5. Cấu trúc đề tài
2.5.1.2 Nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm
Hợp đồng bảo hiểm nói chung và hợp đồng bảo hiểm con người nói riêng là hợp đồng theo mẫu. Đặc điểm này được thể hiện ở chỗ doanh nghiệp bảo hiểm là bên đưa ra các điều khoản mẫu (do Bộ Tài chính ban hành hoặc phê duyệt) để khách hàng xem xét trả lời chấp nhận trong một khoảng thời gian hợp lý; nếu khách hàng đồng ý tham gia bảo hiểm đồng nghĩa với việc chấp nhận toàn bộ nội dung hợp đồng theo điều khoản mẫu mà doanh nghiệp bảo hiểm đã đưa ra. Do đó, về nguyên tắc người mua bảo hiểm không được đàm phán, thỏa thuận về việc sửa đổi, bổ sung điều khoản của hợp đồng bảo hiểm. Xuất phát từ đặc điểm này của người mua bảo hiểm khi tham gia hợp đồng bảo hiểm và tính phức tạp, khó hiểu của các điều khoản bảo hiểm và để tránh việc các doanh nghiệp bảo hiểm tìm cách “chèn ép” khách hàng, dồn họ vào tình thế khó lựa chọn trong giao dịch, các nhà làm Luật đã đưa ra quy định về nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm bảo vệ quyền lợi chính đáng của người mua bảo hiểm được quy định theo khoản 2 Điều 17 Luật kinh doanh bảo hiểm 2000:
Thứ nhất, giải thích cho bên mua bảo hiểm về các điều kiện, điều khoản bảo hiểm; quyền và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm: theo các quy định trên thì nghĩa vụ giải thích hợp đồng bảo hiểm trước hết thuộc về doanh nghiệp bảo hiểm nếu có điều khoản không rõ ràng. Những giải thích của doanh nghiệp bảo hiểm phải đảm bảo tính rõ ràng, dễ hiểu, trung thực nhằm đảm bảo cho người mua có sự hiểu biết chính xác về hợp đồng bảo hiểm khi đi đến ký kết hợp đồng với doanh nghiệp bảo hiểm.
Thứ hai, cung cấp cho bên mua bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm ngay sau khi giao kết hợp đồng bảo hiểm: đây là căn cứ xác định việc ký kết hợp đồng đã được thực hiện trên thực tế hay chưa và là cơ sở pháp lí để các bên thực hiện quyền và nghĩa vụ của mình.
Thứ ba, trả tiền bảo hiểm kịp thời cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm: doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền hoặc bồi thường trong thời hạn đã được xác định trong hợp đồng khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. “Trong trường hợp không có thỏa thuận về thời hạn thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ về yêu cầu trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường”.46
46
GVHD: Đoàn Nguyễn Minh Thuận Trang 41 SVTH: Nông Thị Thu Thảo
Thứ tư, giải thích bằng văn bản lí do từ chối trả tiền bảo hiểm hoặc từ chối bồi thường: Có nhiều trường hợp khách hàng bị từ chối trả tiền bảo hiểm nhưng không biết rõ nguyên nhân. Vì thế, văn bản giải thích của doanh nghiệp bảo hiểm là cơ sở để xem xét các nguyên nhân thực tế xảy ra, giúp khách hàng hiểu rõ hơn về việc doanh nghiệp bảo hiểm từ chối bồi thường và tránh được tình trạng bên bảo hiểm cố ý không trả tiền bảo hiểm.