K t l un ch ng 2
3.3.1 Phát huy th m nh
Ngày nay, khi áp l c c nh tranh trong ho t đ ng kinh doanh ngân hàng càng gia
t ng, các NHTM luôn tìm m i cách đ nâng cao s c m nh c nh tranh c a mình, trong
đó vi c t n d ng nh ng l i th mà mình s n có đ phát huy s c m nh là b c đi ng n
nh t và hi u qu nh t. Các l i th mà Agribank ng Nai s phát huy là:
Th nh t, t n d ng m ng l i r ng kh p đ phát tri n s n ph m d ch v . a d ng hóa
các dòng s n ph m ti n g i và huy đ ng v n, s n ph m th , s n ph m công ngh cao
nh ng khu công nghi p: Tam Ph c, Nh n Tr ch, nh Quán, Tân Phú…
Th hai, Ho t đ ng xây d ng th ng hi u và phát tri n th ng hi u NHNo&PTNT
trong th i gian qua đã có b c phát tri n m nh, tr c ti p nâng cao có hi u qu rõ r t v th ng hi u NHNo&PTNT Vi t Nam trong n c và qu c t : vàng AAA, là thành viên Hi p h i Tín d ng Nông nghi p Nông thôn Châu Á Thái Bình D ng (APRACA),
Hi p h i Tín d ng Nông nghi p Qu c t (CICA) và Hi p h i Ngân hàng Châu Á
(ABA); đã đ ng cai t ch c nhi u h i ngh qu c t l n nh H i ngh FAO n m 1991,
H i ngh APRACA n m 1996 và n m 2004, H i ngh tín d ng nông nghi p qu c t CICA n m 2001, H i ngh APRACA v thu s n n m 2002; m chi nhánh Campuchia n m 2010.
N n kinh t ngày càng phát tri n, đ u t vào khu v c nông thôn - th tr ng
truy n th ng c a NHNo & PTNT ngày càng t ng đ chuy n d ch c c u kinh t , công
nghi p hoá, hi n đ i hoá nông nghi p nông thôn.
Nhu c u hi n t i v d ch v và s n ph m ngân hàng c a th tr ng ch a đ c đáp ng đ y đ . Ti m n ng c a th tr ng ch a đ c khai thác tri t đ : Hi n nay các
khi s l ng s n ph m d ch v mà các ngân hàng trên th gi i cung c p là 6.000 s n ph m d ch v , thêm vào đó hi n nay các ngân hàng Vi t Nam m i ch t p trung khai thác th tr ng khu v c thành th, trong khi th tr ng khu v c nông thôn v i g n 80% dân s g n nh còn b ng trong vi c cung c p các s n ph m, d ch v ngân hàng hi n đ i. V i m ng l i h n 40 chi nhánh r ng kh p c T nh, Agribank ng Nai đang có c h i l n trong vi c đáp ng nhu c u v các s n ph m d ch v ngân hàng cho các thành ph n kinh t , nh t là khu v c nông thôn.
Th ba, Là m t NHTMNN đ c s h tr c a Nhà n c v i v th ch đ o trong l nh v c nông nghi p và nông thôn. V i đ t thù là m t ngân hàng chuyên doanh ho t đ ng trong lnh v c nông nghi p, nông thôn, Agribank ng Nai luôn nh n đ c s h tr c a c p trên trong vi c nh n nh ng ngu n v n u thác t n c ngoài... và s d ng ngu n v n đó đ phát tri n công ngh , nâng cao ch t l ng nhân s , c ng c và phát huy th ph n…
3.3.2 Kh c ph c đi m y u
Vi c kh c ph c nh ng đi m y u c a mình và bi n chúng thành nh ng l i th , c h i nh m t ng c ng s c m nh c nh tranh cho s phát tri n là đi u mà b t c t ch c tín d ng nào c ng mong mu n. làm đ c đi u đó Agribank ng Nai c n ph i: Th nh t, y m nh các ngu n thu d ch v :
+ Thu hút các khách hàng có th m nh v nh p kh u, xu t kh u đ m r ng quan h trên m i l nh v c thanh toán, kinh doanh ngo i t h ng đ n khai thác tr n gói các dch v .
+ T n thu m i kho n phí d ch v . T ng c ng áp d ng các s n ph m có thu phí nh b o hi m, SMS, chi tr ki u h i, đ i lý nh n l nh ch ng khoán, các s n ph m nh thu h , chi h ngân sách, thu ti n đi n n c…
- T ng tr ng tín d ng phù h p v i kh n ng qu n lý, c c u danh m c tín d ng
có hi u qu , đ y m nh các s n ph m có lãi su t th a thu n, s n ph m thu phí (b o
lãnh). G n phát tri n tín d ng v i phát tri n ngu n v n và d ch v .
- C c u l i khách hàng, sàng l c khách hàng hi n có, l a ch n khách hàng t t,
khách hàng chi n l c, s d ng đa d ng d ch v ngân hàng mang l i hi u qu t t cho chi nhánh. T ng c ng ti p th và thu hút khách hàng m i là các doanh nghi p có th c
l c tài chính, s n xu t kinh doanh các m t hàng thi t y u, có giá c và nhu c u n đ nh,
các khách hàng cá nhân có ngu n tr n đ m b o. Không xem xét cho vay các khách hàng m i có tình hình tài chính không lành m nh, ho t đ ng kinh doanh có hi u qu
th p, đang là đ i t ng sàn l c c a các ngân hàng khác, và tuy t đ i không h th p các đi u ki n tín d ng.
- Qu n lý ch t ch h s vay v n, tài s n đ m b o, th ng xuyên rà soát hoàn thi n h s , th t c pháp lý, t ng c ng nh n tài s n có ch t l ng và có tính thanh kho n cao, đ m b o tính ch đ ng và tránh b t l i cho chi nhánh trong vi c x lý TS B
-T ng c ng công tác ki m tra s d ng v n vay, thu n ngay các kho n s d ng
v n vay sai m c đích, ki m soát t t ch t l ng tín d ng, không đ n x u phát sinh. Th ba, a d ng hoá các s n ph m m i trên n n t ng công ngh tiên ti n, có ch n l c
kinh nghi m c a n c ngoài, nh m t o ti n ích m i, t ngkh n ng c nh tranh
- Phát tri n các d ch v ti n g i m i: áp d ng lãi su t ti t ki m thay đ i theo th tr ng, lãi su t bi n đ i cho các kho n ti n g i có k h n.
- y m nh vi c s d ng các ph ng th c cho vay m i: cho vay mua nhà, cho vay giáo d c, đ ng tài tr d án, phát tri n các nghi p v tín d ng m i nh : th u chi, bao thanh toán trong n c, đ ng b o lãnh ….
- Phát tri n các s n ph m d ch v và h th ng cung c p d ch v m r ng m ng l i cung c p t i các trung tâm kinh t l n, khu công nghi p, khuch xu t và m r ng,
thu đ i ngo i t , nh n và chi tr ki u h i, b o lãnh, t v n, qu n lý và gi h tài s n, phát hành th …
- Hình thành h th ng chi nhánh ngân hàng t đ ng s d ng các thi t b ATM, KIOS Banking, cho phép khách hàng tr c ti p giao d ch, ho t đ ng 24/24h trong ngày.
- Phát tri n các d ch v ngân hàng: dch v ngân hàng t i nhà (Home-Banking), ngân hàng qua đi n tho i (Voice Banking), ngân hàng o (Internet- Banking), ngân hàng m ng (Net banking)...
Th t , Kh c ph c r i ro tín d ng mà chi nhánh ph i gánh ch u khi đ u t vào l nh v c nông – lâm- ng nghi p, thì chi nhánh nên hoán chuy n r i ro cho m t đ i t ng khác là Công ty b o hi m. Bên c nh đó, chi nhánh c n ph i t o s g n k t ch t ch h n n a v i Chính quy n đ a ph ng, các oàn th , T ch c, H i.. đ làm t t vai trò tín d ng nông nghi p c a mình.
Th n m, Song song v i công tác phát tri n m ng l i, công tác tuy n d ng và duy trì ngu n nhân l c ph c v cho nhu c u m r ng quy mô nghi p v ; nhu c u m r ng đ a bàn ho t đ ng là m t trong nh ng công tác c c k quan tr ng. đ m b o hi u qu ho t đ ng, công tác này đã đ c tri n khai trên tinh th n tinh g n biên ch nh ng nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c, th c hi n chính sách luân chuy n cán b , nh m t n d ng ngu n nhân l c có thâm niên tr thành b khung cán b qu n lý c a các đ n v kinh doanh m i thành l p, góp ph n t o ra m t đ i ng nhân s n ng đ ng và v ng chuyên môn nghi p v cho Agribank ng Nai.
Th sáu, V i ph ng châm phát tri n an toàn và b n v ng chi nhánh nên t ng b c hoàn thi n công tác qu n lý r i ro, phân đ nh ngh a v và trách nhi m m t cách rõ ràng c a các b ph n. Chi nhánh nên thành l p phòng Qu n lý r i ro tín d ng nh m t ng c ng công tác qu n lý ch t l ng tín d ng và t p trung hóa ngu n l c chuyên trách th c hi n các m c tiêu c a công tác qu n lý r i ro tín d ng, xây d ng và duy trì chính sách tín d ng, h th ng x p h ng tín d ng n i b , danh m c đ u t .
Th b y, Hoàn thi n c s h t ng đ m b o tính đ ng b v l nh v c công ngh . Tinh
gi m b t nh ng chi nhánh và phòng giao d ch ho t đ ng không hi u qu đ t o đi u
ki n cho vi c đ u t phát tri n công ngh c ng nh t o b m t cho ngân hàng. Tránh tình tr ng có nhi u phòng giao dch, chi nhánh v i c s h t ng, trang thi t b … th p
vì đi u này s làm gi m v th c nh tranh c a chi nhánh v i khách hàng.
3.3.3 T n d ng c h i
H i nh p không ch m ra cho n n kinh t Vi t Nam nh ng c h i m i mà còn t o ra vô s nh ng c h i cho ngành ngân hàng nói chung và Agribank ng Nai nói
riêng. Vi c t n d ng nh ng c h i đó nh th nào và bi n chúng thành s c m nh và s d ng nh là m t công c đ gia t ng s c m nh trong c nh tranh m i là đi u quan tr ng.
bi n nh ng c h i đó thành chìa khóa cho s thành công thì Agribank ng Nai c n
ph i:
Th nh t, nhanh chóng phát tri n nh ng dòng s n ph m mang tính công ngh cao
(dòng s n ph m E-banking, mobile banking, internet banking); y m nh và phát tri n xu h ng kinh doanh c a ngân hàng theo h ng ngân hàng bán l hi n đ i d a
trên nh ng l ith cho s n có (m ng l i r ng kh p).
Th hai, đ ti p c n ph ng pháp qu n lý chuyên nghi p, công ngh m i c a các
NHNNg. Bên c nh đó, c n ph i tranh th s quan tâm, h tr v m t tài chính, công ngh c a các t t c tài chính qu c t nh WB, ODA…đ c ng c và nâng c p h th ng công ngh thông tin, ch t l ng nhân s …nh m nâng cao s c m nh c nh tranh.
3.3.4 V t qua th thách
bi n nh ng l i th mà mình đang có, nh ng c h i mà th tr ng đã t o ra
trên nh ng đi m y u c a mình đ v t qua nh ng th thách c a th tr ng nh m t o l i
th trong c nh tranh Agribank ng Nai c n ph i:
Th nh t, T p trung đ u t công ngh thông tin, hi n đ i hóa ngân hàng, t o ti n đ
phát tri n nhi u s n ph m d ch v m i, ti n ích, t o u th c nh tranh, kh ng đ nh th ng hi u...
Th hai, Hoàn thi n và nâng cao vai trò qu n tr trong ho t đ ng kinh doanh ngân hàng nh : qu n tr r i ro tín d ng, qu n tr r i ro lãi su t, thanh kho n… Vì khi xu th c nh tranh ngày càng gia t ng thì r i ro trong ho t đ ng ngân hàng s gia t ng.
Th ba, Hoàn thi n ch đ ti n l ng, đãi ng , công tác tuy n d ng đ thu hút ngu n nhân l c có kinh nghi m, ki n th c, giàu ngh l c đ n ng l c đ qu n lý và đi u hành trong giai đo n hi n t i và là đ i ng k th a trong t ng lai.
3.4 Nhóm gi i pháp nâng cao n ng l c c nh tranh c a Agribank ng Nai
3.4.1 Xây d ng chi n l c:
Cùng v i vi c h i nh p kinh t ngày càng sâu, r ng th c hi n các cam k t theo l trình gia nh p WTO, các NHTM đang n l c đ chuy n mình, t n t i và phát tri n trong b i c nh c nh tranh ngày càng gay g t. c bi t, t sau cu c kh ng ho ng toàn c u n m 2008 đ n nay, th tr ng tài chính đang có nh ng thay đ i c n b n v c u trúc, nh m đ i phó v i nh ng cu c kh ng ho ng tài chính trong t ng lai. Th c t đó đòi h i Agribank ng Nai c n s m có đ nh h ng phát tri n phù h p v i b i c nh m i và đi u ki n c th c a đ t n c, h ng t i m c tiêu xây d ng h th ng ngân hàng ho t đ ng an toàn, hi u qu , b n v ng.
th c hi n m c tiêu đó, Agribank ng Nai c n nh n th c đ y đ vai trò c a vi c xây d ng đ c cho mình m t chi n l c phát tri n toàn di n, đúng đ n.
Theo Hendersen, “Chi n l c là s tìm ki m th n tr ng m t k ho ch hành đ ng đ phát tri n và k t h p l i th c nh tranh c a t ch c. Nh ng đi u khác bi t gi a b n và đ i th c nh tranh là: c s cho l i th c a b n”.
Xây d ng chi n l c là quá trình thi t l p s m ng kinh doanh, th c hi n đi u tra nghiên c u môi tr ng bên trong đ xác đ nh các m t m nh, m t y u, nghiên c u môi tr ng bên ngoài đ xác đ nh c h i và nguy c , đ ra các m c tiêu dài h n xây d ng và ch n l a các chi n l c thay th . Qui trình chi n l c đ c trình bày trong hình sau:
3.4.2 Các gi i pháp th c hi n chi n l c:
3.4.2.1 V huy đ ng ti n g i
- Agribank ng Nai c n ph i h p v i các công ty b o hi m có uy tín(hi n nay đã tri n khai v i công ty CP B o Hi m ABIC tuy nhiên doanh s phát sinh th p, do m t s s n ph m công tác đ n bù ch a đáp ng đ c s hài lòng c a khách hàng, làm h n ch s l ng khách hàng s d ng d ch v ), công ty phát tri n nhà đ bán chéo s n ph m c a nhau. S h p tác này s giúp khách hàng c m th y thu n ti n đó là khi giao dch v i chi nhánh còn có th s d ng các lo i hình d ch v tài chính đa d ng.
Xác đ nh nhi m v M c tiêu phân tích, xác đ nh L p chi n l c phân tích, l a ch n Các y u t bên ngoài: - Khách hàng, ng i mua - Kháng c v giá - i th c nh tranh - Phân ph i - Công ngh - Chính sách v mô - Nhà cung c p - i th m i ti m n ng