Chỉ tiêu này cho biết được hiệu quả sử dụng nguồn vốn huy động của Sacombank Cần Thơ, chỉ số này quá lớn hay quá nhỏ cũng đều ảnh hưởng không tốt đến Ngân hàng. Nếu chỉ tiêu này quá lớn thì cho thấy khả năng huy động và thu hút vốn của Ngân hàng còn thấp, ngược lại thì cho thấy việc sử dụng nguồn vốn huy độngcủa Ngân hàng không hiệu quả.
Bảng 4.27: Dư nợ DNNVV / Tổng vốn huy động tại Sacombank Cần Thơ (2011-2013)
Chỉ tiêu ĐVT 2011 2012 2013
Dư nợ DNNVV Triệu đồng 496.014 442.138 420.657
Tổng vốn huy động Triệu đồng 1.203.431 1.057.369 1.340.333
Dư nợ DNVVN/ Tổng vốn huy động Lần 0,41 0,42 0,31
Nguồn: Phòng Kế toán & Quỹ _ Sacombank Cần Thơ.
Dư nợ DNNVV / Tổng vốn huy động của Sacombank Cần Thơ có xu hướng giảm qua từng năm. Cụ thể, năm 2011 chỉ tiêu này là 0,41 lần, nghĩa là cứ 1 đồng vốn huy động thì Ngân hàng dành 0,41 đồng để cho vay các DNNVV. Sang năm 2012 là 0,42 lần nghĩa là cứ 1 đồng vốn huy động thì Ngân hàng dành 0,42 đồng để cho vay các DNNVV. Đến năm 2013 là 0,31 lần, nghĩa là cứ 1 đồng vốn huy động thì Ngân hàng dành 0,31 đồng để cho vay các DNNVV. Điều này cho ta thấy nguồn vốn huy động của Ngân hàng đủ để Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vay vốn của các DNNVV. Chỉ số này thấp là do Ngân hàng chưa chú trọng cho vay các DNNVV, mà Chi nhánh phân đều nguồn vốn huy động được để cho vay các khách hàng là các doanh nghiệp lớn, DNNVV và khách hàng cá nhân.
Bảng 4.28: Dư nợ DNNVV / Tổng vốn huy động tại Sacombank Cần Thơ (6T.2013 - 6T.2014)
Chỉ tiêu ĐVT 6T.2013 6T.2014
Dư nợ DNNVV Triệu đồng 357.345 363.330
Tổng vốn huy động Triệu đồng 1.371.265 1.269.813
Dư nợ DNNVV/ Tổng vốn huy động Lần 0,26 0,29
Dư nợ DNNVV / Tổng vốn huy động 6 tháng đầu năm 2013 là 0,26 lần, nghĩa là cứ 1 đồng vốn huy động thì Ngân hàng dành 0,26 đồng để cho vay các DNNVV. Đến cùng kì năm 2014, chỉ tiêu này là 0,29 lần, nghĩa là cứ 1 đồng vốn huy động thì Ngân hàng dành 0,29 đồng để cho vay các DNNVV. Tuy có tăng, nhưng tăng không nhiều, nhưng vẫn là một dấu hiệu đáng mừng cho thấy Chi nhánh đang chú trọng cho vay DNNVV, loại hình doanh nghiệp có vai trò lớn trong nền nền kinh tế, góp phần tạo việc làm và thu nhập cho người lao động.
4.3.2 Dư nợDNNVV / Tổng nguồn vốn
Chỉ tiêu này cho biết mức độ tập trung vốn tín dụng của ngân hàng, cho biết ngân hàng có tập trung nguồn vốn của mình vào cho vay khách hàng là DNNVV hay không.
Bảng 4.29: Dư nợ DNNVV / Tổng nguồn vốn tại Sacombank Cần Thơ (2011 – 2013)
Chỉ tiêu ĐVT 2011 2012 2013
Dư nợ DNNVV Triệu đồng 496.014 442.138 420.657
Tổng nguồn vốn Triệu đồng 1.495.273 1.470.478 1.412.656
Dư nợ DNNVV/ Tổng nguồn vốn Lần 0,33 0,30 0,30
Nguồn: Phòng Kế toán & Quỹ _ Sacombank Cần Thơ.
Dư nợ DNNVV / Tổng nguồn vốn năm 2011 là 0,33 lần, nghĩa là cứ 1 đồng nguồn vốn thì Ngân hàng dành 0,33 đồng để cho vay các DNNVV. Đến năm 2012, chỉ tiêu này là 0,30 lần, nghĩa là cứ 1 đồng nguồn vốn thì Ngân hàng dành 0,30đồng để cho vay các DNNVV. Sang năm 2013 chỉ tiêu này là 0,30 nghĩa là cứ 1 đồng nguồn vốn thì Ngân hàng dành 0,30đồng để cho vay các DNNVV. Chỉ tiêu này rất thấp, điều này cho thấy nguồn vốn của Ngân hàng không tập trung quá nhiều vào các DNNVV vì loại hình doanh nghiệp này rất dễ bị tác động của môi trường bên ngoài, rủi ro xảy ra cũng lớn hơn. Ngoài ra, điều này còn cho thấy Ngân hàng không tập trung vào một đối tượng khách hàng là DNNVV, mà còn phân bổ nguồn vốn của mình cho các doanh nghiệp lớn và khách hàng cá nhân. Mặc dù chỉ tiêu này giảm, nhưng nhìn chung thì ổn định, cho thấy loại hình doanh nghiệp này đang ngày càng được Ngân hàng hỗ trợ kịp thời trong quá trình vay vốn giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn mở rộng quy mô sản xuất và góp phần đảm bảo phát triển kinh tế của TP Cần Thơ.
Bảng 4.30:Dư nợ DNNVV/ Tổng nguồn vốn tại Sacombank Cần Thơ (6T.2013 – 6T.2014) Chỉ tiêu ĐVT 6T.2013 6T.2014 Dư nợ DNNVV Triệu đồng 357.345 363.330 Tổng nguồn vốn Triệu đồng 1.502.752 1.393.417 Dư nợ DNNVV / Tổng nguồn vốn Lần 0,24 0,26
Nguồn: Phòng Kế toán & Quỹ _ Sacombank Cần Thơ.
Tương tự, dư nợ DNNVV / Tổng nguồn vốn 6 tháng đầu năm 2013 là 0,24 lần, nghĩa là cứ 1 đồng vốn huy động thì Ngân hàng dành 0,24 đồng để cho vay các DNNVV. Đến cùng kì năm 2014, chỉ tiêu này là 0,26 lần, nghĩa là cứ 1 đồng vốn huy động thì Ngân hàng dành 0,26 đồng để cho vay các DNNVV.
4.3.3 Dư nợ DNNVV/ Tổng dư nợ
Chỉ tiêu này cho biết hoạt động tài trợ vốn cho các DNNVV của Sacombank Cần Thơ.
Bảng 4.31: Dư nợ DNNVV / Tổng dư nợtại Sacombank Cần Thơ (2011 – 2013)
Chỉ tiêu ĐVT 2011 2012 2013
Dư nợ DNNVV Triệu đồng 496.014 442.138 420.657 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tổng dư nợ Triệu đồng 1.417.293 1.390.528 1.297.320
Dư nợ DNNVV / Tổng dư nợ Lần 0,35 0,32 0,32
Nguồn: Phòng Kế toán & Quỹ _ Sacombank Cần Thơ.
Dư nợ DNNVV / Tổng dư nợ năm 2011 là 0,35 lần, nghĩa là cứ 1 đồng tổng dư nợ thì Ngân hàng dành 0,35 đồng để cho vay các DNNVV. Đến năm 2012, chỉ tiêu này là 0,32 lần, nghĩa là cứ 1 đồng tổng dư nợ thì Ngân hàng dành 0,32 đồng để cho vay các DNNVV. Sang năm 2013 chỉ tiêu này là 0,32 nghĩa là cứ 1 đồng tổng dư nợ thì Ngân hàng dành 0,32 đồng để cho vay các DNNVV. Tỷ trọng dư nợ DNNVV có xu hướng giảm nhưng ổn định. Điều này cho thấy tín dụng DNVVN cũng là một mảng tín dụng quan trọng của Sacombank Cần Thơ và mảng tín dụng này hàng năm cũng mang lại nguồn thu nhập không hề nhỏ cho Chi nhánh.
Bảng 4.32: Dư nợ DNNVV / Tổng dư nợtại Sacombank Cần Thơ (6T.2013 – 6T.2014) Chỉ tiêu ĐVT 6T.2013 6T.2014 Dư nợ DNNVV Triệu đồng 357.345 363.330 Tổng dư nợ Triệu đồng 1.380.621 1.257.542 Dư nợ DNNVV/ Tổng dư nợ Lần 0,26 0,29
Nguồn: Phòng Kế toán & Quỹ _ Sacombank Cần Thơ.
Tương tự, dư nợ DNNVV / Tổng dư nợ 6 tháng đầu năm 2013 là 0,26 lần, nghĩa là cứ 1 đồng tổng dư nợ thì Ngân hàng dành 0,26 đồng để cho vay các DNNVV. Đến cùng kì năm 2014, chỉ tiêu này là 0,29 lần, nghĩa là cứ 1 đồng vốn huy động thì ngân hàng dành 0,29 đồng để cho vay các DNNVV.
4.3.4 Vòng quay vốn tín dụng
Chỉ tiêu này đo lường tốc độ luân chuyển vốn, thời gian thu hồi nợ vay nhanh hay chậm của Sacombank Cần Thơ. Nó phản ánh hiệu quả của đồng vốn thông qua tính luân chuyển của nó. Đồng vốn được quay vòng càng nhanh thì càng hiệu quả và đem lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng.
Bảng 4.33: Vòng quay vốn tín dụngtại Sacombank Cần Thơ (2011 – 2013)
Chỉ tiêu ĐVT 2011 2012 2013
Doanh số thu nợ DNNVV Triệu đồng 1.982.060 1.059.721 829.182
Dư nợ DNNVVbình quân Triệu đồng 592.914 469.076 431.398
Vòng quay vốn tín dụng Vòng 3,34 2,26 1,92
Nguồn: Phòng Kế toán & Quỹ _ Sacombank Cần Thơ.
Chỉ tiêu này năm 2011 là 3,34 vòng, đến năm 2012 là 2,26 vòng và đến năm 2013 là 1,92 vòng. Vòng quay vốn tín dụng của Sacombank Cần Thơ cũng tương đối cao, cho thấy khả năng thu hồi nợ của Ngân hàng khá tốt, đồng vốn của Ngân hàng được thu hồi và luân chuyển nhanh, hoạt động tín dụng của Ngân hàng có hiệu quả, đem lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng.
Tuy nhiên vòng quay vốn tín dụng đang giảm dần, nguyên nhân là do dư nợ cho vay giảm dần, hàng hóa tồn kho tăng cao, sức tiêu thụ chậm… nên công tác thu hồi nợ của Ngân hàng cũng gặp khó khăn do doanh nghiệp kinh doanh không có lãi. Bên cạnh đó là do tình trạng nợ nần giữa doanh nghiệp với Ngân hàng cũng như giữa các doanh nghiệp với nhau nên đồng vốn cho vay của Chi nhánh luân chuyển chậm dần, tuy nhiên, đồng vốn của Ngân hàng được luân chuyển tương đối nhanh.
Bảng 4.34: Vòng quay vốn tín dụngtại Sacombank Cần Thơ(6T.2013 – 6T.2014)
Chỉ tiêu ĐVT 6T.2013 6T.2014
Doanh số thu nợ DNNVV Triệu đồng 422.432 445.610
Dư nợ DNNVV bình quân Triệu đồng 308.912 360.338
Vòng quay vốn tín dụng Vòng 1,37 1,24
Nguồn: Phòng Kế toán & Quỹ _ Sacombank Cần Thơ.
Tương tự, chỉ tiêu nàyvào 6 tháng đầu năm 2013là 1,37, vòng, đến 6 tháng 2014 là 1,24 vòng, vòng quay vốn tín dụng cũng có xu hướng giảm như tình hình các năm trước.
4.3.5 Nợ xấu DNNVV/ Tổng dư nợ
Chỉ tiêu này cho biết hiệu quả hoạt động của Sacombank Cần Thơ, giúp đo lường chất lượng nghiệp vụ tín dụng của Ngân hàng.Tỷ lệ nợ xấu cho thấy mức độ nguy hiểm mà Ngân hàng phải đối mặt, và do đó phải có biện pháp giải quyết, nếu không muốn Ngân hàng gặp tình huống nguy hiểm.
Bảng 4.35: Nợ xấuDNNVV / Tổng dư nợ tại Sacombank Cần Thơ (2011 – 2013)
Chỉ tiêu ĐVT 2011 2012 2013
Nợ xấuDNVVN Triệu đồng 3.275 2.192 5.216
Tổng dư nợ Triệu đồng 1.417.293 1.390.528 1.297.320 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Nợ xấu DNVVN/ Tổng dư nợ % 0,23 0,16 0,40
Nguồn: Phòng Kế toán & Quỹ _ Sacombank Cần Thơ.
Năm 2011, tỷ lệ này là 0,23%, đến năm 2012 là 0,16%, sang năm 2013 là 0,40%. Tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng ở mức thấp là do Ngân hàng đã tích cực trong việc phòng ngừa và xử lý nợ xấu nên đã làm tỷ lệ nợ xấu của Sacombank Cần Thơ luôn mức thấp, cho thấy chất lượng các khoản tín dụng của ngân hàng được cải thiện. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu đang ngày càng tăng, nguyên nhân là do tác động tiêu cực của cuộc khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu, bên cạnh đó trong giai đoạn tăng trưởng tín dụng nóng trong những năm trước, các lĩnh vực bất động sản và chứng khoán đã thu hút sự quan tâm đặc biệt của giới đầu tư, một phần vì độ mở khá lớn trong việc tiếp cận nguồn vốn vay và khi cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu xảy ra đã khiến nhiều món nợ vay lớn bị mắc kẹt và đương nhiên các món vay đó ngày càng xấu đi và chuyển thành các nhóm nợ xấu.
Bảng 4.36: Nợ xấuDNNVV / Tổng dư nợ tại Sacombank Cần Thơ (6T.2013 – 6T.2014) Chỉ tiêu ĐVT 6T.2013 6T.2014 Nợ xấuDNNVV Triệu đồng 4.334 3.718 Tổng dư nợ Triệu đồng 1.380.621 1.257.542 Nợ xấu DNNVV / Tổng dư nợ % 0,31 0,30
Nguồn: Phòng Kế toán & Quỹ _ Sacombank Cần Thơ.
Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu 6 tháng đầu năm 2013 là 0,31%, 6 tháng đầu năm 2014 là 0,30%. Mặc dù giảm nhẹ nhưng là tín hiệu đáng mừng cho thấy nền kinh tế đang dần hồi phục.
4.3.6 Hệ số thu nợ
Hệ số này cho biết tỷ lệ giữa số tiền mà Sacombank Cần Thơ thu hồi được trong một thời kì nhất định so với số tiền mà Chi nhánh đã cho vay trong cùng thời điểm đó. Tỷ lệ này càng cao thì càng có lợi cho Ngân hàng, Ngân hàng có thể thu hồi vốn nhanh từ đó có thể mở rộng cho vay thêm và thu được nhiều lợi nhuận.
Bảng 4.37: Hệ số thu nợtại Sacombank Cần Thơ (2011 – 2013)
Chỉ tiêu ĐVT 2011 2012 2013
Doanh số thu nợDNNVV Triệu đồng 1.982.060 1.059.721 829.182
Doanh số cho vay DNNVV Triệu đồng 1.866.942 1.005.845 807.701
Hệ số thu nợ Lần 1,06 1,05 1,03
Nguồn: Phòng Kế toán & Quỹ _ Sacombank Cần Thơ.
Hệ số thu nợ của Sacombank Cần Thơ năm 2011 là 1,06 lần, nghĩa là cứ 1 đồng Ngân hàng đem cho vay thì có 1,06 đồng Ngân hàng thu về. Năm 2012, hệ số này là 1,05 lần, nghĩa là cứ 1 đồng Ngân hàng đem cho vay thì có 1,05 đồng Ngân hàng thu về. Năm 2013 là 1,03 lần, nghĩa là cứ 1 đồng Ngân hàng đem cho vay thì có 1,03 đồng Ngân hàng thu về. Hệ số thu nợ của Chi nhánh tương đối cao cho thấy công tác quản lý và thu hồi nợ của cán bộ tín dụng Ngân hàng hiệu quả, và nền kinh tế phát triển làm cho khách hàng trả nợ đúng hạn.
Bảng 4.38: Hệ số thu nợtại Sacombank Cần Thơ (6T.2013 – 6T.2014)
Chỉ tiêu ĐVT 6T.2013 6T.2014
Doanh số thu nợDNNVV Triệu đồng 422.432 445.610
Doanh số cho vay DNNVV Triệu đồng 337.639 388.283
Hệ số thu nợ % 1,25 1,15
Nguồn: Phòng Kế toán & Quỹ _ Sacombank Cần Thơ.
Hệ số thu nợ của chi nhánh 6 tháng đầu năm 2011 là 1,25 lần, nghĩa là cứ 1đồngNgân hàng đem cho vay thì có 1,25đồng Ngân hàng thu về. Tuy nhiên đến 6 tháng đầu năm 2014, hệ số này giảm, cụ thể là 1,15 lần, nghĩa là cứ 1 đồng Ngân hàng đem cho vay thì có 1,15đồng Ngân hàng thu về.
CHƯƠNG 5
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆUQUẢ HOẠT
ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ
VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI
NHÁNH CẦN THƠ
5.1 NHỮNG THÀNH TỰU VÀ HẠN CHẾ CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI SACOMBANK CẦN THƠ