K t lu nch ng 1
2.7.2.Nh ngh nch và nguyên nhân
Không có s thành công l n lao nào đ c t o d ng trên con đ ng b ng ph ng c . B ng ch ng cho th y m c dù đ i m t v i muôn vàn khó kh n, các NHTMNN đã v t ra kh i b i c nh và đ t đ c nh ng thành qu n i b t. Tuy nhiên, các TCTD này v n t n t i nh ng h n ch c n kh c ph c. N i b t lên là hai h n ch :
- V n đ bao trùm c a c toàn h th ng NHTM nói chung và NHTMNN nói riêng là n x u có xu h ng gia t ng trong th i gian g n đây. Trong giai đo n 2008- 2013, n x u t i các NHTMNN t ng l n l t nh sau: Vietinbank t ng t 2,2 nghìn t lên 3,8 nghìn t ; BIDV t ng t 4,2 nghìn t đ ng lên 7,3 nghìn t đ ng, Vietcombank t ng t 5,2 nghìn t đ ng lên 7,5 nghìn t đ ng. Kh n ng thu h i n g p nhi u khó kh n, đ c bi t là thu h i n x u đã trích l p d phòng r i ro di n ra còn ch m. Nguyên nhân n x u các NHTMNN t ng là do:
+ Cho vay nhóm khách hàng ti m n nhi u r i ro và ph thu c nhi u vào v n c a h th ng các NHTM, nh t là doanh nghi p nhà n c, t p đoàn kinh t , t ng công ty nhà n c có tình hình tài chính kém lành m nh, kinh doanh kém hi u qu .
+ M c đ t p trung tín d ng r t l n vào các l nh v c kinh doanh r i ro và không có hi u qu cao nh b t đ ng s n, doanh nghi p nhà n c, t p đoàn kinh t .
+ R i ro đ o đ c t phía khách hàng, khách hàng gian d i, c tình l a đ o, chi m đo t tài s n.
+ R i ro đ o đ c c a m t b ph n cán b ngân hàng thoái hóa, bi n ch t, c u k t v i khách hàng vi ph m pháp lu t, tr c l i cá nhân.
+ S c nh tranh gây g t gi a các ngân hàng d n đ n các nhà qu n lý chú tr ng l i nhu n và k ho ch kinh doanh, nóng v i trong c nh tranh mà d dàng b qua các đi u ki n đ đ cho vay.
+ S nh h ng c a tình hình kinh t nói chung, kinh t khó kh n d n đ n các doanh nghi p vay v n ngân hàng làm n thua l .
- M t h n ch khác là t l v n an toàn t i thi u NHTMNN còn th p so v i các NHTM trong khu v c và trên th gi i m c dù CAR c a các ngân hàng này đã cao h n so v i quy đ nh c a NHNN. Hi n nay, nhi u ngân hàng trên th gi i đã nâng t l v n an toàn t i thi u lên 10%-12%. M t s th ng kê cho th y, t i các ngân hàng th ng m i khu v c châu Á- Thái Bình D ng, h s CAR bình quân đã là 13,1%, còn c a khu v c ông Á là 12,3 . CAR n m 2012 c a các ngân hàng đ u ngành th gi i nh ICBC (Trung Qu c) là 13,7%, JP Morganchase & Co là 15,3%, Bank of America là 16,3%, HSBC là 16,1% (Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam, 2013). Vì th h n ch này s là rào c n không nh cho các NHTMNN nói riêng và c h th ng NHTM Vi t Nam nói chung h i nh p sâu và r ng v i n n kinh t th gi i. Nguyên nhân t l an toàn v n t i thi u còn th p là do:
+ V n đi u l các NHTMNN còn th p so v i các n c trong khu v c và trên th gi i nh ngân hàng Maybank (Malaysia) có v n đi u l 4,1 t USD, Bangkok bank (Thái Lan) 3,2 t USD, Bank Mandiri (Indonesia) 2,1 t USD.
+ Vi c t ng v n ch s h u còn h n ch , khi n n kinh t t ng tr ng ch m, th tr ng ch ng khoán gi m sút. N x u gia t ng, đ c bi t là các kho n n có kh n ng m t v n, n mòn d n l i nhu n c a các NHTMNN. Vi c t ng v n t l i nhu n gi l i và phát hành c phi u g p khó kh n.
+ Quy đ nh c a Chính Ph thì nhà đ u t n c ngoài ch đ c phép n m gi t i đa 30 v n đi u l c a ngân hàng. Quy đ nh này s h n ch ngu n v n góp c a nhà đ u t n c ngoài vào ngân hàng Vi t Nam.