5. Cấu trúc đề tài
2.2.4 Tính mạng
Tính mạng của con người là vô cùng quan trọng, chính vì thế trong những đối tượng của hợp đồng bảo hiểm con người không thể thiếu đối tượng là tính mạng. Tuy nhiên, không phải trường hợp nào liên quan đến tính mạng của con người đều được doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường. Theo khoản 1 Điều 39 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 thì doanh nghiệp bảo hiểm không phải trả tiền bảo hiểm trong các trường hợp sau đây:
Thứ nhất, người được bảo hiểm chết do tự tử trong thời hạn hai năm, kể từ ngày nộp khoản phí bảo hiểm đầu tiên hoặc kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm tiếp tục có hiệu lực. Nếu người được bảo hiểm vì lý do nào đó có ý định tự tử mà mua bảo hiểm thì số tiền bảo hiểm đương nhiên sẽ thuộc về người thụ hưởng, như vậy doanh nghiệp bảo hiểm sẽ bị tổn thất. Quy định thời hạn hai năm đủ dài để người được bảo hiểm thay đổi ý định nếu có ý định tự tử. Nếu không có quy định về điều khoản này của pháp luật thì vô hình chung, bảo hiểm có thể được xem như một yếu tố có thể khuyến khích một số người tự tử, vì ít ra việc tự tử của họ sẽ để lại tiền bồi thường từ doanh nghiệp bảo hiểm cho người thân họ.
Thứ hai, người được bảo hiểm chết hoặc bị thương tật vĩnh viễn do lỗi cố ý của bên mua bảo hiểm hoặc lỗi cố ý của người thụ hưởng. Điều này nhằm giúp các doanh nghiệp bảo hiểm tránh được việc bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng có ý muốn thu lợi bất chính từ bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm không có nghĩa vụ phải bồi thường khi sự kiện bảo hiểm xảy ra do lỗi cố ý của bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng làm cho người được bảo hiểm chết hoặc bị thương tật vĩnh viễn. Bên cạnh đó, quy định này cũng đề phòng tình huống bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng vì muốn có được số tiền bảo hiểm mà bất chấp mọi thủ đoạn xâm hại đến tính mạng của người được bảo hiểm.
Thứ ba, người được bảo hiểm chết do bị thi hành án tử hình. Người bị kết án tử hình theo quy định của pháp luật là những người phạm tội bị xã hội lên án, chỉ trích, cần loại bỏ ra khỏi đời sống của xã hội. Nếu doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bên mua bảo hiểm (trong trường hợp trong hợp đồng bảo hiểm không quy định người thụ hưởng) thì sẽ đi ngược lại với đạo lý xã hội.
Pháp luật quy định về những trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không phải trả tiền bảo hiểm áp dụng cho đối tượng bảo hiểm là tính mạng như trên nhằm mục
GVHD: Đoàn Nguyễn Minh Thuận Trang 29 SVTH: Nông Thị Thu Thảo
đích ngăn chặn hành vi trục lợi từ bảo hiểm, giúp doanh nghiệp bảo hiểm hạn chế tổn thất. Bên cạnh đó, những quy định nêu trên cũng hạn chế được tình trạng một số người vì muốn nhận được số tiền bảo hiểm mà có những hành vi đi ngược lại với chuẩn mực đạo đức của xã hội.