Bank Phương Liệt
3.2.1 Đa dạng hoỏ tài khoản Tiền gửi cỏ nhõn.
Đa dạng hoỏ sản phẩm huy động vốn, tăng tớnh liờn kết giữa cỏc sản phẩm làm thoả món tối đa nhu cầu ngày càng đa dạng của khỏch hàng từ đú quan hệ giữa ngõn hàng và khỏch hàng ngày càng gắn bú hơn. Chi nhỏnh Maritime bank Phương Liệt cần chỳ trọng xõy dựng cỏc chớnh sỏch sản phẩm mới tập hợp nhiều tớnh năng, tiện ớch hiện đại dựa trờn nhu cầu thị trường đồng thời phự hợp năng lực của ngõn hàng nhằm đảm bảo sự tồn tại, phỏt triển lõu dài của sản phẩm. Chu kỡ sống của sản phẩm cần đảm bảo thu nhập của ngõn hàng, để bự đắp chi phớ nghiờn cứu, triển khai đưa ra thị trường, mang lại lợi nhuận và nõng cao uy tớn cho ngõn hàng, cỏc sản phẩm tiền gửi mới cần hấp dẫn bằng yếu tố sỏng tạo, phong phỳ, phự hợp nhu cầu mới của khỏch hàng. Cụ thể, khỏch hàng gửi tiền cú nhu cầu gửi tiền cho mục đớch trung và dài hạn: mục đớch học tập du học.
Ngõn hàng chi nhỏnh cần dựa trờn thụng tin về khỏch hàng như: thu nhập, khả năng tài chớnh, thời gian du học, thời điểm mua nhà từ đú cú nhận định, đỏnh giỏ, tư vấn loại hỡnh tiền gửi phự hợp cho họ. Việc liờn kết với cỏc ngõn hàng nước ngoài cú uy tớn đồng thời làm tăng niềm tin của khỏch hàng khi sử dụng loại hỡnh này.
Với đặc điểm, lói suất thấp - chi phớ huy động thấp, chi nhỏnh cần chỳ trọng hơn nữa trong phỏt triển hỡnh thức tài khoản tiền gửi thanh toỏn trong dõn cư nhằm giảm tỷ lệ lưu thụng, tiết kiệm chi phớ lưu thụng. Cần tăng cường cụng tỏc truyền thụng về lợi ớch của tiền khụng dựng tiền mặt, khuyến khớch người dõn sử dụng bằng cỏc hỡnh thức như: Mở tài khoản tiền gửi miễn phớ, lói suất phự hợp hấp dẫn, cỏc tiện ớch dựng trong thanh toỏn như trỏnh bị mất trộm, bảo quản dễ dàng, gọn nhẹ, rỳt gửi ở nhiều nơi.
Đối với học sinh- sinh viờn, chi nhỏnh chủ động liờn hệ với cỏc trường đại học trờn địa bàn và cỏc tỉnh thành khắp cả nước, vận động họ tham gia chương trỡnh thu học phớ của sinh viờn qua ngõn hàng từ đú sinh viờn tiếp cận được với loại tiền mới này. Thụng qua tài khoản này, gia đỡnh của sinh viờn sẽ cú thể đúng trực tiếp cho nhà trường, quản lớ việc chi tiờu của con em tốt hơn, đồng thời trỏnh mất mỏt, tổn thất, giảm chi phớ tiền gửi qua bưu điện.
Trong thời gian đầu nhằm phổ cập rộng rói việc sử dụng tiền khụng dựng tiền mặt này, ngõn hàng khụng nờn thu phớ mở tài khoản, chi phớ giao dịch qua mỏy ATM, duy trỡ lói suất thấp, hấp dẫn việc thanh toỏn tiền qua ngõn hàng trở nờn phổ biến và người dõn hiểu được lợi ớch thỡ ngõn hàng bắt đầu tiến hành thu phớ hợp lớ để bắt đầu trang trải cỏc chi phớ liờn quan,nõng từ mức thấp lờn đủ trang trải,sau đú cú lói.
3.2.2 Mở rộng hỡnh thức huy động vốn tiền gửi của doanh nghiệp
Chi nhỏnh Maritime bank Phương Liệt cần chỳ trọng hơn đến vấn đề này cụ thể như: Tăng cường lắp đặt mỏy ATM hiện đại, phỏt triển hoạt động thanh toỏn khụng dựng tiền mặt với mạng lưới liờn kết rộng với nhiều ngõn hàng và doanh nghiệp khỏc; dịch vụ đảm bảo, gữi hộ tài sản cho khỏch hàng, phỏt triển dịch vu tư vấn tài chớnh, cú chớnh sỏch ưu đói với khỏch hàng lõu năm, đồng thời khuyến khớch cỏc khỏch hàng mới như tư vấn lập kế hoạch tài chớnh, thẩm định dự ỏn, tư vấn về phấp luật phương diện tài chớnh; chi trả lương hộ doanh nghiệp, thu chi tiền bảo hiểm cho khỏch hàng. Ngõn hàng cần cử cỏn bộ tới doanh nghiệp giới thiệu cỏc tiện ớch ngõn hàng hiện đại, chớnh sỏch ưu đói giành cho doanh nghiệp để họ mở cỏc tài khoản tiền gửi tại ngõn hàng từ đú huy động một lượng tiền lớn thường xuyờn giao dịch.
Trong quỏ trỡnh sản xuất kinh doanh, chi nhỏnh ngõn hàng cần cú kế hoạch bỏm sỏt cỏc hoạt động của doanh nghiệp, khớch lệ tiờu thụ sản phẩm để họ nộp tiền vào ngõn hàng thanh toỏn. Nếu doanh nghiệp cú doanh thu cao, ổn định thỡ ngõn hàng cú biện phỏp thu tại chỗ theo lịch thoả thuận.
3.2.3 Chớnh sỏch lói suất linh hoạt
Trong hoạt động huy động vốn, lói suất cú ảnh hưởng rất lớn, nhất là loại hỡnh huy động vốn cú kỡ hạn (tiền gửi, kỡ phiếu, trỏi phếu) do mục đớch tiền gửi của người dõn là hưởng lói. Dựa trờn cơ sở kinh doanh cú lói, Maritime bank Phương Liệt cần nghiờn cứu để đưa ra chớnh sỏch lói suất huy động hấp dẫn, cao hơn tỷ lệ lạm phỏt dự kiến đảm bảo cú lói cho người gửi tiền vào ngõn hàng hơn là tớch luỹ cỏc tài sản cú giỏ trị nhưng rủi ro hơn như vàng và ngoại tệ. Đồng thời lói suất huy động phải đảm bảo tốt hơn lói suất cho vay, lói suất huy động tỷ lệ thuận với kỡ hạn gửi tiền.
Lói suất phụ thuộc vào mức độ cần thiết của nguồn vốn cũng như tuỳ thừng thời điểm thị trường. Nếu thị trường vốn đang tăng trưởng núng, cỏc ngõn hàng cổ phần chạy đua tăng lói suất thu hỳt khỏch hàng tới gửi tiền thỡ cần cú những thay đổi về lói suất kịp thời, mang tớnh cạnh tranh để giữ khỏch hàng đồng thời mức tăng phự hợp nhằm đảm bảo lơi ớch cho khỏch hàng, an toàn cho ngõn hàng và đỳng theo quy định của Ngõn hàng nhà nước. Chớnh sỏch lói suất linh hoạt phải đảm bảo vừa tăng tổng quy mụ vốn huy động,vừa tiết kệm chi phớ đầu vào, cú tớnh ổn định, cú thể thõy đổi dự bỏo trờn thị trường nhằm hạn chế rủi ro lói suất.
3.2.4 Thay đổi cơ cấu nguồn vốn
Cơ cấu huy động vốn cú ảnh hưởng rất lớn đến sự thành cụng của cụng tỏc huy động vốn. Để cú được một cơ cấu huy động vốn hiệu quả thỡ chi nhỏnh cần chỳ trọng nghiờn cứu, tỡm hiểu nhu cầu vay vốn của khỏch hàng để từ đú cú thể dưa ra phương thức huy động vốn phự hợp - xem xột phõn loại khỏch hàng, xỏc định chiến lược huy động vốn cho riờng từng loại khỏch hàng, và phải cú những điều chỉnh hợp lý cho từng loại khỏch hàng về phớ suất, lói suất, cỏc dịch vụ và khuyến mại đi kốm.
Tạo được nguồn vốn nhiều cho nền kinh tế là mục đớch, là hành động thiết thực cấp bỏch của Ngõn hàng TMCP Hàng Hải chi nhỏnh Phương Liệt song phải tớnh toỏn lựa chọn những hỡnh thức, phương ỏn cú hiệu quả cao nhất. Trước mắt cần phải tập trung mọi cố gắng để tạo ra mọi chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn cú lợi cho kinh doanh.
3.2.5 Mở rộng mạng lưới hoạt động
Mở rộng kờnh phõn phối tỡm kiếm thị trường phần mới, tiếp cận với nhiều khỏch hàng tiềm năng, huy đụng lượng vốn nhàn rỗi lớn hơn, chi nhỏnh cần mở thờm nhiều văn phũng giao dịch do cỏc khu vực dõn cư mọc lờn nhanh chúng.
Ngoài kờnh phõn phối truyền thống phải luụn đảm bảo chất lượng, chi nhỏnh cần phỏt triển kờnh phõn phối hiện đại ứng dụng cụng nghệ tiờn tiến (như ATM, internet banking, phone banking). Bờn cạnh đú chi nhỏnh cần đẩy mạnh tỡm kiếm khỏch hàng trả lương qua thẻ phỏt triển tiờn ớch qua thẻ thu hỳt khỏch hàng, chỳ trọng cỏc doanh nghiệp và cỏc đơn vị hanh chớnh sự nghiệp cú thu.
Chi nhỏnh Phương Liệt cần nõng cấp cỏc quỹ tiết kiệm thành phũng giao dịch, rà soỏt lại cỏc quỹ tiết kiệm nào cú vị trớ khụng đẹp, khụng đủ tiờu chuẩn, vắng khỏch hàng sẽ đúng cửa, tỡm nơi khỏc cú tiềm năng phỏt triển thay thế như khu vực đụng dõn cư, trung tõm kinh tế văn hoỏ, cỏch lắp đặt cỏc mỏy ATM tại địa điểm thuận lợi phục vụ nhu cầu chi tiờu của khỏch hàng.
3.2.6 Chỳ trọng hoạt động marketing
Thương hiệu là yếu tố sống cũn và cũn là lớ do đầu tiờn để khỏch hàng lựa chọn, quyết định sử dụng dịch vụ vỡ vậy chi nhỏnh cần tập tung vào việc quảng bỏ thương hiệu, bảo vệ uy tớn và hỡnh ảnh của thương hiệu Maritime Bank. Chi nhỏnh cần mở cỏc lớp nõng cao nghiệp vụ maketing để mỗi cỏn bộ ngõn hàng hiểu rằng chớnh thỏi độ làm việc của họ với khỏch hàng là phương thức quảng cỏo của ngõn hàng ngắn nhất, hiệu
quả nhất. Hệ thống cơ sở vật chất khang trang, hiện đại, sạch sẽ tạo sự hài lũng, tõm lớ thoải mỏi cho khỏch hàng.
Bờn cạnh đú chi nhỏnh cần mở rộng quảng cỏo trờn cỏc phương tiện truyền thụng, hướng tới nhiều đối tượng khỏch hàng với điểm nhấn là tớnh ưu việt của sản phẩm (về lói suất, hỡnh thức rỳt gửi tiền, dịch vụ kốm theo, chương trỡnh rỳt thăm trỳng thưởng…) Ngoài ra chi nhỏnh cần làm tốt cụng tỏc bảo vệ nội bộ, phỏt hiện cỏc trường hợp vu khống dựng chuyện, đưa tin khụng chớnh xỏc làm ảnh hưởn đến uy tớn và thương hiệu của Maritime Bank.
3.2.7 Nõng cao chất lượng nguồn nhõn lực
Tuõn thủ cỏc quy định của Ngõn hàng nhà nước, chi nhỏnh Phương Liệt gúp phần vào ổn định và duy hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng Hàng Hải Việt. Kinh tế luụn biến động và thay đổi khụng ngừng vỡ thế cỏc quy định sửa đổi nhằm thớch ứng với những thay đổi của nền kinh tế là chuyện rất nờn làm , vỡ thế cỏn bộ ngõn hàng cần chỳ trọng và nắm bắt những thay đổi đú để điều chỉnh cho phự hợp, trỏnh những rủi ro lớn.
Đặc biệt chi nhỏnh cần nõng cao nghiệp vụ cho những giao dịch viờn trực tiếp giao dịch với khỏch hàng khụng chỉ chuyờn mụn mà cần cú tỏc phong làm việc văn minh, lịch sự, cởi mở và thõn thiện để tạo được cảm tỡnh cho khỏch hàng khi đến với ngõn hàng.
-Thường xuyờn mở lớp đào tạo, tư vấn nghiệp vụ cho nhõn viờn - Mở lớp đào tạo trỡnh độ tin học cho cỏn bộ cụng nhõn viờn - Khuyến khớch cỏn bộ cụng nhõn viờn đi học thờm, thực tập nhiều
- Bờn cạnh đú ngõn hàng cần khuyến khớch và động viờn cỏc cỏn bộ cả về vật chất và tinh thần, mặt khỏc tăng cường cụng tỏc kiểm tra, xử lý đối với những cỏn bộ vi phạm, thiếu tinh thần trỏch nhiệm ảnh hưởng đến uy tớn của ngõn hàng.
3.3 Một số kiến nghị
3.3.1- Kiến nghị với ngõn hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ngõn hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam là một ngõn hàng cú thõm niờn hoạt động lõu năm trong hệ thống ngõn hàng. Bờn cạnh những ưu điểm là ngõn hàng cú bề dỳ kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh ngõn hàng, cú được lũng tin từ khỏch hàng thỡ ngõn hàng TMCP cần cú những cải tiến để củng cú hỡnh ảnh một ngõn hàng uy tớn trong mắt khỏch hàng. Ngõn hàng TMCP Hàng Hải cần tập trung vào đầu tư nõng cấp, đổi mới trang thiết bị, xõy dựng cơ sở vật chất cho sở giao dịch, chi nhỏnh, phũng giao dịch cũng như hệ thống mỏy ATM. Ngoài ra, ngõn hàng TMCP nờn đẩy mạnh hơn nữa trong việc liờn kết thanh toỏn thẻ với cỏc ngõn hàng thương mại nội địa cũng như nước ngoài nhằm phục vụ đa dạng cỏc đối tượng khỏch hàng cú nhu cầu thanh toỏn ở Việt Nam hay quốc tế.
Ngõn hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam tiếp tục đẩy mạnh việc cơ cấu tổ chức bộ mỏy, hoàn thiện và phỏt triển mạng lưới kinh doanh hơn nữa để đỏp ứng được nhu cầu kinh doanh trong tỡnh hỡnh mới, hoàn thiện hệ thống thụng tin quản lớ; thực hiện cơ chế quản trị điều hành, quản lớ tài sản, cơ chế, quy trỡnh kĩ thuật nghiệp vụ và kiểm soỏt nội bộ theo thụng lệ quốc tế đi kốm ỏp dụng những cụng nghệ tố nhất, tiến dần đến cỏc chuẩn mực quốc tế nhằm tăng niềm tin nơi khỏch hàng từ đú nõng cao khả năng huy động vốn.
Ngõn hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam cần phỏt triển hơn cỏc hỡnh thức huy động vốn, phỏt triển kinh doanh đa năng, chuyển dịch mạch cơ cấu kinh doanh theo hướng thị trường và trờn cơ sở khai thỏc tốt nhất những lợi thế so sỏnh của ngõn hàng TMCP Hàng Hải. Kết hợp cỏc dịch vụ ngõn hàng bỏn buụn bỏn lẻ, trong đú phỏt triển mạnh cỏc nghiệp vụ, dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ cú tớnh cạnh tranh cao, cú hướng đột phỏ, cú những sản phẩm mũi nhọn.
Chỳ trọng phỏt triển mạnh cụng nghệ thụng tin, cập nhật liờn tục cỏc cụng nghệ mới, hiện đại trờn thế giới phự hợp với ngõn hàng nõng cao khả năng cạnh tranh. Xỏc định cụng nghệ thụng tin là lĩnh vực vú tớnh then chốt, là cơ sử nền tảng cho cỏc hoạt động kinh doanh đặc biệt trong việc thu hỳt vốn nhàn rỗi, tăng năng suất, hiệu qủa.
Đặc biệt nguồn nhõn lực là yếu tố quyết định thắng lợi của mọi hoạt động kinh doanh và là khởi nguồn của sự sỏng tạo nhằm nõng cao sức cạnh tranh, thực hiện đại hoỏ và hội nhập của ngõn hàng TMCP Hàng Hải .Vỡ vậy ngõn hàng Hàng Hai cần tăng cường đào tạo, bồi dưỡng,thường xuyờn cỏc khúa học tập huấn nõng cao trỡnh độ chuyờn mụn, kĩ thuật cụng nghệ mới thỡ ngõn hàng TMCP Hàng Hải cần tổ chức nhiều chuyến đi thực tế tại cỏc nước cú thị trường ngõn hàng phỏt triển tiờn tiến đẻ học hỏi và ỏp dụg vào ngõn hàng mỡnh, nõng cao tớnh cạnh tranh. Khõu marketing vốn là lợi thế của cỏc ngõn hàng thương mại múi vỡ vậy ngõn hàng TMCP Hàng Hải cần cú những bước nghiờn cứu phỏt triển hơn nữa nhằm thu hỳt khỏch hàng gửi tiền, quảng bỏ hỡnh ảnh một ngõn hàng mạnh nhất với uy tớn và kinh nghiệp lõu năm của Việt Nam tới đụng đảo khỏch hàng mới.
3.3.2- Kiến nghị với Ngõn hàng nhà nước
Với chức năng quả lớ vĩ mụ đối với mọi hoạt động của ngõn hàng. NHNN giữ một vai trũ quan trọng trong việc hoạch định chớnh sỏch sử dụng vốn phự hợp nhằm phục vụ cụng cuộc xõy dựng phỏt triển nền kinh tế quốc gia tuỳ vào từng thời kỡ cụ thể. Khi bước vào nền kinh tế thị trường, NHNN cũng đó gặp khú khăn nhất địnhtrong thời kỡ đổi mới mạnh mẽ này. Song với quyết tõm học hỏi khụng ngừng, NHNN đó gặt hỏi được nhiều thành cụng như về cơ bản đạt được mục tiờu ổn định gớ trị đồng tiền, kiểm soỏt lạm phỏt, phỏt triển ứng dụng cụng nghệ ngõn hàng hiện đại tạo điều kiện thuận lợi nõng cao hiệu quả hoạt động tiền tệ, tớn dụng của cả hệ thống. Việt nam đó hội nhập WTO, cỏc ngõn hàng nước ngoài bắt đầu được hoạt động và chớnh thức trở thành đối thủ với ngõn hàng nội. Hơn lỳc nào hờt , NHNN càng đống vai trũ quan trọng việc định
hướng hoạt động kinh doanh tăng tớnh cạnh tranh cũng như sự phỏt triển lành mạnh của nền kinh tế, thị trường vốn núi chung và cụng tỏc huy động vốn núi riờng.
- Ngõn hàng nhà nước cần phỏt huy vai trũ là cơ quan quản lớ nhà nước đối với hoạt động ngõn hàng, tăng cường cụng tỏc thanh tra,thường xuyờn giỏm sỏt hoạt động của hệ thống NHTM nội cũng như nước ngoài tại Việt Nam, đảm bảo cho hoạt động của hệ thống NHTM an toàn và hiệu quả.
- Ngõn hàng nhà nước cần đưa ra cỏc quy định đồng bộ và cụ thể nhằm ổn định và hiện đại hoỏ cỏc quy trỡnh thanh toỏn liờn ngõn hàng, tạo điều kiện phỏt triển hạt động thanh toỏn khụng dựng tiền mặt trong toàn nền kinh tế để thừ đú quản lớ tốt hơn.
- Xõy dựng một chớnh sỏch tiền tệ ổn định: nhằm hướng tới một nền kinh tế phỏt triển vững chắc, giỏ trị đồng tiền ổn định, do đú người dõn yờn tõm gửi tiền vào ngõn hàng từ đú cú thể tăng trưởng vốn cho nền kinh tế. Trong những năm gần đõy ngõn hàng nhà nước được cỏc chuyờn gia đỏnh giỏ là đưa ra chớnh sach tiền tệ kịp thời và phự hợp giỳp cho nền kinh tế trỏnh rơi vào khủng hoảng, và ớt chịu ảnh hưởng tiờu cực