4 35 67,788 6.06 Doanh số thu nợ ngoài quốc do anh 180,188 63 322,
3.1.2.3. Hoàn thiện quy trình tín dụng
Q uy trình t ín dụng tại CN Vạn Hạnh tuy đầy đủ và p hù hợp với thự c tiễn nhưn g chưa thự c sự hoàn t hiện, vẫn còn tồn tại một số hạn chế cần được xem xét như :
Trong quy trình tín dụng của CN cần bổ s ung th êm bư ớc đấu giá xếp h ạng KH. X ây dựng hệ thống ch ấm điểm tín dụng để xếp hạng K H. Kết quả xếp hạng sẽ đư ợc sử dụng để xác định giới hạn t ín dụng, tính được xác s uất rủi ro và trích lập mức dự phòng hợp lý. Đ ây là một công cụ hỗ trợ đắc lực cho cán bộ tín dụng trong quá trình th ẩm định, giúp họ quản lý các khoản vay hiệu quả hơn, hạn chế rủi ro tín dụng. Cụ thể khi xếp hạng sẽ mang lại lợi ích s au:
Phát hiện sớm các khoản vay có khả năng bị tổn thất hay không thu hồi được, từ đó đưa ra biện pháp xử lý.
Cán bộ tín dụng có thể xác định đư ợc thời gian cần theo dõi giám sát khả năng tài chính của K H.
N goài ra, tuy quy trình tín dụng của CN được thiết lập chi tiết và p hù hợp thực tiễn nhưn g CN cần rút ngắn thời gian trình duyệt hồ sơ và thời gian thông báo kết quả cấp tín dụng. Vì tâm lý của đa s ố các KH , đặc b iệt là K H DN , các hộ kinh doanh, thời gian hoạt động kinh doanh của họ luôn luân chuyển liên tục biến chuyển linh hoạt. H ọ luôn muốn làm việc với tốc độ nhanh chóng, giải quyết công việc mau lẹ. Vì thế khi có nhu cầu vay vốn, họ sẽ tìm đến những N H có thủ tục tín dụng t hực hiện đơn giản và nhanh chóng. Chính vì thế để rút ngắn thời gian giao dịch, CN cần chuẩn bị sẵn các mẫu dự án phương án sản xuất, những mục đích sử dụng vốn...T hực hiện được như thế N H sẽ giúp cho KH giảm bớt đư ợc thời gian chờ đợi và chi phí trong khi làm thủ tục vay vốn. M ặt khác, cũng giúp giảm bớt áp lực công việc cho nhân viên N H trong quá trình làm việc.
Q uy trình tín dụng của NH còn có khâu định giá tài s ản đảm bảo. D iễn biến giá cả về t ài s ản thế chấp, cầm cố trên thị trường hiện nay không ổn định, do sự cạnh tranh nhằm thu hút nhiều thành phần vay vốn của một số NHTM làm cho giá của nhữn g tài s ản thế chấp tăng cao, gây khó khăn cho CN trong việc nhận tài sản đảm bảo. Do đó, CN cần có giải pháp thành lập một tổ chuyên trách về định giá tài sản thế chấp, có trình độ trong việc đánh giá, định giá tài sản.