- Tiền gửi tiết
3.3.3. Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam
NHNo&PTNT Việt Nam cần tăng cường vai trò kiểm tra, kiểm toán nội bộ với từng chi nhánh trực thuộc. Đồng thời phải hoàn thiện, đổi mới bộ máy kiểm tra, kiểm toán thành một hệ thống từ trụ sở đến các đơn vị cơ sở. Việc kiểm tra phải đựoc tiến hành thường xuyên toàn diện và chính xác để kịp thời phát hiện và xử lý những rủi ro một cách kịp thời trước trong và sau khi cho vay. Bên cạnh đó cần có những chỉ đạo, hướng dẫn các chi nhánh để có sự phối hợp nhịp nhàng giữa các chi nhánh để tránh tình trạng cạnh tranh nội bộ không lành mạnh làm ảnh hưởng tới xu thế phát triển chung của NHNo&PTNT Việt Nam.
Bám sát định hướng, quy hoạch phát triển kinh tế xã hội của đất nước để từ đó có kế hoạch, định hướng phát triển cho riêng mình.
NHNo&PTNT cần xây dựng kế hoạch đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cũng như các kiến thức về quản trị, về nghiệpvụ ngân hàng hiện đại ở cả trong và ngoài nước nhằm bắt kịp sự phát triển như vũ bão của ngành ngân hàng trong nền kinh tế hiện nay.
NHNo&PTNT Việt Nam cần triển khai tốt hơn nữa chương trình IPCAS, triển khai phần mềm ứng dụng và vấn tin (phone banking) cho các chi nhánh trên điạ bàn cũng như cho chi nhánh NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thọ Xuân.
Ngoài ra cần phải điều chỉnh lại cơ chế về phí điều hoà vốn: Cần điều chỉnh lại phí điều hoà vốn vì hiện nay lãi suất huy động vốn tăng cao (huy động chủ yếu là loại 7 tháng, 12 và 13 tháng) như vậy sẽ bị lỗ đối với các đơn vị thừa vốn.
Xây dựng quy trình tín dụng hợp lý: Với quy trình tín dụng hiện nay của NHNo&PTNT Việt Nam, cán bộ tín dụng là người phải trực tiếp nhận đơn xin vay của khách hàng; kiểm tra tính xác thực đầy đủ của hồ sơ xin vay, các diều kiện vay vốn. Thẩm định kiểm tra đối tượng vay, theo dõi việc sử dụng vốn vay và đôn đốc khách hàng trả nợ. Và như vậy tình trạng bỏ bớt khâu công việc hoặc làm qua loa là điều khó tránh khỏi. Hậu quả là phát sinh nợ quá hạn, chất lượng tín dụng giảm sút.
Thực hiện tốt công tác dự báo và định hướng tín dụng cho các chi nhánh trong từng giai đpạn phát triển kinh tế, tránh tình trạng rủi ro tín dụng xảy ra ở nhiều chi nhánh mới có những khuyến cáo.
NHNo&PTNT Việt Nam nên có những biện pháp nhằm thực hiện đa dạng hoá sản phẩm, tập trung nhiều vào việc phát triển các dịch vụ. Vì sự phát triển của thị trường chứng khoán hiện nay đang làm giảm đi vai trò trung gian đơn thuần về tín dụng. Bởi lẽ thay vì huy động vốn thông qua ngân hàng thì giờ đây các doanh nghiệp có thể huy động vốn thông qua thị trường chứng khoán. Điều này buộc các ngân hàng thương mại phải thay đổi phương thức hoạt động thực hiện đa dạng hoá sản phẩm tập trung nhiều vào phát triển các dịch vụ. Để thực hiện chiến lược này thành công, NHNo&PTNT Việt Nam cần chú ý nghiên cứu các dịch vụ của ngân hàng thế giới đã triển khai. Bên cạnh đó cần có những nghiên cứu cụ thể về nhu cầu trong nước để có những sửa đổi hoặc cải tiến cho phù hợp.
Trong những năm qua, hệ thống ngân hàng không ngừng lớn mạnh và ngày càng thể hiện vai trò trụ cột của nền kinh tế nước nhà. Tuy nhiên bên cạnh những thành tựu đạt đựoc vẫn còn tồn tại những khó khăn, vướng mắc cần khắc phục. Một trong những vấn đề đó đã được đề cập trong đề tài là những khó khăn, vướng mắc trong việc nâng cao chất lượng tín dụng trong các ngân hàng thương mại. Qua bài trình bày trên ta thấy được NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thọ Xuân từ khi ra đời đã gặt hái được những thành công nhất định, dư nợ tín dụng liên tục tăng qua các năm với cơ cấu nguồn ngày càng phù hợp hơn, đảm bảo thực hiện đúng chủ trương của Nhà nước. Mặc dù vậy chất lượng tín dụng của chi nhánh còn chưa cao và có xu hướng giảm đi qua các năm. Trong những năm tới ngân hàng cần cố gắng hết mình trong công cuộc triển khai và nâng cao chất lượng tín dụng của chi nhánh để có thể hạn chế rủi ro tín dụng một cách thấp nhất đảm bảo hoạt động kinh doanh diễn ra thuận lợi và an toàn và tác động tích cực tới nền kinh tế.
Tuy nhiên việc tổ chức và thực hiện việc nâng cao chất lượng tín dụng không phải là một việc làm đơn giản có thể thực hiện đựơc trong một sớm một chiều. Vì nó liên quan đến nhiều mặt trong hoạt động của ngân hàng. Để thành công không những cần sự cố gắng của bản thân chi nhánh mà cần có sự quan tâm chỉ đạo kịp thời của ngân hàng cấp trên cũng như các ngành hữu quan.
Với thời gian thực tập có hạn và khả năng nhận thức, khả năng tìm hiểu thực tế của bản thân còn có những hạn chế nhất định; vì vậy bản chuyên đề này sẽ không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp của các thầy cô giáo trong khoa Ngân hàng – Tài chính, ĐH Kinh tế Quốc dân cùng với ban Giám đốc và toàn thể cán bộ nhân viên NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thọ Xuân để đề tài của em được hoàn thiện hơn.
Một lần nữa em xin trân trọng cảm ơn ban Giám đốc ngân hàng cùng các phòng ban của NHNo&PTNT huyện Thọ Xuân và T.S Đặng Ngọc Đức đã giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề này./.