Rừ ràng, hoạt động kinh doanh núi chung và hoạt động huy động vốn núi riờng của ngõn hàng luụn gắn với mội trường kinh doanh. Mụi trường kinh doanh bao gồm: mụi trường kinh tế, mụi trường chớnh trị - phỏp luật, mụi trường văn húa xó hội
Thứ nhất, mụi trường chớnh trị phỏp luật: Mụi trường phỏp lý đem đến cho ngõn hàng những cơ hội song cũng đặt ra nhiều thỏch thức mới. Đú là luật cỏc TCTD và hệ thống cỏc quy định cụ thể trong từng thời kỳ về lói suất, dự trữ, hạn mức…Trong sự
ràng buộc về phỏp luật cỏc yếu tố của nghiệp vụ huy động vốn thay đổi làm ảnh hưởng tới quy mụ hiệu quả và chớnh sỏch huy động vốn của ngõn hàng.
Thứ hai, mụi trường kinh tế: đú là tốc độ tăng trưởng kinh tế, tỷ lệ thất nghiệp, yếu tố lạm phỏt, sự biến động của tỷ giỏ hối đoỏi… Nền kinh tế ổn định làm cho thu nhập dõn cư ngày càng được cải thiện và ổn định, nguồn tiền vào cỏc ngõn hàng ngày càng gia tăng, số vốn huy động được dồi dào và cơ hội đầu tư cũng được mở rộng. Đặc biệt, mở rộng quan hệ hợp tỏc với cỏc nước ngày một tăng, mọi sự biến động về kinh tế, chớnh tri, xó hội của một nước sẽ ảnh hưởng đến hoạt động của cỏc ngõn hàng thương mại khụng chỉ trong nước mà ảnh hưởng đến cả ngoài nước. Nếu nền kinh tế suy thoỏi thỡ khả năng khai thỏc vốn đưa vào nền kinh tế bị hạn chế, ngõn hàng sẽ gặp khú khăn trong việc điều chỉnh lại cụng tỏc huy động vốn.
Thứ ba, mụi trường văn húa - xó hội: Đú là: phong tục tập quỏn, trỡnh độ dõn trớ, lối sống của người dõn… Chẳng hạn như thúi quen của người dõn trong việc sử dụng tiền mặt, với tõm lý lo ngại trước sự sụt giỏ của đồng. Nếu như dõn cư cú sự hiểu biết về ngõn hàng cũng như cỏc hoạt động cung cấp dịch vụ của ngõn hàng và thấy được những tiện ớch, lợi ớch ngõn hàng mang lại thỡ họ sẽ gửi nhiều tiền vào ngõn hàng hơn và như vậy cụng tỏc huy động vốn cũng thuận lợi hơn.