2.3.1. Phân tích nguồn lực tài chính
BIDV Hà Tĩnh là đơn vị thành viên của BIDV - định chế tài chính hàng đầu của Việt Nam với vốn điều lệ 28.112 tỷ đồng.
Năng lực tài chính đƣợc coi là yếu tố quyết định sự thành công trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Dƣới đây là phần đánh giá năng lực tài chính của BIDV Hà Tĩnh:
Tổng tài sản của BIDV Hà Tĩnh liên tục tăng qua các năm với tốc độ tăng trƣởng khá cao, điều này cho ta thấy quy mô hoạt động kinh doanh của BIDV Hà Tĩnh ngày càng đƣợc mở rộng. Tổng tài sản tăng bình quân 26%, đến 31/12/2014 đạt 2.950 tỷ đồng.
51
Lợi nhuận trƣớc thuế tăng bình quân giai đoạn 2010-2014 ở mức cao 48%/năm, đến 31/12/2014 đạt 83 tỷ đồng, gấp 3,3 lần so với năm 2010.
Mặc dù đạt đƣợc tốc độ tăng trƣởng nhanh trong các năm qua, tuy vậy xét về quy mô tài sản, nguồn vốn, dƣ nợ tín dụng, lợi nhuận thì BIDV đƣợc đánh giá ở mức trung bình so với các chi nhánh thành viên.
Bảng 2.4 Số liệu về quy mô tổng tài sản, lợi nhuận trƣớc thuế qua các năm Đơn vị tính: Tỷ đồng, % TT Tên chỉ tiêu Thực hiện 2010 Thực hiện 2011 Thực hiện 2012 Thực hiện 2013 Thực hiện 2014 Tăng trƣởng BQ 5 năm thực hiện (%) 1 Tổng tài sản 1.486 1.870 2.520 2.742 2.950 26%
2 Lợi nhuận trƣớc thuế 25,4 32 41 29 83 48%
Nguồn: :8
2.3.2. Phân tích chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ
BIDV Hà Tĩnh đã triển khai tiêu chuẩn quốc tế ISO, theo đó chính sách chất lƣợng của BIDV Hà Tĩnh thể hiện qua cam kết “Luôn luôn thoả mãn nhu cầu của khách hàng bằng những sản phẩm, dịch vụ có chất lƣợng và tiện ích tốt nhất”. Để thực hiện cam kết đó, trong những năm gần đây, BIDV Hà Tĩnh không ngừng nghiên cứu phát triển, nâng cao chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ để đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng, luôn luôn lắng nghe, tìm hiểu
52
nhu cầu, tiếp thu ý kiến của khách hàng, để không ngừng cải tiến, hoàn thiện hệ thống quản lý chất lƣợng, nâng cao sức cạnh tranh, nhằm cung ứng cho khách hàng những sản phẩm, dịch vụ có chất lƣợng cao nhất. Chịu trách nhiệm đến cùng về chất lƣợng sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng.
Sản phẩm, dịch vụ của BIDV Hà Tĩnh khá đa dạng, phong phú, tiện ích. BIDV Hà Tĩnh phân thành hai dòng sản phẩm chủ yếu phục vụ hai nhóm đối tƣợng khách hàng là tổ chức kinh tế và cá nhân. Với mỗi dòng sản phẩm đó lại có hàng vài chục sản phẩm nhỏ để phục vụ từng đối tƣợng khách hàng cụ thể.
Bên cạnh mặt số lƣợng sản phẩm, dịch vụ, thì mặt chất lƣợng đƣợc thể hiện qua tính năng ƣu việt của mỗi sản phẩm và chất lƣợng phục vụ của đội ngũ cán bộ nhân viên chi nhánh.
Ngoài các sản phẩm truyền thống nhƣ tiền gửi, tiền vay, BIDV Hà Tĩnh cung cấp một số sản phẩm mới nhƣ Internet banking, mobile banking, thu hộ ngân sách nhà nƣớc v.v…
2.3.3. Phân tích nguồn nhân lực
Tổng số cán bộ BIDV Hà Tĩnh tính đến 31/12/2014 là 137 ngƣời, trong đó: - Cơ cấu theo giới tính: 59 nam (43%), 78 nữ (57%)
- Cơ cấu theo trình độ: Trình độ thạc sỹ 15 ngƣời (11%), đại học, cao đẳng 106 ngƣời (77%). Số ngƣời có trình độ C ngoại ngữ 81 ngƣời (59%), có 4 cán bộ có trình độ cao cấp lý luận chính trị. Độ tuổi lao động bình quân 34 tuổi.
Bảng 2.5 Số liệu về nguồn nhân lực BIDV Hà Tĩnh đến 31/12/2014
Đơn vị tính: người
TT Chỉ tiêu Số lƣợng
1 Tổng số lao động đến 31/12/2014 137
53
2 Theo cơ cấu lao động
- Ban Giám đốc chi nhánh 03
- Trưởng, phó các phòng 30
- Cán bộ chuyên môn nghiệp vụ 104
3 Chất lƣợng lao động 3.1 Trình độ chuyên môn - Thạc sỹ 15 - Đại học, cao đẳng 106 - Trung cấp 16 3.2 Trình độ chính trị - Cao cấp lý luận chính trị 4 - Trung cấp 107 3.3 Trình độ ngoại ngữ - Bằng C tiếng Anh 81
4 Tuổi lao động bình quân 34
Nguồn: 8
Nguồn nhân lực của BIDV Hà Tĩnh có thể phân tích từ 2 cấp độ: cán bộ quản lý cấp cao, cán bộ quản lý cấp cơ sở và thừa hành.
- Cán bộ quản lý cấp cao: Ban Giám đốc bao gồm: 1 Giám đốc và 2 phó Giám đốc có nhiều năm kinh nghiệm trong ngành.
- Cán bộ quản lý cấp cơ sở: đây là đội ngũ các trƣởng và phó phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch có khả năng đảm trách công việc chuyên môn, tuy nhiên trình độ, tính năng động chƣa đồng đều, một số kinh nghiệm còn hạn chế.
- Cán bộ thừa hành: Đây là đội ngũ trẻ, năng động, nhiệt huyết, có trình độ nghiệp vụ và thái độ phục vụ tận tâm.
54
Để nâng cao trình độ chuyên môn cho đội ngũ cán bộ nhân viên, BIDV Hà Tĩnh luôn chú trọng công tác đào tạo thông qua hình thức đào tạo tập trung tại Trung tâm đào tạo BIDV, luân chuyển vị trí công tác. Định kỳ hàng năm BIDV Hà Tĩnh tổ chức công tác rà soát, đánh giá từ đó có kế hoạch đào tạo, luân chuyển, đề bạt CBNV cho phù hợp.
2.3.4. Phân tích trình độ tổ chức, quản lý
Mô hình tổ chức quản lý của BIDV Hà Tĩnh bao gồm Ban Giám đốc chi nhánh (Giám đốc chi nhánh chỉ đạo chung, 01 phó giám đốc phụ trách tác nghiệp, 01 phó giám đốc phụ trách quan hệ khách hàng)
Có 9 phòng nghiệp vụ tại Hội sở chi nhánh, 07 phòng giao dịch trực thuộc tại Thị xã Hồng Lĩnh, Thị trấn Kỳ Anh, Thành phố Hà Tĩnh, Thị trấn Đức Thọ, Thị trấn Nghèn, Thị trấn Cẩm Xuyên và Thị trấn Phố Châu.
Mỗi một phòng đƣợc giao trách nhiệm rõ ràng và đƣợc phân thành 5 khối (khối Quan hệ khách hàng gồm các phòng Khách hàng doanh nghiệp, Khách hàng cá nhân; khối tác nghiệp gồm các phòng Quản trị tín dụng, giao dịch khách hàng, Quản lý & Dịch vụ kho quỹ; khối nội bộ gồm các phòng Kế hoạch Tổng hợp, Tổ chức Hành chính, Tài chính kế toán; khối Quản lý rủi ro gồm phòng Quản lý rủi ro; khối trực thuộc gồm các phòng Giao dịch trực thuộc.
Sự phối hợp giữa các phòng ban hết sức nhịp nhàng, khoa học đảm bảo hiệu quả và giải quyết công việc nhanh.
Tại các Phòng giao dịch và các phòng Khách hàng đƣợc giao hạn mức theo thẩm quyền, vì vậy vừa tạo tính chủ động, linh hoạt trong kinh doanh, mặt khác, Ban lãnh đạo có thể kiểm soát đƣợc những rủi ro có thể xảy ra.
55
Mạng lƣới phân phối sản phẩm và dịch vụ của BIDV Hà Tĩnh bao gồm trụ sở và 7 phòng giao dịch. Bên cạnh đó còn có 13 máy ATM liên kết thanh toán qua mạng Banknetvn với nhiều ngân hàng khác và đƣợc phân bố hầu hết tại các huyện thị trong toàn tỉnh. Ngoài các chƣơng trình khuyến mãi do Hội sở chính BIDV đƣa ra, BIDV Hà Tĩnh còn đƣa ra các chƣơng trình khuyến mãi khác khá hấp dẫn khách hàng.
Hoạt động quảng bá giới thiệu sản phẩm, dịch vụ của BIDV Hà Tĩnh thực hiện qua nhiều kênh:
- Tiếp thị trực tiếp tới từng doanh nghiệp, ngƣời dân thông qua đội ngũ cán bộ quan hệ khách hàng, giao dịch viên.
- Thực hiện việc quảng cáo sản phẩm, dịch vụ thông qua kênh báo chí, truyền hình, truyền thanh, các tờ rơi, băng rôn, thƣ ngõ và các ấn phẩm quảng cáo tại địa phƣơng.
- Thông qua tài trợ các chƣơng trình truyền thông lớn tại địa phƣơng và các chƣơng trình an sinh xã hội.
Về nền khách hàng: BIDV Hà Tĩnh có nền khách hàng tiền gửi, tiền vay tốt và không ngừng phát triển trong các năm qua. Đến nay, Chi nhánh có tổng cộng 35.500 khách hàng, trong đó khách hàng tổ chức kinh tế là 1.250 khách hàng, khách hàng cá nhân là 34.250 khách hàng.
2.3.6. Công nghệ thông tin
Năm 2011, BIDV đã hoàn thành xây dựng chiến lƣợc phát triển CNTT 5 năm giai đoạn 2011 - 2015 và tầm nhìn đến 2020. BIDV đang tập trung đẩy mạnh triển khai các dự án CNTT gắn với hoạt động ngân hàng nhƣ dự án hiện đại hóa ngân hàng và hệ thống thanh toán giai đoạn 2; hệ thống giao dịch ngân
56
hàng điện tử - Internet banking và mobile banking và nhiều dự án trọng điểm khác.
BIDV Hà Tĩnh hiện có đội ngũ cán bộ điện toán trình độ chuyên môn tốt đảm bảo triển khai các phần mềm, hệ thống CNTT theo chỉ đạo của BIDV. Cơ sở vật chất nhƣ máy chủ, máy trạm, đƣờng truyền đƣợc trang bị đầy đủ, hiện đại đảm bảo hoạt động ngân hàng đƣợc thông suốt.
2.3.7 Nhận định điểm mạnh, điểm yếu 2.3.7.1 Điểm mạnh 2.3.7.1 Điểm mạnh
BIDV đã dần hoàn thiện mô hình, thể chế theo hƣớng một ngân hàng hiện đại, hội nhập. Tiềm lực tài chính và thƣơng hiệu BIDV ngày càng lớn mạnh, quan hệ đối ngoại ngày càng mở rộng, khả năng cạnh tranh và uy tín ngày càng đƣợc nâng cao. BIDV Hà Tĩnh là chi nhánh của BIDV, vì vậy có thế mạnh trong xây dựng thƣơng hiệu BIDV trên địa bàn.
Ban lãnh đạo chi nhánh là những ngƣời có năng lực và kinh nghiệm. Trong nhiều năm vừa qua, mặc dù hoạt động ngân hàng gặp không ít khó khăn, tuy nhiên với sự lãnh đạo, chỉ đạo của Ban lãnh đạo, chi nhánh đã hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ đƣợc giao.
Đội ngũ nhân viên với độ tuổi bình quân trẻ đƣợc trang bị đầy đủ các kiến thức về tài chính, ngân hàng và các kiến thức xã hội khác là một điểm mạnh của chi nhánh so với ngân hàng khác trên địa bàn. Trong những năm tới đây, nguồn nhân lực chi nhánh không ngừng tăng cả về số lƣợng và chất lƣợng, nguồn nhân lực sẽ đƣợc rà soát, sắp xếp hợp lý để tăng năng suất lao động và hiệu quả kinh doanh.
Cơ chế điều hành hoạt động kinh doanh ngày càng linh hoạt, nhạy bén, luôn thích ứng cao với thay đổi môi trƣờng kinh doanh. Trƣớc đây, cơ chế điều hành
57
hoạt động kinh doanh của Hội sở chính thƣờng thiếu linh hoạt, các chính sách, chiến lƣợc đƣa ra đều đi sau đối thủ cạnh tranh, tuy nhiên những năm gần đây, cơ chế điều hành của BIDV đã có sự thay đổi tích cực, theo hƣớng thị trƣờng, năng động, nhạy bén và tạo ra nhiều điểm khác biệt so với ngân hàng khác.
Chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tại BIDV Hà Tĩnh đã đƣợc cộng đồng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân tại địa bàn khẳng định, với những sản phẩm, dịch vụ có nhiều tiện ích, thời gian giao dịch nhanh, thái độ, phong cách của đội ngũ nhân viên ngày càng chuyên nghiệp, đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
BIDV Hà Tĩnh có nền khách hàng tiền gửi, tiền vay khá tốt, trong đó nền khách hàng tiền gửi dân cƣ đƣợc đánh giá có tính ổn định cao, chiếm hơn 84% trong tổng nguồn vốn huy động của toàn chi nhánh.
2.3.7.2. Điểm yếu
Chính sách lãi suất của chi nhánh phụ thuộc vào cơ chế mua bán vốn của BIDV, cụ thể khi chi nhánh huy động đƣợc nguồn vốn thì chi nhánh bán cho Hội sở chính BIDV và khi cho vay khách hàng thì chi nhánh phải mua vốn của Hội sở chính, vì vậy lãi suất huy động, lãi suất cho vay phụ thuộc rất lớn vào giá mua và giá bán vốn chung của BIDV mà không áp dụng riêng cho từng địa bàn, do đó có những thời điểm mức lãi suất chi nhánh đƣa ra thiếu tính chủ động và không cạnh tranh đƣợc với đối thủ cạnh tranh do phụ thuộc vào giá mua bán vốn của Hội sở chính.
Đội ngũ cán bộ mặc dù đƣợc đào tạo bài bản tuy nhiên còn hạn chế về một số kỹ năng nhƣ bán hàng, kỹ năng giao tiếp, kỹ năng đàm phán. Đây là những kỹ năng khá cần thiết và quan trọng trong môi trƣờng cạnh tranh hiện nay. Mặt
58
khác, tại chi nhánh chƣa có một đội ngũ bán hàng, đội ngũ tiếp thị mang tính chuyên nghiệp cao.
Cơ chế lƣơng, thƣởng của BIDV Hà Tĩnh chƣa thực sự thoả đáng và mang tính động lực mạnh. Hiện nay, mặc dù đã có nhiều thay đổi trong cơ chế tiền lƣơng của BIDV, tuy vậy mức thu nhập đối với lãnh đạo chi nhánh và đội ngũ nhân viên còn thấp hơn một số ngân hàng trên địa bàn nhƣ VCB, VietinBank, v.v…, vì vậy trong những năm gần đây, vẫn xảy ra tình trạng nhân viên chuyển sang các ngân hàng hoặc các cơ quan khác có mức thu nhập cao hơn.
Mạng lƣới các điểm giao dịch của BIDV Hà Tĩnh mặc dù đã đƣợc phát triển mạnh trong 03 năm gần đây, tuy nhiên còn hạn chế so với các đối thủ chính nhƣ Agribank, VCB. Mặt khác, các phòng giao dịch mới thành lập quy mô hoạt động còn hạn chế, vì vậy ảnh hƣởng đến tăng thị phần, nâng cao khả năng cạnh tranh và phát triển thƣơng hiệu.
Hiệu quả và năng suất lao động thể hiện qua chỉ tiêu lợi nhuận bình quân đầu ngƣời thấp hơn so với bình quân toàn hệ thống. Nguyên nhân là do quy mô hoạt động của chi nhánh cả về dƣ nợ cho vay, huy động vốn còn hạn chế và chƣa tƣơng xứng với tiềm năng và cơ hội.
59
CHƢƠNG 3: ĐỀ XUẤT VÀ LỰA CHỌN CHIẾN LƢỢC KINH DOANH CHO BIDV HÀ TĨNH ĐẾN NĂM 2020
3.1 Quan điểm phát triển và mục tiêu chiến lƣợc của BIDV Hà Tĩnh đến 2020
3.1.1 Quan điểm phát triển
Phát triển và mở rộng hoạt động để trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại địa bàn tỉnh Hà Tĩnh
Phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ, nắm giữ thị phần lớn về dƣ nợ tín dụng, huy động vốn và dịch vụ bán lẻ tại địa bàn
Hoàn thiện mô hình tổ chức, quản trị, tăng cƣờng năng lực điều hành để phù hợp với mục tiêu của BIDV đó là phát triển thành tập đoàn tài chính hàng đầu tại Việt Nam.
Tập trung tái cơ cấu toàn diện các mặt hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu quả và duy trì chất lƣợng, chủ động kiểm soát rủi ro và tăng trƣởng bền vững.
Nâng cao năng lực khai thác ứng dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh, tạo đột phá để tăng hiệu quả, năng suất lao động
Xây dựng văn hóa doanh nghiệp và phát triển thƣơng hiệu BIDV tại địa bàn
3.1.2 Mục tiêu chiến lƣợc
Xuất phát từ mục tiêu, sứ mệnh của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam, BIDV Hà Tĩnh xác định mục tiêu chiến lƣợc đến năm 2020 nhƣ sau:
Đến năm 2020, BIDV Hà Tĩnh phấn đấu trở thành ngân hàng hiện đại có chất lƣợng, hiệu quả và uy tín hàng đầu tại địa bàn tỉnh Hà Tĩnh với những mục tiêu cụ thể nhƣ sau:
60
- Tín dụng: Đa dạng hóa cơ cấu tín dụng theo ngành nghề, lĩnh vực và đối tƣợng khách hàng, đảm bảo tăng trƣởng tín dụng gắn với với chất lƣợng tín dụng. Phấn đấu tăng trƣởng bình quân 17%/năm, đến năm 2020 dự kiến dƣ nợ tín dụng đạt 5.700 tỷ đồng.
- Huy động vốn: Điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn về kỳ hạn và khách hàng theo hƣớng bền vững, hiệu quả, tăng nguồn vốn huy động từ dân cƣ. Phấn đấu tăng trƣởng huy động vốn bình quân 20%/năm, đến năm 2020 dự kiến đạt 9.200 tỷ đồng.
- Phát triển ngân hàng bán lẻ: Tăng cƣờng nguồn lực về công nghệ, tài chính, nhân lực dành cho hoạt động bán lẻ, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ bán lẻ, đồng thời nâng cao chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ bán lẻ. Phấn đấu dƣ nợ tín dụng bán lẻ tăng trƣởng bình quân 25%/năm, đến năm 2020 dự kiến đạt 2.100 tỷ đồng. Huy động vốn bán lẻ tăng trƣởng 22%/năm, đến năm 2020 dự kiến 7.900 tỷ đồng.
- Thu dịch vụ: Tăng thu các dịch vụ truyền thống và các dịch vụ mới, phấn đấu tăng trƣởng bình quân 25%/năm, đến 2020 thu dịch vụ ròng đạt 70 tỷ đồng.