Có nhiều cách để phân loại doanh số cho vay, doanh số thu nợ và tình hình dư nợ nhưng để phù hợp hơn với nội dung, đề tài chỉ tiến hành phân loại theo thời gian và theo mục đích vay vốn.
4.2.1.1 Doanh số cho vay theo thời gian
Do đối tượng phân tích trong đề tài này là các nông hộ nên doanh số cho vay theo thời hạn thường là vay ngắn và trung hạn, vay dài hạn chiếm tỷ lệ rất nhỏ. Tuy doanh số cho vay trung hạn nhỏ hơn cho vay ngắn hạn nhưng cũng góp phần vào nguồn thu nhập của ngân hàng.
Doanh số cho vay theo thời gian có sự biến động qua các năm. Cụ thể được thể hiện ở bảng 4.4 dưới đây.
* Doanh số cho vay ngắn hạn
Nhìn vào biểu đồ trên, ta thấy doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay của chi nhánh. Các khoản vay ngắn hạn thường được bà con dùng để bổ sung nguồn vốn tạm thời thiếu hụt như mua cây giống, các loại máy móc có giá trị nhỏ như máy cưa, máy bơm nước, máy cắt cỏ….do huyện tiếp giáp với sông Tiền nên hằng năm được bồi đắp một lượng lớn phù sa, đất đai ở đây rất màu mỡ, thuận lợi cho việc trồng trọt, chăn nuôi.
Năm 2010, cho vay ngắn hạn đạt 474.300 triệu đồng, tương ứng tỷ trọng là 76,39%. Năm 2011, doanh số cho vay ngắn hạn tăng 82.830 triệu đồng với tỷ lệ tăng 17,37% đạt 556.680 triệu đồng, tỷ trọng giảm nhẹ còn 73,93%. Năm 2012 doanh số cho vay ngắn hạn tăng mạnh thêm 122.530 triệu đồng (22,01%), đạt giá trị 679.210 triệu đồng làm tỷ trọng lại tăng lên đến 76,29%.
Sáu tháng đầu năm 2013, doanh số cho vay ngắn hạn của chi nhánh đạt 585.510 triệu đồng, tăng 40.510 triệu đồng (7,43%) so với cùng kỳ năm 2012.
33
Bảng 4.4: Doanh số cho vay theo thời gian đối với nông hộ của chi nhánh NHNN&PTNT Châu Thành giai đoạn 2010-2012 và 6 tháng đầu năm 2013 ĐVT: triệu đồng CHỈ TIÊU 2010 2011 2012 6 tháng 2012 6 tháng 2013 2011/2010 2012/2011 6 tháng 2013/6 tháng 2012 Chênh lệch % Chênh lệch % Chênh lệch % Ngắn hạn 474.300 556.680 679.210 545.000 585.510 82.380 17,37 122.530 22,01 40.510 7,43 Trung hạn 146.200 195.680 210.700 233.340 259.300 49.480 33,84 15.020 7,68 25.960 11,13 Dài hạn 409 640 430 110 100 231 56,48 (210) (32,81) (10) (9,09) TỔNG 620.909 753.000 890.340 778.450 844.910 132.091 21,27 137.340 18,24 66.460 8,54
34
* Doanh số cho vay trung hạn
Tuy chiếm tỷ trọng thấp hơn doanh số cho vay ngắn hạn nhưng doanh số cho vay trung hạn cũng góp phần phát triển kinh tế của bà con, thay đổi bộ mặt nông thôn và tạo ra lợi nhuận cho chi nhánh.
Doanh số cho vay trung hạn của chi nhánh đều tăng trưởng qua các năm nhưng với mức độ khác nhau. Năm 2010 là 146.200 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 23,55%. Năm 2011 tăng 49.480 triệu đồng (33,84%) và doanh số thu nợ trung hạn lúc này là 195.680 triệu đồng, tỷ trọng tương ứng là 25,99%. Sang năm 2012 tăng tiếp 15.020 triệu đồng (7,68%), đạt 210.700 triệu đồng tương ứng tỷ trọng là 23,67%.
Cho vay trung hạn trong 6 tháng đầu năm 2013 đạt 259.400 triệu đồng, so với cùng kỳ năm 2012 tăng 25.960 triệu đồng (tăng 11,13%).
* Doanh số cho vay dài hạn
Xem xét tình hình tín dụng với đối tượng hoạt động trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn thì doanh số cho vay dài hạn là một con số rất nhỏ và qua một số năm gần như bằng không. Các khoản vay này được dùng để mua sắm máy nông nghiệp có giá trị rất lớn hoặc cải tạo vườn trên diện tích rộng… và để vay khoản vay với thời gian trả nợ dài, tâm lý của bà con thường rất e ngại, họ phải tới ngân hàng trả nợ nhiều lần, các thủ tục, giấy tờ lại rườm rà, mất thời gian. Do đó, doanh số cho vay dài hạn của chi nhánh qua các năm đang giảm dần.
Cụ thể là năm 2010, cho vay dài hạn là 409 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0,07%. Sang năm 2011 tăng 231 triệu đồng và đạt 640 triệu đồng, tỷ trọng tương ứng là 0,08%. Năm 2012, doanh số co vay dài hạn giảm mạnh xuống 210 triệu đồng (giảm 32,81%) còn 430 triệu đồng, tỷ trọng lúc này là 0,05%. Và doanh số cho vay dài hạn nửa đầu năm 2013 là 100 triệu đồng, so với cùng kỳ năm 2012 thì con số này là 110 triệu đồng, tương ứng giảm 10 triệu đồng ( 9,09%).
35
a)
b)
Hình 4.4: Doanh số cho vay theo thời gian đối với nông hộ của chi nhánh NHNN&PTNT Châu Thành giai đoạn 2010-2012 và 6 tháng đầu năm 2013
a) Tình hình DSCV theo thời gian b) Cơ cấu DSCV theo thời gian
4.2.1.2 Doanh số cho vay theo mục đích
Doanh số cho vay theo mục đích cho vay của chi nhánh bao gồm cho vay tiêu dùng và sản xuất.
* Cho vay tiêu dùng
Vay tiêu dùng thường để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cần thiết của người dân như mua sắm vật dụng gia đình, sửa chữa nhà ở, mua sắm phương tiện đi
36
lại... Cho vay tiêu dùng góp phần đa dạng, tăng thu nhập và phân tán rủi ro cho ngân hàng, đồng thời góp phần đẩy lùi hiện tượng cho vay nóng, tăng chính sách kích cầu góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển.
Doanh số cho vay tiêu dùng của chi nhánh có sự biến động qua các năm, cụ thể là năm 2010 đạt 234.109 triệu đồng, chiếm tỷ trọng là 37,7%. Năm 2011 vay tiêu dùng tăng 27,03%, tương ứng giá trị tăng là 63.291 triệu đồng và đạt 297.400 triệu đồng, chiếm 39,5% trong cơ cấu cho vay. Năm 2012, vay tiêu dùng là 306.030 triệu đồng, tăng nhẹ 8.630 triệu đồng (tức tăng 2,9%) và tỷ trọng giảm còn 34,37%.
Sáu tháng đầu năm 2013, cho vay tiêu dùng chỉ đạt 288.610 triệu đồng, giảm 11.230 triệu đồng (3,75%) so với cùng kỳ năm 2012. Nguyên nhân là do tình hình sản xuất của bà con ngày càng thuận lợi, nông sản được mùa, giá dừa tăng mạnh trở lại nên nhu cầu vay tiêu dùng đã giảm.
* Cho vay sản xuất
Do phần lớn nhu cầu vay vốn của bà con nông dân là có thêm nguồn tiền để đầu tư làm ăn nên cho vay nhằm mục đích sản xuất luôn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu cho vay của chi nhánh và luôn tăng trưởng qua các năm.
Năm 2010, cho vay sản xuất đạt 386.800 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 62,3%. Sang năm 2011, cho vay sản xuất đạt 455.600 triệu đồng, tỷ trọng chiếm 60,5% và tăng 68.800 triệu đồng (14,96%). Năm 2012, vay nhằm mục đích sản xuất tăng khá mạnh lên đến 128.710 triệu đồng (28,25%) và đạt 584.310 triệu đồng, tương ứng tỷ trọng là 65,63%.
Sáu tháng đầu năm 2012, cho vay sản xuất là 478.610 triệu đồng, chiếm tỷ trọng tương ứng là 61,48%. Tình hình cho vay sản xuất 6 tháng đầu năm 2013 của chi nhánh khá khả quan ở mức 556.300 triệu đồng (tương ứng tỷ trọng là 65,84%), tăng 77.690 triệu đồng (16,23%) so với cùng kỳ.
37
Bảng 4.5: Doanh số cho vay theo mục đích đối với nông hộ của chi nhánh NHNN&PTNT Châu Thành giai đoạn 2010-2012 và 6 tháng đầu năm 2013 ĐVT: triệu đồng CHỈ TIÊU 2010 2011 2012 6 tháng 2012 6 tháng 2013 2011/2010 2012/2011 6 tháng 2013/6 tháng 2012 Chênh lệch % Chênh lệch % Chênh lệch % Tiêu dùng 234.109 297.400 306.030 299.840 288.610 63.291 27,03 8.630 2,9 (11.230) (3,75) Sản xuất 386.800 455.600 584.310 478.610 556.300 68.800 17,79 128.710 28,25 77.690 16,23 Tổng 620.909 753.000 890.340 778.450 844.910 132.091 21,27 137.340 18,24 66.460 8,54
38
a)
b)
Hình 4.5: Doanh số cho vay theo mục đích đối với nông hộ của chi nhánh NHNN&PTNT Châu Thành giai đoạn 2010-2012 và 6 tháng đầu năm 2013
a) Tình hình DSCV theo mục đích b) Cơ cấu DSCV theo mục đích