Khác v∃i tín dng truyn thng, ngân hàng ch: phi th#m nh ng!i vay và d án/ phng án sn xut kinh doanh. Vn các n v BTT quan tâm khi cung cp sn ph#m BTT là các khon phi thu, ng!i bán và tính cht ch6, h)p pháp ca h)p ng thng mi.
• i v∃i các khon phi thu:
- Trên c s. các s liu và thông tin phân tích, ngân hàng có th xây dng các ch: s an toàn phù h)p cho các khon phi thu.
- Kim tra c#n thn các khon phi thu d∃i nhiu hình thc, trên h)p ng và các s∋ ph, trên hóa n chng t% và các tài khon ti các NHTM khác.
- Phân tích có d báo tình hình các i tác, tình hình th tr!ng có nh h.ng n mt hàng liên quan n khon phi thu.
- Tn dng ti a các kênh thông tin khác nh CIC, các NHTM khác, thông tin qua các khách hàng là bn hàng ca nhau phòng ng%a ri ro o c.
- Tính toán lch thu n), tr n) liên quan n các khon phi thu trên c s.
cân i dòng tin phi tr cho ngân hàng và cho khách hàng.
Ngoài ra, hóa n bán hàng là chng t% ng!i bán phát hành òi tin ng!i mua thanh toán nh0ng khon n) phát sinh t% vic mua bán hàng hóa gi0a hai bên. Do ó, ngân hàng nên quy nh rõ nh0ng iu kin ca hóa n ca các sn ph#m có th BTT )c.
• i v∃i ng!i mua hàng:
- C(n s+ dng nhiu ngun tin tìm hiu uy tín, t cách và lch s+ tín dng ca bên mua. Quan tr∗ng nht là ngun thông tin t% ngân hàng i lý mà ng!i mua có quan h giao dch th!ng xuyên.
- Trên c s. thông tin thu thp )c, c(n th#m nh chính xác kh nng thanh toán ca ng!i mua cp hn mc BTT chính xác nht nh−m m. rng ti a doanh s BTT nhng v,n m bo an toàn cho ngân hàng.
• i h)p ng thng mi: khi th#m nh h)p ng c(n chú ý tính cht ch6
v pháp lý và hình thc ca h)p ng.
Ngoài ra, m bo hot ng BTT )c an toàn góp ph(n gi0 v0ng s∋n
nh và phát trin bn v0ng ca ngân hàng. Các NHTM c(n xây dng tiêu chí ánh giá ri ro i v∃i t%ng loi khon phi thu, t%ng loi khách hàng, t%ng loi sn ph#m BTT t%ó quy nh t/ l trích lp d phòng ri ro i v∃i t%ng h)p ng BTT.