Sacombank là một trong những ngân hàng triển khai hệ thống XHTD cá nhân
của IFC, trong đó có dự án xây dựng mô hình xếp hạng, chấm điểm tín dụng. Tháng
8/2005 Sacombank chính thức ban hành qui chế xếp hạng, chấm điểm tín dụng.
Năm 2010 Sacombank kí hợp đồng với Ernst & Young Việt Nam nhằm hoàn thiện
hệ thống XHTD nội bộ.
Mô hình chấm điểm XHTD cá nhân của Sacombank được thực hiện dựa trên việc đánh giá điểm số cho một loạt các chỉ tiêu của bảng tính. Các chỉ tiêu này được chia
thành hai nhóm là: Nhóm các chỉ tiêu định tính và nhóm các chỉ tiêu định lượng.
Việc chấm điểm khách hàng ở Sacombank được hỗ trợ bởi phần mềm tính toán. Sau khi tiến hành chấm điểm, tổng điểm của mỗi nhóm chỉ tiêu sẽ được nhân với trọng
số lần lượt là 60% và 40%, kết quả điểm số cuối cùng dùng để xếp hạng khách hàng theo 6 mức độ rủi ro tăng dần là A, B, C, D, E và dưới E.
Bảng 1.8 : Mức độ rủi ro ứng với các mức XHTD cá nhân của Sacombank
Hạng Mức độ
rủi ro Cấp tín dụng Giám sát sau khi cho vay
A Thấp nhất Đáp ứng tối đa nhu cầu tín
dụng
Kiểm tra khách hàng định
kì nhằm cập nhật thông tin
và tăng cường mối quan hệ
với khách hàng
B Thấp
Cấp tín dụng với hạn mức
tùy thuộc vào phương án đảm bảo tiền vay
Kiểm tra khách hàng định
kì để cập nhật thông tin
C Trung bình
Có thể cấp tín dụng nhưng
phải xem xét kĩ lưỡng hiệu
quả vay vốn và bảo đảm tiền
vay Kiểm tra khách hàng định kì để cập nhật thông tin D Dưới trung bình Cấp tín dụng hạn chế, thường xuyên kiểm tra,
giám sát vốn vay
Chú trọng kiểm tra việc sử
dụng vốn vay, tình hình tài sản đảm bảo
rộng tín dụng mà tập trung
thu nợ
khách hàng, tìm các bổ
sung tài sản đảm bảo Dưới
E
Từ chối cấp
tín dụng Từ chối cấp tín dụng
(Nguồn: Tài liệu tín dụng nội bộ Sacombank)