2015:
Trên cơ sở những thành tựu đạt được trong giai đoạn 2008-2012 và định hướng phát triển của ngành Ngân hàng Việt Nam giai đoạn tới, BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng đề ra phương hướng hoạt động giai đoạn 3 năm (2013- 2015) và giải pháp thực hiện muc tiêu như sau:
Chi nhánh tiếp tuc phấn đấu sớm đủ tiêu chuẩn nâng hạng doanh nghiệp, lợi nhuận bình quân đạt nhóm I của hệ thống ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam, giữ vững và phát triển quy mô hoạt động và thị phần trên địa bàn cũng như trong hệ thống, đảm bảo thu nhập cho tập thể người lao động của chi nhánh, đảm bảo cơ cấu tài sản Nợ – Có hợp lý, đẩy mạnh tín dung bán lẻ đến các khách hàng trong thời gian tới, an toàn và hiệu quả trong hoạt động, tiếp tuc tăng trưởng bền vững và tạo đà cho các năm tiếp theo. Trong đó:
Chỉ tiêu cu thể đến năm 2015:
- Tốc độ huy động vốn bình quân là 4.303% so với năm 2012 - Tăng trưởng dư nợ cuối kỳ là 2.5%
- Tỷ lệ nợ xấu : < 3%/năm
- Tăng trưởng dịch vu ròng bình quân đạt 19.5%/ năm - Lợi nhuận trước thuế bình quân đạt 41 tỷ đồng
Trên cơ sở đó, BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng đề ra phương hướng hoạt động như sau:
- Tích cực tìm kiếm, tiếp cận nguồn tiền nhàn rỗi tạm thời của khách hàng nhằm tăng trưởng nguồn vốn cho chi nhánh; có chính sách về lãi suất huy động năng động, phù hợp với từng đối tượng khách hàng (đặc biệt là các khách hàng tổ chức có tiềm năng lớn về nguồn vốn).
- Lấy an toàn, chất lượng và hiệu quả bền vững làm muc tiêu hoạt động kinh doanh tại chi nhánh.
- Quảng bá rộng rãi hình ảnh, thương hiệu nói riêng và BIDV nói chung, thực hiện các chiến lược marketing để tiếp tuc duy trì nền vốn huy động và mở rộng mạng lưới phuc vu khách hàng.
- Đảm bảo hiệu quả kinh doanh của chi nhánh, tiếp tuc đà tăng trưởng lợi nhuận. - Chủ động cơ cấu lại nguồn vốn huy động và sử dung vốn, đảm bảo cơ cấu tài sản hợp lý chuyển dịch theo hướng tích cực, tiệm cận với chuẩn quốc tế.
- Tăng cường công tác dịch vu ngân hàng hiện đại, tiến tới nâng cao tỷ trọng của hoạt động dịch vu trong tổng lợi nhuận của chi nhánh trên cơ sở tiếp cận, triển khai những dịch vu mới, phù hợp với nhu cầu khách hàng như dịch vu thanh toán thẻ chi trả hộ, triển khai theo hộ bán lẻ chuẩn của BIDV.
- Hoạt động quản trị điều hành chuyên nghiệp, kiểm soát được hoạt động, đảm bảo thông tin minh bạch, an toàn, hiệu quả, chế độ thông tin báo cáo đảm bảo chất lượng tạo cơ sở các chỉ đạo được thông suốt kịp thời.
- Tiếp tuc kiện toàn tổ chức và mở rộng mạng lưới của chi nhánh. Đào tạo đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, năng động, nghiệp vu vững vàng và đặc biệt là có đạo đức nghề nghiệp, tác phong giao dịch chuẩn mực.
- Kiện toàn và phát triển hoạt động của các tổ chức Đảng, Công đoàn, Đoàn thanh niên; Phối hợp chặt chẽ giữa chính quyền và các tổ chức đoàn thể nhằm động viên người lao động tích cực công tác, đoàn kết nhất trí xây dựng Chi nhánh ổn định và phát triển.
2.1.2 Định hướng cho công tác thẩm định dư án đầu tư tại BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng:
Vai trò của công tác thẩm định dự án với hoạt động tín dung nói chung và hiệu quả hoạt động ngân hàng nói riêng đã sớm được BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng nhìn nhận và quan tâm ở mức độ cao. Trong giai đoạn 2013 - 2015, công tác thẩm định dự án vay vốn tại BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng thực hiện theo định hướng sau:
- Nâng cao vai trò của công tác thẩm định ở chi nhánh, đảm bảo cho hoạt động thẩm định luôn được tiến hành nhanh chóng và lấy chất lượng thẩm định làm thước đo đánh giá năng lực và hiệu quả làm việc của các cán bộ thẩm định. - Gia tăng chất lượng của công tác thẩm định, đưa ra những quyết định cho
vay hợp lý nhằm đảm bảo an toàn vốn cho vay.
- Hoàn thiện hơn nữa quy trình tín dung, giảm thiểu những rườm rà không rõ ràng gây khó khăn cho cán bộ thẩm định trong quá trình thực hiện. Tăng
cường sự phối hợp nhịp nhàng giữa các phòng ban cùng thực hiện công tác thẩm định.
- Nội dung thẩm định đảm bảo toàn diện, chi tiết một cách khách quan. Phương pháp thẩm định mở rộng.
- Thông tin phuc vu công tác thẩm định cần được tăng cường độ chính xác bằng cách phối hợp thông tin phân tích của nhiều nguồn khác nhau, đảm bảo đưa ra những kết luận chính xác cho hiệu quả dự án. Lập kế hoạch thiết kế ngân hàng dữ liệu về khách hàng nói chung để cập nhật thông tin chính xác về khách hàng cũng như các dự án.
- Đẩy nhanh tiến độ thẩm định dự án nhưng vẫn phải đáp ứng yêu cầu về chất lượng và hiệu quả của dự án đề ra các phương án nhanh chóng và chất lượng. - Với những khách hàng trong những năm gần đây làm việc không hiệu quả, chậm trả nợ các khoản vay thì trong thời gian tới sẽ không chấp nhận cho vay đối với các khách hàng đó đồng thời mở rộng hơn nữa đối tượng khách hàng qua việc marketing chi nhánh.
2.2 Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định tài chính dư án đầu tư tại Ngânhàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Hai Bà Trưng: hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Hai Bà Trưng:
2.2.1. Giải pháp về nâng cao chất lượng đội ngũ làm công tác thẩm định
Vấn đề quan trọng nhất quyết định tới hiệu quả thẩm định dự án chính là con người. Chất lượng thẩm định tài chính dự án muốn đạt yêu cầu, đem lại hiệu quả thì nhân viên, cán bộ thẩm định ngoài yêu cầu có kiến thức và năng lực chuyên môn nghề nghiệp còn phải có phẩm chất tốt, năng động, sáng tạo và tinh thần trách nhiệm cao trong mọi hoạt động. Đế đạt được những yêu cầu đó, BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng cần tập trung vào chiến lược phát triển nhân lực với những giải pháp cu thể như sau:
- Ngân hàng thường xuyên tổ chức đào tạo và đào tạo lại, tập huấn cho các cán bộ thẩm định, tập trung vào các kỹ năng đánh giá, thẩm định tài chính. Ngân hàng tạo điều kiện cho các cán bộ thẩm định tự nâng cao trình độ và năng lực kinh nghiệm của bản thân bằng cách hỗ trợ kinh phí học hoặc tạo điều kiện về mặt thời gian cho nhân viên. Hơn thế, chi nhánh nên gia tăng việc cử cán bộ đi học nước ngoài, học hỏi những phương thức, nội dung mới tiên tiến hơn để đem về phuc vu ngân hàng. Đồng thời cũng cần thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo với giáo trình giảng dạy mang tính thực tiễn, cơ sở vật chất, phương tiện giảng dạy được
trang bị tốt. Hay mở những buổi hội thảo với các chuyên gia hàng đầu trong các lĩnh vực kinh tế một cách thường xuyên, đa dạng về nhiều mảng cho cán bộ thẩm định có thêm những kiến thức chuyên ngành về các lĩnh vực khác nhau, nắm bắt được xu thế phát triển chung nhằm đảm bảo cho công tác thẩm định đạt hiệu quả cao, từ đó nâng cao chất lượng tín dung tại ngân hàng, tạo điều kiện cho ngân hàng thu hút thêm khách hàng.
- Bên cạnh đó lãnh đạo chi nhánh cũng cần đặt ra những yêu cầu chuyên môn bắt buộc, đòi hỏi đội ngũ này phải có kiến thức chuyên sâu về lĩnh vực tài chính doanh nghiệp, tài chính ngân hàng, có khả năng phân tích thị trư ờng tốt…Kiên quyết điều chuyển những cán bộ không đáp ứng được yêu cầu công việc của tổ chức.
- Đối với những quy chế nghiệp vu mới ban hành, thì ngân hàng cần tổ chức tập huấn cho tất cả các cán bộ thẩm định về những quy chế mới, cập nhật cho cán bộ về những thay đổi luật pháp nhà nước có ảnh hưởng đến tín dung, thẩm định, những điều chỉnh trong quy trình, hướng dẫn thẩm định của ngân hàng. Để họ có được đầy đủ những hiểu biết về quy định mới, tránh áp dung sai quy chế, gây tổn thất thiệt hại cho ngân hàng.
- Trưởng phòng Quản lý rủi ro của chi nhánh Hai Bà Trưng cần giám sát chặt chẽ tiến trình thực hiện công việc, thái độ tiếp xúc với khách hàng cũng như quá trình thẩm định của nhân viên trong phòng để nâng cao tinh thần trách nhiệm đồng thời phát hiện nhanh chóng những cán bộ vi phạm.
- BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng nên chia dự án thành các lĩnh vực rồi phân công mỗi nhân viên sẽ phu trách các dự án thuộc một vài lĩnh vực được giao. Điều này sẽ tạo điều kiện để các nhân viên có thời gian tìm hiểu chuyên sâu về một số lĩnh vực, qua đó tạo thuận lợi cho việc phân tích, đánh giá các dữ liệu phuc vu cho thẩm định tài chính. Nên dựa vào năng lực và chuyên môn của các cán bộ thẩm định để có sự phân công công việc hợp lý.
- Tuyển thêm nhân viên có chuyên môn về thẩm định dự án để giảm áp lực công việc cho các nhân viên hiện có. Vì vậy cần điều chỉnh và hoàn thiện quy trình tuyển dung đầu vào, đề ra những yêu cầu cu thể với từng vị trí, có những biện pháp kiểm tra chất lượng của cán bộ ngay sau tuyển dung để đảm bảo những cán bộ đó có đủ khả năng thích ứng ngay với hoạt động của chi nhánh. Không chỉ vậy một trong những tồn tại lớn hiện nay là đội ngũ cán bộ thẩm định không được đào tạo chuyên ngành về lĩnh vực kỹ thuật, điều này sẽ hạn chế việc đánh giá các thông số
kỹ thuật, ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tài chính. Trong khi thực tế hiện nay tại BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng thì dự án quy mô lớn với nội dung kỹ thuật phức tạp chiếm phần lớn quy mô vốn cho vay. Do đó việc tuyển dung các cán bộ thẩm định có trình độ chuyên môn được đào tạo từ các trường kỹ thuật cùng với các cán bộ chuyên ngành kinh tế là điều cần thiết. Sau khi đã tuyển thêm cán bộ kỹ thuật thì chi nhánh cần chú ý đến việc phối hợp thực hiện giữa các cán bộ thẩm định chuyên ngành tài chính với cán bộ chuyên ngành kỹ thuật để công tác thẩm định tài chính đạt hiệu quả cao. Thêm vào đó lãnh đạo chi nhánh cũng có thể tổ chức các lớp học, các khóa đào tạo để hướng dẫn thêm về nghiệp vu thẩm định cho cán bộ kỹ thuật mới cũng như các cán bộ này có trách nhiệm hỗ trợ các cán bộ kinh tế trong việc tìm hiểu thêm về các lĩnh vực kỹ thuật.
- BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng cần chú ý tạo điều kiện trong quá trình làm việc của các cán bộ thẩm định như bố trí phương tiện đi lại, hỗ trợ các phương tiện liên lạc và các phương tiện cần thiết khác cho việc thu thập và đánh giá dữ liệu; hỗ trợ các khoản phu phí cho nhân viên thẩm định trong quá trình khảo sát địa điểm, tình hình cung cầu của dự án nhằm nâng cao chất lượng dự báo. Ngoài ra phòng Tổ chức – Nhân sự cần có chính sách ưu đãi, khen thưởng thỏa đáng đối với cán bộ thẩm định giỏi, làm việc có trách nhiệm, hiệu quả công việc cao, đồng thời kỉ luật những hành vi tiêu cực đảm bảo cho công tác thẩm định tại ngân hàng ngày càng chuyên nghiệp hơn và có kết quả tốt hơn, từ đó có thể hạn chế nợ xấu, nợ quá hạn. Cần chú ý các quy định khen thưởng và kỷ luật phải có sự thống nhất và được thực hiện nghiêm túc, triệt để, có như vậy mới nâng cao được tinh thần trách nhiệm trong các quyết định có liên quan đến thẩm định của cán bộ chi nhánh. Thêm vào đó chi nhánh cũng cần tổ chức các chương trình ngoại khóa vui chơi, văn nghệ, thể duc thể thao để tăng cường mối quan hệ và liên kết giữa các thành viên trong ngân hàng. Đối với những cán bộ trẻ ít kinh nghiệm phải được các cán bộ đã công tác lâu năm hướng dẫn kèm cặp.
- Ngoài ra chi nhánh phải có tiêu chuẩn cho cán bộ thẩm định theo các tiêu chi chuyên môn, đạo đức rõ ràng làm thước đo để chuẩn hóa và nâng cao chất lượng của đội ngũ cán bộ làm việc trong một môi trường đầy rủi ro. Các cán bộ thẩm định phải có kỹ năng phân tích, đánh giá dữ liệu cũng như tuân thủ các quy tắc đạo đức sau:
+ Thực hiện các nhiệm vu được giao với tinh thần trách nhiệm cao, trung thực, minh bạch và công khai.
+ Không được sử dung thông tin, chỉ đạo nội bộ để phuc vu cho bất kỳ một tổ chức khác không phải là ngân hàng hoặc muc đích cá nhân.
+ Không được tham gia các hoạt động kinh doanh bị cấm.
+ Không sử dung nguồn lực của ngân hàng cho muc đích cá nhân. Tự chịu trách nhiệm trong tất cả quyết định mà mình tham gia.
2.2.2. Giải pháp về trình tư thẩm định tài chính:
- Trong quá trình thẩm định, cán bộ thẩm định cần tuân thủ theo đúng quy trình thẩm định do BIDV quy định cho toàn bộ chi nhánh của Ngân hàng. Quy trình tuy khá đơn giản nhưng cần thực hiện một cách cẩn thận và chi tiết, không cắt bớt các bước trong quy trình ngay cả đối với dự án nhỏ. Nên đưa ra hai loại quy trình áp dung cho dự án vừa và nhỏ với quy trình cho dự án quy mô lớn. Với dự án nhỏ phòng quan hệ khách hàng sẽ trực tiếp nhận hồ sơ vay vốn đồng thời chịu trách nhiệm thẩm định dự án. Với những dự án lớn thì phải qua phòng quản lý rủi ro trước khi trình lên giám đốc để ra quyết định tài trợ vốn. Việc phân chia thẩm định dự án theo quy mô vốn vay của khách hàng cho các phòng ban sẽ hạn chế được tình trạng kéo dài thời gian trong việc ra quyết định cho vay.
- Quy trình thẩm định cần được thực hiện độc lập giữa các bộ phận để đảm bảo tính khách quan trong công tác đánh giá. Đồng thời cũng cần sự phối hợp nhịp nhàng hiệu quả giữa các bộ phận thực hiện công tác thẩm định và phòng thẩm định với các phòng ban liên quan để tạo được hiệu quả cao nhất trong quá trình thẩm định.
- Với những dự án lớn, phức tạp về việc thẩm định chi nhánh cần tổ chức nhóm cán bộ thẩm định để dễ dàng tiến hành công việc hơn. Ngoài ra báo cáo thẩm định của những dự án này cũng nên được đưa ra Hội đồng tín dung để lấy ý kiến, tăng tính khách quan trong quá trình thẩm định. Chủ tịch Hội đồng tín dung (Giám đốc các khối kinh doanh) là người có quyền quyết định cho vay hoặc trình ban lãnh đạo BIDV.
- Chi nhánh cần thường xuyên tổ chức các buổi rút kinh nghiệm của phòng thẩm định về quy trình thẩm định đã thực hiện trong kỳ, dành thêm ngân sách cho công tác nghiên cứu hoàn thiện quy trình thẩm định.
2.2.3. Giải pháp về phương pháp thẩm định tài chính:
Phương pháp thẩm định Ngân hàng đang áp dung hiện nay là các phương pháp sử dung phổ biến trong hệ thống ngân hàng cả nước. Một số giải pháp để hoàn thiện phương pháp thẩm định như sau:
- Chi nhánh cần nghiên cứu để quy định rõ hơn nội dung của từng phương pháp, các bước tiến hành trong từng phương pháp để cán bộ thẩm định hiểu rõ hơn và dễ dàng sử dung. Đối với những dự án quy mô lớn, phức tạp cần tiến hành phân tích độ nhậy nhiều chiều để xem xét hiệu quả tài chính một cách toàn diện hơn. Với