Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng
Cán bộ tín dụng là một trong những nhân tố có tác động mạnh nhất đến hoạt động cho vay DNCBLT của ngân hàng từ quá trình tiềm kiếm khách hàng, thẩm định cho đến thu nợ. Để nâng cao chất lượng hoạt động này, công tác tuyển chọn và đào tạo đội ngũ cán bộ tín dụng là rất thiết yếu. Các cán bộ tín dụng được chọn cần đáp ứng các tiêu chuẩn như: có phẩm chất đạo đức và tư cách tốt, có tinh thần trách nhiệm cao, nắm vững kiến thức chuyên môn và các lĩnh vực khác. Đồng thời, chi nhánh cũng phải thường xuyên đánh giá chất lượng của cán bộ tín dụng để sàn lọc và có hướng đào tạo kịp thời nhằm tạo ra đội ngũ cán bộ ngày càng vững mạnh. Ngoài ra, chi nhánh cần đưa chính sách lương, thưởng hợp lí để khuyến khích đội ngũ cán bộ tín dụng phát huy hết năng lực làm việc của mình. Cán bộ tín dụng phải được phân chia nhiệm vụ đúng người, đúng việc cùng với cơ chế thưởng, phạt nghiêm minh, khuyến khích tự nâng cao trình độ chuyên môn và nghiệp vụ.
Theo dõi hoạt động sử dụng vốn tín dụng
Chi nhánh phải thường xuyên theo dõi khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích hay không, giám sát khách hàng có thực hiện đúng thỏa thuận trong
55
hợp đồng tín dụng hay không và tình hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính của khách hàng để đảm bảo khả năng thu hồi nợ của chi nhánh.
Đàm bảo nguồn thông tin đầy đủ
Chi nhánh cần thiết lập một bộ phận làm nhiệm vụ thu thập, phân tích và lưu trữ thông tin của khách hàng giúp ngân hàng nắm bắt được nguồn thông tin tốt nhất từ đó đưa ra quyết định đúng đắn. Các nhân viên cần trực tiếp tham quan địa điểm sản xuất định kỳ mỗi tháng, 3 tháng hay 6 tháng một lần để biết được tình hình thực tế từ doanh nghiệp. Đồng thời, thường xuyên tổ chức các buổi bồi dưỡng kiến thức về kỹ năng phân tích tài chính doanh nghiệp, kỹ thuật thẩm định dự án,… cho cán bộ tín dụng để sử dụng được hết thông tin vào công việc.
56
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Trong thời gian, bằng sự nỗ lực không ngừng nghỉ của các cán bộ công nhân viên, ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Đô đã vượt qua bao khó khăn của biến động nền kinh tế, sự cạnh tranh của các ngân hàng thương mại khác để đạt được một số kết quả nhất định. Qua phân tích, ta có thể rút ra một số vấn đề chính của chi nhánh như sau:
-Về hoạt động kinh doanh: Qua phân tích ta thấy lợi nhuận của ngân hàng không ngừng tăng qua các năm. Tuy chi phí có tăng nhưng ngân hàng đã tìm cách đa dạng các nguồn thu nhập, chủ yếu là các hoạt động dịch vụ làm cho tốc độ tăng nhanh hơn chi phí làm tăng lợi nhuận.
-Về hoạt động cho vay các doanh nghiệp chế biến lương thực: Thứ nhất, cơ cấu dư nợ cho vay các doanh nghiệp chế biến lương thực vẫn chiếm tỉ trọng lớn và ngày càng tăng trong tổng cơ cấu dư nợ cho thấy được tầm quan trọng của hoạt động cho vay này đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng được nâng lên. Thứ hai, trong số các khoản vay, ngân hàng tăng cường cho vay các khoản vay ngắn hạn đồng thời thu hẹp các khoản vay trung dài hạn. Thứ ba, doanh nghiệp lớn là đối tượng khách hàng chính của chi nhánh và nhận được nhiều sự quan tâm, hỗ trợ. Cuối cùng, tình hình cho vay các doanh nghiệp chế biến lương thực có xu hướng xấu đi do tình hình kinh doanh xuất khẩu gạo gặp nhiều khó khăn khi nguồn cung tăng mạnh mà nhu cầu lại giảm xuống làm cho các doanh nghiệp kinh doanh không hiệu quả như trước. Nợ xấu có xu hướng gia tăng nhưng vẫn được khống chế trong mức cho phép của NHNN và chiếm tỷ trọng khá thấp trong tổng dư nợ của ngân hàng. Tuy vậy, ngân hàng cần đưa ra nhiều biện pháp kịp thời và hợp lí hơn nữa để giảm bớt nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu.
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1 Kiến nghị đối với NHNN Việt Nam, chính quyền địa phương
- NHNN Việt Nam cần tiếp tục đưa ra các chính sách tín dụng với lãi suất ưu đãi để hỗ trợ doanh nghiệp chế biến lương thực trong việc mua tạm trữ, xuất nhập khẩu lúa gạo.
- UBND các quận, huyện, thị xã cần tạo điều kiện cho ngân hàng thực hiện các thủ tục công chứng, xác nhận hồ sơ vay vốn, đăng ký giao dịch đảm bảo,... một cách nhanh gọn nhằm giúp cho hoạt động tín dụng của ngân hàng được thuận lợi hơn.
57
6.2.2 Kiến nghị đối với ngân hàng Công thương Việt Nam
- Tuyển dụng hoặc điều chuyển thêm cán bộ, nhân viên có năng lực, trách nhiệm để đảm nhiệm các vị trí quan trọng của chi nhánh.
- Thường xuyên mở các lớp tập huấn để nâng cao trình độ về chuyên môn và nghiệp vụ cho nhân viên, đặc biệt là cán bộ tín dụng.
- Thường xuyên cập nhật thông tin của các đối thủ cạnh tranh chính của ngân hàng như lãi suất vay vốn, các chính sách hỗ trợ tư vấn, tỷ giá mua bán ngoại tệ.
- Đơn giản các thủ tục vay, rút ngắn khoảng thời gian kể từ khi khách hàng đến nộp đơn, thẩm định cho đến khi giải ngân nhưng vẫn đảm bảo được an toàn, không phát sinh rủi ro.
58
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bộ tài chính, 2014. Thông tư số 65/2014/TT-BTC. Hà Nội, tháng 5 năm 2014.
2. Chính phủ, 2012. Nghị quyết số 13/2012/NQ-CP. Hà Nội, tháng 5 năm 2012.
3. Chính phủ, 2012. Nghị quyết số 02/2013/NQ-CP. Hà Nội, tháng 1 năm 2012.
4. Cho vay doanh nghiệp lúa gạo.
<http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/doanh-nghiep/cho-vay/cho-vay- doanh-nghiep-lua-gao.html>. [Ngày truy cập: 10 tháng 8 năm 2014]
5. Mỹ Thanh, 2014. Sản lượng lúa phá kỷ lục, đạt hơn 1,37 triệu tấn. <http://www.baocantho.com.vn/?mod=detnews&catid=55&id=144133>.
[Ngày truy cập: 10 tháng 8 năm 2014]
6. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2005. Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN. Hà Nội, tháng 4 năm 2005.
7. Ngân hàng nhà nước Việt Nam, 2013. Thông tư 02/2013/TT-NHNN. Hà Nội, tháng 1 năm 2013.
8. Ngân hàng nhà nước Việt Nam, 2014. Thông tư 09/2014/TT-NHNN. Hà Nội, tháng 3 năm 2014.
9. Ngân hàng nhà nước Việt Nam, 2009. Thông tư 15/2009/TT-NHNN. Hà Nội, tháng 8 năm 2009.
10. Ngân hàng nhà nước Việt Nam, 2012. Thông tư 37/2012/TT-NHNN. Hà Nội, tháng 12 năm 2012.
11. Nguyễn Văn Công, 2009. Giáo trình phân tích kinh doanh. Hà Nội: Nhà xuất bản đại học kinh tế quốc dân.
12. Trần Ái Kết, 2008. Giáo trình lí thuyết tài chính – tiền tệ. Nhà xuất bản Giáo dục.
13. Thái Văn Đại, 2012. Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại. Tủ sách trường Đại Học Cần Thơ
14. Tổng cục thống kê, 2014. Báo cáo điều tra lao động việc làm quý 2 năm 2014.<http://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=512&idmid=5&ItemID =15074>. [Ngày truy cập: 10 tháng 8 năm 2014]
15. http://www.gentraco.com.vn/About/pages/Nang-luc-va-cong-nghe 16. http://www.cantho.gov.vn/wps/portal/sonn/