Những thông tin cơ bản đợc thu thập về khách hàng, nhất là thông tin về lịch sử của khách hàng. Nhng trong thực tiễn, cũng nh thị trờng luôn luôn vận động. Vì vậy cần phải căn cứ vào nhiều kênh thu thập thông tin khác nhau để thờng xuyên cập nhật thông tin đầy đủ và chính xác về khách hàng.
Phải xác định và phân loại ngay từ đầu cho đợc khách hàng vay vốn thuộc đối tợng nào? uy tín của họ đối với ngân hàng ra sao? Có khả năng trả nợ cho ngân hàng hay không? Phơng án vay vốn có mang lại hiệu quả kinh tế không? Việc thẩm định uy tín khách hàng phải đợc xem là yếu tố quan trọng nhất trong quan hệ tín dụng. Xét theo lý thuyết thì việc đánh giá các yếu tố cá nhân là hoàn toàn mang tính chủ quan, thế nhng việc đánh của cán bộ tín dụng có đợc chính xác hay không sẽ có vai trò quyết định đến chất lợng tín dụng. Nếu việc đánh giá sai đối tợng khách hàng xin vay vốn, sẽ làm giảm những khách hàng có mối quan hệ tốt với ngân hàng hoặc có thể ngân hàng không có khả năng thu hồi nợ khi đã cho vay. Công việc sẽ dễ dàng hơn nhiều nếu ngời đi vay là khách hàng thờng xuyên và lâu năm của ngân hàng từng vay vốn trớc đó, trờng hợp khách hàng mới quan hệ với ngân hàng thì ngân hàng phải có trách nhiệm hớng dẫn cụ thể về thủ tục, phơng thức cho vay và đặc biệt quan tâm khả năng trả nợ của khách hàng, xem xét đến trách nhiệm trong quản lý kinh doanh Những khía cạnh này nên xem xét một cách l… ỡng trong quá trình cho vay.