Để vừa đảm bảo tính pháp lý vừa an toàn vốn, khi xét duyệt cho vay vốn NHNo & PTNT huyện Thới Bình thực hiện quy trình như sau:
7 1 2 6 5 3 4a 4b
Hình 3.2 Sơ đồ xét duyệt cho vay tại Ngân hàng
(1) Khách hàng có nhu cầu vay vốn đến Ngân hàng gặp cán bộ tín dụng phụ trách địa bàn trình bày dự án sản xuất kinh doanh của mình và các giấy tờ có liên quan như: Chứng minh thư, sổ hộ khẩu và các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản của mình.
(2) Cán bộ phụ trách địa bàn xem xét tính khả thi của dự án và các giấy tờ có liên quan. Sau khi kiểm tra thấy dự án có tính khả thi và các giấy tờ đều hợp lệ theo quy định thì phát hồ sơ ( Sổ vay vốn đối với món vay dưới 30 triệu đồng và hợp đồng tín dụng với món vay trên 30 triệu đồng) và hướng dẫn khách hàng ghi nội dung vào bộ hồ sơ vay vốn. Sau khi khách hàng đã hoàn tất những nội dung cần thiết của bộ hồ sơ vay vốn, cán bộ tín dụng hoàn chỉnh hồ sơ, ký tên vào hồ sơ và chuyển cho trưởng phòng tín dụng.
(3) Trưởng phòng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra hồ sơ vốn, kiềm tra tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ do cán bộ tín dụng trình lên, tiến hành xem xét tái thẩm định (nếu cần thiết), ghi ý kiến và tiến hành phê duyệt nếu hồ sơ đủ đều kiện.
(4a) Hồ sơ được trình lãnh đạo phê duyệt trên cơ sở thẩm định của cán bộ tín dụng, ý kiến của trưởng phòng tín dụng và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng. Khách hàng Cán bộ tín dụng Trưởng Phòng tín dụng Giám đốc Thủ quỹ Kế toán
(4b) Sau đó hồ sơ được chuyển cho cán bộ tín dụng phụ trách. (5) Cán bộ tín dụng chuyển hồ sơ được duyệt cho phòng kế toán.
(6) Phòng kế toán ghi nhận hồ sơ có trách nhiệm kiểm tra lại tính pháp lý và sự đầy đủ của bộ hồ sơ theo quy định, nếu đảm bảo thì mở sổ lưu cho vay, lưu giữ hồ sơ theo chế độ, làm thủ tục giải ngân, sau đó hồ sơ được chuyển sang thủ quỹ.
(7) Thủ quỹ căn cứ hồ sơ chi tiền do kế toán chuyển qua, tiến hành giải ngân cho khách hàng.
Để đảm bảo vay vốn đúng mục đích, sau khi phát tiền vay cho khách hàng, NHNo&PTNT huyện Thới Bình cử cán bộ tín dụng đi kiểm tra sử dụng vốn vay để giám sát việc sử dụng vốn có đúng mục đích mà khách hàng đã cam kết không.
Trong quá trình cho vay Ngân hàng thường xuyên kiểm tra theo định kỳ hoặc đột xuất.
3.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TỪ NĂM 2010 ĐẾN 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2013