N M A BÀN V ÁN S TI N CHI M O T KHÔNG TH THU H I
2011 TP.HCM ACB 1,695 719 2011 TP.HCM HU NH TH HUY N NH 4,911 3,300 2012 TP.HCM AGRIBANK 6 1,027 966 2012 TP.HCM ALC II 4,689 531 2012 SÓC TR NG TH Y S N PH NG NAM 1,072 1,752 2012 C L C VDB C L C 1,944 429 2013 HÀ N I AGRIBANK NAM HÀ N I 3,099 3,099 2014 TP.HCM AGRIBANK 7 601 601 Ngu n: T ng h p c a tác gi
1,695 4,911 1,027 4,689 1,072 1,944 3,099 601 - 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 4,000 4,500 5,000 T đ ng ACB HU NH TH HUY N NH AGRIBANK 6 ALC II TH Y S N PH NG NAM VDB C L C AGRIBANK NAM HÀ N I AGRIBANK 7
Hình 2.3. S ti n chi m đo t trong các v đ i án tham nh ng, c ý làm trái quy đ nh ngân hàng giai đo n 2011 - 2014
Ngu n: T ng h p c a tác gi 719 3,300 966 531 1,752 429 3,099 601 - 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 T đ ng ACB HU NH TH HUY N NH AGRIBANK 6 ALC II TH Y S N PH NG NAM VDB C L C AGRIBANK NAM HÀ N I AGRIBANK 7
Hình 2.4. S ti n không th thu h i trong các v đ i án tham nh ng, c ý làm trái quy đ nh ngân hàng giai đo n 2011 – 2014
Ngu n: T ng h p c a tác gi
N m 2011 có th đánh giá là n m t n th t nh t c a ngành ngân hàng nói chung và h th ng NHTM t i TP. H Chí Minh nói riêng khi v án Hu nh Th
Huy n Nh b phanh phui, v án đ c đánh giá là v án kinh t l n nh t trong l ch s Vi t Nam đ ng đ i. Tuy s ti n chi m đo t c a v án không l n b ng EPCO – Minh Ph ng nh ng s ti n thi t h i – không có kh n ng thu h i thì l i l n h n nhi u. i li n v i v Huy n Nh là v c ý làm sai quy đ nh t i ACB h i s t i TP. H Chí Minh c a b u Kiên và các lãnh đ o ngân hàng này, v i 9 ng i b t cáo, t ng s ti n s d ng sai m c đích là 1.695 t đ ng, m t tr ng 719 t . T ng s ti n mà hai v án cùng x y ra trên đ a bàn TP. H Chí Minh này chi m đo t là 6.606 t đ ng, kh n ng m t tr ng 4.019 t đ ng, chi m t l 60.84% trong t ng s ti n chi m đo t.
Tuy không t n th t nhi u b ng n m 2011 nh ng n m 2012 là n m cao đi m v s l ng các v đ i án đ c phát hi n v i s l ng v án là 4 và t n th t không kém n m 2011 là bao nhiêu, t ng s ti n chi m đo t là 8.732 t đ ng, s ti n không có kh n ng thu h i là 3.678 t đ ng, chi m t l 42.12%. Trong 4 v đ i án này thì có 2 v x y ra trên đ a bàn TP. H Chí Minh v i t ng s ti n chi m đo t là 5.716 t đ ng, không th thu h i là 1.497 t đ ng.
N m 2013 có th đánh giá là n m nh nhàng nh t c a ngành ngân hàng nói chung và h th ng NHTM t i TP. H Chí Minh nói riêng khi ch m t v đ i án x y ra trên đ a bàn Hà N i b kh i t , tuy nhiên s ti n chi m đo t t v án này là không h nh , x p x 3.100 t đ ng.
N m 2014, tuy ch a có k t qu đi u tra chính th c t c quan ch ng n ng nh ng n m nay d ki n c ng là m t n m đ y sóng gió n a v i h th ng NHTM t i TP. H Chí Minh khi trong 9 tháng đ u n m đã phát hi n và kh i t nhi u v tham nh ng mà trong s đó v l n nh t x y ra t i Agribank chi nhánh 7 v i con s ch a chính th c v t ng s ti n thi t h i là h n 600 t đ ng. Cùng v i v án x y ra t i VDB Minh H i thi t h i h n 1.000 t đ ng thì đây là hai v án gây th t thoát l n nh t cho ngành ngân hàng trong n m 2014 đ n th i đi m hi n t i.
6,606 5,716 1,944 1,752 3099 601 - 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 7,000 8,000 9,000 10,000 T đ ng 2011 2012 2013 2,014 N m HÀ N I SÓC TR NG C L C TPHCM
Hình 2.5. S ti n chi m đo t trong các đ i v án x y ra trên đ a bàn TP.HCM giai đo n 2011 – 2014 Ngu n: T ng h p c a tác gi 4,019 1,497 429 1,072 3,099 601 - 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 4,000 4,500 T đ ng 2011 2012 2013 2,014 N m HÀ N I SÓC TR NG C L C TPHCM
Hình 2.6. S ti n không th thu h i trong các v đ i án x y ra trên đ a bàn TP.HCM giai đo n 2011 – 2014
Ngu n: T ng h p c a tác gi
Nhìn chung l i, tình hình tham nh ng, c ý làm trái quy đ nh trong h th ng NHTM trên đ a bàn TP.HCM trong giai đo n hi n nay đang th c s r t nghiêm tr ng, đây là h l y t t y u cho giai đo n phát tri n t c a h th ng NHTM trên đ a bàn trong giai đo n 2007 – 2011 trong khi kh n ng và quy trình qu n lý c a ngành ngân hàng là ch a t t. M t đi m đáng l u tâm n a là, các v án l n nh x y
ra trên đ a bàn TP. H Chí Minh h u h t đ u do cán b ngân hàng c ý làm sai ch đ , th l quy đ nh, l i d ng ch c v quy n h n th c hi n hành vi tham nh ng, c ý làm trái b ng gi y t gi , ch ký gi , c u k t v i các t ch c, cá nhân chi m đo t tài s n c a ngân hàng. i u này cho th y nguyên nhân sâu xa c a tham nh ng, c ý làm trái quy đ nh ngân hàng ph n l n đ u xu t phát t n i t i c a các ngân hàng, các y u t v mô ch là các y u t nh h ng gián ti p, tác đ ng đ n tham nh ng thông qua nh ng y u t n i t i này.
2.2.2. M t s d ng tham nh ng, c ý làm trái quy đ nh ngân hàng đi n hình trên
đ a bàn TP. HCM giai đo n 2011 – 2014.
2.2.1.1. Cán b ngân hàng s d ng nghi p v tham ô tài s n.
- T o d ng h s , gi y t gi nh s ti t ki m, h p đ ng ti n g i kh ng đ a vào th ch p đ tham ô chi m đo t ti n c a ngân hàng nh v Hu nh Th Huy n Nh dùng con d u gi đ làm gi các h p đ ng ti n g i, h s gi sau đó th ch p t i m t s ngân hàng đ r i chi m đo t hàng nghìn t đ ng.
- L p h s vay kh ng (l p h s gi ) ho c h s ghi t ng s ti n vay; s d ng bút toán gi ; thu ti n n vay không nh p qu … đ rút ti n nh tr ng h p c a Bùi Th Tâm (nguyên cán b tín d ng NH TMCP ông Á, chi nhánh Q.5, TP.HCM) tham ô h n 155 t đ ng.
- L p các ch ng t y nhiêm chi, gi y n p ti n m t, gi y l nh ti n m t r i gi m o ch ký c a ch tài kho n vào các t séc, gi y y nhi m chi đ rút ti n. i n hình nh tr ng h p c a Nguy n Thu H ng, là giao d ch viên ph trách tài kho n cá nhân, b o hi m tài s n và chuy n ti n c a Ngân hàng NN&PTNT Vi t Nam, Chi nhánh C chi chi m đo t 2,84 t đ ng trong tài kho n c a 13 khách hàng đang g i t i ngân hàng đ s d ng cá nhân.
- L i d ng khâu qu n lý giám sát thi u ch t ch , th c hi n rút b t ti n trong công tác ti p qu ATM đ ph c v m c đích riêng. i n hình nh tr ng h p c a Nguy n Thanh Nhàn – nhân viên kho qu Agribbank Bình Th nh chi m đo t h n 20 t đ ng trong n m 2011.
- Nh n h i l c a khách hàng đ h p th c hóa h s xin vay không đúng quy đ nh nh nh n tài s n đ m b o không đúng quy đ nh, tài s n đ m b o gi , h tr h p l hóa h s tài chính không đ t yêu c u nh tr ng h p tiêu c c x y ra t i chi nhánh 3 TP. H Chí Minh c a Agribank. Giám đ c Agribank chi nhánh 3 nh n h i l và xét duy t các h s vay không đúng quy đ nh, gây th t thoát 191 t đ ng, ch thu h i đ c 80 t , m t tr ng 111 t đ ng.
- nh giá tr tài s n th ch p cao h n giá tr th c ho c không có tài s n đ m b o và ngân hàng duy t cho vay, th m chí có tr ng h p cán b ngân hàng còn ch đ ng g i ý, h ng d n cho khách hàng cách th c trái pháp lu t đ hoàn t t h s xin vay v n khi ch a đ đi u ki n. i n hình nh v tham nh ng, th t thoát h n 120 t đ ng Agribank Tân Bình n m 2009.
- L i d ng v trí công tác, l m quy n khi thi hành công v nh m chi m đo t tài s n. i n hình là v án Hu nh Th Huy n Nh x y ra t i Phòng giao d ch i n Biên Ph , Ngân hàng TMCP Công Th ng Vi t Nam, Chi nhánh TPHCM.
2.2.1.3. Cán b nhân viên l i d ng ch c v , quy n h n gây nh h ng đ i v i ng i khác đ tr c l i.
ây là hành vi c a cán b ngân hàng l i d ng ch c v , quy n h n tr c ti p ho c qua trung gian đ nh n ho c s nh n tài s n, l i ích v t ch t khác, dùng nh h ng c a mình thúc đ y ng i có ch c v , quy n h n làm ho c không làm m t vi c liên quan tr c ti p đ n công vi c c a h , làm l i cho ng i đ a ti n ho c l i ích v t ch t khác. i n hình nh v x y ra t i ngân hàng Techcombank Lê Quang nh, Phan Thanh Nh t – giám đ c nhi u l n g i đi n đòi ti n hoa h ng t h p đ ng tín d ng v i công ty t Vàng Len tr giá 8.4 t đ ng và đe d a n u doanh nghi p không chi ti n hoa h ng thì ngân hàng s th c hi n thu h i n tr c h n.
2.2.1.4. Cán b nhân viên thông đ ng v i khách hàng chi m đo t tài s n. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
i n hình nh v V Qu c H o, nguyên Giám đ c Công ty cho thuê tài chính 2 thu c Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam thông
đ ng v i các đ i t ng ngoài ngân hàng chi m đo t h n 4.600 t đ ng c a ngân hàng, gây thi t h i h n 500 t đ ng.
2.2.3. Th c tr ng công tác phòng ch ng tham nh ng, c ý làm trái quy đ nh
ngân hàng Vi t Nam nói chung và trên đ a bàn TP. H Chí Minh nói riêng trong giai đo n v a qua.
2.2.3.1. Công tác ph i h p gi a c quan công an và ngân hàng.
Trong th i gian qua, l c l ng công an kinh t đã ph i h p ch t ch v i ngành ngân hàng đ y nhanh ti n đ đi u tra khám phá các chuyên án, v án l n, đ c d lu n xã h i quan tâm; tích c c thanh tra, ki m tra các ho t đ ng c a h th ng ngân hàng nh m ch đ ng phát hi n và phòng ng a vi ph m.
Tuy v y, trên th c t , s ph i h p trong đ u tranh phòng, ch ng hành vi tiêu c c trong h th ng ngân hàng th ng m i gi a l c l ng công an và ngành ngân hàng th i gian qua v n còn nhi u s h , thi u sót trong m t s khâu sau:
Th nh t, vi c cung c p thông tin, ph i h p trong công tác c nh báo,
phòng ng a cán b vi ph m còn nhi u h n ch . H u h t các v vi c trong th i gian qua đ c c quan công an x lý ch y u là th c hi n sau khi t i ph m đã x y ra.
Th hai, Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam và B Công an ch a có quy ch
ph i h p trong vi c phòng ng a, đ u tranh ch ng t i ph m trong l nh v c ngân hàng…
Th ba, s ph i h p gi a thanh tra ngân hàng v i c quan công an ch a
đ c coi tr ng.
Hàng n m, Thanh tra Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam và ngân hàng th ng m i t ch c h ng n m cu c thanh tra, ki m tra nh ng hi u qu th p, đ l t nhi u v vi c nghiêm tr ng; r t ít v vi c sai ph m đ c chuy n cho c quan công an đ đi u tra, x lý theo quy đ nh c a pháp lu t.
2.2.3.2.Công tác phát hi n, x lý và thu h i tài s n tham nh ng, c ý làm trái quy đ nh.
- N m 2013, công tác thanh tra, ki m tra, giám sát ngân hàng đã hoàn thành nhi m v đ c giao.
V công tác thanh tra, ki m tra, toàn ngành Thanh Tra Giám Sát Ngân hàng t Trung ng đ n các chi nhánh t nh, thành ph đã ti n hành g n 1000 cu c thanh tra, h n 300 cu c ki m tra đ c ch đ o th ng nh t, t p trung t Trung ng đ n đ a ph ng. Qua thanh tra, ki m tra đã phát hi n nhi u sai ph m. Riêng trong 5 tháng đ u n m 2013, ngành đã phát hi n ra 21 v tiêu c c, tham nh ng v i s tài s n vi ph m h n 682 t đ ng; 5.612 ch vàng và 50.000 USD. Bên c nh đó, C quan Thanh tra Giám sát Ngân hàng c ng đ a ra h n 9000 ki n ngh x lý sai ph m, 129 quy t đ nh x lý vi ph m hành chính v i 118 T ch c Tín d ng, v i s ti n x ph t h n 1,3 t đ ng trong n m 2013.
- Cùng v i ho t đ ng thanh tra, công tác giám sát c ng đ c ti n hành th ng xuyên và k p th i.
C quan Thanh tra giám sát ngân hàng đã t p trung giám sát ch t ch các T ch c Tín D ng trong vi c ch p hành các quy đ nh an toàn ho t đ ng ngân hàng nh : T l an toàn v n, thanh kho n, n x u, y thác, đ u t tài chính, s h u chéo, t p trung tín d ng th c hi n c c u l i n …Ho t đ ng giám sát đã đ c m r ng đ i v i các công ty con, công ty liên k t, các chi nhánh ho t đ ng n c ngoài c a T ch c Tín D ng đ đánh giá toàn di n ho t đ ng và an toàn c a T Ch c Tín D ng.
- Bên c nh nh ng k t qu đ t đ c, công tác ki m tra, giám sát c a h th ng Ngân hàng v n còn t n t i nhi u v n đ b t c p nh :
Trong nhi u v vi c đã x y ra trong ngân hàng, ch có m t s ít v vi c đ c phát hi n qua thanh tra chuyên ngành, còn l i ph n l n là do t cáo.
Vi c ph i h p trao đ i thông tin, tài li u gi a m t s đ n v ngân hàng v i các c quan ch c n ng ch a k p th i, hi u qu ch a cao, d n đ n x lý vi ph m, t i ph m trong l nh v c ngân hàng ch a đáp ng đ c yêu c u th c ti n đ t ra.
b. Công tác đi u tra, truy t xét x các v án tham nh ng, c ý làm trái quy đ nh.
- Công tác đi u tra, truy t , xét x đã đ t đ c nh ng k t qu nh t đ nh. Theo s li u th ng kê ch a đ y đ , t n m 2011 đ n tháng 6/2012, phát hi n, đi u tra h n 104 v tiêu c c trong ngân hàng, kh i t b can đ i v i 70 cán b ngân hàng, ki n ngh ngân hàng x lý hành chính 85 cán b , nhân viên. N m 2013 và 2014 kh i t h n 303 v án ngân hàng, tài chính, ch ng khoán, xét x và thu h i hàng ngàn t đ ng cho h th ng ngân hàng th ng m i.
- Bên c nh nh ng k t qu đ t đ c thì công tác đi u tra, truy t xét x v n còn g p nhi u khó kh n và h n ch nh :
Các ho t đ ng phát hi n, kh i t và đi u tra, x lý các v vi c vi ph m, thu