B. Những vấn đề chung về cho vay vốn
4.1.2 Đánh giá tình hình huy động vốn của Chi nhánh
Bảng 4.11: Bảng chỉ tiêu đánh giá tình hình huy động vốn của Eximbank Chi nhánh Tây Đô
Chỉ tiêu Đvt Năm 6 tháng đầu năm
2011 2012 2013 2013 2014 VHĐ Triệu đồng 775.756 903.484 1.105.273 533.821 525.058 TNV 1.200.726 1.392.544 1.538.008 737.498 694.026 TGKH 490.528 451.933 705.002 471.806 503.329 TGKH CKH 251.542 297.811 453.262 403.587 418.604 TGKH KKH 238.986 154.122 251.740 68.219 84.725 TG TCTD 235.829 354.030 329.517 62.105 20.636 GTCG 49.399 97.521 70.754 - 1.093 VHĐ/TNV % 64,61 64,88 71,86 72,38 75,65 TGKH/VHĐ 63,23 50,02 63,79 88,38 95,86 TGKH CKH/TGKH 51,28 65,90 64,29 85,54 83,17 TGKH KKH/TGKH 48,72 34,10 35,71 14,46 16,83 TG TCTD/VHĐ 30,40 39,18 29,81 11,62 3,93 GTCG/VHĐ 6,37 10,80 6,40 - 0,21
Nguồn: Phòng Kế toán tổng hợp NH Eximbank Chi nhánh Tây Đô
4.1.2.1 Vốn huy động trên tổng nguồn vốn
Chỉ tiêu này cho biết việc đảm bảo khả năng tự vốn của Ngân hàng thông qua nguồn vốn huy động. Chỉ tiêu này qua 3 năm của Ngân hàng đều tăng đồng thời 6 tháng đầu năm 2014 cũng tăng so với 6 tháng đầu năm 2013. Qua đó cho thấy công tác huy động vốn của Ngân hàng ngày càng nâng cao, thông qua các chƣơng trình khuyến mãi hấp dẫn, mức lãi suất huy động cao, các sản phẩm huy động ngày càng đa dạng, phong phú phù hợp với từng đối tƣợng khách hàng khác nhau, song song đó là phong cách phục vụ nhiệt tình và chuyên nghiệp của đội ngũ cán bộ tín dụng đã thu hút một lƣợng lớn khách hàng cho Ngân hàng. Tuy chỉ tiêu này qua các giai đoạn đều tăng nhƣng tốc độ tăng vẫn chƣa cao. Do NHNN liên tục điều chỉnh lãi suất điều hành theo hƣớng thắt chặt nhằm mục tiêu kiềm chế lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô đã ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Nhƣ vậy có thể thấy đƣợc Ngân hàng đã nỗ lực hết sức trong việc huy động vốn để đáp ứng nhanh chóng, kịp thời nhu cầu sử dụng vốn đồng thời làm tăng thu nhập cho Ngân hàng.
39
4.1.2.2 Tiền gửi khách hàng có kỳ hạn trên tổng tiền gửi khách hàng
Chỉ tiêu tiền gửi khách hàng có kỳ hạn trên tổng tiền gửi khách hàng của Ngân hàng nhìn chung có xu hƣớng không ổn định. Tỷ số này cho thấy tỷ trọng của vốn huy động có kỳ hạn từ tiền gửi khách hàng trong tổng vốn huy động từ tiền gửi của khách hàng. Có thể thấy, tỷ số này qua các giai đoạn kinh tế đều cao hơn 50%, tức là vốn huy động có kỳ hạn luôn chiếm hơn phân nữa trong tổng tiền gửi của khách hàng. Nổi bật nhất là 6 tháng đầu năm 2013, chỉ tiêu này đạt đến 85,54%. Có thể nói vốn huy động từ tiền gửi có kỳ hạn là một yếu tố rất quan trọng giúp Ngân hàng có thể tồn tại lâu dài. Ngân hàng đã có chính sách lãi suất hấp dẫn dành cho loại hình tiền gửi có kỳ hạn để thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ khách hàng ngại rủi ro bởi vì lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thƣờng cao hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. Chỉ tiêu về tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng tiền gửi của khách hàng điều này giúp Ngân hàng chủ động đƣợc nguồn vốn cho vay và có thể đảm bảo đƣợc tính thanh khoản khi khách hàng đến rút tiền. Bởi vậy, nhiệm vụ chăm sóc khách hàng nhất là khách hàng có quan hệ truyền thống với Ngân hàng là giải pháp quan trọng giúp Ngân hàng duy trì ổn định mức huy động, trong đó vốn huy động có kỳ hạn luôn đƣợc quan tâm hàng đầu. Nhiều chƣơng trình khuyến mãi với mức lãi suất hấp dẫn đối với tiền gửi có kỳ hạn đƣợc triển khai rộng rãi .Đó là nguyên nhân chỉ tiêu này luôn giữ ở mức độ tăng qua các năm.
4.1.2.3 Tiền gửi khách hàng không kỳ hạn trên tổng tiền gửi khách hàng
Chỉ tiêu này tăng giảm không ổn định qua các giai đoạn kinh tế. Trong 6 tháng đầu năm 2013 chỉ tiêu này giảm còn 14,46%. Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp, không ổn định tuy nhiên khi có việc gì đột xuất khách hàng có thể đến Ngân hàng làm thủ tục rút nhanh gọn hơn. Đồng thời, trong thời hạn ngắn khách hàng có thể muốn đầu tƣ kinh doanh vào mục đích nào đó có lợi hơn thì việc rút vốn kỳ hạn ngắn sẽ dễ dàng hơn. Vì thế, tiền gửi khách hàng không kỳ hạn của Ngân hàng thƣờng không ổn định. Với mức lãi suất chênh lệch 1-2% giữa các kỳ hạn, cho thấy mức sinh lời không nhiều khi khách hàng gửi vào thời hạn cao hơn. Trong thời gian ngắn, khách hàng muốn đầu tƣ kinh doanh vào mục đích sinh lời khác có lợi hơn hoặc đơn giản họ là những khách hàng ngại rủi ro nên đã chọn tiền gửi không kỳ hạn để gửi vì kỳ hạn ngắn việc rút vốn sẽ dễ dàng hơn. Năm 2013, kinh tế vẫn còn nhiều biến động tiêu cực, tâm lý nhiều khách hàng không tin tƣởng hoàn toàn vào các sản phẩm mà Ngân hàng đƣa ra vì thế đã làm cho chỉ tiêu này không chiếm tỷ trọng cao trong tổng vốn huy động.
4.1.2.4 Tiền gửi tổ chức tín dụng trên tổng vốn huy động
Chỉ tiêu tiền gửi TCTD trên tổng vốn huy động giảm mạnh qua 3 năm, đặc biệt 6 tháng đầu năm 2014 chiếm tỷ trọng rất thấp với 3,93%. Năm 2014 với dƣ âm của một nền kinh tế khó khăn, không ổn định, các TCTD trong nƣớc vẫn còn điêu đứng khi hoạt động của mình còn gặp không ít khó khăn. Do đó, các TCTD gửi tiền vào Ngân hàng với số lƣợng chƣa nhiều. Trƣớc sự
40
ảnh hƣởng của cuộc khủng hoảng nợ công ở Châu Âu, làm cho nguồn vốn huy động liên ngân hàng của đơn vị giảm và để giảm rủi ro về chênh lệch kỳ hạn và bù đắp thiếu hụt vốn ngoại tệ, Ngân hàng đã tăng cƣờng huy động vốn trung dài hạn ngoại tệ từ các TCTD trong và ngoài nƣớc nhằm ổn định nguồn vốn huy động phục vụ tốt cho hoạt động của Ngân hàng.
4.1.2.5 Giấy tờ có giá trên tổng vốn huy động
Chỉ tiêu này có xu hƣớng không ổn định qua 3 năm và chiếm một tỷ trọng thấp trong tổng vốn huy động. Đáng chú ý là năm 2012, chỉ tiêu này đạt 10,80% cao nhất trong các giai đoạn 2011 – 2013 và 6 tháng đầu năm 2014. Do trong năm 2012, Chi nhánh đẩy mạnh phát hành GTCG để thu hút nguồn vốn huy động từ các tầng lớp dân cƣ đã làm cho chỉ tiêu này tăng cao ở năm 2012. Tuy nhiên đến năm 2013, chỉ tiêu này có chiều hƣớng giảm xuống. Đồng thời, trong 6 tháng đầu năm 2013, Chi nhánh không phát hành GTCG, số lƣợng GTCG phát hành ra tập trung vào 6 tháng cuối năm 2013 với số lƣợng hạn chế, do đó đã làm cho chỉ tiêu này ở 6 tháng 2013 chƣa có dấu hiệu khả quan. Đến 6 tháng 2014, Chi nhánh đã tăng cƣờng phát hành GTCG song song với việc huy động vốn từ các nguồn tiền gửi của khách hàng, vì thế chỉ tiêu này đạt 0,21%. Chỉ tiêu này của Chi nhánh có nhiều biến động qua từng năm do ảnh hƣởng của lƣợng vốn huy động vào Chi nhánh. Mặc dù, vốn huy động mỗi năm khác nhau, có thể sẽ đáp ứng hoặc không đáp ứng đƣợc nhu cầu sử dụng vốn của Chi nhánh. Bên cạnh việc sử dụng vốn điều chuyển từ Hội sở thì nguồn vốn huy động từ phát hành GTCG cũng đóng vai trò quan trọng giúp ngân hàng có thể đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn phục vụ hoạt động kinh doanh của mình. Do đó, Chi nhánh cần biết sử dụng công cụ huy động vốn bằng cách phát hành GTCG một cách hợp lý, phù hợp, kịp thời để vừa có thể tiết kiệm chi phí đồng thời bổ sung nguồn vốn hoạt động một cách linh hoạt cho Chi nhánh.