- Xây d ng h th ng ch tiêu th ng nh t: So v i th gi i, nh ng t ch c x p h ng này đ u cịn r t non tr , đ xây d ng đ c m t h th ng c s d li u th t s đ l n, đa d ng, cĩ ch t l ng và đ c ch p nh n r ng rãi thì s ph i m t m t kho ng th i gian đáng k . Bên c nh đĩ, nh ng tiêu chu n và h th ng x p lo i c a các t ch c này đ u đang t m th i s d ng t các t ch c khác nhau trên th gi i và ch a th xây d ng đ c m t h th ng ch tiêu th ng nh t cho Vi t Nam. Ngồi ra, ho t đ ng x p h ng tín d ng c ng địi h i nh ng chuyên gia phân tích cĩ kinh nghi m, cĩ t m nhìn sâu trong l nh v c tài chính ngân hàng, do đĩ, các s n ph m x ph ng tín d ng v n cịn khá m iv i th tr ng tài chính Vi t Nam.
- Thái đ khách quan khi XHTD: Các NHTM Vi t Nam v n đang trong quá trình xây d ng, hồn thi n và đ a vào s d ng các h th ng tiêu chu n x p h ng tín d ng n i b . Vi c x p h ng này ch y u nh m ph c v quá trình th m đ nh, ra quy t đ nh c p tín d ng và th ng là nh ng thơng tin n i b , khơng ph bi n ra bên ngồi. Vì v y, cĩ th d n đ n nh ng k t lu n thi u chính xác do thơng tin khơng đ y đ , ho c mang n ng y u t ch quan... Theo th ng kê, cĩ kho ng 75% các NHTM Vi t Nam v n áp d ng h th ng đo l ng r i ro đ nh tính truy n
th ng và h u nh các NHTM ch a xây d ng và hồn thi n đ c h th ng x p h ng tín d ng n i b theo khuy n ngh c a Basel II; ch a đ n 25% các NHTM đã và đang b sung h th ng đ nh l ng đ đo l ng r i ro. Hi n nay, trong h th ng các NHTM Vi t Nam đã cĩ m t s NHTM áp d ng h th ng x p h ng tín d ng doanh nghi p nh Ngân hàng Cơng th ng Vi t Nam, Ngân hàng Ngo i th ng Vi t Nam, Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam, Ngân hàng Quân đ i… Ph n l n các h th ng x p h ng tín d ng c a các ngân hàng đ u xây d ng d a trên y u t kinh nghi m do v y đ chính xác trong c tính xác su t v n c a khách hàng th ng khơng cao.
- Thơng tin rõ ràng, minh b ch: Thơng qua vi c thu th p các thơng tin tài chính, phi tài chính… c a khách hàng đ ph c v cho quá trình x p h ng tín d ng c a khách hàng, ngân hàng cĩ th đánh giá c b n v m c đ r i ro c a khách hàng, sàng l c đ c khách hàng t t đ ph c v cho vi c ra quy t đ nh c p tín d ng, khơng c p tín d ng ho c c p tín d ng v i các đi u ki n c th ; đ ng th i đây c ng là c s đ ngân hàng cĩ th t p trung vào các đ c đi m riêng c a khách hàng đ cĩ bi n pháp qu n lý tín d ng cĩ hi u qu . Nh v y, x p h ng tín d ng giúp các NHTM xây d ng đ c h th ng đ ng b , th ng nh t v c s d li u khách hàng đ NHTM hình thành h th ng thơng tin qu n lý khách hàng, h th ng thơng tin v c c u và ch t l ng tín d ng… ng th i, x p h ng tín d ng c ng là cơng c h tr cho NHTM trong vi c duy trì và phát tri n m t c c u khách hàng b n v ng, t đĩ phát tri n m ng l i khách hàng cĩ uy tín và ch t l ng, phát tri n chi n l c marketing nh m h ng t i các khách hàng cĩ ít r i ro.
nâng cao ch t l ng tín d ng, đ m b o an tồn trong ho t đ ng tín d ng, đ i v i m i NHTM, h th ng x p h ng tín d ng n i b đ đ nh d ng và đo l ng các r i ro tín d ng c n đ c th c hi n th ng nh t, t p trung, hi u qu trong su t quá trình c p tín d ng và qu n lý kho n vay t H i s chính t i t t c các đ n v kinh doanh c a ngân hàng, nh m đáp ng t t các yêu c u v m c tiêu an tồn, hi u qu và qu n lý r i ro c a tồn h th ng NHTM đĩ.
K t lu n ch ng 1: Trong ch ng này, đ tài nghiên c u đã c g ng trình bày nh ng c s lý lu n, các cơng trình nghiên c u, các h ng d n v XHTD c a NHNN, yêu c u đ i v i m t h th ng XHTD theo Basel. ng th i, tác gi c ng đã trình bày m t s h th ngx p h ng tín d ngc a các t ch c x p h ng qu c t , các NHTM và t đĩ rút ra nh ng bài h c kinh nghi m cho h th ng các ngân hàng TMCP t i Vi t Nam.
CH NG 2
TH C TR NG H TH NG X P H NG TÍN D NG
DOANH NGHI P C A NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N
XU T NH P KH U VI T NAM (EXIMBANK)