2.2.3.1. Nguyên nhân khách quan:
Thứ nhất, tình hình kinh tế thế giới biến động làm ảnh hưởng tới nền kinh tế trong nước. Trong vài năm gần đây, khi nền kinh tế thế giới vẫn đang hồi phục từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 thì cuộc khủng hoảng nợ công bắt nguồn từ Hy Lạp lại gây nên không ít sóng gió cho nền kinh tế các nước trên thế giới. Việt Nam cũng không nằm ngoại lệ, hai cuộc khủng hoảng đã ảnh hưởng không nhỏ tới tình hình kinh doanh ngoại tệ của các ngân hàng, diễn biến giá vàng trở nên phức tạp. Bên cạnh đó, các mặt hàng xuất nhập khẩu bị thu hẹp do phải chịu nhiều hơn loại thuế và tiêu chuẩn kỹ thuật của nước ngoài. Những điều này đã tác động rất lớn đến tình hình TTQT của các ngân hàng nói chúng và GP.Bank nói riêng.
Thứ hai, cơ chế chính sách của Nhà nước trong lĩnh vực thương mại còn có nhiều bất cập. Tuy Nhà nước có chú trọng tới việc đổi mới các chính sách cho phù hợp với quốc tế, tuy nhiên việc thay đổi cơ chế xuất nhập khẩu, danh mục các loại mặt hàng hóa xuất nhập khẩu và biểu thuế áp dụng với các mặt hàng một cách thường xuyên, thời gian từ khi thay đổi đến khi áp dụng ngắn khiến cho các
doanh nghiệp xuất nhập khẩu và các ngân hàng không kịp thích ứng, từ đó hoạt động TTQT cũng bị ảnh hưởng. Bên cạnh đó, Nhà nước còn chưa có các biện pháp hỗ trợ kịp thời với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và ngân hàng, gây ra nhiều bối rối. Mặt khác, thủ tục hành chính còn rườm rà, rắc rối, mất nhiều thời gian của doanh nghiệp, trách nhiệm và quyền lợi của ngân hàng khi tham gia hoạt đọng xuất nhập khẩu cũng chưa được xác định rõ.
Thứ ba, cạnh tranh trên thị trường tài chính ngày càng diễn ra gay gắt.
Nền kinh tế có nhiều khó khăn khiến cho sự cạnh tranh giữa các ngân hàng, tổ chức tín dụng càng diễn ra gay gắt hơn. Trong nội bộ Ngân hàng, sự cạnh tranh của các chị nhánh cũng làm ảnh hưởng tới thị phần trên thị trường. Điều này làm ành hưởng tới doanh thu từ hoạt động TTQT của GP.Bank nói chung và Sở giao dịch GP.Bank nói riêng.
Thứ tư, khách hàng tham gia hoạt động TTQT tại Ngân hàng còn thiếu kiến thức về TTQT. Trong quá trình lập hồ sơ, chứng từ, khách hàng còn gặp nhiều sai sót, bên cạnh đó khách hàng còn thường xuyên chọn các phương thức truyền thống, ít yêu cầu sử dụng các phương thức mới, Khách hàng hay có sự thay đổi khi hàng hóa xuống giá ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh, nhiều khi từ chối thanh toán làm ảnh hưởng đến uy tín của Ngân hàng khi thanh toán với Ngân hàng nước ngoài.
2.2.3.2. Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất, chính sách marketing và thu hút khách hàng tại Sở giao dịch GP.Bank còn chưa đạt hiệu quả cao và chưa có sức cạnh tranh trên thị trường.
Việc thu hút khách hàng mới chỉ mang tính hình thức, không chủ động tìm kiếm các nguồn khách hàng tiềm năng mới.
Thứ hai, cán bộ, nhân viên TTQT tại Sở giao dịch GP.Bank tuy có kiến thức chuyên môn nghiệp vụ nhưng chưa thực sự linh hoạt trong cách giao dịch và TTQT. Bên cạnh đó, cán bộ, nhân viên TTQT phải kiêm nhiều chức năng, nhiệm vụ khác nhau, dẫn đến việc không chuyên tâm vào chuyên môn TTQT.
Thứ ba, khó khăn trong nguồn ngoại tệ phục vụ khách hàng. Nền kinh tế thế giới biến động không ngừng làm cho tỷ giá ngoại tệ thay đổi liên tục, nguồn ngoại tệ của Ngân hàng cũng bị ảnh hưởng. Nhiều ngân hàng, chi nhánh và tổ chức tín dụng không đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ của khác hàng, khiến cho khách hàng tìm kiếm ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác. Điều này sẽ làm ảnh hưởng tới nguồn khách hàng tiềm năng của Ngân hàng.
CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CHO
DOANH NGHIỆP NHẬP KHẨU TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI GP.BANK
Cùng với sự phát triển về kinh tế và sự hội nhập kinh tế quốc tế không ngừng trên thế giới, mối quan hệ kinh tế đối ngoại giữa các nước trên thế giới càng ngày được mở rộng với trọng tâm là việc xuất nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ. Tất yếu các hoạt động kinh doanh đối ngoại của các ngân hàng thương mại trong nước sẽ có sự phát triển mạnh mẽ về quy mô khối lượng nghiệp vụ giao dịch và kết quả kinh doanh. Bởi vậy các sản phẩm dịch vụ mà các ngân hàng cung cấp không chỉ giới hạn ở những sản phẩm truyền thống mà còn phải mở rộng, đa dạng hóa nghiệp vụ để đưa hoạt động của ngân hàng đi xa hơn, hoàn thiện hơn. Hoạt động TTQT là một trong những hoạt động quan trọng của ngân hàng GP.Bank, định hướng phát triển của hoạt động này dựa trên định hướng hoạt động kinh doanh đối ngoại của ngân hàng. Với mục tiêu “không phải duy nhất nhưng sẽ là tốt nhất”, GP.Bank luôn không ngừng nỗ lực để đưa hoạt động kinh tế đối ngoại cũng như hoạt động TTQT được phát triển, đáp ứng được nhu cầu của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Trong thời gian tới, GP.Bank đang có những định hướng nhằm đưa hoạt động này phát triển hơn nữa, cụ thể như sau:
- Làm tốt chính sách khách hàng, giữ gìn mối quan hệ với các khách hàng truyền thống đồng thời thực hiện các hoạt động marketing nhằm thu hút các khách hàng mới, chủ động tiếp cận với các khách hàng tiềm năng, có chính sách mềm dẻo với với từng đối tượng khách hàng.
- Phối hợp hoạt động TTQT với các hoạt động khác của ngân hàng như hoạt động kinh doanh ngoại tệ, hoạt động tín dụng, marketing ... nhằm đảm bảo hỗ trọ cho hoạt động TTQT diễn ra thuận lợi.
- Tiến hành các hoạt động đào tạo cho các cán bộ TTQT để nâng cao chuyên môn nghiệp vụ, đáp ứng các yêu cầu phát triển trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế.
- Đa dạng hóa các dịch vụ và phương thức TTQT hiện có đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT hiện tại nhằm đáp ứng các yêu cầu đa dạng của khách hàng trong nước và quốc tế.
- Mở rộng phạm vi cung ứng dịch vụ thông qua hình thức thực hiện các chính sách ưu đãi và nới lỏng các quy định với doanh nghiệp thực hiện các giao
dịch TTQT.
- Đổi mới công nghệ ngân hàng theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa, nâng cao khả năng áp dụng phần mềm dịch vụ tại ngân hàng để đáp ứng yêu cầu của khách hàng một cách nhanh chóng.
3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI SỞ GIAO DỊCHGP.BANK GP.BANK
3.2.1. Tăng cường hoạt động marketing
Hoạt động của ngân hàng gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế và trở thành bộ phận quan trọng trong cơ chế vận hành kinh tế của mỗi quốc gia. Giống như các doanh nghiệp, ngân hàng cũng phải lựa chọn và giải quyết những vấn đề kinh tế cơ bản của hoạt động kinh doanh với sự hỗ trợ đắc lực hoạt động marketing.
3.2.1.1. Xây dựng chiến lược thu hút khách hàng
Khách hàng là yếu tố vô cùng quan trọng, có ảnh hưởng tới mọi hoạt động cũng như sự phát triển của các doanh nghiệp và ngân hàng. Với hoạt động TTQT tại Sở giao dịch GP.Bank, khách hàng luôn được đặt hàng đầu. Trong môi trường hoạt động kinh doanh có sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trong và ngoài nước và các tổ chức tín dụng như hiện nay, GP.Bank cần xây dựng chiến lược thu hút khách hàng hợp lý và hấp dẫn với khách hàng.
Trước hết, Sở giao dịch GP.Bank cần thu thập và hoàn thiện cơ sở dữ liệu về khách hàng bằng cách thành lập bộ phận chuyên phụ trách thông tin khách hàng theo lượng giao dịch, bên cạnh đó có thể tham gia các hội thảo, hội nghị khách hàng để tìm kiếm thêm thông tin về khách hàng. Ngân hàng có thể tiến hành chia khách hàng theo các thị trường nhỏ có sự đồng nhất về bản chất hoặc tính chất hoạt động để hiểu cụ thể hơn về khách hàng của mình.
Mặt khác, từ hồ sơ khách hàng hiện có, ngân hàng có thể khai thác được về tình hình tài chính, năng lực kinh doanh, nhu cầu của khách hàng từ đó nắm bắt được xu thế, thói quen và định hướng kinh doanh của khách hàng để đưa ra các sản phẩm phù hợp với khách hàng. Ngân hàng cũng cần chú trọng cập nhật thông tin mới về khách hàng để kịp thời nhu cầu của khách hàng.
Sở giao dịch GP.Bank cũng cần có những chính sách ưu đãi và phục vụ khách hàng riêng với các nhóm khách hàng khác nhau:
• Với khách hàng lớn thường xuyên có các hoạt động TTQT, Sở cần có các chính sách ưu đãi như miễn giảm một số loại phí, giảm lãi suất cho vay, ưu lãi về tỷ lệ ký quỹ khi mở L/C... nhằm duy trì mối quan hệ với các khách hàng truyền thống.
• Với khách hàng có ít hoạt động TTQT hay có ít kinh nghiệm trong hoạt động ngoại thương, cán bộ TTQT tại Sở cần tư vấn các phương thức TTQT phù hợp với tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng, ràng buộc các điều khoản để giảm rủi ro và tạo lòng tin với khách hàng.
3.2.1.2. Tăng cường các hoạt động marketing, quảng cáo
Sở giao dịch GP.Bank cần chú trọng vào công tác quảng cáo, marketing rộng rãi các dịch vụ TTQT của Ngân hàng tới khách hàng. Nhờ vậy khách hàng mới có thể nắm rõ được những ưu điểm trong hoạt động TTQT của ngân hàng và thấy được lợi ích mình thu được.
Sở giao dịch cũng như Ngân hàng GP.Bank cần chủ động quảng cáo và thu hút các khách hàng là doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong mọi lĩnh vực, các doanh nghiệp trong các khu công nghiệp, các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài. Ngân hàng cần chú trọng tới các doanh nghiệp có khả năng tài chính lành mạnh, có uy tín trong quan hệ tín dụng và thanh toán uy tín, các doanh nghiệp có thế mạnh trong việc xuất nhập khẩu.
Sở giao dịch GP.Bank cũng cần tự đánh giá khả năng cạnh tranh của mình trên thị trường hiện nay, thị phần trên thị trường như thế nào, xu hướng phát triển trong thời gian tới ra sao, mức thu từ hoạt động TTQT so với các đối thủ trên thị trường ... Từ đó Ngân hàng có thể đưa ra một phương án marketing phù hợp. Sở giao dịch GP.Bank có thể đưa ra nhiều hình thức quảng cáo khác nhau như qua truyền hình, qua mạng Internet, qua báo đài hoặc in tờ rơi, banner đặt tại Ngân hàng để khách hàng có hiểu biết cụ thể hơn về các dịch vụ tại Ngân hàng đặc biệt là hoạt động TTQT.
Bên cạnh đó, Sở giao dịch GP.Bank cần có biện pháp khuyến khích cán bộ, nhân viên tại Ngân hàng cùng thực hiện các hoạt động marketing để ngày càng thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ tại Ngân hàng.
3.2.2. Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp cho cán bộ, nhân viên tại Ngânhàng hàng
Nguồn nhân lực luôn là yếu tố nội lực quyết định trong hoạt động của mọi Ngân hàng. Chất lượng các dịch vụ được cung cấp ở Ngân hàng cũng phụ thuộc vào trình độ chuyên môn của cán bộ nhân viên. Đặc biệt trong hoạt động TTQT, cán bộ TTQT cần phải hiểu biết và phân tích được các văn bản thông lệ quốc tế đồng thời phải có hiểu biết về tập quán, luật pháp quốc tế và trong nước, nắm rõ quy trình TTQT để tư vấn cho khách hàng và tránh sự rủi ro cho Ngân hàng. Bởi vậy, Sở giao dịch GP.Bank cần đẩy mạnh công tác nâng cao trình độ của cán bộ nhân viên nhằm hoàn thiện được chất lượng của hoạt động TTQT nói riêng và
chất lượng dịch vụ tại Sở nói chung, cụ thể như sau:
• Đào tạo, bồi dưỡng, cập nhật kiến thức theo cơ chế thị trường cho các cán bộ TTQT nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng phức tạp và chịu sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường. Cán bộ TTQT tại Sở giao dịch GP.Bank cần thường xuyên được tham gia vào các kháo học ngắn hạn đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ TTQT, xuất nhập khẩu và tìm hiểu thêm về luật quốc tế, tích cực tổ chức các buổi đào tạo, hội thảo liên quan đến TTQT và tài trợ thương mai để có thể nắm bắt và xử lý nghiệp vụ tốt hơn.
• Sở giao dịch GP.Bank cần có các quy chế về kiểm tra chất lượng TTQT một cách định kỳ để từng bước hoạch định, tiêu chuẩn hóa và rà soát lại cán bộ TTQT, đảm bảo tất cả các cán bộ TTQT cũng như cán bộ quản lý có đầy đủ kiến thức về trình độ chuyên môn.
• Bên cạnh kiến thức nghiệp vụ, cán bộ TTQT tại Sở giao dịch GP.Bank cần tham gia các khóa học để nâng cao trình độ ngoại ngữ để mở rộng thêm hoạt động TTQT cũng như tăng cường khả năng quan hệ giao dịch với các ngân hàng nước ngoài. Trình độ thành thạo tin học của cán bộ, nhân viên cũng cần được cải thiện khi nền kinh tế thị trường ngày càng theo hướng hiện đại hóa, sử dụng nhiều công nghệ vào quá trình TTQT.
• Cán bộ, nhân viên tại Sở giao dịch cần được truyền bá rộng rãi về vưn hóa kinh doanh, văn hóa doanh nghiệp để tạo nên nét đẹp văn hóa kinh doanh của doanh nghiệp, gây được ấn tượng tốt đẹp với khách hàng trong nước cũng như quốc tế.
• Sở giao dịch GP.Bank cũng cần thực hiện các biện pháp để khuyến khích, nâng cao tinh thần làm việc và học hỏi của cán bộ, nhân viên. Ngân hàng cần tạo môi trường làm việc thân thiện, thoải mái, tin tưởng hợp tác làm giảm sự căng thẳng cho cán bộ nhân viên để họ có thể phát huy hết khả năng. Thực hiện chế độ khen thưởng, kỷ luật hợp lý để đảm bảo công bằng và tạo động lực cho cán bộ, nhân viên làm việc.
3.2.3. Nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT và đa dạng hóa các dịch vụ TTQT3.2.3.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT 3.2.3.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT
Với Sở giao dịch GP.Bank, chất lượng dịch vụ TTQT là sự đảm bảo với khách hàng về khả năng chi trả, thực hiện thanh toán một cách chính xác, đảm bảo, hạn chế được rủi ro cho khách hàng, tốc độ thanh toán nhanh. Để nâng cao chất lượng thanh toán, Sở giao dịch GP.Bank cần không ngừng hoàn thiện quy trình TTQT, cải tiến kỹ thuật để đảm bảo an toàn và tốc độ thanh toán cho khách hàng. Cán bộ TTQT cần tư vấn cho khách hàng một cách hợp lý, chính xác để có
thể làm hồ sơ TTQT một cách nhanh chóng, thực hiện TTQT theo đúng quy trình. Với doanh nghiệp nhập khẩu, Ngân hàng cần đưa ra chính sách kỹ linh hoạt bởi chính sách ký quỹ linh hoạt sẽ tạo điều kiện cho doanh nghiệp sử dụng vốn tốt hơn và đảm bảo an toàn trong thanh toán. Sở giao dịch GP.Bank cũng cần khuyến khích cán bộ, nhân viên TTQT phát huy sáng tạo, tham gia các công trình khoa học, đóng góp ý kiến để phát triển và hoàn thiện hệ thống TTQT. Ngân hàng cần tích cực mở rộng thêm các mối quan hệ đối ngoại nhằm thu thập thêm thông tin, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, tranh thủ vốn, kỹ thuật và học hỏi kinh nghiệm quản lý của các ngân hàng trong và ngoài nước khác.
Bên cạnh đó, Sở giao dịch cần đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu để hỗ trợ khách hàng trong quá trình TTQT bằng các biện pháp như ưu tiên về lãi suất với các khoản vay xuất nhập khẩu, điều chỉnh tỷ lệ ký quỹ và hạn mức mở L/C xuất nhập khẩu bằng vốn tự có... nhằm thu hút khách hàng thực hiện TTQT tại Ngân hàng. Mặt khác, Ngân hàng cũng cần dảm bảo nguồn vốn ngoại tệ dồi dào bằng cách kinh doanh ngoại tệ, khai thác tốt các nguồn vốn tài trợ, đẩy