Chỉ tiêu dư nợ trên vốn huy động cho thấy khả năng sử dụng vốn huy động của Ngân hàng. Chỉ tiêu này còn cho biết vốn huy động có đủ đảm bảo cho hoạt động cho vay của Ngân hàng hay không. Chỉ tiêu này quá lớn hay quá nhỏ đều không tốt. Bởi vì nếu chỉ tiêu này quá lớn thì khả năng tự huy động vốn của Ngân hàng thấp, ngược lại Ngân hàng sử dụng vốn huy động không hiệu quả; thường thì chỉ tiêu càng gần 100 được đánh giá là tốt nhất.
Từ bảng số liệu trên cho thấy hiệu quả hoạt động của Ngân hàng cao; hiệu quả huy động vốn của ngân hàng đạt cao trong năm 2009 tỷ lệ này là 242%; năm
2010 tỷ lệ 154%; năm 2011 tỷ lệ 123%. Năm 2010 giảm so với năm 2009 là 88% nhưng khả năng sử dụng vốn của Ngân hàng là khá tốt, vốn huy động đảm bảo cho hoạt động cho vay, ngoài ra có thể sử dụng để đầu tư vào lĩnh vực khác. Trong năm 2011 do nhu cầu vay vốn của người dân tăng, tỷ lệ có phần khả quan hơn so với năm 2010. Nguyên nhân là do ngân hàng mở rộng hoạt động tín dụng, đa dạng các hình thức cho vay, đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng.
2.2.6.2. Chênh lệch vốn huy động và doanh số cho vay
Bảng 16: Chênh lệch vốn huy động và doanh số cho vay tại Ngân hàng qua ba năm 2009 – 2011
ĐVT: Triệu đồng
Năm Vốn huy động Doanh số cho vay VHĐ - DSCV
2009 77.624 211.164 -133.540
2010 143.065 267.832 -124.767
2011 215.745 359.230 -143.485
(Nguồn: Phòng tín dụng) Xem xét sự chênh lệch để từ đó đánh giá tình hình huy động vốn của Ngân hàng đối với nhu cầu cho vay của Ngân hàng.
Từ bảng số liệu cho ta thấy rằng: Nhu cầu vay vốn cao trong năm 2010 và năm 2011 dẫn đến nguồn vốn huy động không đủ để cho vay. Cụ thể năm 2010 thiếu 124.767 Trđ, năm 2011 thiếu 143.485 Trđ do đó phải sử dụng đến vốn điều chuyển để thực hiện cho vay. Trong năm 2009 tình hình cho vay tương đối thấp, vốn huy động mặc dù không đủ để đáp ứng (thiếu 133.540 Trđ) nhưng vẫn có thể sử dụng các quỹ để hỗ trợ do đó không cần phải sử dụng đến vốn điều chuyển. Ngân hàng cần có chính sách phù hợp nhằm tăng lượng vốn huy động trong những năm tiếp theo.
2.2.6.3. Chỉ tiêu hệ số thu nợ