26
Bảng 4.4: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế của NHNN & PTNT quận Ô Môn qua 3 năm (2011 - 2013)
Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh 2012/2011 So sánh 2013/2012 Số tiền % Số tiền % Cá nhân 617.238 606.843 666.476 (10.395) (1,68) 59.633 9,83 Doanh nghiệp 98.418 160.341 162.083 61.923 62,92 1.742 1,09 Tổng cộng 715.656 767.184 828.559 51.528 7,20 61.375 8,00
(Nguồn: Phòng kinh doanh NHNN & PTNN quận Ô Môn, 2011 - 2013)
- Đối với khách hàng cá nhân:
Ta thấy DSTN qua 3 năm có sự tăng giảm không ổn định. Cụ thể, năm năm 2012 giảm 10.395 triệu đồng ứng với 1,68%. Tuy tốc độ giảm không lớn nhƣng cũng cho thấy khó khăn trong công tác thu nợ của Ngân hàng. Do ảnh hƣởng chung của nền kinh tế cả nƣớc, quận Ô Môn cũng bị ảnh hƣởng không ít, SXKD của ngƣời dân trong vùng gặp nhiều khó khăn từ việc giá nguyên liệu tăng cao, hộ sản xuất không bán đƣợc sản phẩm của mình ra thị trƣờng, hàng hóa bị ứ đọng nhiều nên không thể trả đƣợc nợ cho Ngân hàng. Đến năm 2013, tình hình thu nợ của Ngân hàng đã có khởi sắc. DSTN đã tăng lên 9,83% so với năm 2012. Để có đƣợc sự tăng trƣởng này, toàn thể ban lãnh đạo và nhân viên của Ngân hàng cũng đã nỗ lực không ít trong công tác đôn đốc, nhắc nhở hộ sản xuất trả nợ đúng thời hạn. Mặt khác, do ngƣời vay muốn tạo mối quan hệ tốt với Ngân hàng, thêm vào đó Ngân hàng có chủ trƣơng xếp loại khách hàng. Nếu khách hàng để nợ quá hạn tại Ngân hàng đƣợc xếp vào nhóm khách hàng không có uy tín trả nợ thì những lần vay sau khách hàng sẽ phải chịu sự thẩm định rất kỹ của Ngân hàng và có thể không vay đƣợc số tiền nhƣ mong muốn nếu khách hàng bị xếp vào loại C. Đối với những khách hàng thƣờng xuyên để nợ quá hạn tại Ngân hàng thì Ngân hàng sẽ tạm ngừng hoạt động tín dụng. Nhận thức đƣợc vấn đề này nên khách hàng cá nhân đã cố gắng trả nợ đúng hạn duy trì mối quan hệ tốt với Ngân hàng để có thể vay vốn, chính vì vậy DSTN ngắn hạn đã tăng trở lại. Trong những năm qua Ngân hàng tăng cƣờng công tác thu hồi nợ, hạn chế gia hạn nợ. Ngân hàng luôn quan tâm đến việc thu nợ đến hạn của khách hàng là cá nhân vì đây là đối tƣợng chính có nợ quá hạn cao tại Ngân hàng. Cán bộ tín dụng luôn làm tốt nhiệm vụ của mình từ khâu tiếp xúc khách hàng có nhu cầu vay vốn, thẩm định lại nhu cầu vay vốn của khách hàng xem có đúng với những gì đã trình bày trong đơn xin
27
vay vốn hay không bằng việc trực tiếp xuống từng hộ để kiểm tra. Sau khi phát tiền vay cán bộ tín dụng vẫn tiếp tục kiểm tra khách hàng sử dụng vốn vay có đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng không. Nếu sử dụng sai mục đích thì Ngân hàng thu hồi nợ trƣớc thời hạn đã ký kết trong hợp đồng tín dụng.
- Đối với doanh nghiệp:
DSTN ngắn hạn của ngành qua 3 năm đều tăng. Năm 2012 tăng 61.923 triệu đồng (tăng 62,92%), năm 2013 tăng 1.742 triệu đồng (tăng 1,09%). Năm 2012 đối tƣợng khách hàng này có nhu cầu vay vốn ngắn hạn tăng nên DSCV ngắn hạn tăng lên vì vậy DSTN cũng tăng là điều tất yếu. DSCV ngắn hạn năm 2013 giảm nên DSTN ngắn hạn cũng bị ảnh hƣởng nhƣng vẫn tăng. Trong những năm qua khối doanh nghiệp trên địa bàn quận nhận đƣợc nhiều sự quan tâm ƣu đãi của chính quyền địa phƣơng theo chủ trƣơng phát triển kinh tế của quận do đó các doanh nghiệp làm ăn thuận lợi hơn có lợi nhuận trả nợ đúng hạn cho Ngân hàng. Ngoài ra, Ngân hàng coi trọng việc kết hợp dịch vụ thanh toán với hoạt động tín dụng, giữ quan hệ tốt với khách hàng có mức dƣ nợ thƣờng xuyên, uy tín trong việc trả nợ và sẵn sàng thu nợ trƣớc hạn nếu thấy món tiền vay có vấn đề…Chính vì những lý do trên nên đã làm cho doanh số thu nợ đối với khách hàng là doanh nghiệp tại NHNN & PTNT quận Ô Môn qua 3 năm 2011 - 2013 tăng lên.
4.3.2.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành nghề
137.534 237.745 186.444 153.933 184.248 240.866 201.714 140.356 225.888 264.128 207.607 130.936 0 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000 Tr iệ u đồ ng
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Sản xuất nông nghiệp Nuôi trồng thủy sản Thƣơng mại dịch vụ Khác
(Nguồn: Bảng 3 – Phụ lục trang 47)
Hình 4.2: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành nghề của NHNN & PTNT chi nhánh Ô Môn giai đoạn 2011-2013 (Đvt: Triệu đồng)
28
Doanh số thu nợ ngắn hạn của Ngân hàng qua 3 năm đều tăng. Ngân hàng rất quan tâm đến công tác thu nợ vì nếu công tác thu nợ đạt kết quả tốt thì Ngân hàng sẽ có nguồn vốn luân chuyển cũng nhƣ lợi nhuận để đầu tƣ vào lĩnh vực khác. Ngƣợc lại, nếu thu nợ không đạt sẽ ảnh hƣởng đến nguồn vốn của Ngân hàng.
- Đối với sản xuất nông nghiệp:
DSTN ngắn hạn đối với SXNN tăng đều qua 3 năm. Cụ thể, năm 2012 tăng 46.714 triệu đồng tƣơng ứng tăng 33,97%, năm 2013 tăng 41.640 triệu đồng với tốc độ tăng trƣởng so với năm 2012 là 22,6%. Nguyên nhân chủ yếu là do công tác thu nợ đạt kết quả tốt. Điều quan trọng là gần đây ngƣời dân thu hoạch trồng trọt và chăn nuôi đạt kết quả tốt. Trong đó, gạo là mặt hàng xuất khẩu cao hàng đầu cả nƣớc nên ngƣời dân có thu hoạch tƣơng đối ổn định nên đã trả nợ gốc và lãi cho Ngân hàng đúng hạn.
- Đối với nuôi trồng thủy sản:
Công tác thu nợ đối với ngành NTTS qua 3 năm đều tăng trƣởng. Cụ thể năm 2012 tăng 3.121 triệu đồng tƣơng ứng tăng 1,31% so với cùng kỳ năm 2011. Sang năm 2013 DSTN đã tăng 23.262 với tốc độ tăng trƣởng 9,66%. Các mặt hàng cá tra, cá Basa đƣợc xuất khẩu sang thị trƣờng thế giới chiếm tỷ trọng lớn trong NTTS giúp ngƣời dân có thu nhập ổn định. Đây cũng là nguyên nhân dẫn đến thu nợ ngắn hạn đạt kết quả khả quan trong ngành NTTS. Mặt khác, cá là nguồn thực phẩm nhiều dinh dƣỡng phần lớn lƣợng sản phẩm làm từ cá đƣợc tiêu thụ rất tốt nên ngƣời dân thu đƣợc nhiều lợi nhuận hơn để trả nợ cho Ngân hàng đúng hạn và cũng tạo uy tín tốt đối với Ngân hàng để có thể vay đƣợc số tiền nhiều hơn khi cần thiết.
- Đối với thƣơng mại dịch vụ:
Qua bảng 4.6 ta thấy, DSTN ngắn hạn đối với TMDV tăng qua 3 năm. Năm 2012 tăng 15.270 triệu đồng (tăng 8,19%) so với năm 2011, năm 2013 tăng 5.893 triệu đồng (tăng 2,92%) so với năm 2011. Có đƣợc kết quả này là do nền kinh tế phát triển, đời sống ngƣời dân đƣợc nâng cao, có thu nhập tƣơng đối tốt nên đã trả nợ cho Ngân hàng đúng hạn. Những năm gần đây ngành TMDV đang tích cực phát huy thế mạnh của mình, đồng thời để phát triển kinh tế quận bắt buộc chính quyền địa phƣơng cũng phải hỗ trợ tốt cho ngành. Vì thế, khi kinh doanh có hiệu quả khách hàng lập tức trả nợ cho Ngân hàng.
29
Một vấn đề bất cập đối với DSTN ngắn hạn ngành khác là tình hình thu nợ đang có chiều hƣớng xấu đi trong giai đoạn 2011 – 2013. Nguyên nhân là do ngành khác tập trung nhiều lĩnh vực khác nhau tiêu biểu là ngành tiểu thủ công nghiệp, xây dựng, cho vay tiêu dùng, có lĩnh vực đạt kết quả tốt nhƣng cũng có lĩnh vực không đạt nên ảnh hƣởng đến doanh số thu nợ ngắn hạn của Ngân hàng. Trong những năm gần đây tình hình bất động sản cả nƣớc nói chung và địa bàn quận nói riêng đang gặp nhiều khó khăn. Do đó một số ngƣời dân đi vay với mục đích xây dựng nhà ở, nhà trọ để kinh doanh giai đoạn này chƣa thể thu hồi lại vốn để có thể trả nợ cho Ngân hàng. Ngoài ra, hiện nay một số doanh nghiệp thu hẹp phạm vi sản xuất nên giảm bớt một số lƣợng nhân viên, giảm tiền lƣơng, tiền thƣởng dẫn đến việc ngƣời dân bị mất việc và tiền lƣơng không còn đủ để chi trả tiền gốc và lãi đúng hạn cho Ngân hàng nữa. DSTN giảm cũng làm ảnh hƣởng không nhỏ đến lợi nhuận của Ngân hàng. Vì thế cần có giải pháp hợp lý để xử lý đối với những khách hàng thuộc nhóm ngành này.