nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Vị Thủy
Bảng 4.6 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay của NHNN&PTNTVN chi nhánh Vị Thủy từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014
Chỉ tiêu Đơn vị tính 2011 2012 2013 6th/2013 6th/2014
Vốn huy động Triệu đồng 232.197 291.935 288.077 155.273 257.000 Doanh số cho vay Triệu đồng 570.498 605.054 681.497 258.546 305.584 Doanh số thu nợ Triệu đồng 543.885 573.624 570.325 243.413 345.903 Dư nợ Triệu đồng 395.951 427.399 478.917 224.799 481.960 Dư nợ bình quân Triệu đồng 383.271 411.675 453.158 326.099 480.438,5
Nợ xấu Triệu đồng 7.127 7.693 9.521 4.146 3.611 Dư nợ trên vốn huy động % 170,52 146,40 166,25 144,78 187,53 Tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ % 1,80 1,80 1,99 1,84 0,75 Hệ số thu nợ % 95,34 94,81 83,69 94,15 113,19 Vòng quay vốn tín dụng Vòng 1,42 1,39 1,26 0,75 0,72
Nguồn: Báo cáo tài chính của Agribank chi nhánh Vị Thủy từ năm 2011 đến tháng 6 năm 2014
39
4.2.5.1 Dư nợ trên vốn huy động
Chỉ số này xác định khả năng sử dụng vốn huy động vào cho vay của ngân hàng. Trong những năm qua, chỉ số dư nợ trên vốn huy động của ngân hàng là khá cao và tăng giảm không ổn định, dao động từ 144,78% đến 187,53%, chứng tỏ vốn huy động tham gia vào dư nợ cho vay ít, khả năng huy động vốn của ngân hàng còn bị hạn chế, vẫn chưa đáp ứng đủ nhu cầu tín dụng của khách hàng. Nguyên nhân là do vốn huy động của chi nhánh có tăng lên nhưng vẫn thấp hơn tốc độ tăng trưởng của dư nợ, do nhu cầu vay vốn của người dân là rất lớn và tâm lý ngại gửi tiền vào ngân hàng mà thường đầu tư vào các loại hình sinh lời khác. Vì vậy Agribank Vị Thủy phải nhận một lượng vốn điều chuyển lớn từ hội sở. Điều này rất bất lợi cho chi nhánh vì vừa không chủ động, vừa phải chịu chi phí cao, làm ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh. Do đó, trong thời gian tới chi nhánh cần có những biện pháp để khuyến khích người dân gửi tiền, nâng cao khả năng huy động vốn đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn của người dân trong địa bàn, chủ động hơn về nguồn vốn, từ đó nâng cao được chất lượng tín dụng và kết quả hoạt động kinh doanh.
4.2.5.2 Tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ
Chỉ tiêu này phản ánh chất lượng tín dụng của ngân hàng một cách rõ rệt. Chỉ số này càng thấp chứng tỏ chất lượng tín dụng của ngân hàng càng cao. Từ năm 2011 đến năm 2013, tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ của ngân hàng có chiều hướng tăng, trong đó cao nhất là năm 2013 hệ số này đạt 1,99%. Do trong năm 2013 tốc độ tăng của nợ xấu cao hơn so với tổng dư nợ. Tuy nhiên đến nửa đầu năm 2014 thì lại giảm chỉ còn 0,75%, đây là tín hiệu cực kì khả quan khi tổng dư nợ tăng mạnh trong khi nợ xấu lại giảm.
Nhìn chung trong thời gian từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014 ngân hàng luôn duy trì được tỷ lệ nợ xấu nằm trong mức khuyến nghị cho các ngân hàng thương mại là 3%, cho thấy chất lượng các khoản tín dụng của ngân hàng khá cao, do Agribank là ngân hàng có uy tín nên có được sự tin tưởng và nguồn tín dụng có chất lượng tốt.
4.2.5.3 Hệ số thu nợ
Hệ số thu nợ của ngân hàng giảm qua các năm, đặc biệt là năm 2013 hệ số này là 83,69% (năm 2012 là 94,81%). Tuy giảm nhưng nhìn chung đây đều là các con số khá cao, thể hiện phần nào hiệu quả tín dụng của chi nhánh. Nguyên nhân của sự sụt giảm này chủ yếu vẫn là các yếu tố khách quan, phụ thuộc vào tình hình thị trường trong và ngoài nước, kết quả kinh doanh cũng như thiện chí trả nợ của khách hàng hoặc do nguồn vốn vay chưa đến kỳ thu nợ... Bước sang năm 2014, cùng với sự khỏi sắc của nền kinh tế thì tình hình
40