2010
3.2.1.2. Đa dạng hóa hình thức huy động vốn
* Đối với huy động vốn từ dân cư mà chủ yếu là các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm. Một trong những nguyên nhân của tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ lệ thấp trong tổng nguồn vốn là do hình thức huy động chưa đa dạng, phong phú.
Huy động tiền gửi với nhiều loại kỳ hạn chính là thỏa mãn nhu cầu tài chính khác nhau của công chúng, nên yêu cầu đặt ra của việc đa dạng kỳ hạn gửi tiền là rất cần thiết. Ngoài việc bổ sung loại tiền gửi kỳ hạn 1 tháng, 2 tháng, 9 tháng và 24 tháng v.v. còn có thể khuyến khích khách hàng bằng hình thức trả lãi ngay khi gửi đối với các giấy tờ có giá trị: Kỳ phiếu, trái phiếu và nghiên cứu các hình thức huy động vốn theo Quyết định 404/HĐQT - KHTH của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo Việt Nam. Trước mắt nên áp dụng một số hình thức:
- Huy động tiết kiệm gửi góp với kỳ hạn dài 2,3,5 năm, thực hiên tiếp thị quảng cáo thường xuyên liên tục đối với hình thức tiết kiệm gửi góp đối với đối tượng có hưởng lương.
Để sử dụng dịch vụ tiết kiệm tích lũy khách hàng yêu cầu Ngân hàng mở tài khoản tiết kiệm tích lũy tuỳ thuộc vào sự đa dạng các thời hạn huy động tiết kiệm tích lũy mà Ngân hàng cung cấp, với một lãi suất thích hợp (cao hơn lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn nhưng thấp hơn lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tương đương). Khách hàng sẽ thỏa thuận với Ngân hàng việc gửi tiền vào tài khoản định kỳ 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng hoặc hàng năm. Trên cơ sở số tiền gửi hàng kỳ và thời hạn tích lũy Ngân hàng sẽ tính gộp cả gốc cả lãi và ghi rõ số tiền khách hàng được hưởng một lần khi đến hạn.
- Huy động tiền gửi tiết kiệm được đảm bảo giá trị bằng vàng: Thực tế hiện nay một bộ phận dân cư có thói quen tích lũy tài sản bằng vàng bởi họ cho rằng gửi tiền vào Ngân hàng được hưởng lãi nhưng võ̃n khụng bù đắp được lạm phát. Thực tế thì việc giữ vàng đã giúp họ tránh được sự mất giá của đồng tiền khi lạm phát tăng nhưng khi mua vàng để tích lũy và khi cần bán vàng lấy tiền mặt để chi tiêu người dân đã đi một khoản tiền bằng chênh lệch giá bán ra - mua vào của vàng. Nắm được tâm lý này của dân chúng NHNo huyợ̀n Võn Đồn cần áp dụng hình thức huy động tiết kiệm được đảm bảo giá trị bằng vàng. Với hình thức này nên thực hiện các kỳ hạn dài vì những người có thòi quen mua vàng tích trữ thường ít có nhu cầu chi tiêu trong tương lai gần. Lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm bằng vàng nên thấp hơn lãi suất huy động thông thường để có thể trích lập quỹ bù đắp rủi ro do mất giá vàng.
- Tiền gửi tiết kiệm trả lãi bậc thang: áp dụng hình thức huy động vốn này Ngân hàng sẽ tăng được hệ số vốn khả dụng vì đây là loại huy động tiền gửi tiết kiệm dài hạn từ 12 tháng trở lên do đó Ngân hàng được sử dụng 100% để cho vay đầu tư. Về phía khách hàng cũng rất chủ động, có quyền rút vụ́n (gụ́c và lãi) bất cứ lúc nào trong thời hạn gửi và được hưởng một khoản tiền lãi với bậc lãi suất tiền phù hợp với thời gian gửi vốn.
Ngoài ra cần mở ra các hình thức tiết kiệm có nhiều mục đích cụ thể khác nhau như: Tiết kiệm nhân thọ, tiết kiệm tuổi già, tiết kiệm học đường, tiết kiệm việc làm, tiết kiệm mua ô tô...
* Đối với các doanh nghiệp: Nguồn vốn huy động qua các tổ chức doanh nghiệp có lãi suṍt đõ̀u vào tương đối thấp, do vậy việc đẩy mạnh huy động vốn từ các TCKT có tác dụng rất lớn đến sự tăng trưởng nguồn vốn và có lợi cho kinh doanh của Ngân hàng. Với đối tượng này Ban lãnh đạo Ngân hàng cần trực tiếp tiếp xúc với doanh nghiệp để giới thiệu sản phẩm và các dịch vụ Ngân hàng kèm theo phục vụ cho quá trình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Cần theo dõi, tiếp cận để thu hút thêm các doanh nghiệp mới mở tài khoản giao dịch với Ngân hàng Nông nghiệp; nghiên cứu để cung cấp sản phẩm mới cho doanh nghiệp:
- Trong thời gian tiếp theo, sau khi thương mại trên địa bàn phát triển cần thiết trang bị một số máy rút tiền tự động (ATM) để các chủ doanh nghiệp các thương gia sử dụng dịch vụ này.