Chi n l c kinh doanh c a m t ngân hàng là m t ch ng trình ho t đ ng t ng th và dài h n nh m t o ra m t b c phát tri n nh t đ nh c a ngân hàng, là s cam k t tr c v các m c tiêu c b n, toàn di n mà m t ngân hàng c n ph i đ t
đ c và s phân b các ngu n l c quan tr ng đ đ t các m c tiêu đó trong môi tr ng ho t đ ng t ng lai.
Nh v y, chi n l c kinh doanh c a ngân hàng đ c xây d ng ph i d a trên
c s chính sách v tài chính c a Chính ph , s phát tri n c a h th ng tài chính và th c t ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng đ đ m b o tính k th a, ph i d dàng
thay đ i đ thích ng v i nh ng thay đ i c a th tr ng theo t ng giai đo n, t ng
th i k c th . N i dung c a chi n l c ph i đ m b o đ y đ , rõ ràng, có tính thuy t ph c và kh thi cao.
Khi m t m c tiêu đ c đ a vào chi n l c kinh doanh c a ngân hàng đi u
này có ý ngha: th hi n m c tiêu này đư đ c Ban lưnh đ o ngân hàng đ nh h ng
trong dài h n; ngân hàng s ph i chu n b y u t ngu n l c phù h p v i đi u ki n
và môi tr ng kinh doanh đ đ m b o m c tiêu đ c th c hi n; chi n l c kinh
doanh không ph i nh ng đ ng h ng vô đ nh mà luôn h ng đ n m c đích, m c tiêu nh t đnh v i ý ngh a là k t qu chung, khái quát nh t c a quá trình kinh doanh mà ngân hàng c n đ t đ c trong t ng lai. Vì v y khi m c tiêu nâng cao n ng l c
tài chính đ c th hi n trong chi n l c kinh doanh c a ngân hàng là m t đ m b o
ch c ch n cho s thành công.
1.5. S C N THI T PH Iă NÂNGă CAOă N NGă L C TÀI CHÍNH C A NGÂNăHĨNGăTH NGăM I
H i nh p kinh t qu c t là quá trình ch đ ng g n k t n n kinh t th tr ng c a t ng n c v i kinh t khu v c và th gi i thông qua các n l c t do và m c a trên các c p đ đ n ph ng, song ph ng và đa ph ng.
Dù c p đ nào các n c đ u d a trên nh ng nguyên t c c b n c a WTO nh : T i hu qu c (MFN), đ i x qu c gia, m c a th tr ng, áp d ng các hành đ ng kh n c p. Riêng trong l nh v c tài chính - ngân hàng, m t s nguyên t c, chu n m c c b n đ đánh giá m t ngân hàng có hi u qu , an toàn c a Basel đ c
các n c h i nh p áp d ng là: Tuân th thi t l p các ch tiêu và cung c p h th ng
thông tin đ giám sát ngân hàng nh t là chu n m c v an toàn v n, trích DPRR, chu n m c v k toán, th ng kê, báo cáo.
Vì v y, đ t n t i và phát tri n trong xu th h i nh p đòi h i các NHTM ph i nh n th c đ c đ y đ s c n thi t c a vi c nâng cao n ng l c tài chính, c th :
1.5.1.ă ápă ng yêu c u t iăđaăhóaăl i nhu năvƠăđ t m cătiêuăt ngătr ng
Các NHTM c n nâng cao n ng l c tài chính đ đ m b o đ t hi u qu cao s d ng v n kinh doanh nh m t i đa hoá l i nhu n và m c tiêu t ng tr ng. C th :
- m b o đ v n cho kinh doanh v i chi phí h p lý
Các NHTM mu n ti n hành kinh doanh thì tr c h t ph i có đ v n hay ti m l c tài chính đ duy trì ho t đ ng và phát tri n. Nâng cao n ng l c tài chính s giúp ngân hàng có m c v n đ y đ . Qui mô v n s quy t đnh qui mô ngu n ti n g i, qui mô cho vay t i đa đ i v i m t ho c m t nhóm khách hàng, n m gi c phi u c a công ty khác, m chi nhánh, mua s m tài s n c đ nh, thành l p công ty
con…Nh v y, qui mô và c u trúc ho t đ ng c a ngân hàng đ c đi u ch nh theo
qui mô v n c a ngân hàng. V i ph ng th c kinh doanh “đi vay đ cho vay”, đòi h i ngân hàng ph i xác đ nh đ c nhu c u v n c n thi t cho ho t đ ng, l a ch n đ c hình th c huy đ ng v n phong phú đ có th t p trung v n k p th i, tho mãn nhu c u kinh doanh có hi u qu .
- S d ng v n kinh doanh h p lý, hi u qu
S d ng v n hi u qu t c là đ ng v n kinh doanh c a ngân hàng ph i t o ra l i nhu n cao. S c nh tranh v lãi su t bu c các NHTM ph i ti t ki m đ h th p m c lãi su t. N u qu n lý khéo léo lãi su t ti n g i, lãi su t ti n vay, t đó có th
làm thay đ i c v qui mô l n ch ng lo i ngu n ti n mà ngân hàng có th thu hút.
Nâng cao n ng l c tài chính là m t bi n pháp quan tr ng đ đ i phó v i nh ng thay
đ i trong lãi su t th tr ng, nh m ki m soát và b o v ngu n thu t lãi, chi phí tr lãi, t l thu nh p lãi c n biên, giá tr tài s n c a ngân hàng.
- m b o an toàn trong s d ng v n
V n đ c coi là t m đ m ch ng đ nh ng r i ro, đ m b o an toàn ho t đ ng kinh doanh. V n l n s t o đ c uy tín l n cho ngân hàng trên th tr ng, t o đi u ki n m r ng qui mô và phát tri n. Theo thông l qu c t , t l an toàn v n (CAR) c a ngân hàng ph i t 9% tr lên. N u t l này không đ m b o, NHTM s không đ kh n ng m r ng ho t đ ng, th m chí còn đ ng tr c nguy c phá s n. Nâng
cao n ng l c tài chính s giúp ngân hàng th c hi n t t các bi n pháp phòng ng a r i
ro, đ m b o an toàn v n trong ho t đ ng, h n ch đ n m c th p nh t nh ng thi t h i
có th x y ra đ i v i ngân hàng.
1.5.2.ă ápă ng yêu c uăđ m b o ch tăl ng d ch v ngày càng cao c a khách hàng trong n n kinh t th tr ng
Trong môi tr ng kinh doanh hi n đ i, các khách hàng có đ y đ thông tin
và đòi h i ch t l ng d ch v cao h n, s n ph m d ch v đa d ng h n v i m c giá
c nh tranh h n. Tuy nhiên, s trung thành c a khách hàng l i gi m đi, h s n sàng
thay đ i m i quan h ngân hàng h n tr c đây vì l i ích kinh t . Khi nhu c u khách
hàng thay đ i đòi h i ngân hàng ph i có s đ u t , đi u ch nh đ đáp ng t t nh t
các nhu c u m i c a khách hàng c hi n t i và t ng lai. Chính vì v y ch có nâng
cao n ng l c tài chính thì ngân hàng m i có kh n ng đáp ng nhu c u đ i v i các
d ch v ngân hàng hi n đ i ngày càng cao c a khách hàng.
1.5.3. ápă ng yêu c u c a h i nh p tài chính qu c t
H i nh p qu c t nói chung và tài chính ngân hàng nói riêng đ u mang l i
nh ng c h i và không ít r i ro. C h i mang l i đó là ngu n l c tài chính đ phát
tri n công ngh , kinh nghi m qu n lý. Nh ng r i ro có th x y ra đ i v i n n kinh t là nh ng r i lo n tài chính ti n t n u th tr ng tài chính kém phát tri n, h th ng ngân hàng y u kém s d đ v . Mà b n ch t c a h i nh p qu c t v tài chính ti n t là quá trình các qu c gia, các khu v c th c hi n vi c m c a cho s tham gia l n nhau vào l nh v c tài chính ti n t th hi n b ng nh ng cam k t đư
đ c đ t ra trong l trình m c a h th ng ngân hàng. Vì v y, các ngân hàng trong
n c không còn cách nào khác là ph i t “c i t ” mình nh m nâng cao n ng l c tài
chính đ có th c nh tranh trong b i c nh m i. Áp l c c nh tranh đóng m t vai trò
nh m t đ ng l c thúc đ y các ngân hàng ngày càng ph i nâng cao n ng l c c a
mình.
1.5.4. Do yêu c u hi năđ i hóa công ngh trongămôiătr ng c nh tranh
i m i công ngh ngân hàng đư tr thành ch đ đ c quan tâm h n bao gi h t trong nh ng n m g n đây. Cùng v i s phát tri n c a xã h i, ngày nay có th kh ng đnh ho t đ ng ngân hàng không th tách r i s phát tri n m nh m c a
công ngh thông tin. Nh ng thay đ i c a công ngh thông tin có tác đ ng m nh m t i công ngh ngân hàng, đ đ i m i đ c công ngh thì nh t thi t ngân hàng đó ph i có ti m l c tài chính.
N ng l c công ngh ngân hàng đ c đánh giá thông qua m c đ ng d ng
công ngh thông tin trong ho t đ ng qu n lý và kinh doanh c a ngân hàng nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng, kh n ng cung c p các s n ph m, d ch v ngân hàng
hi n đ i c ng nh ch t l ng các s n ph m ngân hàng, qua đó ti t ki m đ c chi
phí lao đ ng và qu n lý, t ng n ng su t lao đ ng, góp ph n nâng cao hi u qu ho t
đ ng và l i nhu n cho ngân hàng.
Tuy nhiên vi c đ u t cho công ngh , trang thi t b hi n đ i đ cung c p các d ch v chính xác, ti n ích l i r t t n kém, th i gian thu h i v n lâu nên th ng đòi h i nh ng kho n đ u t l n t ngu n v n c a chính b n thân ngân hàng. M t ngân hàng có m c v n nh bé s g p khó kh n trong vi c đ u t cho l nh v c hi n đ i hóa công ngh và nh v y s làm gi m n ng l c tài chính c a ngân hàng, vì v y t t y u ph i nâng cao n ng l c tài chính đ đáp ng đ c yêu c u đ i m i công ngh .
K t lu năch ngă1
Tóm l i, ch ng 1, tác gi đư trình bày nh ng v n đ lý lu n chung v NHTM, ho t đ ng kinh doanh c a NHTM; tài chính, n ng l c tài chính c a NHTM và các tiêu chí ph n ánh n ng l c tài chính c a NHTM là: V n ch s h u l n, nhóm ch tiêu v qui mô và t ng tr ng t ng tài s n, kh n ng sinh l i cao và n đnh, ho t đ ng kinh doanh an toàn. Ngoài ra, tác gi đư đ a ra các chu n m c đ
đánh giá n ng l c tài chính c a NHTM.
Toàn b n i dung này đ c dùng làm c s cho vi c phân tích chi ti t
CH NG 2: TH CăTR NGăN NGăL CăTĨIăCHệNHăC Aă NGÂNăHĨNGăTNHHăMTVăSHINHANăVI TăNAMăGIAIă O Nă
2010-2013
2.1. Gi i thi u v Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Vi t Nam
2.1.1.ăS ăl c quá trình hình thành và phát tri n
Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Vi t Nam là ngân hàng 100% v n Hàn Qu c, là m t trong n m ngân hàng 100% v n n c ngoài đ u tiên t i Vi t Nam. Ngân hàng đ c thành l p vào ngày 16/11/2009 theo gi y phép ho t đ ng s 341/GP-NHNN do Ngân hàng nhà n c Vi t Nam c p ngày 29/12/2008 và gi y phép kinh doanh s 0309103635 do S k ho ch đ u t Thành ph H Chí Minh c p ngày 24/07/2009. V n đi u l c a ngân hàng là 1,670 t đ ng, đ n n m 2010 v n đi u l là 3,000 t đ ng và tr s đ c đ t t i 72-74 Nguy n Th Minh Khai, Ph ng 6, Qu n 3, Thành ph H Chí Minh.
Hai n m sau khi thành l p, ngân hàng sáp nh p cùng v i Ngân hàng liên
doanh Shinhan Vina vào ngày 28/11/2011 đ tr thành ngân hàng 100% v n n c
ngoài có v n đi u l l n nh t Vi t Nam.V n đi u l đ n cu i n m 2013 c a ngân hàng là 4,547.1 t đ ng.Vi c sáp nh p c a hai ngân hàng là hoàn toàn t nguy n nh m nâng cao kh n ng c nh tranh và hi u qu ho t đ ng c a ngân hàng.
Sau h n 4 n m hình thành và phát tri n, Ngân hàng TNHH MTV Shinhan
Vi t Nam đư d n phát tri n n đnh và t o đ c v trí th tr ng tài chính ngân hàng Vi t Nam.
2.1.2. M ngăl i ho tăđ ng
Khi m i thành l p, ngân hàng có 2 chi nhánh và 1 s giao d ch t i Hà N i, Thành ph H Chí Minh và Bình D ng. Sau khi sáp nh p v i Ngân hàng Liên doanh Shinhan Vina, ngân hàng có t ng c ng 5 chi nhánh và 1 s giao d ch t p trung Thành ph H Chí Minh, Hà N i, Bình D ng và ng Nai.
Cu i n m 2011, ngân hàng thành l p thêm 1 chi nhánh t i Biên Hoà và 1 chi
nhánh t i B c Ninh. K t thúc n m 2011, ngân hàng có t ng c ng 7 chi nhánh và m t s giao d ch.
N m 2013, s giao dch đ c đ i thành chi nhánh đ ng th i ngân hàng thành l p thêm 1 phòng giao d ch tr c thu c chi nhánh này. Hi n t i, ngân hàng có t ng c ng 8 chi nhánh và 1 phòng giao d ch.
2.1.3. S n ph m d ch v c a Ngân hàng Shinhan Vi t Nam i v i khách hàng doanh nghi p: i v i khách hàng doanh nghi p:
D ch v ti n g i: ti n g i không k h n, ti n g i có k h n, ti n g i tích l y đnh k , tài kho n v n, tài kho n phong t a.
D ch v chuy n ti n: chuy n ti n trong n c, chuy n ti n qu c t .
Tín d ng: cho vay ng n h n, cho vay trung dài h n, b o lãnh.
Xu t nh p kh u:
+ D ch v nh p kh u: tín d ng th nh p kh u, nh thu ch ng t , b o lãnh nh n hàng, vay nh p kh u trên biên nh n y thác.
+ D ch v xu t kh u: thông báo tín d ng th ch ng t , chuy n nh ng tín d ng th ch ng t , chi t kh u tín d ng th xu t kh u, chi t kh u kho n ph i thu n c ngoài, tài tr xu t kh u.
Ngân hàng đi n t .
i v i khách hàng cá nhân:
D ch v ti n g i: ti n g i không k h n, ti n g i có k h n, ti n g i tích l y đnh k , ti n g i l ng sinh l i cao, ti n g i tr c tuy n, ti t ki m l nh lưi hàng tháng.
D ch v chuy n ti n: chuy n ti n trong n c, chuy n ti n qu c t .
Cho vay: vay mua xe, vay mua nhà, tiêu dùng cá nhân.
Ngân hàng đi n t .
2.2. ÁNHăGIÁăN NG L C TÀI CHÍNH C A NGÂN HÀNG TNHH MTV SHINHAN VI T NAM
V ph ng pháp đánh giá n ng l c tài chính c a các NHTM, nghiên c u đư
đ c p ch ng 1, nghiên c u s ch n đánh giá theo các tiêu chí theo khung an toàn c a CAMEL vì ph ng pháp này t ng quát và bao hàm đ y đ các n i dung
đánh giá nh t. Theo CAMEL có 5 ch tiêu l n và đ c chi ti t thành 14 ch tiêu nh
Trong nghiên c u này, tác gi đư thu th p s li u trên báo cáo tài chính c a Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Vi t Nam giai đo n 2010-2013. Sau đó tính toán t ng ch tiêu theo 5 tiêu chí l n và m i tiêu chí đ c phân tích theo t ng nhóm, c n c trên khung an toàn CAMEL nghiên c u s đánh giá t ng ch tiêu, t đó xem xét
ch tiêu nào đư đ m b o và ch tiêu nào ch a đ m b o s có gi i pháp kh c ph c.
Bên c nh đó bài vi t c ng so sánh t ng ch tiêu c a ngân hàng Shinhan so