B. Những vấn đề chung về cho vay vốn
5.2.2 Giải pháp nâng cao khả năng cho vay vốn
5.2.2.1 Đơn giản hóa thủ tục, hồ sơ cho vay
Việc tiết kiệm chi phí luôn là tiêu chí hoạt động của mọi chủ thể kinh doanh trong nền kinh tế, nó giúp gia tăng lợi nhuận, nâng cao chất lƣợng hoạt
67
động. Chi nhánh cần đơn giản hóa các thủ tục huy động và cho vay rờm rà nhƣ hạn chế việc cho khách hàng thông qua nhiều giấy tờ, ký tên trên quá nhiều chứng từ.... mỗi khi đến giao dịch, Chi nhánh có thể gom gọn, đơn giản các thủ tục trong hoạt động huy động vốn lại để hạn chế tốn nhiều thời gian của khách hàng nhƣng vẫn đạt đƣợc hiệu quả trong công việc, có nhƣ thế sẽ giữ chân khách hàng lâu hơn. Rút gọn các bƣớc cho vay sao cho đơn giản hồ sơ, giấy tờ sao cho hoạt động cho vay tiến hành nhanh chóng nhƣng vẫn an toàn, hiệu quả. Tiết kiệm chi phí không đồng nghĩa với việc lƣợc bỏ tất cả các thủ tục, trình tự cần thiết trong công tác thẩm định các hợp đồng vay vốn để tránh tình trạng nợ xấu xảy ra. Chi nhánh nên chú trọng phân bổ chi phí một cách hợp lý để có thể góp phần gia tăng thu nhập cũng nhƣ lợi nhuận của mình. Song song đó, Chi nhánh cần tạo sự thoải mái cho khách hàng hơn nữa mỗi khi khách hàng đến giao dịch, góp phần gia tăng uy tín cho Chi nhánh, từ đó Chi nhánh sẽ có thêm nhiều khách hàng, có nhƣ thế mọi hoạt động của Chi nhánh sẽ đƣợc tiến hành dễ dàng hơn.
5.2.2.2 Điều chỉnh hoạt động cho vay cân bằng giữa các đối tượng vay vốn, giữa các kỳ hạn cho vay
Hoạt động cho vay của Chi nhánh vẫn chƣa phân bố đều cho các đối tƣợng khách hàng cũng nhƣ các thời hạn vay vì thế hiệu quả của công tác tín dụng chƣa thật sự cân đối. Đối tƣợng khách hàng chủ yếu của Chi nhánh là các cá nhân, doanh nghiệp, chủ thể có nhu cầu sử dụng vốn trong ngắn hạn vì thế lợi nhuận mang về không cao và kém ổn định. Cho vay đối với các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp lớn thƣờng là các gói vay lớn, thời hạn dài. Nếu Chi nhánh có chính sách, sản phẩm cho vay hợp lý, nhiều ƣu đãi thì sẽ mang về rất nhiều thu nhập cho Chi nhánh góp phần gia tăng lợi nhuận và lợi thế cạnh tranh với các ngân hàng khác. Cho vay đối với doanh nghiệp trong thời gian dài thƣờng kèm theo nhiều rủi ro tiềm ẩn vì thế song song với việc đẩy mạnh cho vay loại hình này Chi nhánh cần phải coi trọng công tác thẩm định dự án, theo dõi quá trình sử dụng vốn cũng nhƣ trả nợ của khách hàng để vừa đa dạng hóa thời hạn cho vay vừa hạn chế đƣợc rủi ro có thể gặp phải. Vì thế trong thời gian tới, Chi nhánh cần có thêm nhiều sản phẩm cho vay phục vụ các doanh nghiệp có nhu cầu vốn lớn, vay với thời hạn dài, cũng có thể áp dụng đối với cá nhân muốn vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh trong thời gian dài hạn chứ không chỉ là trong ngắn hạn nhƣ Chi nhánh đã và đang thực hiện. Bên cạnh việc cho vay bằng nội tệ, Chi nhánh cần có nhiều sản phẩm cho vay phục vụ khách hàng có nhu cầu vốn vay bằng ngoại tệ, nhằm khuyến khích các doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu sử dụng vốn của Chi nhánh. Nhƣ thế sẽ kích thích nền kinh tế trên địa bàn phát triển hơn, tạo thuận lợi cho khách hàng sản xuất, kinh doanh cũng nhƣ nâng cao hiệu quả hoạt động cho Chi nhánh.
5.2.2.3 Đẩy mạnh công tác tìm kiếm khách hàng song song với công
tác xử lý nợ xấu
Chi nhánh cần xúc tiến ở khâu tiềm kiếm khách hàng để cho vay, cho vay với lãi suất ƣu đãi để giải quyết đầu ra cho nguồn vốn huy động đƣợc. Cần
68
quan tâm đến các đối tƣợng là TCKT bởi vì trên địa bàn hiện nay số lƣợng các tổ chức, doanh nghiệp kinh doanh mọc lên rất nhiều. Bên cạnh đó, Chi nhánh nên giảm thiểu đến mức thấp nhất nợ xấu vì chỉ tiêu này ảnh hƣởng rất lớn đến kết quả hoạt động kinh doanh. Chi nhánh cũng cần chú ý đến khách hàng có thể vay đảo nợ rồi sao đó mất khả năng chi trả, cũng cần tìm hiểu các chƣơng trình khuyến mãi, các chính sách về lãi suất của các ngân hàng khác ở hiện tại và trong tƣơng lai nhƣ thế nào để có thể cạnh tranh với họ, giữ vững thế mạnh của ngân hàng trên thị trƣờng.
69
CHƢƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIỀN NGHỊ