kinh doanh tại NHTMCP Sài Gòn CN Hà Nội
Với triết lý kinh doanh của SCB là " SCB mang đến sự hoàn thiện cho khách hàng", mục tiêu của SCB nói chung và cũng là mục tiêu của SCB CN Hà Nội là:
- Phát triển đa dạng các loại hình sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại - Duy trì sự hài lòng, trung thành và gắn bó của khách hàng với SCB
-Giữ vững sự tăng trưởng và tình hình tài chính lành mạnh
- Không ngừng nâng cao động lực làm việc và năng lực sáng tạo của nhân viên.
Để thực hiện các mục tiêu trên, để nâng cao năng lực cạnh tranh trong xu thế hội nhập ngày càng sâu rộng, SCB đã từng bước thực hiện lộ trình của việc tăng vốn, cụ thể:
- SCB là NHTMCP đầu tiên phát hành thành công trái phiếu chuyển đổi
với tổng số vốn huy động lần một là 1000 tỷ đồng.
- Trong lộ trình phát triển này thì năm 2008 sẽ có yếu tố nước ngoài. Do vậy, để chuẩn bị cho công tác này, SCB đã và đang đàm phán với nhiều tổ chức tài chính nước ngoài. Việc hợp tác này sẽ nhanh chóng được hoàn tất và khởi đầu bằng việc chào bán trái phiếu chuyển đổi.
Bên cạnh đó, SCB cũng sẽ tiếp tục cải tiến bộ máy cơ cấu tổ chức, mở rộng mạng lưới hoạt động, đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ,... để có thể duy trì hoạt động ổn định, an toàn, hiệu quả, và phát triển bền vững, xây dựng SCB thành một NHTM đa năng. Với mục tiêu năm 2012,
NHTMCP Sài Gòn trở thành một tập đoàn tài chính vững mạnh trên thị trường trong nước, từng bước vươn ra thị trường thế giới.
2. Giải pháp
2.1 Đa dạng các loại hình L/C
Hiện nay, tại SCB chi nhánh Hà Nội mới áp dụng hạn chế một số loại L/C trả ngay, trả chậm, chủ yếu là L/C nhập còn L/C xuất thì rất hiếm. Trong khi đó, xu thế thương mại quốc tế ngày càng mở rộng, nhu cầu thanh toán của các doanh nghiệp trong nước và nước ngoài rất lớn, đòi hỏi nhiều loại L/C khác nhau như : L/C chuyển nhượng. L/C giáp lưng, L/C đối ứng. Nếu sử dụng nhiều loại L/C, NH sẽ thu hút được nhiều khách hàng, khoản thu phí dịch vụ tăng thêm và tăng cường nguồn ngoại tệ.
Đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu như Công ty Thương mại xuất nhập khẩu Á Châu, Công ty TNHH Thiết bị Công trình Haco, họ thường nhận hàng thành từng phần với khối lượng hàng hoá tương tự nhau. Vì vậy có thể mở L/C tuần hoàn, để giúp khách hàng tránh tình trạng ứ đọng vốn, và giảm được chi phí và thủ tục cho khách hàng và cả NH.
Với các doanh nghiệp nhập nguyên liệu về gia công rối xuất sản phẩm từ nguyên liệu đó cho nhà cung cấp nguyên liệu, NH nên sử dụng hình thức L/C đối ứng, sẽ có hiệu quả nhất. L/C đối ứng có tác dụng hơn hẳn so với việc sử dụng hai L/C không huỷ ngang: quy trình thanh toán được rút ngắn và đảm bảo cho NNK nhận được nguyên liệu để gia công, và NXK phải nhận sản phẩm đã gia công, tránh tình trạng NNK không có nơi tiêu thụ hàng.
Đối với các doanh nghiệp nhập khẩu với khối lượng lớn mà đối tác yêu cầu tiền đặt cọc, ngân hàng có thể đưa ra loại hình L/C dự phòng. Loại L/C này đảm bảo cho NNK nhận được hàng hoá theo đúng hợp
đồng, đồng thời bồi hoàn toàn bộ số tiền đặt cọc cũng như chi phí liên quan nếu NNK không thực hiện nghĩa vụ giao hàng.
Với các công ty thương mại là trung gian mua bán hàng hoá, NH có thể mở L/C chuyển nhượng hoặc L/C giáp lưng. Người thụ hưởng không phải là nhà trung gian mà là người sản xuất hàng hoá. Việc thực hiện loại L/C này mang lại hiệu quả tốt nhất cho các bên tham gia.
NH mở L/C theo yêu cầu của khách hàng đồng thời phải tư vấn cho khách hàng loại L/C nào là phù hợp nhất, thanh toán đảm bảo, đạt hiệu quả kinh tế nhất.
3.2.2 Mở rộng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu và các hình thức hỗ trợ
Để đạt mục tiêu mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế bằng L/C, CN Hà Nội phải có nhiều biện pháp tài trợ ngoại thương hơn nữa. Hiện nay, NH đã có những hình thức tín dụng hỗ trợ xuất nhập khẩu, tuy nhiên chưa được áp dụng rỗng rãi. Việc thực hiện thanh toán quốc tế và tài trợ tín dụng được thực hiện chủ yếu ở CN số 4 Hồ Xuân Hương, và
PGD Thanh Xuân.
CH Hà Nội nhanh chóng triển khai phương thức:
- Chiết khấu chứng từ: So với hình thức cho vay thì hình thức này mang tính rủi ro thấp hơn vì NH được đảm bảo được giao hàng đúng và đủ số lượng, chất lượng đến người mua. NH phải kiểm tra tính chính xác của bộ chứng từ. NH có thể thực hiện chiết khấu truy đòi và miễn truy đòi.
- Cho vay thực hiện hàng xuất khẩu theo L/C đã mở: Đây là một hình thức hỗ trợ nhà xuất khẩu. Hiện nay, phải tiến hành thẩm định khách hàng…….
- Cho vay thanh toán hàng nhập khẩu: Hiện nay có rất nhiều doanh nghiệp sau khi nhập hàng về, chưa thể có ngay lượng vốn lớn để thanh
toán cho NH. Hàng nhập về có thể là nguyên liệu để sản xuất, có khả năng tiêu thụ lớn, và bán được giá cao. NH có thể tiếp tục cho khách hàng vay, hoặc ra hạn thanh toán khi DN có cách thức sản xuất và tiệu thụ hàng hiệu quả đến thời điểm thanh toán cho khách hàng.
2.3 Phát triển dịch vụ tư vấn khách hàng
Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu hiện nay còn thiếu kinh nghiệm trong việc thương lượng ký kết các hợp đồng ngoại thương và thực hiện các điều khoản của hợp đồng, đặc biệt là các luật lệ quốc tế và các quy định, luật pháp của các quốc gia khác nhau trên thế giới. Doanh nghiệp tư nhân, nhỏ,
mới bước vào lĩnh vực thương mại quốc tế, thiếu trình độ chuyên môn về TTQT, trình độ ngoại ngữ và điều kiện thương mại. Do đó, việc thực hiện hợp đồng thường dẫn đến sự tranh chấp, kiện tụng, việc kinh doanh bị gián đoán, làm mất uy tín của các bên tham gia, nhất là NH trong vai trò trung gian thanh toán. SCB là một NH lớn,có uy tín trên thị trường có quan hệ với nhiều ngân hàng đại lý trên thế giới có thể nắm bắt tình hình tài chính, khả năng sản xuất kinh doanh, khả năng thanh toán của các doanh nghiệp nước ngoài. Đồng thời NH có nghiệp vụ phân tích tài chính, nghiệp vụ thanh toán quốc tế sâu rộng và có được thông tin nhanh chóng. Vì vậy, NH có thể tư vấn cho khách hàng những điều khoản ràng buộc trong hợp đồng, lựa chọn các điều kiện thanh toán phù hợp,với từng phương thức thanh toán, các điều kiện thương mại quốc tế và luật lệ liên quan. NH sẽ bảo đảm được việc thanh toán kịp thời cho khách hàng, tạo niềm tin cho các nhà xuất nhập khẩu.
Bên cạnh đó, quy trình thanh toán L/C của SCB CN Hà Nội vẫn còn mất khá nhiều thời gian. Khi thu hút khách hàng mới cần có bộ phận chuyên biệt giải đáp thắc mắc về TTQT cho khách hàng. NH có thể dùng đường dây nóng, hộ trợ tư vấn cho khách hàng. Thanh toán viên phải có
kiến thức và chuyên môn nghiệp vụ vững vàng, có thái độ nhiệt tình để đáp ứng yêu cầu của khách hàng.
2.4 Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho các thanh toán viên Chất lượng và hiệu quả của hoạt động TTQT bằng L/C phụ thuộc trước hết vào yếu tố con người. Đội ngũ thanh toán viên phải có trình độ và trách nhiên cao mới tránh được rủi ro xảy ra trong thanh toán. Do đó, để bất cứ NH nào có thể giữ vững được vị thế, uy tín trên thị trường, tránh được những tranh chấp, rủi ro đáng tiếc xảy ra thì các thanh toán viên phải phải không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ, và có phẩm chất đạo đức tốt.
Trên thực tế, đối với nền xuất nhập khẩu của nước ta hiện nay còn đang trong giai đoạn đầu hội nhập, việc thanh toán bằng L/C vẫn còn mới mẻ với khá nhiều doanh nghiệp. Về phía NH, SCB CN Hà Nội mới tham gia vào hệ thống SWIFT vào tháng 3/2007,nên hoạt động thanh toán diễn ra chưa thực sự hoàn thiện. Nếu như thanh toán viên không thực sự am hiểu từng tận luật lệ quốc tế và tập quán thanh toán của quốc gia thì việc thanh toán không thể diễn ra nhanh chóng, thuận lợi, chính xác.
Thấy rõ tầm quan trọng của nhân tố con người trong hoạt động TTQT, SCB Chi nhánh Hà Nội đã không ngừng đào tạo và tuyển dụng nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ, nhân viên.Hiện nay, thanh toán viên của CN Hà Nội đều là những người trẻ, có trình độ chuyên môn, được đào tạo tốt. Tuy nhiên họ chưa thực sự có nhiều knh nghiệm, vẫn có những thắc mắc , kiến nghị của khách hàng chưa được giải quyết thoả đáng.
Trong thời gian tới, CN Hà Nội cần:
Xây dựng một chiến lược con người theo hướng nâng cao chất lượng cán bộ, khuyến khích tinh thần làm việc, phát huy tính chủ động, sáng tạo và phong cách làm việc khoa học.
- Thường xuyên tiến hành kiểm tra, giám sát đánh giá năng lực trình độ của từng thanh toán viên. Trên cơ sở đó đưa ra những hình thức khen thưởng đối với những người có nhiều cố gắng trong công việc như làm việc hiệu quả. Đồng thời cũng đưa ra những hình thức kỷ luật đối với những ngưòi không hoàn thành nhiệm vụ. Thông qua đó, nâng cao trách nhiệm, khuyến khích tinh thần làm việc nhiệt tình, hăng say của họ.
- Tiếp tục đào tạo, bồi dưỡng trình độ cho thanh toán viên, thường xuyên tổ chức các buổi trao đổi, đóng góp ý kiến giữa thanh toán viên với khách hàng, cũng như trao đổi kinh nghiệm giữa các thanh toán viên nhất là trong Hội sở và CN Hà Nội.
- Thường xuyên mở những buổi hội thảo chuyên đề về TTQT, và luật pháp liên quan đến TTQT để thanh toán viên có thể nắm bắt kịp thời. - Bên cạnh trình độ nghiệp vụ , các thanh toán viên cũng cần nâng cao trình độ giao tiếp, ngoại ngữ, tin học…đặc biệt thanh toán viên cần nắm bắt và xử lý nhanh nhạy tín hiệu thị trường, để có được những tư vấn cần thiết cho khách hàng và tránh được rủi ro đáng tiếc.
- Thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán tín dụng chứng từ nói riêng có liên quan đến thị trường khác nhau. Trong thời gian tới, khi SCB mở rộng thị trường, mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế, CN Hà Nội cần có phòng thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối riêng biệt. Như hiện nay, tại CN Hà Nội, thanh toán quốc tế là một bộ phận của kế toán.Vì vậy gây nhiều bất cấp trong việc phân công công việc rõ ràng. Với các khách hàng lớn cần có cán bộ chuyên trách để việc thanh toán có hiệu quả.
2.5 Nâng cao công tác quản lý rủi ro trong TTQT
Việc thực hiện TTQT nói chưng và thực hiện theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng thường gặp nhiều rủi ro. Như rủi ro về tỷ giá, rủi
ro tín dụng, rủi ro do không có thông tin đầy đủ về tình hình tài chính của đối tác cũng như luật lệ nước ngoài.
Trong hệ thống SCB hiện nay, chỉ tại Hội sở chính là có một ban chuyên trách về quản lý rủi ro trong TTQT, còn các chi nhánh đều không có. Khi thực hiện các giao dịch, CN Hà Nội thường phải fax vào Hội sở trước một thời gian, sau đó Hội sở mới kiểm tra lại L/C, tìm nguồn rồi mới cho phép CN có được thực hiện thanh toán hay không. Khi rủi ro xảy ra tại CN, Hội sở không thể xử lý kịp thời. Đồng thời trong quá trình fax, tín hiệu đường truyền có thể bị sai lệch, gây rủi ro cho khách hàng và ngân hàng.
Trong thời gian tới, bên cạnh việc mở thêm một phòng thanh toán quốc tế riêng biệt, độc lập quản lý nguồn ngoại tệ khu vực phía Bắc, CN Hà Nội cần có thêm một bộ phận phòng ngừa rủi ro cho hoạt động TTQT. Phòng này bao gồm những người có trình độ chuyên môn cao, có khả năng phân tích, dự báo tốt để phát hiện, quản lý và giám sát những rủi ro.
- CN Hà Nội cần có nhiều biện pháp để thu thập thông tín, có được nguồn thông tin đầy đủ. Ngoài thông tin sẵn có và dễ kiếm như thông qua tìm hiểu trực tiếp từ khách hàng, qua hồ sơ và các báo cáo mà khách hàng cung cấp...NH có thể tìm hiểu thông tin qua các phương tiện thông tin đại chúng, qua cơ quan pháp lý, qua các khách hàng và các tổ chức tín dụng có quan hệ với khách hàng. CN cũng quan tâm đến thông tin từ phía NHNN.
2.6 Tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật
Công nghệ NH là một yếu tố quan trọng quyết định rất lớn đến thành công của công tác TTQT, đặc biết là phương thức tín dụng chứng từ. Chính vì thế, SCB cần trang bị nhiều thiết bị tin học hiện đại hơn nữa để tăng cường tốc độ đường truyền, nâng cao tính chính xác trong việc truyền điện, để việc thanh toán được thực hiện nhanh chóng.
Bên cạnh đó, để tăng khả năng cạnh tranh, SCB cần mở rộng thị phần, mở thêm một một số phòng giao dịch để đáp ứng nhu cầu thanh toán quốc tế.
3. Một số kiến nghị
3.1 Kiến nghị với Nhà nước
Nước ta đang trong quá trình quá độ lên chủ nghĩa xã hội, trơng thời kỳ này đan xen cái mới và cái cũ. Với nhận thức đúng đắn về thời kỳ quá độ hiện nay, Đảng và Nhà nước đã chủ trương phát triển nền kinh tế Việt Nam theo hướng nền kinh tế hàng hoá nhiều thanh phần,theo cơ chế thị trường, có sự điểu tiết, quản lý của nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa.
Nhà nước có vai trò quan trọng trong việc điểu tiết nền kinh tế vĩ mô. Nước ta đang trong quá trình hội nhập nền kinh tế thế giới, đem lại cho chúng ta nhiều cơ hội cũng như những thách thức lớn. Thanh toán quốc tế nói chưng và thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng, rất cần những chính sách phù hợp với mục tiêu của từng thời kỳ để hoạt động này của NH ngày càng được mở rộng, có hiệu quả và tránh được những rủi ro có thể xảy ra cho các NH và các đơn vị xuất nhập khẩu.
- NN có thể tạo môi trường pháp lý đầy đủ hoàn thiện, và công bằng trong hoạt dộng thanh toán quốc tế.
Hoạt động NH và hoạt động thương mại của Việt Nam trở nên sôi động và phát triển hơn khi có thêm sự tham gia của các nhà đầu tư nước ngoài, các NH liên doanh. Thanh toán quốc tế được của chúng ta phát triển rất nhanh chóng nhưng cũng nảy sinh những tranh chấp phức tạp. Điều đó đòi hỏi có sự phán xét công minh của các cơ quan pháp luật, toà án kinh tế, dựa trên cơ sở là pháp luật Việt Nam và các tập quán và thông lệ quốc tế.
Hiện nay, nước ta chưa có những văn bản luật quy định chi tiết về giao dịch chứng từ trên cơ sở thông lệ quốc tế để các NHTM áp dụng. Các văn bản này rất cần thiết không chỉ đối với hoạt động của NH, khách hàng và còn là cơ sở để toà án, trọng tài khi xét xử các tranh chấp giữa các bên giao dịch chứng từ. Thực tế đã cho thấy, các NHTM Việt Nam đã gặp không ít những tranh chấp liên quan đến phương thức tín dụng chứng từ và không đủ lý lẽ để bảo vệ cho mình, do vậy luôn phải thiệt hại