2.1.1 Lịch sử hỡnh thành và phỏt triển
Ngõn hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhỏnh Phương Liệt - Maritime Bank Phương Liệt được thành lập vào năm 2005 theo quyết định của Tổng Giỏm đốc ngõn hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam. Chi nhỏnh Maritime Bank Phương Liệt chớnh thức được khai trương hoạt động tại địa chỉ: Số 3D Trường Chinh, Phường Phương Liệt, Quận Thanh Xuõn, Hà Nội.
Ngõn hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhỏnh Phương Liệt là chi nhỏnh trực thuộc trung tõm điều hành đại diện phỏp nhõn, cú con dấu, cú bảng cõn đối tài khoản, hoạch toỏn kinh tế nội bộ. Ngõn hàng TMCP Hàng Hải chi nhỏnh Phương Liệt cú quyền tự chủ kinh doanh theo phõn cấp của ngõn hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, chịu sự ràng buộc về quyền và nghĩa vụ đối với ngõn hàng Hàng Hải Việt Nam. Là chi nhỏnh ngõn hàng cấp I trực thuộc ngõn hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam được đỏnh giỏ là một trog những ngõn hàng thương mại lớn trờn địa phận thành phố Hà Nội, thực hiện đầy đủ cỏc nghĩa vụ của một ngõn hàng hiện đại , cú uy tớn trong và ngoài nước.
Trải qua những năm xõy dựng và trưởng thành, Maritime Bank Phương Liệt đó tự tin vững bước trong cụng cuộc đổi mới, hoà mỡnh với sự phỏt triển vượt bậc của hệ thống điện tử hiện đại - an toàn - tin cậy đạt hiệu quả với chuẩn mực quốc tế. Với mạng lưới cỏc điểm giao dịch khắp trờn điạn bàn thành phố Hà Nội, cung cấp cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng hiện đại, nhạnh chúng, với mức lói suất và phớ dịch vụ cạnh tranh, đa tiện ớch, nhằm đỏp ứng nhu cầu của mọi đối tượng khỏch hàng, mở rộng mụi trường
kinh doanh, tăng cường hợp tỏc giữa cỏc Tổ chức tớn dụng và cỏc tổ chức khỏc từng bước nõng cao và giữ uy tớn cũng như thương hiệu của chi nhỏnh trờn thị trường tài chớnh nội địa và quốc tế.
Về chức năng: Ngõn hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhỏnh Phương Liệt thực hiện cỏc nhiệm vụ ngõn hàng thương mại nhằm phục vụ tốt hơn nhu cầu giao dịch của nhiều khỏch hàng ở khu vực này, đồng thời gúp phần mở rộng mạng lưới của Ngõn hàng Hàng Hải tại Hà Nội. Chi nhỏnh đảm bảo hoạt động luụn thụng suốt an toàn cú hiệu quả, bảo vệ lợi ớch của cỏc cỏ nhõn, tổ chức để gúp phần thực hiện chớnh sỏch tiền tệ quốc gia, phỏt triển nền kinh tế hàng húa nhiều thành phần theo định hướng Xó hội chủ nghĩa.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức
Chức năng hoạt động chủ yếu của cỏc phũng ban
- Ban giỏm đốc gồm: Giỏm đốc và ba phú giỏm đốc thực hiện chức năng quản trị điều hành toàn bộ chi nhỏnh.
- Phũng khỏch hàng: Thực hiện cỏc nghiệp vụ liờn quan đến tớn dụng, quản lớ cỏc sản phẩm tớn dụng phự hợp với chế độ. Trực tiếp quảng cỏo, tiếp thị giới thiệu và bỏn sản phẩm dịch vụ ngõn hàng cho khỏch hàng.
- Phũng kế toỏn giao dịch: Thực hiện nghiệp vụ thanh toỏn xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ. Thực hiện tư vấn cho khỏch hàng về cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng. - Phũng tiền tệ kho quỹ: Thực hiện ứng tiền và thu tiền cho cỏc Qũy tiết kiệm, cỏc giao dịch viờn, thu chi tiền mặt cho cỏc doanh nghiệp cú thu chi tiền mặt lớn.
- Phũng tổ chức hành chớnh: Thực hiện cụng tỏc tổ chức cỏn bộ, đào tạo cỏn bộ theo chủ trương chớnh sỏch của nhà nước. Thực hiện cụng tỏc quản trị và văn phũng phục vụ hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh.
2.1.3.1 Về nguồn vốn
Nguồn vốn của bất kỳ một ngõn hàng nào cũng đúng vai trũ hết sức quan trong trong việc tồn tại cũng như hoạt đụng sản xuất kinh doanh của ngõn hàng. Do vậy ngay từ khi được thành lập, cụng tỏc huy đụng vốn tại chi nhỏnh được đặt lờn hàng đầu, chi nhỏnh đó quỏn triệt tới từng cỏn bộ, phũng giao dịch trực thuộc tiếp cận khỏch hàng, mở rộng cỏc hỡnh thức thanh toỏn như chuyển tiền điện tử, kết nối với khỏch hàng, chất lượng dịch vụ thẻ đỏp ứng kịp thời cỏc nhu cầu của khỏch hàng… nhằm đảm bảo cho nguồn vốn tăng liờn tục và ổn định, đỏp ứng vốn cho hoạt động kinh doanh của ngõn hàng. Trong những năm qua đứng trước sự cạnh tranh gay gắt giữa cỏc ngõn hàng, chi nhỏnh luụn quan tõm đỳng mức và đặt cụng tỏc huy động vốn là một trong những nhiệm vụ trọng tõm trong hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh.
Bảng 1: Tỡnh hỡnh huy động vốn tại Maritime Bank Phương Liệt
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiờu 2008 2009 2010
Số tiền % Số tiền Mức tăng tương đối so với 2008(%) Số tiền Mức tăng tương đối so với 2009(%) Tổng nguồn vồn huy động 5.321 7275 37.00 6463 -11,16
Phõn theo loại tiền
VND Ngoại tệ(quy về VND) 4.269 1.052 6230 1045 45,30 -0,66 5.450 1.013 -12,52 -3,06
Phõn theo đối tượng khỏch hàng
Tiền gửi từ dõn cư Tiền gửi từ tổ chức KT Tiền gửi của cỏc tổ chức TD 2.221 2.748 316 2.367 4.528 380 6,57 62,64 20,25 2.075 4.068 320 -12,33 -10,15 -15,78
(Nguồn: Phũng tổng hợp Ngõn hàng Hàng Hải chi nhỏnh Phương Liệt)
Cú thể thấy rằng tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của Maritime Bank Phương Liệt từ năm 2008 – 2010 chưa ổn định. Tổng nguồn vốn năm 2009 là 7275 tỷ đồng, nguồn vốn huy động tăng so với năm 2008 với số tuyệt đối là 1954 tỷ đồng, tương đường với 37%. Tuy nhiờn sang năm 2010 tổng nguồn vốn chỉ đạt 6463 tỷ đồng, thấp hơn năm 2009 là 812 tỷ đồng, tương đương với 11,16%. Cơ cấu vốn theo loại tiền gửi và theo đối tượng khỏch hàng cũng chưa ổn định. Vốn huy động bằng ngoại tệ giảm nhưng khụng nhiều, vốn huy động bằng nội tệ giảm nhưng nhiều hơn. Do những năm gần đõy lạm phỏt tăng cao khiến đồng tiền trượt giỏ, người gửi chuyển sang tớch trữ vàng, đụ la là tỡnh hỡnh huy động vốn của NHTM núi chung và ngõn hàng TMCP Hàng Hải chi nhỏnh Phương Liệt núi riờng gặp nhiều khú khăn.
2.1.3.2 Về đầu tư và cho vay
Hoạt động tớn dụng của Chi nhỏnh đang trờn đà tăng trưởng với sự chỉ đạo kịp thời, cú hiệu quả của ngõn hàng, sự chủ động linh hoạt và cố gắng nỗ lực cựng quyết tõm cao của tập thể cỏn bộ nhõn viờn. Dư nợ tớn dụng luụn tăng trưởng. Hoạt động dịch vụ đó được thực hiện đa dạng, đồng bộ và nõng cao chất lượng đỏp ứng nhu cầu ngày càng cao của khỏch hàng và cú khả năng cạnh tranh cao so với cỏc NHTM khỏc. Tốc độ tăng trưởng tớn dụng tương xứng với tốc độ huy động vốn. Cụng tỏc tớn dụng phỏt triển vững chắc, đầu tư đỳng hướng, chủ yếu vào cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ, đạt hiệu quả cao, an toàn vốn. Điều đú được thể hiện ở bảng 2.
Chỉ tiờu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
ST % ST % ST %
I.Phõn theo thời hạn
1. Cho vay ngắn hạn 1130 55,93 1264 57,96 1408 59,72
2.Cho vay trung và dài hạn 890 44,07 861 40,53 893 38,82
II. Phõn theo thành phần kinh tế
1. Cho vay DNNN 628 31,05 775 36,46 887 38,51
2. Cho vay DN NQD 1393 68,95 1350 63,54 1414 61,49
III. Tổng dư nợ cho vay 2.021 2.125 2. 301
Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết hoạt động của Maritime Bank Phương Liệt năm 2008_2010 ( Số liệu tớnh đến ngày 31/12/2010)
2.1.3.3 Cỏc hoạt động khỏc
Cỏc hoạt động khỏc cũng được Ngõn hàng TMCP Hàng Hải Chi nhỏnh Phương Liệt thực hiện tốt như là hoạt động thanh toỏn, hoạt động xuất nhập khẩu, hoạt động dịch vụ, hoạt động tiền tệ kho quỹ...
Hoạt động kiều hối
Với lợi thế hệ thống Ngõn hàng đại lý rộng khắp tại 44 quốc gia trờn thế giới, với khoảng 176 Ngõn hàng đại lý phõn bổ rải rỏc trờn khắp thế giới đó tạo tiền đề cho việc phỏt triển dịch vụ chuyển tiền kiều hối, thuận tiện cho việc chuyển tiền từ cỏc nước về Việt Nam.lượng kiều hối chuyển qua chi nhỏnh Phương Liệt ngày càng đỏp ứng được phần nào lượng ngoại tệ phục vụ nhu cầu thanh toỏn hàng nhập khẩu, tăng nguồn vốn huy động tiết kiệm ngoại tệ, tăng thu dịch vụ ngõn hàng.
Hoạt động thanh toỏn xuất nhập khẩu và tài trợ thương mại
Cỏc dịch vụ thanh toỏn cung cấp cho khỏch hàng đảm bảo an toàn, chớnh xỏc, nhanh chúng, hiệu quả. Trong đú, họat động kinh doanh đối ngoại của chi nhỏnh đó từng bước khẳng định được vị thế của mỡnh. Cụ thể trong năm 2008:
- Doanh số thụng bỏo L/C của chi nhỏnh cú trị giỏ 409,000 USD
- Chi nhỏnh đú phỏt hành và thanh toỏn 15 L/C trả ngay với trị giỏ 300,230 USD, tăng 50% so với năm 2007.
- Doanh số mua bỏn kinh doanh ngoại tệ đạt 5,542,674 USD
- Doanh số thanh toỏn nhập khẩu 1,393,000 USD. Doanh số thanh toỏn xuất khẩu 300,000 USD
Cụng tỏc phỏt triển dịch vụ thẻ
Hoạt động này đó và đang thu hỳt ngày càng nhiều cỏc cỏ nhõn, tổ chức doanh nghiệp tham gia mở tài khoản riờng tại Ngõn hàng. Bỏm sỏt chủ trương của Chớnh Phủ, chỉ đạo của Ngõn hàng Hàng Hải Việt Nam, ban giỏm đốc chi nhỏnh đó chỉ đạo sỏt sao cụng tỏc phỏt triển dịch vụ thẻ, đặc biệt là dịch vụ chi trả lương qua thẻ đối với đơn vị hành chớnh sự nghiệp. Đến hết năm 2008, số lượng thẻ phỏt hành tại chi nhỏnh đạt trờn 5000 thẻ, vượt kế hoạch Ngõn Hàng Hàng Hải Việt Nam giao. Chi nhỏnh là một trong số cỏc Ngõn hàng cú số hợp đồng chi trả lương qua thẻ đối với đơn vị hành chớnh sự nghiệp cao. Cụng tỏc thanh toỏn thẻ nhanh chúng, an toàn theo đỳng nhu cầu của khỏch hàng.
2.2 Hiệu quả huy động vốn của Maritime Bank Phương Liệt 2.2.1 Cỏc hỡnh thức huy động vốn tại Maritime Bank Phương Liệt
Hoạt động đầu vào quan trọng nhất trong nền kinh doanh ngõn hàng là huy động vốn - cung ứng nguồn vốn cho nền kinh tế sản xuất kinh doanh cũng như tiờu dựng và
thu lói cho ngõn hàng. Để huy động được vốn, hoặc khụng muốn vốn từ ngõn hàng mỡnh chuyển sang ngõn hàng khỏc, NHTM đó phải nõng lói suất huy động, tỡm mọi cỏch vượt rào như khuyến mại, tặng quà để lụi kộo khỏch hàng. Với uy tớn lõu năm, được người dõn tin tưởng nhưng cũng khụng để cỏc đối thủ cạch tranh giành lấy khỏch hàng, Maritime Bank Phương Liệt luụn chủ động đưa ra những chớnh sỏch phự hợp với tỡnh hỡnh thị trường với phương chõm “ lói suất ổn định theo xu hướng giảm dần”. Bờn cạnh đú, ngõn hàng luụn chủ động tỡm tũi để đưa ra những gúi sản phẩm mới đỏp ứng được nhu cầu ngày càng đa dạng của khỏch hàng và khụng ngừng nõng cao chất lượng phục vụ của cỏc gúi sản phẩm hiện cú.
2.2.1.1Tiền gửi thanh thanh toỏn
Ngõn hàng TMCP Hàng Hải chi nhỏnh Phương Liệt nhận tiền gửi thanh toỏn của khỏch hàng là cỏ nhõn, cỏc đơn vị kinh tế, cỏc tổ chức tớn dụng hoặc khoản tiền gửi của đồng chủ tài khoản bằng VND/USD và một số ngoại tệ khỏc.
Bảng 3: Tiền gửi thanh toỏn tại Ngõn hàng TMCP Hàng Hải chi nhỏnh Phương Liệt
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiờu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Giỏ trị % (+/-) so với 2007 Giỏ trị % (+/-) so với 2008 Giỏ trị % (+/-) so với 2009 Tổng nguồn vốn 5.321 7.275 6.473
Tiền gửi thanh toỏn
Tỷ trọng 28,61 % 35.02 % 36,72 %
Tiền gửi thanh toỏn cú xu hướng ngày càng tăng cả về khối lượng và tỷ trọng trong tổng nguồn vốn huy động. Năm 2008 tiền gửi thanh toỏn là 1523 tỷ đồng ( chiếm 28.61 %), năm 2009 tiền gửi thanh toỏn là 1081 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 35.02 % đến năm 2009 là 1913 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 36.72 % trong tổng nguồn vốn huy động.
2.2.1.2Tiền gửi tiết kiệm
Là loại sản phẩm nhằm huy động tiền gửi dõn cư cho khỏch hàng cú lượng tiền nhàn rỗi muốn gửi vào Tài khoản tiền gửi tiết kiệm để được hưởng lói theo quy định.
Bảng 4: Tỡnh hỡnh huy động vốn từ dõn cư
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiờu 2008 2009 2010 Mức biến động 2008-2009 Mức biến động 2009-2010 Số tuyệt đối Số tương đối (%) Số tuyệt đối Số tương đối (%)
Tiền gửi tiết kiệm * Ngoại tệ * Nội tệ 2.221 2.367 747 1622 2.075 700 1375 146 6,47 -292 -47 -247 -12,33 -6,29 -15,22
Trước sự mất giỏ của VND , tiết kiệm trong năm 2009 và 2010 khụng cũn hấp dẫn như những năm trước đú. Và trong xu thế hội nhập với nền kinh tế thế giới , một số lượng khụng nhỏ người dõn chuyển sang cỏc hỡnh thức đầu tư khỏc để sinh lời như mua bỏn vàng , ngoại tệ ,bất động sản và cỏc tài sản cúgiỏ trị khiến nguồn vốn huy động qua tài khoản tiết kiệm cú dấu hiệu chững lại. Mặt khỏc để lụi kộo khỏch hàng trong thời buổi khú khăn, nhiều ngõn hàng thương mại đó lao vào chạy đua tăng lói suất huy động gần sỏt với lói suất tớn dụng , kinh doanh ngõn hàng lỗ lớn nhưng vẫn thực hiện , gõy bất ổn cho cả hệ thống làm người gửi càng hoang mang mất lũng tin với ngõn hàng.
Tuy nhiờn với thõm niờn lõu năm trong nghề, cũng như cú được lũng tin vững chắc từ khỏch hàng đối với một ngõn hàng lớn uy tớn, NHTM cổ phần Hàng Hải chi nhỏnh Phương Liệt luụn duy trỡ được nguồn vốn huy động ổn định từ dõn cư cụ thể; tiền gửi tiết kiệm năm 2009 là 2.367 tỷ đồng tăng so với năm 2008 là 146 tỷ đồng , tương đương tăng 6,57% . Sang năm 2010 tiền gửi của dõn cư đạt 2.075 tỷ đồng giảm so với năm 2008 là 292 tỷ đồng , tương đương với 12,33% đõy là năm kinh tế cú nhiều biến động khi mà cỏc ngõn hàng thực hiện chớnh sỏch thắt chặt tiền tệ nờn việc giảm từ nguồn này là điều dễ hiểu.
Bảng 5: Tỡnh hỡnh huy động vốn từ tổ chức doanh nghiệp Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiờu 2008 2009 2010 Mức biến đụng 2008 - 2009
Mức biến động 2009 – 2010
Số tuyệt đối Số tương đối(%) Số tuyệt đối Số tương đối(%) Tiền gửi doanh nghiệp
*Khụng kỡ hạn * Cú kỡ hạn 1340 1206 134 2320 2088 232 2305 2074.5 230.5 980 882 98 73.13 73.12 73.14 -15 -13.5 -1.5 -6.47 -6.46 -6.48
Theo bảng trờn ta thấy tiền gửi doanh đạt 2320 tỷ đồng cao hơn năm 2008 là 980 tỷ đồng tương đương với 73,13%. Do nền kinh tế việt nam tham gia hội nhập với thế giới, và bắt đầu cú những kết quả đỏng kể, qua đú ngõn hàng cú thể thỳc đẩy hơn nữa hoạt động thanh toỏn xuất nhập khẩu cho khỏch hàng là doanh gnhiệp cũng như phỏt triển nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế. Song sức núng này cũn kộo sang tận tới cuối năm 2009 và năm 2010 khiến lạm phỏt tăng quỏ cao, làm cho tiền gửi doanh nghiệp ớt nhiều bị ảnh hưỏng cụ thể: năm 2010 chỉ đặt 2305 tỷ đồng thấp hơn năm 2009 là 15 tỷ đồng tương đương với giảm 6,47% .Mặt khỏc để kiểm soỏt lạm phỏt tăng cao năm 2010 Chớnh phủ thực hiện chớnh sỏch tiền tệ thắt chặt , điều này khiến ngõn hàng phải kiểm soỏt tăng trưởng tớn dụng, ưu tiờn dành vốn vào lĩnh vực ản xuất chủ yếu của xó hội, hạn chế vào hàng hoỏ tiờu dung , hay đầu cơ lũng vũng trong nội bộ thị trường tài chớnh . Vỡ vậy , tiền gửi doanh nghiệp trong năm 2009 giảm đi theo xu hướng chung trong ngành ngõn hàng.
2.2.1.3Tiền gửi khỏc: Tài khoản sec bảo chi, tài khoản chuyển tiền.
Bao gồm kỡ phiếu thụng thường, kỡ phiếu dự trường, kỡ phiếu vàng, trỏi phiếu vụ danh, trỏi phiếu hữu danh và một số giấy tờ cú giỏ khỏc bằng VND/Ngoại tệ.
Bảng 5: Huy động vốn thụng qua phỏt hành cỏc cụng cụ nợ Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiờu 2008 2009 2010 Kỳ phiếu 16,998 0,837 0,836 Chứng chỉ tiền