2010/2009 2011/2010Số Số
tiền% tiềnSố %
Doanh số cho vay 108.220 136.330 142.223 28.110 25,97 5.893 4,32 Doanh số thu nợ 77.4
38 139.650 161.092 62.212 80,34 21.442 15,35
Dư nợ 59.0
64 55.744 36.875 (3.320) (5,62) (18.869) (33,85)Nợ xấu 1.277 1.267 1.163 (10) (0,78) (104) (8,21) Nợ xấu 1.277 1.267 1.163 (10) (0,78) (104) (8,21)
Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại VIETBANK - Sở giao dịch Sóc Trăng b) Theo hình thức huy động
Huy động vốn theo hình thức huy động của được chia ra các hình thức: tiền gửi tiết kiệm cá nhân, tiền gửi của tổ chức kinh tế và tiền gửi khác.
Tiền gửi tiết kiệm cá nhân: đây là loại tiền huy động từ cá nhân và hộ gia
đình. Mục đích khi gửi tiền theo loại hình này là nhằm để sinh lợi từ số tiền nhàn rỗi của mình. Do đó, những khách hàng thường xuyên chọn hình thức tiết kiệm với kỳ hạn ngắn hạn, vừa đảm bảo tính sinh lợi, vừa có thể linh động hơn khi có nhu cầu tiêu dùng. Khoản tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ họng cao nhất trong các loại tiền gửi (trên 98%). Lượng tiền gửi này chiếm tỷ trọng lớn và luôn có tốc độ tăng cao là do huy động từ tiết kiệm là sản phẩm huy động chính vì Ngân hàng đã liên tục đưa ra các mức lãi lãi suất họp lý, linh hoạt và đa dạng hóa các hình thức huy động để thu hút khách hàng gửi tiền, thường xuyên tổ chức các chương trình khuyến mãi như: “Mùa hè may mắn”, “Cào ngay trúng thưởng”, “Hái lộc đầu năm”... nên khoản gửi tiết kiệm luôn là nguồn huy động thu hút được nhiều khách hàng.
Tiền gửi của tổ chức kinh tế: đây chủ yếu là các khoản gửi thanh toán và
chiếm một tỷ trọng nhỏ ừong tổng vốn huy động (chưa đến 2%). vốn huy động từ tiền gửi của các TCKT tuy không đóng vai trò đặc biệt quan trọng trong cơ cấu nguồn vốn nhưng nó lại thể hiện sự tín nhiệm của các doanh nghiệp, tổ chức đối với Ngân hàng trong vai trò một trung gian thanh toán. Do vậy, khi lượng vốn này tăng cho thấy sự tín nhiệm của các doanh nghiệp đối với Ngân hàng ngày càng gia tăng.
3.2.2.2 Tình hình sử dụng vốn
Tình hình sử dụng vốn của Ngân hàng phần lớn thông qua hoạt động tín dụng, kết quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng được thể hiện qua bảng dưới đây:
Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại VIETBANK — Sở giao dịch Sóc Trăng
Bảng 3: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2009 - 2011
Đơn vị tính: triệu đồng
(Nguồn: Phòng Mnh doanh Vietbank SGD Sóc Trăng và tổng hợp)
Chỉ tiêu Thực hiện năm 2011 Chỉ tiêu Chênh lệch Số tiền % Tổng vốn huy động 312.906 400.000 87.094 27,83 Tổng dư nợ 161.092 200.000 38.908 24,15 Tăng trưởng tín dụng 24,15 Nợ xấu 1.163 <3.000 - - Tổng thu nhập 78.976 127.546 48.570 61,50 Tổng chi phí 75.146 123.390 48.244 64,20 Lợi nhuận trước thuế 3.830 4.157 327 8,53
Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại VIETBANK — Sở giao dịch Sóc Trăng
Doanh số cho vay: năm 2010 doanh số cho vay là 136.330 triệu đồng, tăng
so năm trước là 28.110 triệu đồng hay tăng 25,97%. Sang năm 2011
doanh số
cho vay chỉ đạt tốc độ tăng trưởng 4,32% tương đương tăng 5.893
triệu đồng so
với năm 2010. Nguyên nhân trong năm 2010 doanh số cho vay tăng
vì Ngân
hàng tập trung chỉ đạo tốt công tác bán hàng, cụ thể nhân viên kinh
doanh phải
thực hiện tiếp thị tiềm kiếm khách hàng hoàn thành chỉ tiêu doanh
số được giao (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
cho nên doanh số cho vay năm 2010 có tăng hơn so với năm 2009.
Đen năm
2011, chịu ảnh hưởng chung tình hình kinh tế khó khăn, lãi suất cho
vay cao
nhiều doanh nghiệp hạn chế vay và đồng thời việc có mặt thêm một
số tổ chức
tín dụng mới trên địa bàn dẫn đến cạnh tranh khốc liệt. Thêm vào
đó, chính sách
hạn chế tài sản thế chấp là đất nông nghiệp dẫn đến một số khách
hàng không
vay được hoặc bị giảm hạn mức và đồng thời không phát triển được
khách hàng
mới có tài sản thế chấp là đất nông nghiệp cho nên dẫn đến sụt
giảm doanh số
cho vay.
Doanh sổ thu nợ: liên tục tăng trong giai đoạn 2009 - 2011.
Năm 2009
doanh số thu nợ đạt 77.438 triệu đồng . Sang năm 2010, tăng thêm
80,34% tương
đương tăng 62.212 triệu đồng cao nhất trong vòng ba năm vì đến
GVHD: Ths.Phạm Xuân Minh 31 SVTH: Lê Văn Khánh
Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại VIETBANK - Sở giao dịch Sóc Trăng
33,85% chỉ đạt 36.875 triệu đồng. Mặc dù, doanh số cho vay tăng trưởng trong gian đoạn này nhưng song song đó công tác thu nợ cũng được chú
ừọng bằng
chứng là doanh số thu nợ trong năm 2010 và 2011 đều cao hon
doanh số cho vay,
đây là nguyên nhân chính là dư nợ của Ngân hàng có dấu hiệu giảm
trong giai
đoạn 2009-2011.
Nợ xấu: trong quá trình hoạt động kinh doanh nợ xấu là điều (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
không thể
tránh khỏi. Từ năm 2009 đến năm 2011, nợ xấu của Ngân hàng
được cải thiện
đáng kể. Nguyên nhân là trong công tác tín dụng Ngân hàng chủ
động ứong việc
sàn lọc khách hàng, công tác được thẩm định chặt chẽ qua nhiều Bảng 4: CHỈ TIÊU KẾ HOẠCH CỦA NGÂN HÀNG NĂM 2012
Đơn vị tính: triệu đồng
(Nguồn: Phòng kế toán VietbankSGD Sóc Trăng và tổng hợp)
dịch Sóc Trăng3.23.2 Định hướng thực hiện
Đe thực hiện hoàn thành các chỉ tiêu đặt ra, SGD đã đưa ra các
giải pháp
chủ yếu và kế hoạch hành động của SGD năm 2012 như sau: