5.2.2.1 Nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng
Trong tình hình nền kinh tế thế giới và trong nước đang có những dấu hiệu khởi sắc, thu nhập thực tế của người lao động tương đối ổn định thì nhu cầu tích lũy của người dân cũng tăng lên. Sacombank Cần Thơ có thể mở rộng
khối lượng tín dụng bằng cách tăng lãi suất huy động nhằm kích thích người dân gửi tiền vào Ngân hàng để tạo nguồn vốn, đáp ứng nhu cầu tín dụng của khách hàng.
Phát triển các hình thức và kỳ hạn huy động vốn phong phú, linh hoạt, thuận tiện sẽ thu hút khách hàng mới và duy trì những khách hàng hiện có. Khi hình thức huy động vốn đa dạng và hấp dẫn thì sẽ làm cho số lượng gửi tiền tăng lên, nâng cao chất lượng các dịch vụ do Ngân hàng cung ứng và hệ thống mạng lưới rộng rãi cũng là điều kiện thuận lợi để Ngân hàng thu hút vốn nhàn rỗi trong dân cư. Do nhu cầu của khách hàng khi đến Ngân hàng là khác nhau nên việc thỏa mãn được những nhu cầu đa dạng của khách hàng sẽ góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn.
Để duy trì và thu hút thêm nguồn vốn đến với Ngân hàng, Sacombank Cần Thơ cần phải thường xuyên theo dõi sự biến động lãi suất huy động của các Ngân hàng khác để ấn định mức lãi suất cạnh tranh, thực hiện ưu đãi về lãi suất cho khách hàng lớn, gửi tiền thường xuyên, ổn định và kỳ hạn dài…
Tăng cường đổi mới công nghệ, áp dụng khoa học – công nghệ vào hoạt động dịch vụ, nhất là trong khâu thanh toán. Nhờ đó làm cho nguồn vốn luân chuyển nhanh, thuận tiện, đảm bảo an toàn cho khách hàng trong việc gửi tiền, rút tiền và vay vốn.
Đẩy mạnh hoạt động marketing của Ngân hàng nhằm giúp Ngân hàng nắm bắt được yêu cầu, nguyện vọng của khách hàng. Từ đó Ngân hàng đưa ra được các hình thức huy động vốn, chính sách lãi suất, chính sách tín dụng phù hợp.
Sacombank Cần Thơ là một Ngân hàng lớn, uy tín nên có nhiều lợi thế trong hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng. Sự tin tưởng của khách hàng sẽ giúp Ngân hàng có khả năng ổn định khối lượng vốn huy động và tiết kiệm chi phí huy động.
5.2.2.2 Đa dạng hóa phương thức cho vay và tài sản đảm bảo
Ngoài các hình thức cấp tín dụng truyền thống mà trước đây Sacombank Cần Thơ vẫn thực hiện với khách hàng của mình, Ngân hàng cần tìm kiếm, mở rộng các phương thức cho vay, phát triển các dịch vụ mới nhằm tạo điều kiện cho các DNNVV vay vốn Ngân hàng phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh.
Linh hoạt trong chính sách tài sản đảm bảo nhằm giúp doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn vốn tín dụng của Ngân hàng, nắm bắt kịp thời cơ hội kinh
doanh, thâm nhập vào thị trường mới. Tài sản đảm bảo chỉ là điều kiện cần chứ không phải là điều kiện đủ để Ngân hàng cho vay.
Phát triển thêm các sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng là các DNNVV. Chủ động xác định nhu cầu theo từng nhóm khách hàng từ đó đưa ra các sản phẩm dịch vụ phù hợp với từng nhóm.
5.2.2.3 Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp, đổi mới quy trình cho vay
Chủ động tiếp cận với các khách hàng có nhu cầu vay vốn để tư vấn, hỗ trợ về việc hoàn thiện các thủ tục, hồ sơ vay vốn nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận vốn vay.
Đơn giản hóa thủ tục cấp tín dụng nhằm tăng khả năng tiếp cận vốn tín dụng trên cơ sở vẫn đảm bảo tuân thủ các quy định của pháp luật nhưng chặt chẽ, sao cho thuận tiện, phù hợp hơn nữa với đặc điểm kinh doanh các nhóm khách hàng khi đến vay vốn.
Áp dụng các chính sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với từng đối tượng vay, món vay. Ưu đãi về lãi suất đối với các doanh nghiệp là khách hàng truyền thống của Ngân hàng, định kì hoặc thường niên thăm hỏi, tặng quà vào các dịp lễ, tết, ngày kỉ niệm của doanh nghiệp…
Tích cực tìm kiếm khách hàng để mở rộng tín dụng, tổ chức nhiều chương trình tiếp thị giới thiệu về các sản phẩm, dịch vụ, tiện ích của Ngân hàng đến với các DNNVV trên địa bàn.
5.2.2.4 Phát triển nguồn nhân lực, nâng cao công tác thẩm định
Ngân hàng cần phải thường xuyên đào tạo về trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, đào tạo chuyên sâu về phân tích thẩm định đánh giá doanh nghiệp, trau dồi kinh nghiệm và tập huấn kỹ năng chăm sóc khách hàng cho các nhân viên tín dụng, có các chính sách đãi ngộ thích hợp nhằm tạo động lực thúc đẩy để nhân viên cảm thấy thỏa mãn, gắn bó lâu dài với Ngân hàng. Ngân hàng cần thực hiện nghiêm ngặt ngay từ công tác tuyển dụng cán bộ với những điều kiện tối thiểu về trình độ, kinh nghiệm, nhất là phẩm chất đạo đức.
Nâng cao công tác thẩm định bằng cách đến cơ sở thực tế để tìm hiểu, cùng tham gia, tư vấn, hướng dẫn thủ tục vay cho các doanh nghiệp ngay từ khâu làm hồ sơ dự án…
Ngân hàng cần tiến hành kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay để đảm bảo hạn chế tối đa rủi ro có thể gặp phải. Đề phòng, ngăn ngừa và xử lý kịp thời, chính xác những hiện tượng có thể dẫn tới rủi ro.
Công tác kiểm tra và giám sát tín dụng cần được tiến hànhthường xuyên, đánh giá sự việc một cách nhanh chóng và đưa ra kết luận chính xác.
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu cũng như nền kinh tế Việt Nam phải đương đầu với nhiều khó khăn, thách thức, chính sách vĩ mô có nhiều thay đổi đã ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động của Ngân hàng, nhưng Sacombank Cần Thơ bằng những nỗ lực không ngừng với quyết tâm cao đã đạt được kết quả đáng khích lệ. Quá trình hoạt động kinh doanh của Sacombank Cần Thơ từ năm 2011 đến nay nói chung cũng như hoạt động tín dụng DNNVV nói riêng đã gặt hái được nhiều thành công.
Nguồn vốn huy động khá cao trong bối cảnh tình hình kinh tế thế giới và trong nước gặp nhiều khó khăn như hiện nay, nguồn vốn huy động được từ dân cư được Chi nhánh sửdụng rất hiệu quả đem lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng, tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp, luôn dưới 1% và rủi ro tín dụng hầu như là không đáng kể. Đặc biệt, việc cho vay và thu nợ đem lại lợi nhuận cho ngân hàng, lợi nhuận năm sau luôn cao hơn năm trước. Đó là nhờ vào sự lãnh đạo tài tình của Ban giám đốc cộng với sự nỗ lực làm việc hết mình của toàn thể nhân viên trong tinh thần đoàn kết và trách nhiệm cao. Ngoài ra không thể không nói đến sự hỗ trợ nhiệt tình của các ban ngành đoàn thể chính quyền địa phương đã tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng làm tròn trách nhiệm của mình trong việc cung cấp nguồn vốn cho nền kinh tế.Tuy nhiên, còn một điều đáng quan tâm tại Chi nhánh đó là quy mô tín dụng đối với bộ phận DNNVV vẫn ở mức thấp, chỉ khoảng 30%, chưa tương xứng với vị trí quan trọng của loại hình doanh nghiệp này trong nền kinh tế nước ta nói chung và kinh tế tại TP Cần Thơ nói riêng.
Nhìn chung, với những gì đã đóng góp, Sacombank Cần Thơ xứng đáng là một trong những ngân hàng thương mại chủ đạo của TP Cần Thơ, góp phần không nhỏ vào quá trình công nghiệp hóa – hiện đại hóa của địa phương. Với tinh thần phấn đấu và nỗ lực cao, khả năng vượt khó và tự thân vận động linh hoạt trước biến động của thị trường, sẵn sàng vượt qua mọi thử thách cùng với kinh nghiệm đã tích lũy trong quá trình hình thành và phát triển, cộng với những định hướng và giải pháp linh hoạt, phù hợp theo xu thế vận động của thị trường, Sacombank Cần Thơ quyết tâm biến thách thức thành cơ hội nhằm phấn đấu hoàn thành, hiện thực hóa toàn diện các chỉ tiêu kế hoạch năm 2014 đã đề ra, tạo tiền đề vững chắc để hoàn thành Chiến lược phát triển của Ngân hàng trong giai đoạn mới, giữ vững vị thế là một trong những Ngân hàng hàng đầu.
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1 Đối với Chính phủ
Cần giãn, hoãn thời gian thực hiện nghĩa vụ thuế đối với số doanh nghiệp đang thực sự khó khăn nhưng có nhiều triển vọng trụ vững.
Sửa đổi thủ tục pháp lý để tiến hành phát mãi tài sản thế chấp, thúc đẩy nhanh quá trình xử lý tài sản thế chấp trong trường hợp người đi vay không có khả năng trả nợ giúp cho Ngân hàng giảm chi phí và giá trị tài sản được đảm bảo.
Tạo điều kiện thuận lợi để khơi thông thị trường BĐS gián tiếp làm thị trường tài sản đảm bảo tăng giá trị.
6.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nướcViệt Nam
Rà soát, cải cách hành chính trong thủ tục cho vay, nhằm tạo cơ chế thông thoáng cho các DNNVV được vay vốn để phát triển sản xuất kinh doanh, tạo việc làm cho người lao động.
Ngân hàng Nhà nước nên dành hẳn một nguồn vốn dành cho khu vực nhỏ và vừa.
Điều chỉnh lại thủ tục vay vốn, đặc biệt là quy trình công chứng, chứng thực tài sản thế chấp để hạn chế phiền hà, tốn kém, không làm mất cơ hội làm ăn của doanh nghiệp.
6.2.3 Đối với Sacombank Hội sở
Thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn, bồi dưỡng nghiệp vụ, nâng cao đạo đức nghề nghiệp cho cánbộ tín dụng.
Tiếp tục tăng trưởng nguồn vốn huy động nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng bằng các chương trình tiếp thị, quảng cáo trên truyền hình, xây dựng trang web riêng cho các Chi nhánh để quảng bá hình ảnh cũng như các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng.
Tiếp tục duy trì tài trợ các hoạt động vì cộng đồng, trao học bổng cho học sinh, sinh viên…
Mở thêm nhiều sản phẩm, dịch vụ mới nhằm thu hút lượng khách hàng mới, nâng cao doanh số cho vay.
Cho vay kịp thời, tập trung vào những đối tượng đang trụ vững trước khó khăn và có khả năng vươn lên.
bảo, giúp các doanh nghiệp nhỏ và vừa có thêm điều kiện tiếp cận vốn tín dụng Ngân hàng, nhất là các chương trình cho vay ưu đãi, lãi suất thấp.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Thái Văn Đại, 2012. Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại. Cần Thơ: NXB Đại học Cần Thơ.
2. Phòng kế hoạch tài chính, 2012. Năm 2011 – Vượt qua thách thức, Sacombank về đích an toàn, đúng tiến đô. Bản tin nhà đầu tư, bản tin quý 1 năm 2012, trang 14 – 15.
3. Phòng kế hoạch, 2013. Năm 2012: Sacombank tăng trưởng ổn định và bền vững. Bản tin nhà đầu tư, bản tin quý 1 năm 2013, trang 8 – 9.
4. Phòng kế hoạch, 2014. Năm 2014: Sacombank kiên trì mục tiêu Tăng trưởng an toàn - Hiệu quả bền vững. Bản tin Sacombank_Xuân 2014, trang 22 – 23.
5. TP Cần Thơ hướng đến là trung tâm thương mại, dịch vụ vùng ĐBSCL. <http://www.nhandan.com.vn/mobile/_mobile_kinhte/_mobile_tintuc/item/45 9602.html>. [Ngày truy cập: 6/10/2014].
6. Quy định về doanh nghiệp vừa và nhỏ mới nhất năm 2013. <http://ketoanthienung.com/quy-dinh-ve-doanh-nghiep-vua-va-nho-moi-nhat- 2013.htm> [Ngày truy cập: 10/9/214].
7. Nâng cao hiệu quả huy động vốn. <http://www.tapchitaichinh.vn/Tai-
chinh-Doanh-nghiep/Nang-cao-hieu-qua-huy-dong-von/50188.tctc>. [Ngày
truy cập: 15/10/2014].
8. Con số 3,8% doanh nghiệp nhỏ và vừa gặp khó là không chính xác. <http://www.viglaceratrading.vn/tin-tuc-thi-truong/con-so-3-8-doanh-nghiep-
nho-va-vua-gap-kho-la-khong-chinh-xac-112.aspx> [Ngày truy cập: