3.1 GIỚI THIÊU KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CSXH TP. CẦN THƠ
3.1.1 Lịch sử hình thành và bộ máy hoạt động
NHCSXH Thành phố Cần Thơ được thành lập theo Quyết định số 72/QĐ- HĐQT của Chủ tịch Hội đồng Quản trị ngày 14/01/2003. Từ khi thành lập, NHCSXH TP. Cần Thơ có 8 phòng giao dịch trực thuộc và Chi nhánh Hội sở trực tiếp quản lý địa bàn Quận Ninh Kiều tại số 156 Trần Hưng Đạo, Phường An Nghiệp, Quận Ninh Kiều. Toàn thành phố hiện có 78/85 xã, phường, thị trấn có điểm giao dịch và đang hoạt động theo văn bản số 2064A/NHCS-TD ban hành ngày 22/04/2007.
NHCSXH Thành phố Cần Thơ là Chi nhánh cấp I trực thuộc NHCSXH Việt Nam. Tổng số cán bộ viên chức của Chi nhánh là 106 cán bộ vào ngày 30/09/2013. Định biên tại Hội sở Chi nhánh có 31 cán bộ, 9 phòng giao dịch NHCSXH quận, huyện có 75 cán bộ.
Bộ máy điều hành bao gồm 01 Giám đốc, 01 Phó Giám đốc phụ trách Kế toán – Ngân quỹ, 01 Phó Giám đốc phụ trách Kế hoạch – Nghiệp vụ tín dụng và Tin học.
Một bộ phận khác không trực tiếp chịu sự quản lý và điều hành của ngân hàng nhưng là thành phần không thể thiếu trong hoạt động của ngân hàng.
3.1.2 Tình hình hoạt động tại Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội TP. Cần Thơ TP. Cần Thơ
Từ bảng số liệu 3.1, ta thấy hoạt động của ngân hàng trong 3 năm qua có chiều hướng phát triển tốt. Cụ thể là, năm 2012 thu nhập đạt được 68.052 triệu đồng, tăng 15.784 triệu đồng so với năm 2011, tỷ lệ tăng 27,9%. Trong năm 2013 thu nhập có chiều hướng tăng nhẹ hơn ở mức 69.048 triệu đồng so với năm 2012 đạt tỷ lệ 16,24%, giảm 4.734 triệu đồng so với năm 2011/2012. Thu nhập trong năm 2012/2013 giảm nguyên nhân là do các khoản thu của ngân hàng bị giảm. Tuy nhiên, nhìn chung cả 3 khoản thu mang lại thu nhập cho ngân hàng trong năm 2013 đều tăng so với các năm trước, đặc biệt là thu lãi. Điều này cho thấy tình hình thu lãi của ngân hàng có chiều hướng tốt. Đạt được kết quả trên một phần cũng nhờ sự phối hợp có hiệu quả giữa chính quyền địa phương và ngân hàng trong công tác đôn đốc và hướng dẫn người dân tìm cách trả nợ.
17
Bảng 3.1: Thu nhập - chi phí của ngân hàng giai đoạn 2011-2013
Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011/2012 2012/2013 2011 2012 2013 Số tiền % Số tiền % Thu nhập 52.996 68.904 79.036 15.908 30,01 10.132 14,70 Thu lãi 52.268 67.254 77.399 14.986 28,67 10.145 15,08 Thu dịch vụ 678 1.494 1.526 816 120,35 32 2,14 Thu khác 50 156 111 106 212 -45 -28,85 Chi phí 34.165 35.608 40.019 1.443 4,22 4.411 12,39 Chí phí NV 16.288 15.715 15.842 -1.113 -3,52 127 0,81 CP CCDC 11.874 13.697 16.845 1.823 15,35 3.148 22,98 CP ủy thác 5.996 6.180 7.299 184 4,60 1.119 26,77 Chi khác 7 16 33 9 28,57 17 6,25 Chênh lệch thu nhập - chi phí 18.831 33.296 39.017 14.465 76,81 5.721 17,18
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHCSXH Cần Thơ
Thu lãi từ hoạt động tín dụng là khoản thu chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu các khoản thu nhập của ngân hàng. Điều này cũng phù hợp với bản chất ngân hàng của NHCSXH. Với sự phối hợp chặt chẽ của các tổ chức Hội và sự nhiệt tình giúp đỡ của UBND các phường trong việc bố trí các đợt giao dịch lưu động nên chỉ tiêu thu nhập lãi trong 3 năm qua tăng lên đáng kể. Cụ thể, lãi thu về năm 2012 tăng 14.986 triệu đồng đạt tỷ lệ 28,67%, đến năm 2013 tăng ít hơn đạt 10.132 triệu đồng với tỷ lệ 15,08%.
Tuy nhiên, có một sự tương quan rõ rệt trong tỷ trọng giữa các khoản thu nhập. Ta thấy, thu nhập từ dịch vụ so với thu nhập từ hoạt động tín dụng thấp hơn rất nhiều. Điều này cũng tương đối dễ hiểu bởi vì NHCSXH không thực sự chú trọng phát triển mảng lĩnh vực này như các NHTM, mục tiêu tiên quyết của NHCSXH vẫn là hỗ trợ tín dụng cho các đối tượng nghèo và đối tượng chính sách.
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ và thu khác có sự biến động mạnh trong 3 năm qua, cụ thể năm 2012 các khoản thu này có tăng mạnh so với năm 2011. Thu nhập này đạt giá trị lần lượt là 1.492 triệu đồng và 156 triệu đồng, tăng 816 triệu đồng và 106 triệu đồng, tỷ lệ giảm là 120,35% và 212%. Đến năm 2013, thu
18
dịch vụ chỉ tăng 32 triệu đồng, tỷ lệ 2,14% và thu khác lại giảm 45 triệu, tỷ lệ 28,85%.
Trong cơ cấu chi phí thì chi phí quản lý công cụ dụng cụ chiếm tỷ trọng cao bởi vì mạng lưới hoạt động của ngân hàng rộng khắp trên địa bàn thành phố Cần Thơ. Ngân hàng phải trang bị các máy móc thiết bị cho các điểm giao dịch, tiền công tác phí phục vụ cho mỗi lần đi giao dịch lưu động. Hàng tháng, ngân hàng phải tổ chức giao dịch lưu động tại trụ sở của UBND. Ngoài ra chi phí tăng còn do đầu tư vào xây dựng cơ bản, mua sắm thêm tài sản và công cụ để hoạt động nên tăng khấu hao và phân bổ công cụ, chi phí vật liệu ấn chỉ trước đây được cấp thành phố chịu. Chi phí quản lý công cụ, dụng cụ tăng qua hàng năm. Năm 2012 tăng 1.823 triệu đồng so với năm 2011, tỷ lệ tăng là 15,35%; năm 2013 tăng 3.148 triệu đồng so với năm 2012, tỷ lệ tăng 22,98%.
Chi phí hoa hồng giai đoạn 2011-2013 có sự biến động đáng kể, nổi bật là tăng mạnh ở năm 2013 với mức 7.299 triệu đồng, so với năm 2011 tỷ lệ tăng 21,73% và năm 2012 là 18,1%.
Hình 3.1: Biểu đồ thu nhập – chi phí 3 năm 2011 – 2013
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHSCXH Cần Thơ
Kết quả của thu nhập và chi phí tuy có thay đổi nhưng tình hình chung chênh lệch thu nhập – chi phí dương qua hàng năm cho thấy hoạt động của Chi nhánh NHCSXH Cần Thơ tốt, điều đó làm giảm bớt phần nào được gánh nặng ngân sách cho Nhà nước, cho thấy ngân hàng đã tự mình có thể bù đắp đủ chi phí. 52.996 68.904 79.036 32.165 33.608 38.019 0 10000 20000 30000 40000 50000 60000 70000 80000 90000 2011 2012 2013 tr iệ u đ ồ n g năm Thu nhập Chi phí
19