K t lu năch ngă2
3.3.2.Da vào các tn ti hin nay ca Ngân hàng Shinhan
Theo k t qu phân tích ch ng 2, hi n t i ngân hàng Shinhan đang t n t i
các đi m c n kh c ph c nh sau:
-H s đòn b y tài chính c a ngân hàng r t th p. -H s ROE c a ngân hàng ch a cao.
3.3.3. D a vào m c tiêu kinh doanh Ngân hàng Shinhan đ năn mă2020
Chi n l c kinh doanh c a ngân hàng Shinhan Vi t Nam là n i đ a hóa và đa d ng hóa danh m c kinh doanh nh m t ng tr ng c v quy mô và ho t đ ng nh m tr thành m t trong ba ngân hàng n c ngoài ho t đ ng kinh doanh hi u qu nh t Vi t Nam. đ t đ c m c tiêu đó, m t s m c tiêu c th đ c ngân hàng
Shinhan đ a ra đ n n m 2020 là:
Ch tiêu Hi n t i M cătiêuăđ n n mă2020 Khía c nh tài chính
T ng tr ng l i nhu n sau thu 10% 20%
T tr ng l i nhu n v ngo i h i 6.60% 15% T ng tr ng t ng tài s n 8% 20% T ng tr ng ngu n v n 9% 20% ROA 3.74% 6% ROE 8.43% 15% Khía c nh khách hàng T tr ng c p tín d ng đ i v i doanh nghi p Vi t Nam
26% 50% T tr ng huy đ ng v n t khách hàng Vi t Nam 30% 60% T tr ng c p tín d ng đ i v i khách hàng cá nhân 6% 15% Khía c nh qu n lý r i ro H s an toàn v n t i thi u 46.24% 20% T l n x u 0.87% 0.5%
3.4. M T S GI I PHÁP NH Mă NÂNGă CAOă N NGă L C TÀI CHÍNH C A NGÂN HÀNG TNHH MTV SHINHAN VI TăNAMăGIAIă O N 2014- C A NGÂN HÀNG TNHH MTV SHINHAN VI TăNAMăGIAIă O N 2014- 2020
kh c ph c nh ng t n t i c a ngân hàng Shinhan và đ giúp ngân hàng đ t đ c các m c tiêu kinh doanh đ n n m 2020 thì ngân hàng c n th c hi n đ ng b nhi u gi i pháp nh m nâng cao n ng l c tài chính c a ngân hàng.
ó là các nhóm gi i pháp nh m giúp ngân hàng phát tri n n đnh và nâng
cao n ng l c tài chính đ ngân hàng phát tri n nhanh, b n v ng và đ t đ c các m c tiêu kinh doanh đư đ ra đ n n m 2020. Bài vi t đ a ra m t s gi i pháp nh m giúp ngân hàng Shinhan nâng cao n ng l c tài chính nh sau:
3.4.1. Gi iăphápă1:ăT ngăh s đònăb y tài chính
n cu i n m 2013, h s đòn b y tài chính c a Ngân hàng Shinhan là g n 3
l n, t l n đ c ngân hàng s d ng là quá th p so v i các ngân hàng khác trên th tr ng. Ngân hàng c n gia t ng tài s n n b ng cách gia t ng l ng ti n g i t khách hàng.
Ho t đ ng huy đ ng v n r t quan tr ng đ i v i ho t đ ng c a ngân hàng đ m b o tính thanh kho n và l i nhu n c a ngân hàng. Ngân hàng c n xác đ nh đ c s c n thi t ph i gia t ng l ng ti n g i t khách hàng nh t là ti n g i có k h n vì kho n ti n g i này có tính ch t n đ nh, ngân hàng có th s d ng đ cho vay các k h n t ng ng ho c l y 1 ph n v n ng n h n đ cho vay trung h n.
i v i ho t đ ng huy đ ng v n, ngân hàng c n t p trung vào t t c các s n ph m ti n g i bao g m ti n g i không k h n, ti n g i có k h n, ti n g i b ng Vi t
Nam đ ng, ti n g i b ng ngo i t , ti n g i c a khách hàng cá nhân, ti n g i c a
khách hàng doanh nghi p, đ đ t đ c đi u đó ngân hàng c n:
(i) T ng c ng thu hút khách hàng m i, đ c bi t là khách hàng doanh nghi p
vì các doanh nghi p có l ng ti n g i không k h n r t nhi u.
(ii) T ng c ng thu hút l ng ti n g i t các khách hàng là các t ch c kinh t , các t p đoàn l n vì khi đó có th thu hút các công ty con, các chi nhánh c a các
t p toàn này. Ngân hàng c n huy đ ng ti n g i t các t p đoàn Hàn Qu c l n t i
Vi t Nam nh Samsung, Lotte…
(iii) Ti n g i có k h n thì khách hàng cá nhân là ch y u, ngân hàng c n phát tri n nhi u s n ph m ti t ki m linh ho t cho nhi u đ i t ng khách hàng.
(iv) Lưi su t huy đ ng c nh tranh kèm theo nhi u ch ng trình khuy n m i h p d n khách hàng.
(v) n gi n th t c g i ti n nhanh chóng, thu n ti n khi khách hàng đ n
giao d ch t i ngân hàng Shinhan.
(vi) ph c v t t khách hàng là nhân viên v n phòng có nhu c u g i ti n t i ngân hàng, ngân hàng c n t ng c ng 1 vài đi m giao d ch vào sáng th 7, giao d ch ngoài gi đ ph c v khách hàng không th giao d ch vào gi hành chính.
(vii) Ngân hàng c n đ y m nh nâng cao l ng khách hàng thu c nhóm xu t kh u b ng tho thu n thu mua ngo i t v i m c giá t t nh t đ ng th i u tiên bán
ngo i t cho h v i m c giá u đưi. Ngân hàng c ng c n h tr h trong các chính
sách tín d ng nh u đưi lưi su t, t l chi t kh u b ch ng t cao...
(viii) Thu hút khách hàng doanh nghi p FDI. ây là nhóm khách hàng có
ngu n ngo i t nđ nh mà ngân hàng c n chú tr ng.
3.4.2. Gi i pháp 2: Gi i pháp nâng cao kh n ngăsinh l i
nâng cao l i nhu n chung c a ngân hàng thì ngân hàng c n gia t ng
doanh thu và gi m chi phí. Ho t đ ng chính c a ngân hàng là ho t đ ng tín d ng,
ho t đ ng huy đ ng v n, kinh doanh ngo i h i, các d ch v thanh toán và d ch v
th . M t s gi i phápnh m giúp ngân hàng nâng cao kh n ng sinh l i nh sau:
M t s gi i pháp chung nh m nâng cao ch t l ng ho t đ ng tín d ng, huy đ ng v n và d ch v thanh toán:
Phân khúc khách hàng và qu n lý danh m c khách hàng: Hi n t i danh m c
khách hàng c a ngân hàng Shinhan bao g m hai nhóm khách hàng chính là khách
hàng cá nhân và khách hàng doanh nghi p. Trong đó, nhóm khách hàng doanh
nghi p bao g m nhi u nhóm khác nhau nh doanh nghi p v a và nh , doanh
nghi p l n, nhóm khách hàng có v n đ u t n c ngoài, doanh nghi p t nhân…Vì
v y ngân hàng Shinhan c n phân khúc nhóm khách hàng doanh nghi p đ t đó có nh ng chi n l c, đ nh h ng, chính sách v tín d ng, chính sách v huy đ ng v n,
chính sách giá phù h p nh m thu hút và t ng tr ng doanh thu c a t ng danh m c
khách hàng, ngân hàng không nên đ ng nh t các khách hàng doanh nghi p theo m t chính sách nh hi n nay.
Phát tri n s n ph m m i: vi c phát tri n s n ph m m i không nh ng giúp
ngân hàng nâng cao hi u qu c nh tranh trên th tr ng mà còn giúp ngân hàng t ng
tr ng doanh thu, l i nhu n t khách hàng. N u s n ph m m i đ c đáo, có s khác
bi t so v i các ngân hàng khác thì l i nhu n ngân hàng s t ng. Ngân hàng c n chú
tr ng phát tri n các s n ph m d ch v m i nh m gia t ng doanh thu t ho t đ ng
d ch v nh m gi m b t s ph thu c quá nhi u vào ho t đ ng tín d ng nh hi n
Áp d ng hi u qu các ph ng th c bán hàng: v i nhi u ch ng trình đào t o
và h p tác v i các t ch c t v n v chi n l c ho t đ ng, ngân hàng và nhân viên
ngân hàng đ c trang b nhi u k n ng, ph ng th c bán hàng. Tuy nhiên, ngân hàng c n ho ch đ nh c th đ áp d ng các ph ng th c bán hàng này h p lý cho t ng nhân viên nh m đ t đ c ch tiêu kinh doanh đ ra.
M t s gi i pháp c th cho ho t đ ng tín d ng, d ch v thanh toán, kinh
doanh ngo i h ivà d ch v th :
Qu n lý n quá h n và n x u hi u qu :
Vi c đ m b o ch t l ng ho t đ ng tín d ng và ki m soát n quá h n, n
x u c a ngân hàng r t quan tr ng trong vi c phát tri n b n v ng c a ngân hàng.
M t s gi i pháp giúp ngân hàng qu n lý t t n quá h n và n x u nh sau:
(i) C i cách và nâng c p chính sách tín d ng, chính sách khách hàng, quy
đ nh và quy trình tín d ng, h th ng phê duy t tín d ng, công tác qu n lý và giám
sát ch t l ng tín d ng, công tác thu h i n .
(ii) i m inh n th c và hành vi c a t ng nhân viên tín d ng, đó là s nh n th c v ch t l ng khách hàng, ch t l ng d án, ch t l ng kho n vay, ch t l ng tài s n đ m b o, nh n th c đ y đ v chính sách tín d ng theo ngành hàng, s n ph m, lo i khách hàng, đ n v kinh doanh…và quan tr ng là hành vi ng x tuân
th nghiêm túc tuân th các chính sách, quy trình, quy đ nh và phê duy t tín d ng
c a c p có th m quy n, s h p tác ch c ch v i các đ n v kinh doanh, qu n lý tín
d ng, qu n lý tài s n đ m b o.
Gi ipháp phát triên d chv thanh toán:
Th nh t, đa d ng hoá các s n phâm d ch v và triên khai các d ch v m i, nâng cao chât l ng d ch v : Hoàn thiên đinh h ng phát triên và chiên l c đa d nghoá cács n phâm d ch v theo nhu câu th tr ng, triên khai rông rưi các d ch v thanh toán điên t , đây m nh đâu t và nghiên c u ng d ng rông rưi các công c thanh toán m i theo tiêu chuân quôc tê. T p trung đây m nh d ch v tài kho n, tr c hêt là các tài kho n cá nhân v i các th t c đ n gi n và các tiên ích đa d ng kèm theo đ thu hút nguôn vôn r và t o s phát triên cho các d ch v thanh toán không dùngtiên m t.
Th hai, đ y m nh ng d ng các nghiêp v phái sinh, t ng c ng các biên pháp kh i t ng nguôn ngo i tê, phát triên và nâng cao hiêu qu ho t đông kinh doanh ngo i tê
Th ba, m rông quan hêh p tácv i các ngân hàngđ tranh th s hôtr vê kiên th c, vê hê thông phân tíchr i ro đôi v i các lo ihìnhnghiêp v phái sinh nói chung và nghiêp v quyên ch n tiên tê, nghiêp v t ng lai tiên tê nói riêng. Phát triên vàm rông hêthông ngân hàngđailý
Th t , hiên đai hoá công nghê ngân hàng: c n tích c c c i tiên công nghê ngân hàng.
Gi ipháp phát triên d chv th
M c dù d ch v th đa có s phát triên nhanh chóng trong nh ng n m gân đây. Song tiêm n ng phát triên c a th tr ng th vân còn rât l n. Ngân hàng cân ph itíchc c trong các công tác sau:
-M rông thêm m ng l i châp nhân th đ đam b o cho cácch th có thê dùng th c a mình thanh toán tât c các trung tâm th ng m i, nhà hàng, siêu th …b ng cách có s kêt h p ch c ch gi a các tô ch c cung ng d ch v ngân hàngv i các c quan, doanh nghiêp, tô ch c cung ng d ch v , hàng hoá tiêu dùng trong xưhôi.
-Liên kêtm ngl i châp nhân th c acác ngân hàng v i nhau - n đinhhêthông công nghê thanh toán
-Pháttriên thêm cáctiên íchc ath vàcáclo ith m i nh th ghi n quôc tê, th liên kêt...
-Tuyên truyên qu ngcáol iíchc a th cho ng i dân
-Thànhlâp trung tâm hôtr kháchhàng
-Triên khai hêthông qu nlýr i ro nghiêp v th Gi i pháp nh m t ng l i nhu n ngo i h i:
Ngân hàng c ng c n đa d ng hóa danh m c đ u t , c th là đ u t ch ng
khoán và đ c bi t là kinh doanh ngo i h i. phát tri n kinh doanh ngo i h i, ngân
Nâng cao nghi p v kinh doanh ngo i h i cho nhân viên: tài tr cho nhân viên tham gia các khóa h c v nghi p v này, tuy n thêm nh ng nhân viên và qu n lý có kinh nghi m.
Phát tri n các s n ph m v kinh doanh ngo i h i h n n a đ đ y m nh ho t đ ng này.
T ng c ng quan h v i các ngân hàng b n đ có nh ng đ i tác lâu b n.
Gi i pháp gi m t l chi phí/doanh thu:
M t s gi i pháp nh m giúp ngân hàng Shinhan gi m t l chi phí/doanh thu:
(i) T ng doanh thu b ng cách đa d ng hóa ngu n thu: ngoài bi n pháp đ y
m nh ngu n thu t tín d ng ngu n thu l nc a ngân hàng, ngân hàng c nth n tr ng
trong vi c l a ch n khách hàng vì đây có th khi n l i nhu n t ho t đ ng tín d ng gi m m nh n u khách hàng n x u có th khi n chi phí d phòng tín d ng gia t ng. Bên c nh đó t ng c ng ngu n thu t ho t đ ng d ch v , thu t kinh doanh ngo i h i.
(ii) Gi m chi phí t lưi b ng cách huy đ ng các ngu n huy đ ng giá v n th p nh ti n g i không k h n t các doanh nghi p, cá nhân, gi m b t các ngu n v n huy đ ng cao trên th tr ng liên ngân hàng.
(iii) Tái thi t k , t đ ng hóa và đ n gi n quy trình kinh doanh, quy trình tác nghi p nh m h ng t i vi c t ng n ng su t lao đ ng cho m i cán b nhân viên.
Gi i pháp d ch v khách hàng v t tr i:
Là m t ngành d ch v cao c p, ngân hàng ph i đ m b o ch t l ng d ch v t t nh t cho khách hàng đ c bi t trong b i c nh có s c nh tranh m nh m gi a các ngân hàng. M t s gi i pháp đ ngân hàng t ng kh n ng c nh tranh và thu hút
khách hàng s d ngd ch v c a ngân hàng Shinhan:
(i) Xây d ng v n hóa h ng t i khách hàng. T t c các cán b nhân viên
ph i th c s h ng t i khách hàng, nâng cao ch t l ng ph c v khách hàng, đ m
b o s hài lòng c a khách hàng khi s d ng d ch v c a ngân hàng Shinhan.
(ii) Xây d ng tiêu chí đo l ng s hài lòng c a khách hàng thông qua các cu c kh o sát ch t l ng d ch v b ng cách ph ng v n tr c ti p khách hàng, phi u kh o sát s hài lòng c a khách hàng m t cách th ng xuyên thông qua các b ph n
kh o sát đ c l p nh m đ m b o tính khách quan. Vi c xây d ng tiêu chí đo l ng s hài lòng c a khách hàng s giúp ngân hàng c i thi n quy trình, ch t l ng ph c v khách hàng.
V các chi phí tr c ti p cho ho t đ ng kinh doanh
Chi phí v tr lãi là chi phí chi m t tr ng cao nh t trong t ng chi phí, vì v y đ có chi phí th p, ngân hàng Shinhan c n t ng huy đ ng t các ngu n ti n nhàn r i c a doanh nghi p - ngu n v n có chi phí th p và duy trì kho n huy đ ng v n t dân