Không chỉ riêng các NHTM, chỉ tiêu nợ quá hạn, nợ khoanh đối với hoạt động của NHCSXH có ý nghĩa rất lớn, nhất là trên phương diện kinh tế - xã hội. Bởi vì mục tiêu của ngân hàng là an sinh xã hội, cải thiện đời sống của người dân nghèo, người dân có thoát khỏi hoàn cảnh khó khăn, kinh tế phát triển bền vững thì mới có khả năng trả hết nợ cho ngân hàng. Nếu những khoản tín dụng trên không thể hoàn trả đúng thời hạn có nghĩa là mục tiêu xóa đói giảm nghèo đặt ra không hoàn thành, đời sống người dân chưa được cải thiện, vấn đề nguồn vốn tiếp tục đè nặng lên Ngân sách Nhà nước.
Bảng 3.5: Nợ quá hạn và nợ khoanh cho vay học sinh sinh viên
Đơn vị: triệu đồng
Năm 2011 2012 2013
Nợ quá hạn 6.260 1.608 1.588
Nợ khoanh 0 6 0
Nợ quá hạn/ Dư nợ HSSV 1,93% 0,46% 0,42%
27
HÌnh 3.4: Nợ quá hạn và nợ khoanh cho vay HSSV 2011-2013
Nguồn: Phòng Kế hoạch Nghiệp vụ - Tín dụng
Bảng 3.5 và hình 3.4 thể hiện rõ xu hướng đi xuống của nợ khoanh và sự biến động lớn trong giá trị các khoản nợ quá hạn, và vẫn trong xu hướng chung là giảm.
Theo báo cáo của Phòng Kế hoạch Nghiệp vụ - Tín dụng của NHCSXH Tp. Cần Thơ, nợ quá hạn trước năm 2010 không được đưa vào nội bảng nhưng đến năm 2011 toàn bộ số nợ đó đã được chuyển từ ngoại bảng vào nội bảng làm cho nợ quá hạn tăng vọt ở mức khá cao 6.260 triệu đồng.
Năm 2012, nợ quá hạn của ngân hàng giảm khá mạnh, gần 4 lần với 1.608 triệu đồng và năm 2013 có xu hướng giảm hơn ở mức 1.588 triệu đồng. Nguyên nhân chính là do ngân hàng đã bàn giao và nhận bàn giao các món tín dụng của những sinh viên ở những địa phương khác theo học tại các trường đại học, cao đẳng ở Cần Thơ về nơi cư trú để theo dõi cũng như là trực tiếp theo dõi các món vay của những học sinh sinh viên cư trú ở Cần Thơ nhưng đang học tập và làm việc ở những tỉnh thành khác trên cả nước. Các món vay tín dụng còn lại tập trung cho vay thông qua hộ gia đình nên việc thu hồi nợ dễ dàng hơn.
Các chỉ tiêu nợ quá hạn và nợ khoanh giảm chủ yếu là do ngân hàng chuyển đổi cơ cấu nợ về địa phương, nhưng nhìn lại chỉ số doanh số thu hồi nợ tăng cao từ năm 2011 sang năm 2013 điều này thể hiện khả năng quản lý và thu hồi nợ của ngân hàng được cải thiện.
0 6 0 6.260 1.608 1.588 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 2011 2012 2013 Nợ khoanh Nợ quá hạn
28
Tỷ lệ nợ quá hạn của cho vay HSSV trong 3 năm qua luôn ở dưới mức quy định 2% của ngân hàng. Nhìn chung, kể từ khi bắt đầu việc cho vay thông qua hộ gia đình, trách nhiệm của gia đình nhất là các bậc làm cha làm mẹ được nâng cao hơn.
Bảng 3.6: Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng HSSV từ 2011-2013
Đơn vị tính: triệu đồng
Năm 2011 2012 2013
Tổng nguồn vốn bình quân 939.638 1.019.448 1.129.692
Doanh số thu nợ 164.033 233.184 329.389
Tổng dư nợ bình quân 917.180 997.077 1.053.227
Doanh số cho vay HSSV 77.858 65.837 70.793
Doanh số thu nợ HSSV 15.620 33.530 54.264 Dư nợ HSSV bình quân 293.488 338.532 364.603 Dư nợ HSSV/ Tổng nguồn vốn (%) 32,96 33,44 31,26 Hệ số thu nợ HSSV (%) 20,06 50,93 76,65 Vòng quay vốn tín dụng chung 0,18 0,23 0,31 Vòng quay vốn tín dụng HSSV 0,05 0,10 0,15 Nguồn: Tác giả tự tổng hợp