5. Kết cấu của chuyên đề
1.4.1.2 Kinh nghiệm của Canada
Trong cuộc khủng hoảng tài chính 2007-2008, các ngân hàng Canada là các ngân hàng duy nhất trong nhóm G7 không cần đến sự viện trợ của chính phủ mà vẫn hoạt động có lãi. Có được kết quả này là do các ngân hàng Canada đã thực hiện các chính sách sau:
-Điều kiện cho vay chặt chẽ: Khác với Mỹ, năm 2007 và 2008, các ngân hàng Canada không giảm tiêu chuẩn cho vay đối với các khoản vay đặc biệt, các khoản vay để mua nhà. Chính vì vậy, khi hiện tượng bong bóng nhà xảy ra thì hầu như các khoản cho vay dưới chuẩn của Mỹ đều không có khả năng trả nợ, gây thiệt hại không nhỏ đối với các ngân hàng Mỹ trong khi các ngân hàng Canada thì hầu như không chịu ảnh hưởng nhiều. Năm 2009, IMF thông báo chỉ
có 5% các khoản trong danh mục cho vay của các ngân hàng Canada là dưới chuẩn, đồng thời chỉ có 25% số khoản vay được chứng khoán hóa.
-Trích lập dự phòng cao: Các ngân hàng Canada được yêu cầu 7% vốn cấp 1 và 10% tổng vốn, trong đó tỷ lệ dành cho trích lập dự phòng khá lớn. Tỷ lệ này cao hơn nhiều so với tiêu chuẩn của Basel II là 4% và 8%.
-Thường xuyên thực hiện tái thẩm định tín dụng
Các ngân hàng Canada thực hiện tái thẩm định tín dụng là để xác nhận các khoản tín dụng một cách đều đặn. Mục đích của việc tái thẩm định tín dụng là để xác nhận các khoản tín dụng đã cấp là phù hợp với các chính sách tín dụng của tổ chức tín dụng và cung cấp sự đánh giá độc lập về chất lượng tài sản. Họ thường xuyên cập nhật thông tin về tình hình tài chính và kinh doanh của khách hàng, cũng như chất lượng trả nợ. Các ngoại lệ được ghi nhận cần được đánh giá để xem xét sự ảnh hưởng đến mức tín nhiệm của khách hàng. Dựa vào tình hình tài chính của khách hàng mà các ngân hàng đưa ra các quyết định như cấp thêm hạn mức tín dụng, gia hạn cho khoản vay. Việc tái thẩm định tín dụng được tiến hành thường xuyên ít nhất 1 năm/lần.