Kiến nghị với Chính phủ

2010

3.3.3. Kiến nghị với Chính phủ

Để mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt, giảm lượng tiền cung ứng trong lưu thông thực thi tốt chính sách tiền tệ quốc gia. Chính phủ nên có quyết định bắt buộc cán bộ Nhà Nước phải mở tài khoản về lương tại Ngân hàng để vừa có thể theo dõi giám sát được tình hình thu nhập của cán bộ Nhà Nước, đồng thời Ngân hàng có tiền gửi huy động, có tác dụng công khai hóa thu nhập và chống thất thu thuế thu nhập đối với cán bộ công nhân viên.

Trong điều kiện hiện nay cũng cần quy định các tổ chức hành chính sự nghiệp mở tài khoản ở ngân hàng, kể cả Kho bạc Nhà Nước thanh toán với nhau bằng các thể thức thanh toán không dùng tiền mặt để tạo điều kiện cho Ngân hàng sự dụng khối lượng tiền tạm thời nhàn rỗi của các cơ quan hành chính sự nghiệp vào quá trình tài trợ cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh. Sự tách bạch về thanh toán và mở tài khoản của hệ thống các cơ quan

thuụ̣c vụ́n ngân sách Nhà Nước và thanh toán qua kho bạc đã làm cho nền kinh tế thiếu vốn lại càng thiếu vốn trong lúc đó tiền tạm thời nhàn rỗi trong hệ thống ngân sách lại không được tận dụng .

Một điều kiện quan trọng khác là việc phát hành trái phiếu Kho bạc nếu được thực hiện thông qua NHTM với tư cách làm đại lý sẽ vừa tiết kiệm chi phí phát hành vừa tạo điều kiện cho NHNN thực hiện điều hòa lưu thông tiền tệ, vừa tạo điều kiện cho các NHNN huy động được vốn một cách dễ dàng, trong đó có việc NHTM có thể sử dụng đến và Ngân hàng phải đảm bảo nguồn vốn cho chi tiêu của Ngân sách Nhà Nước theo yêu cầu của Kho bạc.

Có chính sách khuyến khích phát triển sản xuất kinh doanh, nhất là các ngành sản xuất sản phẩm tiêu dùng phục vụ sinh hoạt và đời sống nhân dân để giảm dần giá các sản phẩm thiết yếu, nâng cao đời sống và thu nhập cho người lao động để người lao động có khả năng tích lũy được nhiều hơn. Định hướng tiêu dùng, khích lệ tiết kiệm đầu tư thông qua các chính sách kinh tế vĩ mô nhằm phát huy nội lực từ nền kinh tế, không cho nhập khẩu các mặt hàng tiêu dùng xa xỉ so với đời sống người lao động. Hạn chế những tụ điểm mà ở đó sự tiêu dùng mang tính chất lãng phí, không có lợi ích chung cho cuộc sống cộng đồng.

KẾT LUẬN

Vấn đề mấu chốt thực hiện thành công sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước là việc khơi dây và phát huy nội lực, nâng cao hiệu quả hợp tác Quốc tế. Ngoài các chính sách phát triển Kinh tế - Xã hội thì một vấn đề luôn được đặt lên hàng đầu trong các kế hoạch phát triển đó là "vụ́n". Vụ́n cho phát triển kinh tế do nhiờ̀u kờnh cung cấp song vốn huy động qua kênh Ngân hàng luụn chiờ́m tỷ lệ trọng cao và có vị trí đặc biệt quan trọng. Những đóng góp của ngành Ngân hàng vào sự phát triển của nền kinh tế là không thể phủ nhận. Chính vì lẽ đó nên mở rộng nguồn vốn huy động qua Ngân hàng là rất cần thiết.

Vân Đồn là mụ̣t huyợ̀n miền núi, hải đảo, trong những năm qua đã có những chuyển biến đáng kể song nền kinh tế phát triển vẫn còn chậm. Từ kết quả nghiên cứu cả về phương diện lý luận và khảo nghiệm thực tiễn, khóa luận đã hoàn thành một số nội dung sau:

- Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về vấn đề vốn, vai trò nguồn vốn đối với hoạt động của NHTM trong nền kinh tế thị trường.

- Phân tích thực trạng huy động vốn trong năm (2005 - 2007) tại NHNo Vân Đồn với trọng tâm là nguồn vốn huy động , đánh giá những thành công cũng như những tồn tại trong công tác huy động vốn, từ đó đưa ra những giải pháp khắc phục.

- Đưa ra hệ thống giải pháp nhằm mở rộng khả năng huy động vốn tại NHNo huyợ̀n Võn Đồn cùng một số kiến nghị đối với các ngành các cấp từ trung ương đến địa phương nhằm tăng cường huy động vốn, khai thác triệt để tiềm năng vờ̀ vụ́n trong xã hội để phục vụ cho sự phát triển của nền kinh tế.

Là người trực tiếp huy động vốn tại Ngân hàng cơ sở em mong muốn khóa luận sẽ đóng góp một phần nhỏ vào chiến lược khai thác nguồn vốn của NHNo huyợ̀n Võn Đồn, phục vụ đắc lực cho sự nghiệp phát triển kinh tế của huyện. Với nhận thức đây là một đề tài phức tạp liên quan đến mọi mặt hoạt động của một NHTM nên với tầm nhìn, sự hiểu biết và khả năng có hạn, luận

văn không khỏi có những hạn chế nhất định. Em mong nhận được sự đóng góp của các nhà khoa học, nhà quản lý, các thầy cô giảng viên trường Học Viện Ngân hàng, Ths. Phạm Thu Thuỷ và ban Giám đốc của NHNo huyợ̀n Võn Đồn đã giúp em hoàn thành khóa luận này.

TÀI LIỆU THAM KHẢO

- Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại – Nhà xuất bản chính trị quốc gia của DHVIDCOX.

- Luật NHNN Việt Nam, Luật TCTD bản sửa đổi năm 2004

- Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2005 - 2006 - 2007 của NHNo huyợ̀n Võn Đồn, tỉnh Quảng Ninh

- Quy định 165.Về các hình thức huy động vốn trong hệ thống NHNo Việt Nam.

- Bảng cân đối kế toán các năm 2005 - 2006 - 2007 của NHNo huyợ̀n Võn Đồn, tỉnh Quảng Ninh.

MỤC LỤC

Lời mở đầu...1

Chương 1 4 Những vấn đề cơ bản vờ̀ vụ́n trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mai...4

1.1. Huy động vốn với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại...4

1.1.1 Khái niệm vờ̀ vụ́n trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại...4

1.1.2 Các loại vốn trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại ...5

1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu...5

Vốn tự có bổ sung ...6

1.1.2.2 Vốn huy động...6

1.1.2.3 Vốn đi vay ...9

1.1.2.4 Vốn khác...11

1.1.3. Vai trò của vốn đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng...11

1.1.3.1.Vốn là cơ sở để tổ chức mọi hoạt động kinh doanh của Ngân hàng...11

1.1.3.2 Vốn quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của Ngân hàng ...12

1.1.3.3 Vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của Ngân hàng trên thương trường ...12

1.1.3.4 Vốn quyết định năng lực cạnh tranh của Ngân hàng...13

1.2 Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng Thương mại ...13

1.2.1 Huy động vốn tiền gửi ...14

1.2.1.1 Huy động tiền gửi không kì hạn...14

1.2.1.2 Huy động tiền gửi có kỳ hạn ...15

1.2.2 Huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm của dân cư...16

1.2.2.1. Tiết kiệm không kỳ hạn ...16

1.2.2.2 Tiết kiệm có kỳ hạn ngắn...16

1.2.3 Huy động vốn thông qua việc phát hành các giấy tờ có giá...17

1.2.3.1.Huy động vốn qua phát hành chứng chỉ tiền gửi có mệnh giá lớn...17

1.2.3.2. Huy động vốn thông qua việc phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Ngân hàng Thương mại...17

1.2.3.3 Vay các Tổ chức tín dụng khác trên thị trường tiền tệ liên Ngân hàng ...18

1.2.3.4 Vay Ngân hàng Trung ương...19

1.2.4 Các hình thức huy động vốn khác...19

1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ...20

1.3.1. Các nhân tố khách quan...20

1.3.1.1. Môi trường Kinh tế - Xã hội...20

1.3.1.2. Môi trường pháp lý...20

1.3.1.4. Môi trường cạnh tranh giữa các Ngân hàng...21

1.3.2 Các nhân tố chủ quan...22

1.3.2.1 Chiến lược khách hàng của Ngân hàng về huy động vốn...22

Chương 2 25 Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân Hàng Nụng Nghiờp huyợ̀n Võn đôn tỉnh QUẢng Ninh...25

2.1 Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và̀ tình hình phát triển Kinh tế - Xã hội trên tỉnh Quảng Ninh ...25

2.1.1 Khái quát về vai trò của Ngân hàng Nông nghiệp Vân Đồn đối với sự phát triển kinh tế trên địa bàn...25

2.1.2 Cơ cấu tổ chức, mạng lưới hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp Huyện Vân Đồn...27

2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo Huyện Vân Đồn...29

2.1.3.1 Khái quát hoạt động huy động vốn...29

2.1.3.2 Khái quát hoạt động sử dụng vốn...30

2.1.3.3 Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh:...31

2.2 Thực trạng huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp Huyện Vân Đồn...31

2.2.1 Thực trạng vốn huy động của NHNo huyện Vân Đồn theo cơ cấu tiền gửi...32

Tiền gửi tiết kiệm...37

2.2.2 Thực trạng vốn huy động của NHNo Vân Đồn phân theo kỳ hạn vốn...39

2.2.3 Tình hình cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng Nông nghiệp Huyện Vân Đồn ...40

2.2.3.1 Mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn...40

2.3 Đánh giá chung về huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp Huyện Vân Đồn...44

2.3.1. Những kết quả đạt được ...44

2.3.2.Tồn tại chủ yếu trong hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp Huyợ̀n Võn Đồn. .45 2.3.3 Nguyên nhân chủ yếu của những tồn tại trên...46

2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan...46

2.3.2.2 Nguyên nhân về phía khách hàng gửi tiền...47

2.3.3.3 Nguyên nhân từ phía Ngân hàng...48

Chương 3 50 Giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng huy động vốn tại ngân hàng nông nghIỆP huyện Vân ĐỒn QuẢng Ninh...50

3.1. Định hướng phát triển kinh tế - xã hội của Vân Đồn từ nay đến năm

2010 ...50

3.1.1. Các mục tiêu phát triển đến 2010...50

3.1.2. Định hướng phát triển nguồn vốn của Ngân hàng Nông nghiệp huyện Vân Đồn...51

3.2. Giải pháp mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp huyện Vân Đồn...52

3.2.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động và đối tượng gửi tiền. ...52

3.2.1.1 Đa dạng hóa đối tượng khách hàng gửi tiền. ...52

3.2.1.2. Đa dạng hóa hình thức huy động vốn ...54

3.2.2. Sử dụng công cụ lãi suất để tăng cường qui mô nguồn vốn và điều chỉnh cơ cấu các nguồn vốn ...56

3.2.3. Hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng ...58

3.2.4. Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ của đội ngũ cán bộ...59

3.2.5. Giái pháp mở rộng mạng lưới và tăng thời gian giao dịch với khách hàng. ...61

Trước mắt NHNo Vân Đồn cần tăng thời gian giao dịch với khách hàng để huy động vốn tiền gửi dân cư và thực hiện các dịch vụ Ngân hàng khác như nhận gửi, lĩnh tiết kiệm chiều tối... bộ phận phục vụ tài khoản cá nhân sẽ mở cửa sớm hơn và làm việc muộn hơn, khi tài khoản cá nhân được mở và hoạt động nhiều thì bộ phận này có thể chia ra 2 công tác làm việc từ 7 giờ đến 19 giờ...62

3.2.6.Tăng cường công tác tuyên truyền thông tin, quảng cáo...62

3.2.7 Phát triển tín dụng và đầu tư sinh lời trên cơ sở an toàn vốn, hiệu quả cao là tiền đề huy động vốn ngay càng cao ...64

3.3. Một số kiến nghị ...67

3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp cấp trên...67

3.3.2. Kiến nghị với các cấp, các ngành liên quan khác...68

3.3.3. Kiến nghị với Chính phủ...69

Kết luận 71 Tài liệu tham khảo...73

DANH MỤC BẢNG, BIỂU 1. Bảng

Bảng 2.1: Nguồn vốn tiền gửi của Ngõn hàng Nông nghiệp huyện Võn Đồn giai đoạn 2005-2007...32 Bảng 2.2: Vốn huy động của Ngõn hàng Nông nghiệp huyện Võn Đồn

giai đoạn 2005-2007...33 Bảng 2.3: Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm tại Ngõn hàng Nông nghiệp huyện

Võn Đồn...37 Bảng 2.4: Số liệu về phõn loại vốn huy động theo kỳ hạn...39 Bảng 2.5: Cõn đối nguồn vốn và sử dụng vốn Ngõn hàng Nông nghiệp

huyện Võn Đồn...41 Bảng 2.6: Cơ cấu thời hạn giữa nguồn vốn và sử dụng vốn...42

2. Biểu đồ

Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng tổng nguồn vốn tại Chi nhánh giai đoạn 2005-2007...29 Biểu đồ 2.2: Tăng trưởng dư nợ tại Chi nhánh giai đoạn 2005-2007...30 Biểu đồ 2.3: Vốn huy động qua các năm 2005-2007...33 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm...37 Biểu đồ 2.5: Tỷ lệ sử dụng vốn để cho vay trung dài hạn và thực hiện

tại chi nhánh...43 Biểu đồ 2.6: Quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn tại chi nhánh. .44

DANH MỤC VIẾT TẮT

TỪ VIẾT TẮT NGUYÊN NGHĨA

CNH Công nghiệp hoá

HĐH Hiện đại hoá

NHNo Ngân Hàng Nông Nghiệp

NHNN Ngân hàng Nhà nước

NHTM Ngân Hàng Thương Mại

TTKDTM Thanh toán không dùng tiền mặt

TCKT Tổ chức kinh tế

NHTW Ngân Hàng Trung Ương

KT - XH Kinh tế – xã hội

UNC Uỷ nhiệm chi

TgKKH Tiền gửi không kì hạn

TgKH CBCNV

Tiền gửi kì hạn

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu nêu trong khoá luận có nguồn gốc rõ ràng và xuất phát từ quá trình thực tập tại NHNo & PTNT huyện Vân Đồn tỉnh Quảng Ninh.

Người thực hiện

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN

Về đề tài : Giải pháp mở rộng huy động vốn của NHNo huyợ̀n Võn Đồn, tỉnh Quảng Ninh

Của sinh viên: Đỗ Thị Quyên.

Lớp K30I.

Nội dung nhận xét:

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Điểm Giáo viên Hướng dẫn ...

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN

Về đề tài: Giải pháp mở rộng huy động vốn của NHNo huyợ̀n Võn Đồn, tỉnh Quảng Ninh

Của sinh viên: Đỗ Thị Quyên.

Lớp K30I

Nội dung nhận xét:

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Điểm Giáo viên phản biện ...