Một là, xây dựng kế hoạch phát triển nguồn nhân lực từ nay đến năm 2015 và tầm nhìn đến năm 2020. Kế hoạch phát triển nguồn nhân lực phải bao hàm các nội dung về đào tạo, bồi dưỡng, tuyển dụng, quy hoạch, kể cả phương án bố trí, sắp xếp đối với những cán bộ không đáp ứng được yêu cầu công tác, đảm bảo xây dựng được một đội ngũ cán bộ thành thạo về chuyên môn, có kiến thức tổng hợp, sâu rộng, có khả năng phân tích và dự đoán xu hướng thay đổi của môi trường kinh tế, đáp ứng được yêu cầu của hoạt động kinh doanh ngân hàng trong cạnh tranh và hội nhập.
Hai là, nâng cao hiệu quả công tác bố trí, sắp xếp cán bộ. Ngoài việc sắp xếp bố trí cán bộ phù hợp với trình độ chuyên môn, nghiệp vụ như hiện nay, chi nhánh cũng cần quan tâm đến việc bố trí số lượng cán bộ phù hợp với chức năng, nhiệm vụ của từng phòng, tổ, tránh để nơi thừa, nơi thiếu lao động. Ngoài ra chi nhánh cần quan tâm bố trí theo năng khiếu, sở thích của người lao động để nhằm đạt được mục tiêu năng suất, chất lượng, hiệu quả trong công việc. Trong công tác bố trí, sắp xếp cán bộ cần đặc biệt quan tâm đến tăng tỷ lệ cán bộ làm công tác tín dụng để khắc phục tình trạng quá tải của cán bộ tín dụng như hiện nay; chú trọng lựa chọn những cán bộ có “tâm sáng, trí thông” để làm nghiệp vụ tín dụng, thẩm định.
Ba là, đổi mới công tác tuyển dụng. Trong công tác tuyển dụng cần phải thực hiện qua nhiều bước để chọn lọc, đánh giá về trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, sở thích, khả năng giao tiếp, ứng xử, tính sáng tạo, chủ động và linh hoạt trong công việc. Ngoài ra cần chú trọng đến những kiến thức phụ trợ như kỹ năng sử dụng máy
vi tính, ngoại ngữ.
Bốn là, nâng cao trình độ, kỹ năng, đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ tín dụng. Chi nhánh tiếp tục quan tâm đến đào tạo và thường xuyên đào tạo lại cho cán bộ nhân viên nhất là đội ngũ cán bộ làm công tác tín dụng nhằm cập nhật bổ sung những kiến thức mới, hoàn thiện những kiến thức đã có, đồng thời có cơ chế khuyến khích động viên người lao động tự học tập, rèn luyện nâng cao trình độ và kỹ năng làm việc. Tổ chức thi khảo sát kiến thức nghiệp vụ định kỳ hàng năm đối với cán bộ nghiệp vụ nhằm nâng cao tinh thần tự giác học tập, tính sáng tạo, thường xuyên tự cập nhập những kiến thức mới để phục vụ tốt trong công việc. Thường xuyên tuyên truyền cho cán bộ, nhân viên về nâng cao đạo đức nghề nghiệp, ý thức chấp hành quy trình, kỹ luật, kỹ cương và thực hiện tốt cẩm nang văn hóa Agribank.
Năm là, có cơ chế đãi ngộ thỏa đáng đối với đội ngũ cán bộ tín dụng.
3.2.4. Giải pháp về Marketting
Một là, về chiến lược sản phẩm
- Thực hiện đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ, đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng.
- Đối với các sản phẩm, dịch vụ truyền thống: nâng cao chất lượng và tiện ích thông qua cải tiến quy trình nghiệp vụ, đơn giản hóa thủ tục giao dịch và thân thiện với khách hàng. Đối với các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại: trên cơ sở sử dụng đòn bẩy công nghệ tiên tiến, phát triển nhanh các sản phẩm như cho vay thấu chi, trả lương tự động, các dịch vụ về thẻ, chùm dịch vụ Mobile banking, Internet banking, dịch vụ kết nối thanh toán, dịch vụ thanh toán hoá đơn tiền điện, nước, điện thoại, thu hộ ngân sách nhà nước.... Ngoài ra cần phát triển các sản phẩm, dịch vụ, tiện ích mà hiện nay so với các ngân hàng khác trên địa bàn Agribank Lâm Đồng chưa triển khai như chuyển tiền trên hệ thống Intrenet Banking, Tiết kiệm trực tuyến thông qua các kênh điện tử (Internet Banking, Mobile Banking), mở tài khoản tiền gửi thanh toán qua tin nhắn đối với khách hàng là cá nhân, gửi tiền vào tài khoản qua máy ATM.
- Tập trung phát triển các sản phẩm chiến lược, mũi nhọn có khả năng mang lại hiệu quả tài chính cao, an toàn như: dịch vụ chuyển tiền điện tử, thu hộ ngân sách nhà nước, thu hộ hóa đơn tiền điện, tiền nước, điện thoại, dịch vụ chi trả lương qua tài khoản, thực hiện bán chéo sản sẩm, dịch vụ với Công ty Chứng khoán Agriseco, Công ty Bảo Hiểm ABIC, Việt Nam Airline…
Hai là, về chính sách lãi suất, phí
- Xây dựng chính sách lãi suất, phí phù hợp với từng nhóm đối tượng khách hàng nhằm gia tăng vững chắc nền khách hàng và tối đa hoá giá trị cho khách hàng. Đặc biệt chi nhánh cần xem xét ưu đãi lãi suất tín dụng cho các đối tượng vay vốn thuộc địa bàn các xã xây dựng NTM như vay để sản xuất nông nghiệp công nghệ cao, các dự án, công trình thủy lợi nhỏ và vừa, mua sắm thiết bị, máy móc phục vụ cơ giới hóa.
- Có chính sách ưu tiên về lãi suất, phí dịch vụ đối với những khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ; những khách hàng mang lại nhiều lợi nhuận cho hoạt động của chi nhánh.
- Thường xuyên cập nhật và có đánh giá về các đối thủ cạnh tranh để một mặt học hỏi kinh nghiệm, mặt khác có chính sách ứng phó kịp thời.
- Bám sát diễn biến lãi suất của thị trường để đưa ra những chính sách phù hợp cho từng đối tượng khách hàng.
Ba là, về màng lưới và kênh phân phối
- Tiến hành khảo sát, đánh giá môi trường kinh doanh và hiệu quả hoạt động của các chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc để sắp xếp, cơ cấu lại mạng lưới hoạt động theo hướng sáp nhập, giải thể một số chi nhánh, phòng giao dịch hoạt động không hiệu quả. Đồng thời làm thủ tục xin mở thêm các chi nhánh, phòng giao dịch tại khu vực nông thôn, tạo thuận lợi để nhân dân tiếp cận và sử dụng các dịch vụ ngân hàng.
Qua nghiên cứu thực tế tại chi nhánh, hiện nay tất cả các huyện trực thuộc tỉnh đều đã thành lập chi nhánh Agribank loại 3, riêng tại Huyện Đam Rông (đây là huyện mới được tách ra từ huyện Lâm Hà) mới chỉ có 01 phòng giao dịch trực thuộc Agribank Lâm Hà, để có điều kiện mở rộng hoạt động cho vay nói chung và cho vay xây dựng NTM nói riêng chi nhánh nên làm thủ tục trình Agribank nâng cấp phòng giao dịch này thành chi nhánh Agribank loại 3 (Agribank cấp huyện) trực thuộc Agribank Lâm Đồng. Ngoài ra, chi nhánh nên xem xét thành lập 01 phòng Giao dịch mới tại Xã Phước Cát thuộc huyện Cát Tiên và 01 phòng giao dịch Hòa Nam thuộc huyện Di Linh, bởi lẽ hai khu vực này người dân chưa có điều kiện tiếp xúc với các sảm phẩm và dịch vụ của ngân hàng nhiều do địa hình còn ở xa khu vực trung tâm huyện, trong khi đó người dân ở đây đã có điều kiện để phát triển kinh tế và đang thực sự cần sự hỗ trợ từ phía ngân hàng.
- Tiếp tục phát triển mạnh các kênh phân phối hiện đại (Mobile Banking, Internet Banking, ATM, POS, EDC...) đồng bộ, có tính bảo mật cao, tốc độ xử lý giao dịch nhanh chóng, chính xác và an toàn, có khả năng tích hợp và hỗ trợ các hoạt động ngân hàng truyền thống, dễ tiếp cận mọi lúc, mọi nơi, dễ sử dụng và thân thiện.
Bốn là, về chính sách truyền thông, quảng bá
- Triển khai có hiệu quả các chương trình truyền thông, quảng bá của cả Hội sở chính và các đơn vị trực thuộc. Để triển khai có hiệu quả cần phải xây dựng chương trình truyền thông, quảng bá thống nhất trong từng giai đoạn cụ thể, đề ra các giải pháp thực hiện, tiến độ thực hiện và mục tiêu đạt được, cần phải phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng cá nhân, định kỳ có báo cáo, đánh giá kết quả đã đạt được cũng như đề ra mục tiêu, nhiệm vụ cần tiếp tục phải hoàn thành trong thời gian tới.
- Tiếp tục phối hợp với cấp Ủy, Chính quyền, các tổ chức chính trị xã hội, các ban ngành, các cơ quan truyền thông, phát thanh, truyền hình, báo chí của tỉnh và hệ thống truyền thanh, truyền hình ở cơ sở để đẩy mạnh hoạt động quảng bá, tuyên truyền trong nhân dân về chính sách tín dụng, các sản phẩm, dịch vụ của chi
nhánh. Tạo điều kiện thuận lợi để chi nhánh đầu tư vốn và phát triển các dịch vụ có hiệu quả, góp phần nâng cao đời sống vật chất và tinh thần cho nhân dân trên địa bàn.
- Hợp tác với đài truyền hình Lâm Đồng để xây dựng một chương trình riêng cho đơn vị hàng năm, phát sóng định kỳ nhằm truyền tải tất cả các hoạt động của ngân hàng cho khách hàng.
- Tập trung tăng nguồn quỹ an sinh xã hội của chi nhánh để tiếp tục hỗ trợ tại các xã đang thực hiện chương trình xây dựng NTM; chi nhánh cần có kế hoạch, lộ trình và xây dựng phương án cụ thể trình Agribank phê duyệt để thực hiện.
3.3. Kiến nghị
3.3.1. Đối với Chính phủ
- Chính phủ cần ban hành thêm chính sách khuyến khích, hỗ trợ để thu hút các doanh nghiệp trong và ngoài nước vào đầu tư ở khu vực nông nghiệp, nông thôn để thêm nguồn lực trực tiếp nhằm giải quyết các khâu chế biến, giải quyết việc làm cho nông dân trong quá trình xây dựng NTM.
Chính phủ cần chỉ đạo các ban, ngành tổ chức đánh giá để kịp thời tháo gỡ những vướng mắc, khó khăn, đề xuất chỉnh sửa, bổ sung Nghị định số 61/2010/NĐ- CP về chính sách khuyến khích doanh nghiệp đầu tư vào nông nghiệp, nông thôn cho phù hợp với thực tiễn.
- Các thành viên Ban Chỉ đạo xây dựng NTM của Trung ương cùng các địa phương tiếp tục nghiên cứu, kiến nghị phương thức phù hợp nhất để vừa đạt được mục tiêu chung đến năm 2015 có 20% số xã trên cả nước đạt chuẩn NTM, đồng thời không đặt ra yêu cầu đóng góp quá sức đối với người dân.
- Chính phủ cần chỉ đạo các địa phương, Bộ ngành có liên quan đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và giấy chứng nhận trang trại cho các hộ gia đình và chủ trang trại, tạo cơ sở pháp lý cho đối tượng này vay vốn được thuận lợi.
- Đầu tư nhiều hơn để xây dựng NTM trong giai đoạn đầu tránh tình trạng còn nhỏ giọt và chưa kịp thời như hiện nay.
3.3.2. Đối với NHNN và các Bộ, Ngành 3.3.2.1. Đối với NHNN 3.3.2.1. Đối với NHNN
- Tiếp tục dành thêm lượng tiền cung ứng để tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng đáp ứng nhu cầu cho vay xây dựng NTM phù hợp với mục tiêu, biện pháp điều hành chính sách tiền tệ, trong đó đặc biệt ưu tiên đối với Agribank.
- Tiếp tục ưu tiên về thời hạn cho vay bằng việc gia hạn các khoản nợ cho vay tái cấp vốn đang còn số dư tại Agribank nhằm phù hợp với mục tiêu xây dựng NTM trong dài hạn.
- Xem xét để tiếp tục giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam đối với các tổ chức tín dụng có tỷ trọng cao trong dư nợ cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn và xây dựng NTM
- Tăng cường vai trò thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng
3.3.2.2. Đối với các Bộ, ngành
- Ban hành chính sách hỗ trợ xây dựng NTM: Sớm ban hành chính sách còn thiếu, rà soát để kịp thời điều chỉnh những chính sách đã ban hành.
- Sớm ban hành các văn bản hướng dẫn các vấn đề có liên quan đến chính sách phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn.
- Hướng dẫn và công bố rộng rãi các tiêu chí kinh tế trang trại phù hợp với tình hình thực tế hiện nay để ngành Ngân hàng có cơ sở cho vay đối với loại hình kinh tế này theo tinh thần Nghị định 41/2010/NĐ-CP.
- Hội nông dân, Hội liên hiệp phụ nữ và các tổ chức chính trị xã hội khác ở các địa phương cùng phối hợp với các tổ chức tín dụng trong việc đưa nguồn vốn vay đến tay người nông dân.
3.3.3. Đối với UBND các cấp
- Phối hợp chặt chẽ với ngành Ngân hàng trong việc cho vay đối với các đối tượng khách hàng trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn và xây dựng NTM.
- Hoàn thành phê duyệt quy hoạch, trong đó đặc biệt chú ý đến quy hoạch đất đai, quy hoạch dân cư và quy hoạch sản xuất.
- Chỉ đạo đẩy nhanh tiến trình cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho nhân dân, nhất là đối với các vườn, rẫy mà người dân tự khai phá và đã sử dụng trong nhiều năm, đồng thời nhanh chóng trong việc chỉnh sửa những sai sót của những giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đã cấp khi có yêu cầu để người dân có đủ điều kiện vay vốn theo quy định.
- Làm việc với Tòa án, Thi hành án để yêu cầu đẩy nhanh tiến độ xử lý các hồ sơ liên quan đến Ngân hàng, tạo điều kiện cho ngân hàng có thể nhanh chóng thu hồi các món nợ xấu.
3.3.4. Đối với Agribank
- Tiếp tục củng cố, kiện toàn, sắp xếp lại bộ máy, hệ thống cơ chế quản trị điều hành kinh doanh, mạng lưới giao dịch phù hợp, gọn nhẹ.
- Xây dựng hệ thống các tiêu chí để đánh giá kết quả công việc của người lao động phù hợp với đặc thù từng vùng miền, từng tính chất công việc.
- Nghiên cứu cải tiến và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ nhằm thỏa mãn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
- Tiếp tục kiến nghị cấp trên rà soát lại cơ chế quản lý và thủ tục vay vốn ngân hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc tiếp cận tín dụng của nông dân và doanh nghiệp.
- Giảm thiểu các thủ tục hành chính và các loại hồ sơ, giấy tờ nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi đến giao dịch với ngân hàng.
điều kiện cho chi nhánh tiết giảm được chi phí sử dụng vốn góp phần nâng cao hiệu quả cho vay xây dựng NTM.
KẾT LUẬN
Với mục tiêu của đề tài đặt ra là: Nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về tín dụng ngân hàng đối với hoạt động cho vay xây dựng NTM; phân tích, đánh giá thực trạng cho vay xây dựng NTM của Agribank Lâm Đồng giai đoạn 2010-2012; đưa ra các biện pháp thúc đẩy hoạt động cho vay xây dựng NTM tại Agribank Lâm Đồng trong giai đoạn mới. Sau thời gian nghiên cứu, đề tài “Hoạt động cho vay xây dựng nông thôn mới tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lâm Đồng” tác giả đã chỉ ra được những thành công và hạn chế của hoạt động cho vay xây dựng NTM tại Agribank Lâm Đồng đó là:
Những thành công
Một là, Chi nhánh đã luôn khẳng định vai trò chủ đạo, chủ lực trong đầu tư cho vay đối với xây dựng NTM tại địa phương.
Hai là, Chi nhánh đã không ngừng tăng trưởng nguồn vốn huy động để mở rộng đầu tư cho vay xây dựng NTM.
Ba là, mạng lưới hoạt động của chi nhánh đã được mở rộng đến các xã, thị trấn, tạo điều kiện cho mọi thành phần kinh tế nhất là nông dân ở vùng sâu, vùng xa tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng một cách dễ dàng.
Bốn là, hoạt động cho vay xây dựng NTM tại chi nhánh ngày càng được mở rộng, dư nợ cho vay và số lượng khách hàng còn dư nợ ngày càng tăng, tỷ lệ nợ xấu luôn thấp hơn mức cho phép của NHNN.