đồng). Năm 2013 là năm được xem là có điều kiện kinh tế ổn định nhất trong những năm vừa qua thế nên ngân hàng đặt mục tiêu hàng đầu từ tăng trưởng nguồn vốn từ huy động vốn, tính đến 6/2013 thì tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng lên đến 15.957 tỷ đồng con số đạt mức cao nhất trong các năm vừa qua nhưng nó vẫn tiềm ẩn nguy cơ lớn cho ngân hàng vì có thể tăng tỉ lệ nợ xấu.
3.2.1.2 Sử dụng vốn
Để xem xét hiệu quả hoạt động của một NHTM thì sử dụng vốn là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá, là một thành phần giữ vai trò hàng đầu trong cân đối nguồn vốn của ngân hàng.
(Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2010-6/2013-Phương Tây)
Biểu đồ 3.2: Dư nợ cho vay hợp nhất (tỷ đồng) của Phương Tây qua các năm 2010-6/2013
Cho vay là khoản mục đem lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng. Trong hoạt động tín dụng mục tiêu chủ yếu của các nhà quản lý ngân hàng là tìm kiếm lợi nhuận. Tính thanh khoản của các khoản vay giữ vai trò chủ yếu. Rủi ro vở nợ là rủi ro chủ yếu mà ngân hàng gặp phải ở các khoản cho vay. Vì vậy, các ngân hàng luôn tìm cách đảm bảo các khoản cho vay bằng thế chấp, cầm cố. Cho vay chiếm một tỷ trọng lớn trong danh mục tài sản của các NHTM.
Với định hướng tiếp tục đẩy mạnh hoạt động bán lẻ, đa dạng hóa cơ cấu sản phẩm dịch vụ và mạng lưới khách hàng, Westernbank liên tục đưa ra nhiều sản phẩm ưu đãi, hấp dẫn đáp ứng nhu cầu, thị hiếu khách hàng về dịch vụ, kỳ hạn, lãi suất.
Dư nợ tín dụng cuối năm 2010 đạt hơn 3.962 tỷ đồng, tăng hơn 2.2 lần so với năm 2009. Dư nợ xấu chiếm khoảng 1.0 % tổng dư nợ. Ngân hàng luôn mong muốn duy trì tỉ lệ nợ xấu nằm trong khoảng phạm vi an toàn cho phép theo quy định Ngân Hàng Nhà Nước.
Tổng dư nợ cấp tín dụng năm 2011 đạt 11.884 tỷ đồng (trong đó dư nợ cho vay đạt 8.854 tỷ đồng), tăng 2.6 lần so với năm 2010 (4.643 tỷ đồng), đạt 78% kế hoạch 2011.
Dư nợ tín dụng trong năm 2012 đạt hơn 5.245 tỷ đồng tương đương 59% so với năm 2011 (8.811 tỷ đồng). Đến giữa năm 2013 dư nợ cho vay của ngân hàng Phương Tây tăng trưởng xấp xỉ 38% so với năm 2012.
Đây là một trong những chỉ tiêu có tỉ trọng tương đối lớn trong tổng tài sản của ngân hàng. Có mức độ ảnh hưởng tương đối lớn đến hoạt động của TCTD.
Đối với khoản mục tiền gửi và cho vay các tổ chức tín dụng, chiếm đa phần là tiền gửi của Westernbank tại các tổ chức tín dụng khác gồm tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn và cho vay các tổ chức tín dụng khác, tuy nhiên khoản mục cho vay chiếm tỷ trọng không đáng kể. Đối với các khoản tiền gửi thanh toán, đây là số dư tiền gửi mà Westernbank phải duy trì tại các ngân hàng đối tác phục vụ cho việc thực hiện các dịch vụ thanh toán. Đây là khoản mục tài sản sinh lời kém, làm giảm thu nhập của ngân hàng. Tuy nhiên, để phát triển dịch vụ thanh toán điều này là cần thiết.
Tốc độ tăng tiền gửi các tổ chức tín dụng trong năm 2011 là một con số đáng kể (3.662) so với năm 2010 (971) gấp 3,8 lần. Nhưng con số này không được giữ vững trong năm 2012 chỉ còn 1.529 tỷ đồng. Về cơ cấu, nhìn chung tiền gửi tại và cho vay các TCTD trong nước chủ yếu là tiền gửi có kỳ hạn. 3.864 tỷ đồng là số tiền gửi tại các TCTD của ngân hàng Phương Tây tính đến 6/2013 là con số cao nhất trong 3 năm hoạt động gần đây của ngân hàng tăng gấp 2,5 lần năm 2012.
(Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2010-6/2013-Phương Tây)
Biểu đồ 3.4 Tổng tài sản hợp nhất của Phương Tây qua các năm 2009-6/2013 (tỷ đồng)
Tính đến cuối năm 2012 giá trị tổng tài sản của ngân hàng Phương Tây là 15.123 tỷ đồng tương đương 74% so với năm 2011 (20.551 tỷ đồng).
Do nguyên nhân chủ quan và khách quan, bao gồm nguyên nhân suy giảm của kinh tế thế giới, chính sách thắt chặt tiền tệ để kiềm chế lạm phát và ổn định nền kinh tế vĩ mô tổng tài sản cuối năm 2010 đạt 9.335 tỷ đồng, chỉ đạt 50% so kế
hoạch năm 2010. Tổng tài sản năm 2011 đạt 20.551 tỷ đồng, đạt 82% so kế hoạch năm 2011.
Cơ cấu các khoản mục tài sản của NH chú trọng trong các TS sinh lời, trong đó chiếm tỷ trọng cao là hoạt động cho vay, cấp tín dụng khách hàng - luôn ở mức trên 30%.
3.2.1.3 Vốn điều lệ
Vốn điều lệ rất có ý nghĩa trong việc hình thành một tổ chức tín dụng, là một chỉ tiêu phản ánh quy mô hoạt động của NHTM và thể hiện mức độ an toàn của chính ngân hàng đó.
(Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2010-6/2013-Phương Tây)
Biểu đồ 3.5 Vốn điều lệ hợp nhất của Phương Tây qua các năm (tỷ đồng) Như mọi đơn vị kinh doanh khác, muốn hoạt động kinh doanh được tiến hành cần phải có tư liệu sản xuất. Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ nên phải có tiền mới có thể hoạt động kinh doanh được chính vì thế nguồn vốn lại đóng vai trò quan trọng hơn cả.
Do năm 2010 NHNN ban hành nhiều thông tư và quy định gắt gao hơn trong hoạt động ngân hàng, thông tư 13 (thông tư 19 sửa đổi) nâng tỷ lệ an toàn vốn từ 8% lên 9% và đặc biệt là tăng vốn điều lệ lên 3000 tỷ đồng.
Trong năm 2011, với những nỗ lực hoạt động của Hội đồng quản trị, Ngân hàng đã thực hiện thành công việc tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ trong năm 2011, tăng 1.000 tỷ đồng so với năm 2010. Trong năm 2012, 6/2013 ngân hàng không tăng vốn điều lệ.
NHTM cũng là một tổ chức kinh doanh vì lợi nhuận nên chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế được xem là không thể thiếu nếu muốn thể hiện kết quả hoạt động của TCTD.
(Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2010-6/2013-Phương Tây)
Biểu đồ 3.6 Lợi nhuận trước thuế hợp nhất của ngân hàng Phương Tây qua các năm 2010-6/2013(tỷ đồng)
Lợi nhuận trước thuế năm 2010 đạt 67,3 tỷ đồng, chỉ đạt gần 30% kế hoạch năm 2009 do tiến độ tăng vốn không như dự kiến, và điều kiện kinh tế vĩ mô cũng như thị trường tài chính ngân hàng trong năm 2010 không được thuận lợi.
Lợi nhuận trước thuế năm 2011 đạt 161 tỷ đồng, tăng 2.4 lần so với năm 2010, đạt gần 50% kế hoạch năm 2011, chỉ tiêu kế hoạch năm 2011 đặt ra là khá cao và chưa theo sát diễn biến tình hình kinh tế trong năm 2011 để kịp thời điều chỉnh.
Mặc dù năm 2012 có nhiều biến động và kết quả không cao, nhưng Ngân hàng vẫn giữ vững được hoạt động an toàn và ổn định. Tuy năm 2013 được đánh giá là một năm kinh tế phục hồi và ổn định nhưng theo số liệu của ngân hàng Phương Tây thì tổng lợi nhuận trước thuế của ngân hàng sụt giảm nghiêm trọng chỉ còn 30.939 tỷ đồng.
Khi so sánh với các ngân hàng khác (với một ngân sách khổng lồ và số lượng nhân sự triển khai gấp 5-6 lần) có thể sự phát triển của Westernbank đã có được những nỗ lực và giá trị rất lớn từ tất cả các thành viên trong ngân hàng. Với những mục tiêu đã đặt ra và những thành quả đang từng bước đạt được thì trong những năm tới đây với xu hướng cơ cấu lại hệ thống ngân hàng thì ngân hàng Phương Tây sẽ là có một bước vững chắc hơn trên con đường mở rộng nâng tầm hiệu quả không những trong nước mà cả trong khu vực. Trong năm 2013 này ngân hàng Phương Tây sẽ chính thức sáp nhập với tổng công ty Tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam (PVFC) thì ngân hàng sẽ trở nên có quy mô hơn vàsẽ mang lại cho ngân hàng mới nhiều cơ hội tiếp cận các dự án lớn, tăng sức cạnh tranh so với trước hợp nhất.
Tuy chỉ là một Ngân hàng hạng trung trên thị trường nhưng Westernbank luôn được biết đến là một Ngân hàng luôn áp dụng những chính sách kinh doanh linh hoạt, đồng thời đáp ứng nhanh và ra mắt liên tục các sản phẩm, dịch vụ đáp ứng mọi nhu cầu giao dịch của khách hàng.
CHƯƠNG 4
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG PHƯƠNG TÂY VÀ SỰ ĐÁNH GIÁ QUA MÔ HÌNH CAMEL