TRÀ ÔN GIAI ĐOẠN 2010-6/2013
Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Trà Ôn thể hiện ba nét chính đó là: Tổng doanh thu, tổng chi phí và lợi nhuận ròng. Hoạt động kinh doanh của Agribank Trà Ôn giai đoạn qua như sau:
(Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh huyện Trà Ôn,2010-6/2013)
Hình 3.2: Biểu đồ biểu diễn tình hình kinh doanh Agribank Trà Ôn giai đoạn 2010-6/2013 0 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 2010 2011 2012 6T/2012 6T/2013 53,927 92,816 95,078 52,865 40,178 42,695 69,632 76,829 42,690 31,247 11,232 23,184 18,249 10,175 8,931 Năm Triệu đồng
~ 16 ~
Bảng 3.1: Tình hình kinh doanh của Agribank Trà Ôn giai đoạn 2010-6/2013
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch Chênh lệch 6T đầu 2013/ 6T đầu 2011 Chênh lệch 2011/2010 2012/2011 2010 2011 2012 6T đầu 2012 6T đầu 2013 Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % Tổng doanh thu 53.927 92.816 95.078 52.865 40.178 38.889 72,11 2.262 2,44 -12.687 -24,00
-Thu từ lãi vay 47.734 82.626 54.462 29.818 22.668 34.892 73,10 -28.16 -34,09 7.150 -23,98 -Thu khác 6.193 10.19 40.616 23.047 17.510 3.997 64,54 30.426 298,59 -5.537 -24,02
Tổng chi phí 42.695 69.632 76.829 42.690 31.247 26.937 63,09 7.197 10,34 -11.443 -26,80
-Chi trả lãi 32.928 56.367 61.558 34.054 24.209 23.439 71,18 5.191 9,21 -9.545 -28,91 -Chi khác 9.767 13.265 15.271 8.636 7.038 3.498 35,81 2.006 15,12 -1.598 -18,50
Lợi nhuận ròng 11.232 23.184 18.249 10.175 8.931 11.952 106,41 -4.935 -21,29 -1.244 -12,23
~ 17 ~
- Phân tích doanh thu: Doanh thu chủ yếu của Ngân hàng là từ thu lãi vay. Từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng từ năm 2010 đến tháng 6 năm 2013, ta thấy doanh thu của Ngân hàng đều tăng qua các năm. Năm 2010 doanh thu Ngân hàng đạt 53.927 triệu đồng, đến năm 2011 đạt 92.816 triệu đồng tăng 38.889 triệu đồng về số tuyệt đối và tăng 72,71% về số tuyệt đối so với năm 2010. Có sự tăng vượt bậc này là do lãi suất cho vay tăng liên tục trong giai đoạn này. Đến năm 2012, do thực hiện triển khai chính sách trần lãi suất, giảm lãi suất tiền vay cho khách hàng từ mức lãi suất 15%/năm xuống dưới mức 15%/năm nên đã làm cho doanh thu của Ngân hàng không tăng nhiều so với giai đoạn 2010-2011, thậm chí doanh thu từ lãi vay bị giảm đáng kể, vì thế Ban lãnh đạo Ngân hàng thực hiện giải pháp kinh doanh cho các khoản thu khác ngoài hoạt động tín dụng để doanh thu của Ngân hàng không bị giảm, cụ thể thấy được thu nhập từ hoạt động khác tăng đáng kể trong năm 2012, tăng đến 298,59% về tỷ lệ so với năm 2011. Vì thế doanh thu của ngân hàng vẫn tăng so với năm 2011, doanh thu năm 2012 tăng 2.262 triệu đồng về số tuyệt đối và tăng 2,44% về số tương đối so vơi năm 2011. Tuy nhiên, 6 tháng đầu năm 2013, doanh thu của ngân hàng lại giảm so với 6 tháng đầu năm 2012, giảm 12.687 triệu đồng về trị số tuyệt đối và giảm 24,00% về số tương đối. Do ngân hàng đang phải giải quyết các khoản nợ củ đến hạn, không quan tâm nhiều đến các hoạt động kinh doanh khác.
- Phân tích chi phí: Chi phí là một nhân tố không kém phần quan trọng vì nó ảnh hưởng đến lợi nhuận của Ngân hàng. Do đó, để hoạt động kinh doanh của Ngân hàng có hiệu quả cao thì ngoài việc nâng cao doanh thu thì Ngân hàng cần phải có biện pháp giảm thiểu tối đa chi phí. Tuy nhiên giai đoạn từ năm 2010 đến thag 6 năm 2013, chi phí của Ngân hàng tăng liên tục. Giai đoạn 2010-2011, chi phí tăng nhiều hơn so với giai đoạn 2011-2012. Nguyên nhân đẫn đến sự gia tăng nhiều trong giai đoạn 2010-2011 là do Ngân hàng mở rộng quy mô, tăng cường công tác tuyên truyền quảng bá thương hiệu, đồng thời cũng mua sắm thêm máy móc thiết bị, phương tiện giao dịch,… Đến năm 2012, Ngân hàng vẫn tiếp tục thực hiện chính sách trên nhưng không còn tốn nhiều chi phí nữa. Sáu tháng đầu năm 2013, chi phí của ngân hàng cũng giảm so với 6 tháng đầu năm 2012, cụ thể là giảm 11.443 triệu đồng về trị số tuyệt đối và giảm 26,80% về số tương đối.
~ 18 ~
- Phân tích lợi nhuận: Năm 2010 lợi nhuận ròng của Ngân hàng đạt 11.232 triệu đồng, đến năm 2011 là 23.184 triệu đồng, tăng 11.952 triệu đồng về số tuyệt đối và tăng 106,41% về số tương đối so với năm 2010. Có sự tăng trưởng mạnh này là do Ngân hàng thực hiện các chiến chiến lược kinh doanh, các chính sách đổi mới có hiệu quả, có các biện pháp tích cực xử lý tốt những vấn đề khó khăn trong công tác nhằm tối đa doanh thu và giảm thiểu chi phí, tuy trong giai đoạn chi phí cũng tăng mạnh nhưng tốc độ tăng của chi phí chậm hơn so với doanh thu và vì thế lợi nhuận đạt được kết quả cao. Đến năm 2012, ảnh hưởng từ việc thực hiện chính sách giảm lãi suất cho vay, nên tốc độ tăng của doanh thu chậm lại và chậm hơn tốc độ tăng của chi phí, và vì thế đã làm cho lợi nhuận ròng giảm 4.935 triệu đồng về số tuyệt đối và giảm 21,29% về số tương đối so với năm 2011. Sáu tháng đầu năm 2013, tốc độ giảm của doanh thu cao hơn tốc độ giảm của chi phí nên lợi nhuận của ngân hàng giảm so với 6 tháng đầu năm 2012, cụ thể là giảm 1.244 triệu đồng về trị số tuyệt đối và giảm 12,23% về số tương đối. Điều này phần nào cho ta thấy việc sử dụng vốn của ngân hàng trong năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013 là chưa đạt được hiệu quả.