TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG CẦN THƠ
5.2.1 Hoàn thiện cơ chế tín dụng, thanh toán quốc tế, tài trợ thƣơng mại và thu mua ngoại tệ
Thực hiện cơ chế tín dụng, thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại và thu mua ngoại tệ tùy theo tính đặc thù của từng khối khách hàng, đặc biệt là những khối khách hàng kinh doanh xuất nhập khẩu thủy sản vì đây là khối khách hàng có nhu cầu sử dụng đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ tiện ích của NH và có nhiều ngoại tệ.
Thực hiện hình thức cho vay không có đảm bảo bằng tài sản theo hướng cho vay không có đảm bảo với mức 70% giá trị hợp đồng ngoại thương và phương án sản xuất kinh doanh đã được Ngân hàng thẩm định có hiệu quả, khả thi với điều kiện doanh nghiệp phải thanh toán nguồn tiền thu bán hàng tại
Không tính hạn mức chiết khấu vào tổng hạn mức cấp tín dụng của từng doanh nghiệp xuất khẩu thủy sản nhằm khuyến khích các doanh nghiệp.
5.2.2 Ứng dụng chiến lƣợc marketing trong hoạt động của Ngân hàng
Lĩnh vực ngân hàng cũng là một hình thức kinh doanh đặc biệt và ngày càng có sự cạnh tranh gay gắt. Do đó NH nào có nhiều khách hàng và tuyên truyền quảng bá tốt cho hoạt động của mình thì sẽ đứng vững trên thị trường. Chính vì vậy có những biện pháp Marketing phù hợp để thu hút khách hàng, mở rộng thị phần thanh toán và nâng cao uy tín của NH là vấn đề cần phải quan tâm thực hiện tốt.
Cần có những chính sách giao tiếp, quảng cáo kinh doanh để thu hút sự chú ý của khách hàng, tạo sự hấp dẫn đối với khách hàng. Bên cạnh đó cũng phải có những chính sách ưu đãi hợp lý đối với khách hàng tham gia giao dịch. Chủ động tìm kiếm khách hàng mới, giữ chân khách hàng truyền thống, đối với những khách hàng lớn, đặc biệt là khối khách hàng xuất nhập khẩu cần có những ưu đãi như: lãi suất cho vay, lãi suất chiết khấu, giá thu mua ngoại tệ cạnh tranh.
5.2.3 Thực hiện chiến lƣợc hỗ trợ nâng cao nghiệp vụ của khách hàng
Kịp thời hướng dẫn khách hàng sửa chữa sai sót, bổ sung chứng từ khi cần thiết nhằm giúp cho việc thanh toán được nhanh chóng góp phần nâng cao uy tín của NH.
Tăng cường công tác tìm kiếm khách hàng để kịp thời tư vấn cho khách hàng, tổ chức hội nghị cho khách hàng định kì để giúp các doanh nghiệp có thêm kinh nghiệm trong nghiệp vụ thanh toán, đồng thời đây cũng là cơ hội để củng cố mối quan hệ truyền thống với NH.
Tiếp tục cố vấn cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu về việc lựa chọn ngân hàng thông báo, ngân hàng thanh toán nhằm hạn chế những rủi ro cho NH.
5.2.4 Nâng cao trình độ nghiệp vụ của thanh toán viên
Công tác đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn của đội ngũ cán bộ quản lý, cán bộ làm côngg tác chuyên môn là hết sức quan trọng và cần thiết để nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động kinh doanh của NH. Đặc biệt là trong hoạt động xuất nhập khẩu càng đòi hỏi thanh toán viên phải không ngừng rèn luyện chuyên môn, nhanh chóng nâng cao trình độ nghiệp vụ để có thể phục vụ tốt nhất cho khách hàng.
và tăng cường công tác kiểm tra giám sát rủi ro trong hoạt động của NH. Thanh toán viên phải có thái độ giao tiếp văn minh, lịch sự, giải quyết công việc nhanh chóng chính xác theo đúng thợi hạn và quy trình nghiệp vụ. Tư vấn kịp thời và giải thich rõ rang, chi tiết những khúc mắc của khách hàng giúp cho khách hàng cảm thấy thoải mái và an tâm khi đến giao dịch tại NH.
5.2.5 Đẩy mạnh hợp tác quốc tế
Tiếp tục tham gia sâu, mạnh vào hệ thống các tổ chức tài chức tài chính trong và ngoài nước, mở rộng hệ thống Ngân hàng đại lý đến nhiều quốc gia khác nhau trên thế giới. Từ đó đáp ứng tốt nhất nhu cầu mở rộng thị trường mà ưu tiên trước mắt là Hoa Kỳ thị trường nhập khẩu rât lớn của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Cần Thơ.
5.3 GIẢI PHÁP PHÕNG NGỪA RỦI RO
- Chi nhánh cần hợp lý hóa hơn nữa về cơ cấu đầu tư cho vay tài trợ xuất nhập khẩu. Mặc dù ngành chế biến thủy sản được xem là thế mạnh và hiện tại nhóm ngành này đạt số dư nợ cao nhất qua nhiều năm tại Ngân hàng nhưng hiện nay, xuất khẩu thủy sản của nước ta gặp nhiều khó khăn và có sự đảo chiều về cơ cấu thị phần. Hơn nữa, đây là một trong những ngành được Nhà nước bảo hộ thuế quan do đó, Ngân hàng cần xem xét lại tỷ trọng của từng ngành nghề, không tập trung đầu tư quá lớn vào một ngành nghề. Đồng thời cán bộ tín dụng cần thường xuyên phân tích các biến động có khả năng ảnh hưởng đến tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng để có kế hoạch quản lý nguồn thu nợ và kế hoạch tăng trưởng hay thu hẹp tín dụng trong thời kỳ cho phù hợp.
- Rủi ro về tỷ giá là một trong những áp lực kinh doanh đối với những doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu. Để giúp các doanh nghiệp có thể phòng ngừa rủi ro về tỷ giá, VietinBank Cần Thơ đã giới thiệu một số sản phẩm phái sinh rất được quan tâm như: hợp đồng mua bán kỳ hạn, hợp động mua quyền chọn bán, quyền chọn mua… Bên cạnh đó, rủi ro đối tác cũng là một nguy cơ tiềm ẩn. Thời gian qua, Ngân hàng đã giúp khách hàng ngăn ngừa rủi ro này rất thành công thông qua một số sản phẩm như: tín dụng chứng từ (xuất khẩu và nhập khẩu), tín dụng dự phòng, nhờ thu, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng và các bảo lãnh thanh toán, (bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh hoàn tạm ứng…).
- Ngân hàng có thể phối hợp với công ty bảo hiểm làm đại lý để người vay được mua bảo hiểm tại Ngân hàng như: bảo hiểm tín dụng xuất khẩu (các doanh nghiệp xuất khẩu rất cần phải bảo hiểm tín dụng xuất khẩu vì không thể lường trước được những rủi ro có thể xảy ra như thay đổi về tỷ giá, quy mô thị
về luật lệ khi xảy ra tranh chấp). Nền kinh tế Việt Nam đã hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế thế giới, nhu cầu mở rộng thị trường xuất khẩu là tất yếu và phải cạnh tranh khốc liệt hơn với các doanh nghiệp nước ngoài. Do vậy nhu cầu về bảo hiểm tín dụng xuất khẩu là rất cần thiết, nhằm tạo ra nhiều cơ hội tiếp cận các nguồn vốn tín dụng, phát triển mặt hàng và thị trường xuất khẩu. Áp dụng bảo hiểm tín dụng xuất khẩu sẽ giúp các doanh nghiệp yên tâm.
CHƢƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Với tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ của Thành phố Cần Thơ trong những năm vừa qua thì số lượng các Ngân hàng mới xuất hiện ngày càng nhiều và gia tăng áp lực cạnh tranh trên lĩnh vực tài chính. Trong đó ngân hàng Công Thương Cần Thơ cũng không ngoại lệ. Điều này có nghĩa là sẽ phải chia sẽ thị phần cho những ngân hàng mới nếu chúng ta không có chiến lược giữ chân khách hàng phù hợp và phát triển thị trường. Tuy nhiên với kết quả đạt được trong giai đoạn 2010 -2012 thì ngân hàng Công Thương Cần Thơ luôn có dấu hiệu khả quan. Doanh thu từ các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng liên tục tăng qua 3 năm. Điều này dẫn đến lợi nhuận của Ngân hàng vẫn luôn được đảm bảo.
Tuy nhiên, tỉ trọng của hoạt động cho vay tài trợ XNK trong tỉ trọng hoạt động tín dụng chiếm một tỉ lệ khá thấp chưa tương xứng với nguồn lực và uy tín của Ngân hàng. Vietinbank Cần Thơ đã khẳng định được vị thế của một ngân hàng hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực các lĩnh vực chuyên môn với tiềm lực tài chính dồi dào và ổn định, đặc biệt trong môi trường cạnh tranh gay gắt hiện nay. Tuy nhiên, nghiệp vụ TTXNK được xem là một trong những nghiệp vụ truyền thống của ngân hàng nhưng vẫn chưa phát triển đúng với tiềm năng của nó. Doanh thu từ các dịch vụ tài trợ chiếm tỷ trọng không cao trong tổng doanh thu của chi nhánh. Vì vậy, Vietinbank Cần Thơ cần chú trọng hơn nữa việc mở rộng quy mô của hoạt động này, chủ động trong khâu tìm kiếm thêm khách hàng mới để nâng cao tốc độ phát triển của hoạt động, nâng cao chiến lược tiếp thị để phát triển sản phẩm đến với khách hàng.
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1 Đối với Ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam
- Tăng cường công tác thông tin phòng ngừa rủi ro, NHCT Việt Nam cần cập nhật đầy đủ thông tin kinh tế, đặc biệt là thông tin phòng ngừa rủi ro nhằm mục đích giảm thiểu rủi ro trong hoạt động XNK của chi nhánh.
- Xây dựng biểu phí dịch vụ, lãi suất huy động, lãi suất cho vay, tỷ giá chuyển đổi nội, ngoại tệ mang tính chất cạnh tranh nhằm thu hút nhiều hơn nữa các đối tượng khách hàng có nguồn tiền nhàn rỗi cũng như có nhu cầu vay vốn phù hợp với các điều kiện đưa ra của Vietinbank.
- Ngân hàng cần đưa ra nhiều hơn nữa các tiện ích cho khách hàng, nghiên cứu, phát triển đa dạng hóa các gói tài trợ phù hợp với doanh nghiệp
nghề trong hoạt động xuất nhập khẩu và phát triển dịch vụ chuyên biệt, tạo nét riêng biệt với các đối thủ cạnh tranh trong ngành.
- Thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn cho cán bộ để nâng cao trình độ chuyên môn, nắm bắt kịp thời những thông tin mới nhằm thực hiện tốt công tác được giao.
6.2.2 Đối với NHNN
- Tăng cường công tác thanh tra, giám sát và đánh giá an toàn đối với hệ thống NHTM. Phối hợp với các Bộ, ngành hoàn thiện các quy trình, quy định cho hoạt động XNK. Xây dựng các phương án kiểm tra, giám sát hoạt động XNK của NHTM theo luật pháp nước Việt Nam và các chuẩn mực quốc tế.
- Hoàn thiện hoạt động thông tin phòng ngừa rủi ro trong hoạt động XNK, xây dựng một hệ thống công nghệ đảm bảo thu thập được những thông tin quản trị cần thiết cho NH kịp thời để làm cơ sở cho các quyết định kinh doanh của NH.
- Tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức, cá nhân tiếp cận thị trường ngoại hối và các dịch vụ ngoại hối. Các tổ chức tín dụng triển khai các dịch vụ quản lý rủi ro và các nghiệp vụ mới về NH đầu tư và kinh doanh tiền tệ, đặc biệt là các nghiệp vụ phát sinh tiền tệ, lãi suất, tỷ giá ( giữa Việt Nam đồng và các loại ngoại tệ; giữa các loại ngoại tệ) trên thị trường tài chính trong nước và quốc tế.
- Tăng cường sự liên kết, hợp tác giữa các tổ chức tín dụng; giữa các tổ chức tín dụng và các tổ chức không phải là tổ chức tín dụng trong việc nghiên cứu và phát triển sản phẩm, chuyển giao công nghệ, cung ứng dịch vụ NH mới theo nhu cầu thị trường.
- Từng bước nâng cao uy tín và thương hiệu của hệ thống Ngân hàng Việt Nam trên thị trường quốc tế. Hệ thống NH Việt Nam phấn đấu phát triển dịch vụ ngân hàng ngang tầm với các nước trong khu vực ASEAN về sản phẩm và chất lượng.
- Thực hiện quy hoạch và phân bố hợp lý các cơ sở tổ chức tín dụng phù hợp với yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội của địa phương. Mở rộng quan hệ đại lý với các tổ chức tài chính nước ngoài, đẩy mạnh tiếp cận thị trường tài chính quốc tế và xúc tiến hiện diện thương mại của TCTD Việt Nam tại các thị trường tài chính khu vực.
6.2.3 Đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và các Ban ngành có liên quan
XNK để từng bước phát triển hoạt động ngoại thương giữa DN với cá nhân, DN với DN, DN với Nhà nước và ngược lại….. Từ đó từng bước nâng tầm thương hiệu của mình trên thương trường quốc tế tạo cho khách hàng một niềm tin tuyệt đối vào chất lượng sản phẩm của mình.
- Xây dựng dây chuyền sản xuất hiện đại, phát triển nhiều dòng sản phẩm để đa dạng hóa sản phẩm nhằm tiết giảm chi phí và các quy chuẩn kĩ thuật của từng thị trường để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng ở thị trường đó.
- Từng bước xây dựng cho DN mình những thương hiệu mang tầm quốc tế lấy chất lượng uy tín làm tiên phong để tạo sự khác biệt, nâng cao lợi thế cạnh tranh trước các đối thủ cùng mặt hàng, nâng tầm ảnh hưởng đối với thị hiếu tiêu dùng của người tiêu dùng trên thế giới.
- Cần phối hợp chặt chẽ với NHCT Cần Thơ trong việc ký kết thực hiện hợp thanh toán các hợp đồng ngoại thương để nhận được sự tư vấn kịp thời nhằm tối thiểu hóa chí phí, rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận kinh tế.
6.2.3.2 Đối với Nhà nước và các Ban ngành có liên quan
- Nâng cao chất lượng điều hành vĩ mô về tiền tệ, tín dụng. Duy trì chính sách tỷ giá thị trường có sự quản lý của NN và thực hiện chính sách quản lý ngoại hối có hiệu quả để kích thích xuất khẩu, tuy nhiên cũng phải đảm bảo hài hòa cán cân thanh toán quốc tế.
- Nhà nước cần tạo sự ổn định về môi trường kinh tế vĩ mô, tiếp tục hoàn thiện các chính sách, pháp luật nhằm tạo dựng môi trường kinh tế ổn định và thuận lợi. Một mặt tạo điều kiện cho các DN XNK Cần Thơ tham gia đẩy mạnh hoạt động XNK phù hợp với yêu cầu của các tổ chức kinh tế, các quy ước, định chế thương mại quốc tế; mặt khác thu hút các DN, công ty XNK đầu tư.
- Nhà nước nên có chế độ ưu đãi hơn đối với các doannh nghiệp đạt giá trị xuất nhập khẩu cao, giảm bớt thủ tục phiền hà không đáng có. Tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp kinh doanh có hiệu quả tức là Chính phủ tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển, đặc biệt là trong lĩnh vực tài trợ xuất nhập khẩu.
- Củng cố, phát triển và hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động XNK, sớm hoàn thiện hệ thống quy phạm pháp luật trong nghiệp vụ TTQT của NHTM đáp ứng các yêu cầu của nền kinh tế. Các quy định này cần được tiến hành từng bước phù hợp với tiến trình vận động của nền kinh tế, đảm bảo phù hợp với thông lệ quốc tế, vừa đảm bảo tính độc lập, đặc thù của Việt Nam.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Thái Văn Đại, 2012. Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại, Khoa Kinh Tế - QTKD, Trường Đại Học Cần Thơ.
2. Đỗ Thị Ngọc Hân, 2007. Phân tích tình hình cho vay xuất nhập khẩu Ngân hàng Ngoại Thương Cần Thơ, Đại học Cần Thơ.
3. Nguyễn Đức Xinh, 2008. Phân tích hiệu quả hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Công thương Cà mau.
4. Phạm Thị Trường Giang, 2009. Phân tích hiệu quả hoạt động của nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Eximbank Cần Thơ.
Đại học Cần Thơ
5. Nguyễn Thị Thoa, 2008. Phân tích hoạt động thanh toán quốc tế bằng L/C tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Sóc Trăng. Đại học Cần Thơ.
6. Nguyễn Thành Luân, 2008. Phân tích hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ tại Eximbank Cần Thơ. Đại học Cần Thơ.
7. Nguyễn Thanh Nguyệt, Trương Đông Lộc, 2003. Bài giảng thanh toán quốc tế, tủ sách Đại học Cần Thơ.
8. NHTMCP Vietinbank Cần Thơ. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2010 – 2012.
9. Website: www.vietinbank.vn. Ngân hàng Công Thương Việt Nam.