. 1 Cơ cấu tổ chức
3.4. Phân tích khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Eximbank
CỦA NGÂN HÀNG EXIMBANK – CHI NHÁNH AN GIANG
Ngân hàng hoạt động có hiệu quả trước hết phải có nguồn vốn vững mạnh và biết sử dụng nguồn vốn đó thật hiệu quả nhằm mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng. Lợi nhuận không những là chỉ tiêu tổng hợp đánh giá hiệu quả hoạt động
30
kinh doanh của Ngân hàng mà còn là chỉ tiêu chung nhất áp dụng cho mọi chủ thể kinh doanh trong nền kinh tế thị trường. Các Ngân hàng luôn quan tâm đến vấn đề làm thế nào để có thể đạt lợi nhuận cao nhất và có mức độ rủi ro ở mức thấp nhất, đồng thời vẫn thực hiện được kế hoạch kinh doanh của Ngân hàng. Khi lợi nhuận tăng lên, ngân hàng có thể mở rộng quy mô hoạt động, bổ sung nguồn vốn tự có. Đây cũng là mục tiêu hàng đầu của Ngân hàng TMCP Eximbank An Giang trong suốt quá trình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Nhìn từ khái quát số liệu thống kê cho thấy hoạt động kinh doanh của Eximbank n Giang qua các năm 00 -2011 tốt do kết quả kinh doanh qua các năm đều có lợi nhuận và lợi nhuận tăng đều qua các năm. Để thấy rõ hơn kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong thời gian qua, ta xem xét bảng số liệu sau:
Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH OANH CỦA NGÂN HÀNG T NĂM 2009-2011 ĐVT: Triệu đồng Ch tiê Năm Chênh ệ h 2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010 ố ti n % ố ti n % Tổng thu nhập 101.154 159.429 140.267 58.275 57,61 -19.162 -12,02 Tổng chi phí 93.124 147.001 129.505 53.877 57,85 -17.496 -11,90 Tổng lợi nhu n 8.030 12.428 10.762 4.398 54,77 -1.666 -13,41
(Nguồn: Phòng kế toán – Ngân hàng TMCP im ank n Giang)
Hoạt động kinh doanh của Eximbank An Giang trong những năm qua đã đạt được những thành công nhất định trong việc tự bảo đảm nguồn vốn cũng như mở rộng thị phần. Mặc dù môi trường hoạt động trong năm 00 gặp rất nhiều khó khăn do môi trường kinh tế vĩ mô chưa thật sự ổn định, thị trường ngoại hối diễn biến phức tạp, tỷ giá USD có thời điểm tăng vọt lên gần 0.000đ/USD nhưng Eximbank đã nổ lực thực hiện các chỉ tiêu mà Hội sở giao cho, ta thấy tổng thu nhập năm 010 so với năm 00 tăng gấp đôi nhưng tốc độ tăng thu nhập lại thấp hơn tốc độ tăng chi phí 0, % dẫn đến lợi nhuận năm 010 so với năm 00 chỉ tăng , % vẫn được duy trì ngay cả trong thời kì không được ổn định của nền kinh tế, có thể nói năm 010 là một năm có nhiều biến động trong môi trường kinh doanh, những biến động mạnh về lãi suất, tỷ giá và giá vàng trên
31
thị trường thế giới và thị trường trong nước đã ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của Eximbank An Giang. Bên cạnh đó nhiều thay đổi trong chính sách và quy định của pháp luật đã tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của chi nhánh với tình hình như thế ban quản trị Eximbank n Giang đã theo dõi sát sao diễn biến của thị trường và có chỉ đạo kịp thời, linh hoạt giải quyết các vướng mắt phát sinh trong hoạt động kinh doanh nhằm bảo đảm hoạt động của ngân hàng được an toàn đạt hiệu quả cao cho thấy đây là nổ lực không ngừng của ngân hàng. Năm 2010, thu nhập tăng là vì nhìn chung tình hình kinh tế có biến động mạnh mẽ nhưng cũng đã từ từ đi vào ổn định sau cuộc khủng hoảng kinh tế và lạm phát tăng cao từ năm 008 và xuất phát từ tăng trưởng tín dụng cao. Tuy nhiên, chí phí cũng tăng cao trong năm 010 chủ yếu là chi vào lãi suất tiền gửi tiết kiệm do ngân hàng muốn tăng nguồn vốn huy động nên đã chạy đua lãi suất, trong hai năm này Ngân hàng đã có những chiến lược huy động vốn có hiệu quả hơn, đã huy động tối đa lượng tiền nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế và dân cư nên đã phần nào tăng tự lực của ngân hàng
Năm 011, môi trường kinh doanh năm 011 gặp khá nhiều khó khăn nhưng nhờ sự vận dụng một cách linh hoạt và khéo léo các biện pháp nghiệp vụ thích hợp, Eximbank đã tận dụng tốt các cơ hội đem lại lợi nhuận không thua kém hơn lợi nhuận vào năm 010. Ta thấy rõ nguyên nhân làm giảm khoản lợi nhuận trên là do thu nhập giảm so với năm 010, do “các nghiệp vụ kinh doanh đặc trưng của ngân hàng phần nào bị thu hẹp, khả năng tăng trưởng mạng lưới hoạt động bị giới hạn trong khi các loại rủi ro đều gia tăng thanh khoản, tỷ giá, pháp lý, vận hành ”. Nguồn thu từ kinh doanh vàng và ngoại hối (với sự kiện trong năm - đóng cửa các sàn giao dịch vàng), từ hoạt động dịch vụ , ngoài ra thị trường này chứng kiến áp lực cạnh tranh lớn dần từ sự nhập cuộc của những thành viên mới. Còn ở “rủi ro” pháp lý, năm 011 nổi bật là sự chật vật của nhiều thành viên trong việc thực hiện những yêu cầu đặt ra trong thông tư 1 và Điều 9 của Quyết định 493 - những chính sách tăng điều kiện an toàn hoạt động có ảnh hưởng lớn đến nguồn vốn các ngân hàng… ợi nhuận cũng giảm 13,41% so với năm 010.
Năm 01 khó khăn của kinh tế Mỹ, khủng hoảng nợ công châu Âu và khu vực Eurozone, biến động chính trị ở Bắc Phi và Trung Cận Đông... Các dự báo,
32
các chỉ tiêu kinh tế của các nền kinh tế lớn trên thế giới đều điều chỉnh theo xu hướng giảm xuống. Được xem là năm có nhiều chuyển biến mới không chỉ về mặt xã hội mà còn về mặt kinh tế mà cụ thể là chuyển biến về tình hình hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại Việt Nam. Ngân hàng Eximbank n Giang cũng không nằm ngoài những ảnh hưởng trên, để nhìn nhận một cách chính xác về tình hình kinh doanh của ngân hàng có những chuyển biến ra sao, lợi nhuận 6 tháng đầu năm 01 tăng hay giảm, khả năng kinh doanh của ngân hàng có vượt qua những biến động lớn không ta sẽ xem xét những số liệu được trình bày cụ thể ở bảng 2.
Bảng 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH OANH CỦA NGÂN HÀNG 6 THÁNG 20 2 O VỚI 6 THÁNG 20 ĐVT: Triệu đồng Ch tiê Tháng 6-11 Tháng 6-12 Chênh ệ h (6/20 2 so với 6/2011) ố ti n % Tổng thu nhập 63.731 106.363 42.631 66,89 Tổng chi phí 57.789 98.333 40.544 70,16 Tổng ợi nh n 5.942 8.030 2.087 35,13
(Nguồn: Phòng kế toán – Ngân hàng TMCP im ank n Giang)
Bước vào năm 2012, tình hình kinh tế thế giới tiếp tục diễn biến phức tạp, tiềm ẩn nhiều nhân tố có thể ảnh hưởng đến sự ổn định và phát triển kinh tế toàn cầu và tác động tiêu cực đến nền kinh tế nước ta. Ở trong nước, bên cạnh những thành tựu đạt được vẫn còn tồn tại những vấn đề chưa thể khắc phục ngay như lạm phát tuy giảm nhưng vẫn còn cao, sản xuất kinh doanh còn nhiều khó khăn, thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản giảm sút…Trong Nghị quyết số 01/NQ-CP về những giải pháp chủ yếu chỉ đạo điều hành thực hiện kế hoạch phát triển kinh tế xã hội năm 01 , Chính phủ xác định mục tiêu tổng quát là ưu tiên kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, duy trì tăng trưởng ở mức hợp lý gắn với đổi mới mô hình tăng trưởng và cơ cấu lại nền kinh tế, nâng cao chất lượng hiệu quả và sức cạnh tranh. Căn cứ vào tình hình diễn biến kinh tế trên và từ kết quả của bảng trên cho thấy các chỉ tiêu đều tăng đáng kể cụ thể là lợi nhuận trước thuế của 6 tháng đầu năm 012 tăng ,13% so với 6 tháng đầu năm
33
2011 tương đương 2.087 triệu đồng , trong đó là nhờ thu nhập 6 tháng đầu năm 2012 tăng 66,8 % tương đương là 42.631 triệu đồng) so với 6 tháng đầu năm 2011, kết quả này có được là do tình hình kinh tế trong nước năm 012 đã có nhiều chuyển biến tích cực hơn, ngoài ra ngân hàng cũng tăng cường các chính sách nhằm thu hút khách hàng điển hình là các hoạt động khuyến mãi, tặng quà… do đó đã kéo theo chi phí cũng tăng cao 40.544 triệu đồng so với cùng kỳ năm trước).
Từ những phân tích trên ta có thể thấy rõ một điều trong tổng thu nhập thì thu nhập từ lãi là nguồn thu nhập chủ yếu của ngân hàng. Chính vì vậy sự biến động của khoản thu nhập này đã ảnh hưởng rất nhiều đến tổng thu nhập của ngân hàng. Nguyên nhân thu nhập từ lãi của ngân hàng tăng là do ngân hàng đa dạng hóa các hình thức cho vay, cho vay đủ thành phần kinh tế, đơn giản hóa các thủ tục cho vay, áp dụng lãi suất linh hoạt trong cho vay nên ngày càng thu hút được nhiều khách hàng đến vay vốn. Đối với thu nhập ngoài lãi, mặc dù không phải là nguồn thu nhập chủ yếu của ngân hàng nhưng nó cũng tác động đến tổng thu nhập. Ngân hàng đã tăng cường các hoạt động dịch vụ như phát hành thư bão lãnh, thu chi hộ, chuyển tiền, tư vấn cho khách hàng…nên đã làm cho khoản thu này tăng mạnh từ năm 00 đến năm 011.
Việc thu nhập của ngân hàng gia tăng thì chi phí cũng song song gia tăng mạnh trong những năm qua. Nguyên nhân tổng chi phí tăng là do ngân hàng tăng cường công tác huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng, bên cạnh đó là do sự cạnh tranh gay gắt với các ngân hàng trên địa bàn thành phố ong Xuyên nên để huy động được vốn buộc Ngân hàng phải tăng lãi suất huy động dưới nhiều hình thức. Nguyên nhân tăng là do tốc độ tăng đột ngột của 2 loại chi phí là chi phí hoạt động và chi phí dự phòng rủi ro tín dụng vì ngân hàng phải đầu tư thêm các thiết bị hiện đại, mở rộng quy mô hoạt động, tăng cường quảng cáo, trích lập dự phòng rủi ro tín dụng cho các khoản nợ quá hạn, nợ xấu.
Chỉ mới được thành lập vài năm trở lại đây nhưng theo kết quả trên cho thấy tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Eximbank n Giang đã được những kết quả khá tốt. Ngân hàng luôn chủ động trong kinh doanh, luôn đưa ra những kế hoạch, chiến lược đem lại lợi nhuận cao, đa dạng các loại sản phẩm – dịch vụ, mở rộng mạng lưới hoạt động nhằm tăng nguồn vốn huy động, nắm bắt
34
kịp thời tình hình phát triển kinh tế địa phương, đáp ứng nhanh các nhu cầu về vốn cho các thành phần kinh tế. Eximbank n Giang đã dần khẳng định được uy tín, niềm tin của khách hàng và trở thành nơi cung cấp vốn đáng tin cậy trên địa bàn.
Nhìn chung, đối với Eximbank An Giang, việc duy trì được lợi nhuận qua các năm đã là một nổ lực lớn. Để làm được điểu này, chúng ta cần phải kể đến vai trò quản lý điều hành của Hội sở chính nói chung và ban giám đốc Eximbank An Giang nói riêng. Khả năng quản lý của họ đã giúp Eximbank n Giang có những chính sách và hướng đi phù hợp trong điều kiện kinh doanh khó khăn.
Ngoài ra, sự quản lý tốt sẽ giúp ngân hàng nâng cao được uy tín của mình trên thị trường. Nó giúp cho hệ thống Eximbank An Giang tạo được niềm tin ở khách hàng cũng như các đối tác nhờ vào những chiến lược kinh doanh thu hút khách hàng. Hiện nay, Eximbank An Giang có mối quan hệ tín dụng tốt với rất nhiều các doanh nghiệp trong và ngoài nước được thể hiện qua doanh số cho vay qua các năm đều rất cao.
3.5. NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG 3.5.1. Thu n lợi
