chính ( Lãi sut h5 tr XK ) c áp dng cho các m.t hàng xut khu n>m trong danh mc theo quy nh ca Chính ph. Lãi sut TDXK s7 áp dng trên 50 % giá tr tín dng i v,i hàng hóa ã xut. c hng lãi sut h5 tr này, doanh nghip xut khu phi xut trình #y b h s+ xut khu hoàn chΒnh.
+ Trong khâu ký k t hp ∃ng tín dng, hp ∃ng bo m tin vay và gii ngân
Sau khi thm nh h s+ vay vn, xét duyt mc cho vay và thi hn cho vay, S GD II s7 lp thông báo k!t qu xét duyt cho vay gΑi !n khách hàng. Trên c+ s thông báo cho vay, S GD II và khách hàng s7 ti!n hành th tc ký k!t hp ng tín dng và hp ng bo m tin vay.
Khách hàng chΒ c gii ngân sau khi hoàn tt các th tc ký k!t hp ng tín dng và hp ng bo m tin vay. Trong ó tài sn m bo ti thiu phi t 15 % giá tr tín dng (Theo quy nh ca OECD). Khi phát sinh nhu c#u gii ngân, tùy i tng mc ích sΑ dng vn, khách hàng ti!n hành lp h s+ gii ngân nh sau:
+ Gii ngân vào tài khon ca nhà xut khu:
Gii ngân vào tài khon ca ngi xut khu áp dng trong trng hp sau: - Tm ng vn cho nhà xut khu t thanh toán b>ng tin m.t các khon chi phí mà +n v ho.c cá nhân cung ng hàng hóa ,dch v cho nhà xut khu không có tài khon ti các ngân hàng th+ng mi.
- Tm ng vn cho nhà xut khu t chi tr tin nhân công, mua ngoi t ký qu9 L/C ho.c tr tin nhp khu nguyên vt liu.
- Khôi phc s tin nhà Xut khu ã ng tr,c trong giai on thu mua nguyên vt liu i v,i các nguyên liu phi thu mua d tr.
+ Gii ngân vào tài khon n v th h ng:
Gii ngân chuyn tr trc ti!p cho ngi th hng: ây là ph+ng thc gii ngân có an toàn cao, vì xác nh c i tng chi tr.
S GD II gii ngân, ghi n tài khon cho vay chuyn tr trc ti!p cho ngi th hng. Trong trng hp này nhà xut khu phi xut trình các chng t chng minh mc ích sΑ dng vn; hp ng cung ng hàng hóa dch v (n!u có), hóa +n mua hàng hóa dch v, phi!u nhp kho (n!u có) ho.c bng kê các hóa +n hàng hóa .
+ Trong khâu kim tra giám sát quá trình gii ngân + Kim tra thông qua chng t:
- nh k− cán b tín dng ti!n hành ánh giá tình hình sn xut kinh doanh và tài chính ca khách hàng thông qua các báo cáo tài chính.
- Trng hp cho vay tm ng vn, sau khi hoàn chng t , S GD II kim tra ngay các hóa +n, b chng t nhp khu, khi lng nguyên vt liu thu mua có phù hp v,i s vn vay ã tm ng.
- nh k− hàng tháng, hàng quý, cán b tín dng kim tra chng t chng minh vic xut khu ca khách hàng, m bo hàng xut khu úng i tng, giá tr lô hàng xut khu, phù hp v,i s vn ã cho vay.
+ Kim tra ti hin trng
- Sau khi cp vn vay, cán b tín dng kim tra nh k− ho.c t xut ti hin trng v: ti!n thc hin hp ng xut khu, tình hình thu mua nguyên liu, nhp kho hàng hóa , m bo s phù hp gia các hóa +n chng t thu mua v,i s lng hàng hóa ã thu mua và giá tr thc t! c hình thành t vn vay. - Cán b tín dng thng xuyên liên h v,i ngân hàng thanh toán phc v khách hàng theo dõi vic m và sΑa ∗i L/C ( trng hp khách hàng vay vn theo hình thc L/C) ; theo dõi ch.t ch7 tình hình sn xut; n∀m ch∀c thi im thanh toán tin hàng m bo tin vay chuyn tr ngay cho ngân hàng.
- nh k− ho.c t xut cán b tín dng kim tra giám sát ánh giá v tình hình , thc trng tài sn bo m tin vay,nhng bi!n ng v giá tr do t ng, gim giá trên th trng.
- Trng hp cho vay theo hn mc ,nh k− hàng tháng cán b tín dng kim tra: s lng nguyên vt liu thu mua trong tháng ; tình hình xut khu trong tháng,
gm: s lng , giá tr , chng loi hàng xut, ti!n thanh toán tin hàng ca nhà nhp khu; s lng ,giá tr nguyên vt liu tn kho ti thi im kim tra.
+ Trong khâu qun lý thu n
C n c k− hn tr n gc, lãi ca khon vay, cán b tín dng lp thông báo tr n vay ( gc và lãi ) gΑi khách hàng tr,c thi im thu n 10 ngày.
Sau thi hn 10 ngày làm vic k t ngày !n hn tr n, khách hàng không tr c n vay ca k− hn ó thì s n gc và lãi chm tr s7 chuyn sang n quá hn và phi chu lãi sut quá hn theo quy nh. Khi chuyn n quá hn, cán b tín dng v a có trách nhim thông báo cho khách hàng, ng thi cùng khách hàng tìm bin pháp xΑ lý trên tinh th#n giúp < hp tác hai bên cùng có li
Trng hp khách hàng vay theo hn mc, vic thu n có th do hai bên th?a thun phù hp v,i tình hình luân chuyn vn kinh doanh ca nhà xut khu: tr t ng l#n ho.c tr theo nh k−.
+ Trong khâu thanh lý hp ∃ng tín dng
Sau khi nhà xut khu ã hoàn tr #y n vay theo hp ng tín dng, ho.c thi hn hiu lc ca hn mc cho vay ã h!t,S GD II s7 ti!n hành ký k!t biên bn thanh lý hp ng tín dng v,i nhà xut khu. Thanh lý hp ng tín dng nhng c#n h,ng !n hp ng m,i n!u iu kin cho phép, duy trì và t ng trng mc d n tín dng xut khu ti S GD II
3.2.1.3 /y m7nh công tác huy +8ng vn
Công tác huy ng ngun vn ti S GD II trong thi gian qua, v c+ bn là cha có gì vt tri so v,i tr,c ây. Lý do ca tình hình này là do Ngân hàng Phát trin Vit Nam ban hành c+ ch! lãi sut v,i mc lãi sut huy ng thp h+n nhiu so v,i lãi sut các ngân hàng th+ng mi. Thêm vào ó, Ngân hàng Phát trin Vit Nam li quá chm trong vic ban hành c+ ch! m,i v lãi sut cho kp v,i lãi sut th trng, t ng kh n ng cnh tranh. Vì vy, nhiu khách hàng m.c dù là khách hàng lâu n m nhng c=ng ã rút vn kh?i S GD II gΑi qua các ngân hàng th+ng mi vì c tr lãi khá cao. M.c dù S GD II ã c g∀ng và n5 lc trong vic duy trì các khon huy ng t khách hàng c= và tìm ki!m nhng khách hàng m,i nhng v,i c+
ch! lãi sut huy ng nh hin hành thì vic huy ng vn ti +n v g.p khó kh n và không th gia t ng ngun huy ng là mt thc t! và là iu tt y!u.
Trong iu kin nh vy, vic m rng và y mnh công tác huy ng vn ti S GD II tuy khó kh n, nhng c=ng phi c g∀ng m,i có c k!t qu kh quan. làm c vic này Ban giám c S GD II c#n khn tr+ng a ra nhng gii pháp tích cc nh>m thc hin tt công tác huy ng vn. Trong ó c#n tp trung khai thác các ngun vn t Bo him Xã hi trên a bàn thành ph, y mnh huy ng vn t các công ty bo him thông qua hp ng hp tác bo him; khai thác ngun vn t các +n v có mi quan h v,i Kho bc Nhà n,c huy ng t các ngun bo hành công trình; th+ng lng v,i khách hàng ti!p tc áo hn các khon huy ng khi !n hn; huy ng t các doanh nghip có quan h tín dng v,i S GD II; Tranh th và vn ng các doanh nghip có d n vay vn tín dng ti S GD II, khi hoàn tr h!t n, s d tin gΑi làm tài sn bo m tin vay s7 nguyên s d này tr thành ngun vn huy ng. Bên cnh ó, Ban Giám c S GD II c#n giao chΒ tiêu huy ng vn cho các phòng nghip v có quan h v,i khách hàng y mnh công tác huy ng vn.
Hin nay, theo quy nh ca Chính ph, c+ ch! huy ng vn ca VDB ã c thoáng h+n, lãi sut c iu chΒnh theo h,ng th trng, .c bit,VDB còn c huy ng t ngun vn nhàn r5i ca khách hàng cá nhân - loi khách hàng tuy có ngun vn nh? nhng s lng khách hàng khá ông. N!u VDB ch ng iu chΒnh lãi sut hp dn h+n thì ngun vn huy ng ca S GD II và toàn h thng VDB s7 gia t ng trong t+ng lai.
3.2.1.4 Phi hp cht ch! vi các Ngân hàng thng m i trên a bàn
Trong iu kin VDB m,i trin khai nghip v thanh toán quc t!, S GD II c#n phi hp ch.t ch7 v,i các Ngân hàng th+ng mi l,n trên a bàn Thành ph h5 tr công tác theo dõi ngun tin thanh toán cho hp ng xut khu ca các doanh nghip vay vn tín dng xut khu ti S GD II. S Giao Dch II c#n quan tâm mt s vn sau :
- Thng xuyên trao ∗i ti!p xúc v,i các Ngân hàng th+ng mi n∀m b∀t thông tin kp thi v khách hàng vay vn.
- T∗ chc các bu∗i g.p m.t, hi ngh nh>m tranh th s h5 tr t các ngân hàng th+ng mi trên a bàn
- Ch ng ký các Biên bn tho thun hp tác v,i các Ngân hàng th+ng mi, trong ó các NHTM h5 tr theo dõi ngun tin thanh toán và chuyn tr kp thi cho S GD II, ngc li S GD II tr phí, thc hin bo lãnh cho khách hàng ca các NHTM có quan h trên tinh th#n ôi bên cùng có li
3.2.1.5 TΒng c)∗ng công tác tip th5 & qung bá th):ng hi2u VDB:
Hot ng ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam v a không vì mc tiêu li nhun, v a mang tính bao cp trong vai trò c tôn, do ó cha quan tâm #y !n công tác ti!p th, và qung bá th+ng hiu. Trong nh h,ng chi!n lc ca VDB !n n m 2020 theo chΒ o ca Chính ph là t ng b,c và ti!n t,i t ch tài chính và tr thành mt t∗ chc tài chính mnh v n ng lc tài chính và qun tr iu hành, có uy tín v th+ng hiu trong n,c và quc t! thì công tác ti!p th, qung bá th+ng hiu phi c quan tâm gii quy!t c trong nhn thc t tng và trong công tác hàng ngày. Làm sao cho tên tu∗i và uy tín ca VDB có ch5 ng vng ch∀c không chΒ v,i t cách là mt t∗ chc tài chính ca Chính ph mà còn v,i t cách là mt ngân hàng theo úng ngh;a thc s. Chính vì vy trong hot ng ca VDB v a phát trin tt các m.t hot ng ca mt ngân hàng, v a t ng b,c ti!p cn phong cách và ph+ng pháp hot ng theo h,ng t ch tài chính. Hot ng ti!p th và qung bá th+ng hiu ca VDB phi c coi là mt trong các hot ng nghip v và c th a nhn mi cp qun lý trong h thng ca VDB
i v,i hot ng ti!p th, S GD II c#n phi có k! hoch c th nh:
- Lp danh sách các khách hàng mc tiêu là các doanh nghip ang và s7 là nhng doanh nghip sn xut kinh doanh, ch! bi!n hàng xut khu mà VDB s7 ti!p cn, k c nhng m.t hàng không n>m trong danh mc.
trong t+ng lai có chính sách thích hp
- Gi,i thiu qung bá chính sách tín dng ca Chính ph v khuy!n khích xut khu và h5 tr ca S GD II khi doanh nghip có nhu c#u chính áng và phù hp - Thông qua các doanh nghip c= qung bá th+ng hiu, gi,i thiu hot ng tín dng xut khu ca S GD II, ti!p xúc trao ∗i thi!t lp mi quan h v,i các doanh nghip khác
i v,i qung bá th+ng hiu VDB: B>ng nhiu kênh thông tin khác nhau có th qung bá th+ng hiu ca VDB cho mi doanh nghip thuc mi thành ph#n kinh t! hiu, n∀m b∀t c hot ng, chc n ng nhim v và s phi hp, h5 tr giúp < ca VDB trong l;nh vc tín dng h5 tr xut khu
ây là vic làm c#n thi!t giúp các doanh nghip xut khu bi!t c các chính sách h5 tr .c bit dành cho mình và C+ quan nào s7 cung cp nhng h5 tr ó. N!u công tác qung bá c thc hin tt s7 góp ph#n m rng i tng khách hàng ca S Giao Dch II, gián ti!p a nhng chính sách thi!t thc ca Nhà n,c !n v,i nhiu doanh nghip h+n.
Vic qung bá c#n c xây dng thành các chi!n lc v,i mc tiêu, gii pháp, công c thc hin c th. Yêu c#u c+ bn ca công tác qung bá là giúp các doanh nghip xut khu hiu bi!t #y v :
- Các chính sách ca Nhà n,c v tín dng xut khu
- Các hình thc tín dng xut khu Ngân hàng Phát Trin ang cung cp - Quy trình th tc, cách thc ti!p cn
Hot ng qung bá có th thông qua mt s kênh có hiu qu nh: Phòng th+ng mi và công nghip Vit Nam, Các hi ch trin lãm hàng xut khu, Hi ch ngành tài chính ngân hàng trong n,c và n,c ngoài, Các hip hi doanh nghip, báo ài, Internet, n phm, t r+i…
3.3 Kin ngh5 & Khuyn cáo
3.3.1 Kin ngh5 v0i H8i s1 Ngân hàng Phát tri4n Vi2t Nam
Vic trin khai nghip v thanh toán quc t! v a áp ng nhu c#u ca khách hàng, v a phc v cho VDB trong công tác qun lý và thu hi n, nâng d#n v th! v tài tr xut khu ca VDB trên th trng tài chính quc t!, ng thi c=ng là tin m rng nhng hot ng tín dng xut khu khác. Do ó, v a qua tuy VDB ã thành lp b phn theo dõi thanh toán quc t!, nhng hiu qu hot ng nghip v này cha cao, cha phc v tt khâu qun lý n và thu n tín dng xut khu ca VDB nói chung và ca các chi nhánh nói riêng . Sau ây là mt s ý ki!n xut v vn này :
+ Khn tr+ng làm th tc xin giy phép hot ng ngoi hi và dch v thanh toán quc t!: ây là th tc pháp lý không th không có thc hin nghip v thanh toán quc t!
+ Xây dng các quy chun trong thanh toán, nh vn dng ph+ng thc thanh toán, biu phí, thu thp và h,ng dn kp thi các v n bn, tài liu liên quan !n l;nh vc thanh toán quc t!. Thi!t lp mi quan h v,i Phòng th+ng mi quc t! (International Commerce Center – ICC) kp thi có nhng ki!n thc, thông tin cp nht liên quan !n l;nh vc thanh toán quc t!.
+ Có ch+ng trình xây dng, ào to i ng= cán b làm vic ti phòng thanh toán quc t!, m bo thc hin quy trình nghip v chính xác an toàn. áp ng c yêu c#u ó, òi h?i i ng= nhân viên phi c ào to chuyên v nghip v thanh toán quc t!, am hiu các quy nh trong giao th+ng quc t! ang c áp dng rng rãi nh Incoterms, UCP 600, URC52. Cán b nhân viên phòng thanh toán quc t! trau di thêm trình anh v n chuyên ngành Tài chính Ngân hàng và phi thng xuyên hc h?i kinh nghim các ngân hàng th+ng mi l,n trong nghip v này hn ch! ri ro trong t∗ chc thanh toán
+ Xây dng quy trình tác nghip trong giao dch thanh toán quc t!: Dch v thanh toán quc t! c thc hin khá ph∗ bi!n nhiu NHTM l,n, nhng i v,i VDB thì ây là dch v hoàn toàn m,i. Do ó c#n xây dng quy trình tác nghip, m bo vn hành thông sut, v a phc v tt cho khách hàng, v a m bo an toàn và k!t ni thông tin phc v tín dng xut khu.
+ Thi!t lp quan h giao dch và i lý v,i nhng ngân hàng uy tín trong n,c và