Thang đo Cronbach’s
Alpha Bi n quan sát Trung bình thang đo n u lo i bi n Ph ng sai thang đo n u lo i bi n T ng quan bi n t ng hi u ch nh Cronbach's Alpha n u lo i bi n Uy tín 0.863 UT1 8.1386 2.399 .778 .772 UT2 8.1089 2.396 .820 .735 UT3 8.0990 2.597 .632 .908 Lưi su t 0.809 LS1 3.7079 .586 .686 . LS2 3.8218 .784 .686 . Qu ng cáo khuy n mưi 0.921 QCKM1 7.8762 3.154 .841 .891 QCKM2 7.8564 3.537 .824 .900 QCKM3 7.8614 3.573 .867 .869 Ch t l ng d ch v 0.817 CLDV1 7.8515 2.545 .692 .726 CLDV2 7.8465 2.429 .640 .785 CLDV5 7.8465 2.668 .684 .737 Nhân viên 0.886 NV1 7.8663 1.609 .819 .806 NV2 7.7376 1.597 .784 .833 NV3 7.7030 1.503 .739 .879 Thông tin tham kh o 0.874 TK1 7.9010 3.264 .758 .822 TK2 7.7970 3.197 .782 .800 TK3 7.7178 3.338 .734 .844 S thu n ti n 0.895 TT1 16.1089 9.889 .700 .880 TT2 16.0594 9.280 .782 .862 TT4 16.0198 9.542 .770 .865 TT5 16.0644 9.692 .771 .865 TT6 16.0644 9.812 .684 .884 (Ngu n: K t qu kh o sát)
Sau khi lo i 2 bi n CLDV3 vƠ CLDV4 ch s Cronbach’s Alpha thang đo ch t l ng d ch v đ t m c r t t t v i 0,817. C 3 bi n còn l i đ u đ t h s t ng quan t ng bi n cao trên 0,6 vƠ vi c lo i tr các bi n nƠy không lƠm t ng h s Cronbach’s
Alpha. Vì v y, v i thang đo ch t l ng d ch v có 5 bi n, ta lo i 2 bi n trên vƠ gi 3 bi n đ t yêu c u v đ tin c y đ phơn tích các b c ki m đ nh ti p theo.
i v i thang đo thu n ti n, sau khi lo i b bi n TT3, h s Cronbach’s Alpha thang đo s thu n ti n t ng lên 0,895. T t c 5 bi n còn l i đ u đ t h s t ng quan t ng bi n cao trên 0,6; nên thang đo nƠy đ t đ tin c y t t vƠ đ tiêu chu n đ phơn tích các b c ki m đ nh ti p theo(B ng 2.9).
2.5.3. Phơn tích nhơn t khám phá EFA
Các bi n đ c gi l i sau khi phơn tích Cronbach’s Alpha s đ c đ a vƠo phơn tích nhơn t EFA (Exploratory Factor Analysis). ơy lƠ ph ng pháp phơn tích th ng kê dùng đ rút g n nhi u bi n quan sát ít nhi u có t ng quan l n nhau thƠnh m t t p bi n ít h n (g i lƠ nhơn t ) nh ng v n ch a đ n i dung c a t p bi n ban đ u.
Tr c khi phơn tích nhơn t EFA ta c n ki m tra xem vi c s d ng ph ng pháp nƠy phù h p không qua h s KMO (Kaiser-Meyer-Olkin) vƠ ki m đ nh Bartlett. H s KMO đ ki m tra xem kích th c, d li u m u nghiên c u có phù h p đ phơn tích nhơn t hay không. Trong khi ki m đ nh Bartlett dùng đ ki m đ nh gi thuy t H0 là
các bi n không có t ng quan v i nhau trong t ng th . Theo HoƠng Tr ng & Chu Nguy n M ng Ng c (2008), giá tr KMO trong kho ng 0,5 đ n 1 vƠ giá tr Sig c a
ki m đ nh Barlett bé h n 0,05 lƠ phù h p.
Giá tr KMO trong nghiên c u nƠy đ t yêu c u v i 0,824. VƠ Sig c a ki m đ nh Bartlett r t nh 0,000 nên hoƠn toƠn có th bác b gi thuy t H0. i u nƠy ch ra r ng 22 bi n quan sát nƠy có t ng quan v i nhau vƠ vi c phơn tích nhơn t EFA lƠ hoƠn toƠn phù h p.
B ng 2.10: Ki m đ nh KMO & Bartlett’s test
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy. .824
Bartlett's Test of Sphericity Approx. Chi-Square 3361.483
df 231
Sig. .000
Ti p theo, ta đánh giá giá tr eigenvalue. S l ng nhơn t đ c hình thƠnh t i giá tr eigenvalue l n h n 1.
K t qu phơn tích nhơn t cho th y có 7 nhơn t đ c rút ra t 22 bi n đ a vƠo t i m c eigenvalue 1,038. Trong b ng nƠy cho bi t 7 nhơn t đ c gi l i cho các nghiên c u ti p theo vƠ 7 nhơn t nƠy có th gi i thích 80,929% s bi n thiên c a d li u (B ng 2.25).
B ng 2.11: K t qu trích nhân t EFA
Nhân
t
Giá tr Eigenvalues T ng bình ph ng h s t i T ng bình ph ng h s t i
khi xoay nhơn t
T ng Ph ng sai Ph ng sai c ng d n T ng Ph ng sai Ph ng sai c ng d n T ng Ph ng sai Ph ng sai c ng d n 1 8.142 37.010 37.010 8.142 37.010 37.010 3.773 17.148 17.148 2 3.072 13.963 50.973 3.072 13.963 50.973 2.619 11.905 29.053 3 1.680 7.636 58.609 1.680 7.636 58.609 2.560 11.637 40.690 4 1.501 6.825 65.434 1.501 6.825 65.434 2.471 11.230 51.920 5 1.280 5.819 71.253 1.280 5.819 71.253 2.340 10.638 62.558 6 1.090 4.956 76.209 1.090 4.956 76.209 2.226 10.117 72.675 7 1.038 4.720 80.929 1.038 4.720 80.929 1.816 8.253 80.929 8 .670 3.046 83.975 9 .545 2.479 86.454 10 .460 2.093 88.547 11 .406 1.844 90.391 12 .349 1.588 91.979 13 .313 1.423 93.402 14 .264 1.201 94.602 15 .246 1.118 95.721 16 .193 .877 96.598 17 .156 .711 97.309 18 .152 .692 98.001 19 .143 .651 98.651 20 .116 .528 99.179 21 .105 .478 99.657 22 .075 .343 100.000
(Ngu n: K t qu kh o sát)
Thông qua vi c xoay các nhơn t , ma tr n nhơn t s tr nên đ n gi n h n vƠ d gi i thích h n. Ph ng pháp xoay đ c ch n lƠ Varimax, xoay vuông góc các nhơn t đ t i thi u hóa s l ng bi n có h s l n t i cùng m t nhơn t . Sau khi xoay ta s lo i các bi n có h s t i nh h n 0,5 đ đ mb o m c ý ngh a thi t th c c a EFA.
B ng 2.12: K t qu phân tích nhân t trích sau khi xoay
Component 1 2 3 4 5 6 7 UT1 .908 UT2 .880 UT3 .658 LS1 .811 LS2 .872 QCKM1 .857 QCKM2 .748 QCKM3 .876 CLDV1 .840 CLDV2 .666 CLDV5 .818 NV1 .831 NV2 .782 NV3 .791 TK1 .815 TK2 .831 TK3 .789 TT1 .717 TT2 .898 TT4 .756 TT5 .878 TT6 .756 (Ngu n: K t qu kh o sát)
Sau khi xoay s t p trung c a các bi n quan sát theo t ng nhơn t đư th hi n rõ rƠng, h s t i các nhơn t đ u l n h n 0,5 th hi n đ k t dính cao.
V i t t c các phơn tích EFA có th đ a ra k t lu n r ng các bi n quan sát đư đ i di n đ c cho khái ni m nghiên c u c n ph i đo vƠ mô hình phù h p đ th c hi n các b c ki m đ nh ti p theo.
Các phơn tích EFA cho th y 22bi n quan sát đ a vƠo th a mưn yêu c u vƠ đ c chia thƠnh 7 nhóm nhơn t v i tên g i ng v i các nhơn t đư đ c gi i thi u trong mô hình ban đ u. Bao g m nhóm nhơn t : uy tín, lưi su t, qu ng cáo khuy n mưi, ch t l ng d ch v , nhơn viên, thông tin tham kh o vƠ s thu n ti n. Ti p theo, nghiên c u xem xét m c đ tác đ ng c a t ng nhơn t đ n quy t đ nh g i ti n c a khách hƠng b ng phơn tích h i quy tuy n tính.
2.5.4. Ma tr n t ng quan gi a các bi n
V i h s Cronbach’s Alpha vƠ phơn tích nhơn t EFA, chúng ta xác đ nh đ c nhóm nhơn t nh h ng đ n quy t đ nh g i ti n c a khách hƠng cá nhơn t i các
NHTMNN trên đ a bƠn TP.HCM.
Ti p theo, ta s xem xét m i quan h t ng quan gi a các bi n đ c l p v i nhau vƠ v i bi n ph thu c b ng Ma tr n t ng quan gi a các bi n. B ng 2.27-Ma tr n t ng quan cho th y bi n ph thu c có quan h t ng quan tuy n tính v i t t c 7 bi n đ c l p. Trong đó, có h s t ng quan cao nh t lƠ bi n “Uy tín” v i m c 0,574 và
th p nh t lƠ bi n “Lưi su t” v i m c 0,424.
Tuy nhiên, gi a các bi n đ c l p v n có m i quan h t ng quan l n nhau m t m c đ nƠo đó. Vì v y, đ đ m b o đ tin c y c a mô hình ta ti p t c ti n hƠnh ki m đ nh hi n t ng đa c ng tuy n.
B ng 2.13: Ma tr n t ng quanQGT UT LS QCKM CLDV NV TK TT QGT UT LS QCKM CLDV NV TK TT QGT Pearson Correlation 1 .574** .424** .492** .513** .550** .461** .544** Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000 N 202 202 202 202 202 202 202 202 UT Pearson Correlation .574** 1 .292** .340** .195** .390** .373** .476** Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .005 .000 .000 .000 N 202 202 202 202 202 202 202 202 LS Pearson Correlation .424** .292** 1 .449** .310** .440** .197** .232** Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000 .005 .001 N 202 202 202 202 202 202 202 202 QCKM Pearson Correlation .492** .340** .449** 1 .427** .499** .411** .393** Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000 N 202 202 202 202 202 202 202 202 CLDV Pearson Correlation .513** .195** .310** .427** 1 .522** .171* .173* Sig. (2-tailed) .000 .005 .000 .000 .000 .015 .014 N 202 202 202 202 202 202 202 202 NV Pearson Correlation .550** .390** .440** .499** .522** 1 .256** .349** Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000 N 202 202 202 202 202 202 202 202 TK Pearson Correlation .461** .373** .197** .411** .171* .256** 1 .810** Sig. (2-tailed) .000 .000 .005 .000 .015 .000 .000 N 202 202 202 202 202 202 202 202 TT Pearson Correlation .544** .476** .232** .393** .173* .349** .810** 1 Sig. (2-tailed) .000 .000 .001 .000 .014 .000 .000 N 202 202 202 202 202 202 202 202 **. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed). (Ngu n: K t qu kh o sát)
*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).
2.5.5. K t qu mô hình h i quy
Trong k t qu h i quy cho th y h s t ng quan b i R lƠ 0,775; bình ph ng h s t ng quan b i R2 lƠ 0,601; bình ph ng h s t ng quan b i hi u ch nh (Adjusted R Square) lƠ 0,586 vƠ sai s chu n c l ng h s t ng quan b i lƠ 0,438.
V i giá tr R2 hi u ch nh = 0,586 có ngh a lƠ mô hình đư gi i thích 58,6% bi n thiên c a bi n ph thu c. V i giá tr nƠy đ phù h p c a mô hình lƠ khá cao.
Trong k t qu nƠy c ng cho th y giá tr Durbin-Watson là 2,089 cho nên hi n t ng t t ng quan ph n d không x y ra. Theo HoƠng Tr ng & Chu Nguy n M ng Ng c (2008) giá tr nƠy trong kho ng t 1 đ n 3 lƠ đ t yêu c u vƠ cƠng g n 2 cƠng t t.
B ng 2.14: B ng đánh giá đ phù h p c a mô hình
(Ngu n: K t qu kh o sát)
Giá tr P-value c a tiêu chu n F r t nh v i m c 0,000 <0,05 do đó ta có th bác b gi thuy t H0; có ngh a lƠ có ít nh t m t bi n đ c l p trong mô hình có th gi i thích đ c m t cách có ý ngh a s bi n thiên trong bi n ph thu c (B ng 2.14).
B ng 2.15: ANOVA
Sum of Squares Df Mean Square F Sig.
1 H i quy 55.945 7 7.992 41.720 .000a
Ph n d 37.164 194 .192
T ng 93.109 201
(Ngu n: K t qu kh o sát)
Ta ti n hƠnh phơn tích h i quy đ xác đ nh c th tr ng s c a t ng nhơn t nh h ng đ n quy t đ nh g i ti n c a KHCN t i các NHTMNN. Ph ng pháp th c hi n h i quy lƠ ph ng pháp Enter, các bi n đ c l p đ c đ a vƠo mô hình trong m t b c. K t qu phơn tích cho th y bi n uy tín, lưi su t, ch t l ng d ch v vƠ s thu n ti n có
nh h ng đ n quy t đ nh g i ti n (v i m c ý ngh a 5%). Bên c nh đó, đ i v i bi n
nhân viên (NV) m c dù không có nh h ng v i m c 5% tuy nhiên v i m c 10% thì bi n nƠy có nh h ng; ch ng t r ng bi n nƠy có nh h ng đ n quy t đ nh g i ti n nh ng không m nh b ng b n bi n trên. NgoƠi ra, ta nh n th y các bi n qu ng cáo
R R2 R2hi u ch nh c l ng sai s Durbin-Watson
khuy n mưi (QCKM) vƠ thông tin tham kh o (TK) có giá tr Sig > 0.05 nên 02 bi n nƠy không tác đ ng đ n quy t đ nh g i ti n c a khách hƠng (QGT) v i đ tin c y 95%.
B ng 2.16: K t qu h i quy
H s h i quy ch a chu n hóa
H s h i quy đư chu n hóa
T Sig.
Th ng kê đa c ng tuy n
B l ch chu n Beta Tolerance VIF
H ng s -.484 .251 -1.931 .055 UT .264 .048 .295 5.452 .000 .703 1.423 LS .101 .048 .112 2.109 .036 .727 1.375 QCKM .038 .044 .051 .860 .391 .585 1.709 CLDV .284 .054 .291 5.301 .000 .683 1.464 NV .129 .069 .116 1.883 .061 .546 1.830 TK .027 .060 .036 .455 .649 .326 3.067 TT .211 .074 .238 2.866 .005 .298 3.354 (Ngu n: K t qu kh o sát)
K t qu phơn tích cho th y t t c h s h i quy c a các bi n có nh h ng đ u d ng, có ngh a lƠ khi gia t ng giá tr c a các bi n nƠy s lƠm t ng quy t đ nh g i ti n c a khách hàng vƠ ng c l i. Ph ng trình h i quy tuy n tính có k t qu nh sau:
QGT = 0,295*UT + 0,112*LS + 0,291*CLDV + 0,116*NV + 0,238*TT Trong đó: QGT: Quy t đ nh g i ti n c a KHCN UT: Uy tín ngân hàng LS: Lưi su t CLDV: Ch t l ng d ch v NV: Nhân viên TT: S thu n ti n Gi i thích ph ng trình
Ph ng trình h i quy tuy n tính trên ch ra r ng quy t đ nh g i ti n c a KHCN t i các NHTMNN b tác đ ng b i 5 nhơn t chính g m: uy tín, lưi su t, ch t l ng d ch
v , nhơn viên vƠ s thu n ti n. Trong đó, nh h ng l n nh t lƠ nhơn t uy tín vƠ nh h ng nh nh t lƠ nhơn t lưi su t. K t qu nƠy c ng kh ng đ nh các gi thuy t H1, H2, H4, H5, H7 đ c ch p thu n vƠ đ c ki m đ nh phù h p. Nh v y, ngơn hƠng c n n l c c i thi n các v n đ nƠy đ nơng cao kh n ng thu hút ti n g i t khách hƠng.
Ki m đ nh đa c ng tuy n
K t qu cho th y gi a các bi n đ c l p có m i quan h t ng quan l n nhau, tuy nhiên không x y ra hi n t ng đa c ng tuy n vì h s phóng đ i ph ng sai VIF (Variance Inflation Factor) đ u nh h n 10 (B ng 2.16).
Phơn ph i chu n ph n d
Hình 2.8: Phân ph i chu n ph n d
Bi u đ t n s c a ph n d chu n hóa cho th y m t đ ng cong phơn ph i chu n đ c đ t ch ng lên bi u đ t n s . Vì luôn có nh ng chênh l ch do l y m u nên ta không k v ng các ph n d quan sát có phơn ph i hoƠn toƠn chu n. Ta có th th y,
phơn ph i ph n d x p x chu n v i trung bình Mean = 0.00 vƠ đ l ch chu n Std.Dev. = 0.982 t c lƠ g nb ng 1. Vì v y, có th k t lu n r ng gi thi t phơn ph i chu n không b vi ph m.
K T LU N CH NG 2
Ch ng 2 c a lu n v n gi i thi u khái ni m c a NHTMNN vƠ trình bƠy t ng quan v quá trình hình thƠnh vƠ phát tri n c a các NHTMNN t i Vi t Nam. Bên c nh đó, ch ng 2 gi i thi u các s n ph m ti n g i vƠ khái quát th c tr ng các NHTMNN
trong nh ng n m g n đơy. B ng vi c phơn tích các nhơn t nh h ng đ n quy t đ nh g i ti n c a KHCN t i các NHTMNN thông qua s d ng các ph ng pháp phơn tích s li u nh ph ng pháp phơn tích th ng kê mô t , phơn tích Cronbach’s Alpha, phơn tích nhơn t khám phá EFA, phơn tích h i quy đư rút ra đ c 5 y u t nh h ng đ n quy t đ nh g i ti n lƠ: uy tín ngơn hƠng, lưi su t, ch t l ng d ch v , nhơn viên vƠ s thu n ti n. Trong đó, y u t uy tín ngơn hƠng có nh h ng l n nh t đ n quy t đ nh g i ti n c a KHCN t i các NHTMNN.
CH NG 3
GI I PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN G I TI N
T I CÁC NHTMNN
3.1. Nhóm gi i pháp t ng c ng kh n ng huy đ ng v n đ i v i KHCN t i các NHTMNN
Ho t đ ng huy đ ng v n c a nh ng NHTMNN đư g p không ít khó kh n, th
thách, nh ng b t l iđ n t môi tr ng v mô vƠ ngƠnh ngơn hƠng. Bên c nhtơm lý c a ng i dơn th ng thích đ ti n nhƠ ho c đ u t vƠo vƠng, b t đ ng s n h n lƠ g i ti n vƠo ngân hàng. Giá c sinh ho t t ng cao c ng khi n cho các khách hƠng cá nhơn