K t l un ch ng 2
3.1ánh giá môi tr ng kinh doanh ca ngành Ngân hàng nm 2020
N m 2005, th c hi n Ngh quy t i h i ng toàn qu c l n th IX, NHNN đã trình B Chính tr và Chính ph án phát tri n ngành ngân hàng Vi t Nam đ n n m 2010 và đ nh h ng đ n n m 2020, đó là xây d ng đ c h th ng ngân hàng phát tri n an toàn, lành m nh, đ s c c nh tranh và h i nh p v ng ch c vào th tr ng tài chính qu c t .
M c a th tr ng tài chính làm t ng s l ng các ngân hàng có ti m l c m nh v tài chính, công ngh và trình đ qu n lý. Áp l c c nh tranh c ng t ng d n theo l trình n i l ng các qui đ nh đ iv i các t ch c tài chính n c ngoài, nh t là v m chi nhánh và các đi m giao d ch, ph m vi ho t đ ng, h n ch v đ i t ng khách hàng và ti n g i đ c phép huy đ ng, kh n ng m r ng d ch v ngân hàng, trong khi các t ch c tài chính Vi t Nam còn nhi u y u kém, trình đ chuyên môn và trình đ qu n lý còn b t c p, hi u qu ho t đ ng và s c c nh tranh th p, n quá h n cao, kh n ng ch ng đ r i ro còn kém. Vì th , các NHTM Vi t Nam s m t d n l i th c nh tranh v qui mô, khách hàng và h th ng kênh phân ph i, nh t là sau n m 2010, khi nh ng h n ch nêu trên và s phân bi t đ i x b lo i b c n b n. Sau th i gian đó, qui mô ho t đ ng và kh n ng ti p c n th tr ng, các nhóm khách hàng, ch ng lo i d ch v do các ngân hàng n c ngoài cung c p s t ng lên. áng chú ý, r i ro đ i v i h th ng ngân hàng Vi t Nam có th t ng lên do các ngân hàng n c ngoài n m quy n ki m soát m t s t ch c tài chính trong n c thông qua hình th c góp v n, mua c ph n, liên k t kinh doanh; m t s t ch c tài chính trong n c s g p r i ro và có nguy c thua l , phá s n do s c c nh tranh kém và không có kh n ng ki m soát r i ro khi tham gia các ho t đ ng ngân hàng qu c t .
M c a th tr ng tài chính trong n c c ng làm t ng r i ro do nh ng tác đ ng t bên ngoài, c h i t n d ng chênh l ch t giá, lãi su t gi a th tr ng trong n c và th tr ng qu c t gi m d n. H th ng ngân hàng Vi t Nam c ng ph i đ i m t v i các c n s c kinh t , tài chính qu c t và nguy c kh ng ho ng. Trong tr ng h p đó, th tr ng v n ch a phát tri n s khi n h th ng ngân hàng ph i ch u m c đ thi t h i l n h n do r i ro gây nên.
M c a th tr ng d ch v ngân hàng và n i l ng h n ch đ i v i các t ch c tài chính n c ngoài là đi u ki n đ thu hút đ u t tr c ti p vào lnh v c tài chính – ngân hàng, các NHTM trong n c có đi u ki n đ ti p c n s h tr k thu t, t v n, đào t o thông qua các hình th c liên doanh, liên k t v i các ngân hàng và t ch c tài chính qu c t . Vì th , các ngân hàng c n t ng c ng h p tác đ chuy n giao công ngh , phát tri n s n ph m và dch v ngân hàng tiên ti n, khai thác th tr ng. Trong quá trình h i nh p, vi c m r ng quan h đ i lý qu c t c a các ngân hàng trong n c s t o đi u ki n phát tri n các ho t đ ng thanh toán qu c t , tài tr th ng m i, góp ph n thúc đ y quan h h p tác đ u t và chuy n giao công ngh .
Các ngân hàng trong n c s ti p c n th tr ng tài chính qu c t m t cách d dàng h n, hi u qu huy đ ng v n và s d ng v n s t ng lên, góp ph n nâng cao ch t l ng và lo i hình ho t đ ng. Các ngân hàng trong n c s ph n ng, đi u ch nh và ho t đ ng m t cách linh ho t h n theo tín hi u th tr ng trong n c và qu c t nh m t i đa hóa l i nhu n và gi m thi u r i ro.
3.2 M c tiêu phát tri n t nh ng Nai, NHNo & PTNT Vi t Nam và chi nhánh t nh ng Nai n m2010-2015
3.2.1 M c tiêu t ng quát v kinh t xã h i c a t nh ng Nai
M c tiêu chung: phát tri n n n kinh t v i t c đ t ng tr ng nhanh, b n v ng. Nâng cao ch t l ng, hi u qu , s c c nh tranh và ch đ ng h i nh p qu c t , đ y m nh quá trình công nghi p hóa, hi n đ i hóa. Nâng cao ch t l ng phát tri n các l nh v c kinh t - xã h i, c i thi n đ i s ng nhân dân, b o đ m an sinh xã h i, gi v ng n đ nh
chính tr, b o đ m qu c phòng an ninh và tr t t an toàn xã h i. Ph n đ u đ n n m 2015 tr thành t nh c b n công nghi p hóa- hi n đ i hóa.
M c tiêu c th : ph n đ u t ng s n ph m trong n c GDP 5 n m 2011-2015 t ng bình quân t 13-14%/n m; GDP bình quân đ u ng i n m 2015 (theo giá hi n hành) kho ng 2.900-3.000 USD; C c u kinh t n m 2015: ngành công nghi p-xây d ng chi m 56-57%; ngành d ch v chi m 38-39%; ngành nông, lâm, ng nghi p chi m 4-6%; T ng kim ng ch xu t kh u trên đ a bàn t ng bình quân 15-17%/n m;
3.2.2 M c tiêu phát tri n c a NHNo& PTNT Vi t Nam
M c tiêu t ng quát: t p trung nâng cao ch t l ng tín d ng, đ y m nh huy đ ng v n đ đ u t cho nông nghi p nông thôn và đáp ng nhu c u v n gi i ngân cho các d án đã ký h p đ ng tín d ng. Th c hi n nghiêm túc ch đ o c a Chính ph , NHNN v đi u hành chính sách ti n t , đ u t tín d ng theo đúng v i m c tiêu và k ho ch c a H QT NHNo& PTNT Vi t Nam.
M c tiêu c th :
- T ng ngu n t ng t i thi u 20%-25%, trong đó: ngu n v n n i t t ng: 24%
- T ng d n cho vay n n kinh t t 12%-15%, trong đó: T l cho vay trung, dài h n chi m 40%/t ng d n cho vay n n kinh t .
- T l n x u d i 5%/t ng d n cho vay n n kinh t
- D n cho vay doanh nghi p t ng t 11%-13%, t tr ng d n DN chi m 50%/t ng d n cho vay n n kinh t .
- D n cho vay nông nghi p, nông thôn chi m t l trên 70%/t ng d n cho vay n n kinh t . Trong đó: D n cho vay DN trong l nh v c nông nghi p, nông thôn chi m 44%/t ng d n cho vay DN và chi m 22,5%/t ng d n cho vay n n kinh t .
3.2.3 M c tiêu ho t đ ng c a Chi nhánh t nh ng Nai
Ch p hành ch tiêu k ho ch đ c giao, đ m b o cân đ i ngu n v n và s d ng v n trong su t k k ho ch. Trên c s ngu n v n n đ nh huy đ ng đ c, c n u tiên đ u t nông nghi p, nông thôn, các doanh nghi p xu t kh u, cung ng v t t nông
nghi p, thu mua, ch bi n nông s n và các doanh nghi p ho t đ ng hi u qu trên đ a
bàn. Chuy n đ i c c u đ u t tín d ngt p trung cho nông nghi p, nông thôn. Ph n đ u đ t t tr ng d n cho vay n i t khu v c nông nghi p, nông thôn theo ch tiêu giao.
3.3 V n d ng mô hình SWOT đ nâng cao n ng l c c nh tranh c a Agribank
ng Nai
3.3.1 Phát huy th m nh:
Ngày nay, khi áp l c c nh tranh trong ho t đ ng kinh doanh ngân hàng càng gia
t ng, các NHTM luôn tìm m i cách đ nâng cao s c m nh c nh tranh c a mình, trong
đó vi c t n d ng nh ng l i th mà mình s n có đ phát huy s c m nh là b c đi ng n
nh t và hi u qu nh t. Các l i th mà Agribank ng Nai s phát huy là:
Th nh t, t n d ng m ng l i r ng kh p đ phát tri n s n ph m d ch v . a d ng hóa
các dòng s n ph m ti n g i và huy đ ng v n, s n ph m th , s n ph m công ngh cao (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
nh ng khu công nghi p: Tam Ph c, Nh n Tr ch, nh Quán, Tân Phú…
Th hai, Ho t đ ng xây d ng th ng hi u và phát tri n th ng hi u NHNo&PTNT
trong th i gian qua đã có b c phát tri n m nh, tr c ti p nâng cao có hi u qu rõ r t v th ng hi u NHNo&PTNT Vi t Nam trong n c và qu c t : vàng AAA, là thành viên Hi p h i Tín d ng Nông nghi p Nông thôn Châu Á Thái Bình D ng (APRACA),
Hi p h i Tín d ng Nông nghi p Qu c t (CICA) và Hi p h i Ngân hàng Châu Á
(ABA); đã đ ng cai t ch c nhi u h i ngh qu c t l n nh H i ngh FAO n m 1991,
H i ngh APRACA n m 1996 và n m 2004, H i ngh tín d ng nông nghi p qu c t CICA n m 2001, H i ngh APRACA v thu s n n m 2002; m chi nhánh Campuchia n m 2010.
N n kinh t ngày càng phát tri n, đ u t vào khu v c nông thôn - th tr ng
truy n th ng c a NHNo & PTNT ngày càng t ng đ chuy n d ch c c u kinh t , công
nghi p hoá, hi n đ i hoá nông nghi p nông thôn.
Nhu c u hi n t i v d ch v và s n ph m ngân hàng c a th tr ng ch a đ c đáp ng đ y đ . Ti m n ng c a th tr ng ch a đ c khai thác tri t đ : Hi n nay các
khi s l ng s n ph m d ch v mà các ngân hàng trên th gi i cung c p là 6.000 s n ph m d ch v , thêm vào đó hi n nay các ngân hàng Vi t Nam m i ch t p trung khai thác th tr ng khu v c thành th, trong khi th tr ng khu v c nông thôn v i g n 80% dân s g n nh còn b ng trong vi c cung c p các s n ph m, d ch v ngân hàng hi n đ i. V i m ng l i h n 40 chi nhánh r ng kh p c T nh, Agribank ng Nai đang có c h i l n trong vi c đáp ng nhu c u v các s n ph m d ch v ngân hàng cho các thành ph n kinh t , nh t là khu v c nông thôn.
Th ba, Là m t NHTMNN đ c s h tr c a Nhà n c v i v th ch đ o trong l nh v c nông nghi p và nông thôn. V i đ t thù là m t ngân hàng chuyên doanh ho t đ ng trong lnh v c nông nghi p, nông thôn, Agribank ng Nai luôn nh n đ c s h tr c a c p trên trong vi c nh n nh ng ngu n v n u thác t n c ngoài... và s d ng ngu n v n đó đ phát tri n công ngh , nâng cao ch t l ng nhân s , c ng c và phát huy th ph n…
3.3.2 Kh c ph c đi m y u
Vi c kh c ph c nh ng đi m y u c a mình và bi n chúng thành nh ng l i th , c h i nh m t ng c ng s c m nh c nh tranh cho s phát tri n là đi u mà b t c t ch c tín d ng nào c ng mong mu n. làm đ c đi u đó Agribank ng Nai c n ph i: Th nh t, y m nh các ngu n thu d ch v :
+ Thu hút các khách hàng có th m nh v nh p kh u, xu t kh u đ m r ng quan h trên m i l nh v c thanh toán, kinh doanh ngo i t h ng đ n khai thác tr n gói các dch v .
+ T n thu m i kho n phí d ch v . T ng c ng áp d ng các s n ph m có thu phí nh b o hi m, SMS, chi tr ki u h i, đ i lý nh n l nh ch ng khoán, các s n ph m nh thu h , chi h ngân sách, thu ti n đi n n c…
- T ng tr ng tín d ng phù h p v i kh n ng qu n lý, c c u danh m c tín d ng
có hi u qu , đ y m nh các s n ph m có lãi su t th a thu n, s n ph m thu phí (b o
lãnh). G n phát tri n tín d ng v i phát tri n ngu n v n và d ch v .
- C c u l i khách hàng, sàng l c khách hàng hi n có, l a ch n khách hàng t t,
khách hàng chi n l c, s d ng đa d ng d ch v ngân hàng mang l i hi u qu t t cho chi nhánh. T ng c ng ti p th và thu hút khách hàng m i là các doanh nghi p có th c
l c tài chính, s n xu t kinh doanh các m t hàng thi t y u, có giá c và nhu c u n đ nh,
các khách hàng cá nhân có ngu n tr n đ m b o. Không xem xét cho vay các khách hàng m i có tình hình tài chính không lành m nh, ho t đ ng kinh doanh có hi u qu
th p, đang là đ i t ng sàn l c c a các ngân hàng khác, và tuy t đ i không h th p các đi u ki n tín d ng.
- Qu n lý ch t ch h s vay v n, tài s n đ m b o, th ng xuyên rà soát hoàn thi n h s , th t c pháp lý, t ng c ng nh n tài s n có ch t l ng và có tính thanh kho n cao, đ m b o tính ch đ ng và tránh b t l i cho chi nhánh trong vi c x lý TS B
-T ng c ng công tác ki m tra s d ng v n vay, thu n ngay các kho n s d ng
v n vay sai m c đích, ki m soát t t ch t l ng tín d ng, không đ n x u phát sinh. Th ba, a d ng hoá các s n ph m m i trên n n t ng công ngh tiên ti n, có ch n l c
kinh nghi m c a n c ngoài, nh m t o ti n ích m i, t ngkh n ng c nh tranh
- Phát tri n các d ch v ti n g i m i: áp d ng lãi su t ti t ki m thay đ i theo th tr ng, lãi su t bi n đ i cho các kho n ti n g i có k h n.
- y m nh vi c s d ng các ph ng th c cho vay m i: cho vay mua nhà, cho vay giáo d c, đ ng tài tr d án, phát tri n các nghi p v tín d ng m i nh : th u chi, bao thanh toán trong n c, đ ng b o lãnh …. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Phát tri n các s n ph m d ch v và h th ng cung c p d ch v m r ng m ng l i cung c p t i các trung tâm kinh t l n, khu công nghi p, khuch xu t và m r ng,
thu đ i ngo i t , nh n và chi tr ki u h i, b o lãnh, t v n, qu n lý và gi h tài s n, phát hành th …
- Hình thành h th ng chi nhánh ngân hàng t đ ng s d ng các thi t b ATM, KIOS Banking, cho phép khách hàng tr c ti p giao d ch, ho t đ ng 24/24h trong ngày.
- Phát tri n các d ch v ngân hàng: dch v ngân hàng t i nhà (Home-Banking), ngân hàng qua đi n tho i (Voice Banking), ngân hàng o (Internet- Banking), ngân hàng m ng (Net banking)...
Th t , Kh c ph c r i ro tín d ng mà chi nhánh ph i gánh ch u khi đ u t vào l nh