s7 phi thc hin cam k!t ca mình, tc là thc hin thanh toán cho ngi xut khu n,c ngoài b>ng tin ca ngân hàng. Trong trng hp này ngân hàng s7 ghi N tài khon cho vay i v,i ngi nhp khu.
+ Chp nhn Hi phiu
Ngân hàng ký chp nhn tr tin vào hi phi!u do ngi xut khu n,c ngoài ký phát, c coi là mt hình thc tài tr nhp khu.
Trong quan h th+ng mi quc t!, khi bán chu hàng hóa cho ngi nhp khu, hn ch! ri ro có th phát sinh khi !n hn thanh toán, thông thng ngi xut khu òi h?i ngi nhp khu phi có mt ngân hàng uy tín ng ra chp nhn hi phi!u (Acceptance) thay cho nhà nhp khu. Khi mt ngân hàng có uy tín ng ra chp nhn hi phi!u thì ngi hng li hi phi!u s7 yên tâm hoàn toàn bi vì khi hi phi!u !n hn, ngân hàng chp nhn hi phi!u s7 phi thc hin vic tr tin. Ri ro trong thanh toán i v,i ngi bán s7 b trit tiêu.
Vic chp nhn Hi phi!u nh nói trên, thc cht là ngân hàng ã ng ra "tài tr"( Nhng cha xut vn) cho ngi nhp khu, nh ó ngi nhp khu có th ti!n hành nhp khu hàng hóa mt cách thun li.
Các Hi phi!u có ch ký chp nhn ca ngân hàng c lu thông rng rãi không nhng trong n,c, mà còn trong phm vi quc t!, vì vic tr tin cho hi phi!u khi !n hn là t+ng i ch∀c ch∀c. ChΒ nhng khách hàng nào có uy tín, hot ng sn xut kinh doanh ∗n nh, có lãi, ngân hàng m,i ng ý chp nhn hi phi!u cho h.
i v,i Hi phi!u ã c ngân hàng chp nhn, khi !n hn thanh toán, ngi hng li xut trình hi phi!u yêu c#u thanh toán thì Ngân hàng này s7 trích tin trên tài khon ca ngi nhp khu thanh toán, n!u tài khon ca ngi nhp khu không ho.c không có s d, thì ngân hàng s7 cho ngi nhp khu vay b∀t buc thanh toán cho ngi xut khu n,c ngoài.
1.2.2.2 Tín d(ng tài tr− xu.t kh/u
+ Cho vay ngi xut khu:
Ngi xut khu là các loi hình doanh nghip,không phân bit loi hình s hu, có chc n ng sn xut,ch! bi!n, khai thác ho.c kinh doanh hàng hóa xut khu, n!u hi iu kin u c ngân hàng tài tr vn b>ng loi hình cho vay ng∀n hn xut khu. i tng cho vay là vt t, hàng hóa xut khu thuc các ngành hàng công ngh phm, nông sn thc phm, thy hi sn, lâm sn, hàng th công m9 ngh v.v…
Trong cho vay ngi xut khu, phân bit hai trng hp cho vay:
Th nht: Cho vay sn sut, ch! bi!n hàng xut khu. ây là loi hình cho vay b∗ sung vn lu ng cho doanh nghip,giúp doanh nghip có vn thc hin quá trình sn xut, ch! bi!n hàng xut khu theo k! hoch ca doanh nghip, ho.c theo hp ng sn xut, ch! bi!n cung ng hàng xut khu v,i doanh nghip n,c ngoài, v,i thi hn cho vay ti a không quá 12 tháng. Trong trng hp doanh nghip có hp ng ã ký, ngân hàng tài tr ph#n chênh lch gia giá tr hp ng và s tin ng tr,c ca ngi nhp khu. Trng hp doanh nghip cha ho.c không có hp ng th+ng mi, ngân hàng tài tr 100% nhu c#u vn, n!u ph+ng án sn xut, ch! bi!n khai thác có tính kh thi, tính toán c hiu qu kinh t!.
Th hai: Cho vay kinh doanh hàng xut khu, trong tng hp doanh nghip không phi là ngi sn xut mà chΒ là nhà kinh doanh m.t hàng xut khu, ngân hàng cho vay doanh nghip thu mua chun b hàng hóa xut khu theo hp ng ã ký k!t v,i n,c ngoài, v,i thi hn không quá 6 tháng.
+ Chit khu b chng t hàng xut
- Trng hp 1: Chi t khu b chng t hàng xut theo Tín dng th
Cho vay b chng t òi tin theo tín dng th là hình thc tài tr ph∗ bi!n hin nay ca ngân hàng i v,i ngi xut khu. Hình thc này còn c gi là chi!t khu b chng t hàng xut. Theo hình thc tài tr này, khi ngi xut khu nhn c Tín dng th do ngân hàng ca ngi nhp khu n,c ngoài gΑi !n qua ngân hàng Thông báo, ngi xut khu s7 ti!n hành th tc gΑi hàng i theo iu
kin ca Th tín dng, ng thi lp b chng t thanh toán theo iu khon ã ghi trong L/C. Bình thng nhn c tin, ngi xut khu phi qua mt thi gian nht nh, nhng n!u ngi xut khu mun có tin ngay áp ng nhu c#u giao dch thanh toán, ngi xut khu có th xut trình b chng t nói trên ti ngân hàng thông báo và xin ngân hàng tài tr. Ngân hàng sΕn sàng tài tr khi b chng t hoàn toàn phù hp v,i L/C, bi khi b chng t phù hp thì ngân hàng phát hành L/C phi thc hin thanh toán. Ri ro s7 không xut hin trong trng hp này. Nh vy, cho vay b chng t hàng xut theo L/C giúp cho ngi xut khu có c tin ngay áp ng nhu c#u trong hot ng sn xut kinh doanh ca mình. Nh ó m bo cho công ty xut khu ti!n hành sn xut kinh doanh mt cách liên tc. Thông qua tài tr xut khu mà góp ph#n kim tra ch! qun lý ngoi hi ng thi thông qua ó thc hin m rng vic phát trin nghip v ngân hàng quc t!. - i tng cho vay:
i tng cho vay b chng t òi tin theo L/C là giá tr b chng t thanh toán theo L/C, v,i iu kin hoàn toàn phù hp v,i các iu khon và iu kin ca L/C. - Thi hn và mc cho vay:
Thi hn cho vay c tính theo thi hn hiu lc ca L/C, nhng ti a không quá 12 tháng.
Mc cho vay ti a b>ng 90% tr giá b chng t .
- Quá trình cho vay và thu n:
Doanh nghip xut khu (ngi i vay) ti!n hành các th tc vay vn: +n xin vay ngoi t
B chng t thanh toán theo L/C, b chng t gm: • Hi phi!u • Chng t th+ng mi • Chng t vn ti • Chng t bo him • Bng kê chng t • Kèm bng photo L/C