Hoạt động cho vay là hoạt động chính yếu và quan trọng nhất của bất kỳ một
NHTM nào. Sự chuyển hoá từ vốn tiền gửi sang vốn tín dụng để bổ sung cho nhu
cầu sản xuất kinh doanh trong nền kinh tế không chỉ có ý nghĩa đối với nền kinh tế
mà cả đối với bản thân ngân hàng. Bởi vì, nhờ cho vay mà tạo ra nguồn thu nhập
chủ yếu cho ngân hàng để từ đó bồi hoàn lại phần lãi tiền gửi của khách hàng, bù
đắp các chi phí kinh doanh và tạo ra được lợi nhuận cho ngân hàng. Kinh tế càng phát triển, doanh số cho vay của các ngân hàng thương mại càng tăng nhanh và
loại hình cho vay càng trở nên vô cùng đa dạng ở hầu hết các nước phát triển hàng
đầu thế giới, cho vay của các ngân hàng thương mại đã chuyển dần từ cho vay
ngắn hạn sang cho vay dài hạn. khu vực cho vay ngắn hạn nhường chổ cho thị trương tài chính- tiền tệ cung ứng. ngược lại ở hầu hết các nước đang phát triển,
cho vay ngắn hạn vẫn chiếm bộ phận lớn hơn cho vay dài hạn, xuất phát từ chỗ
thiếu an toàn cho các khoản đầu tư dài hạn
tín dụng của ngân hàng phải có trình độ năng lực chuyên môn cao trong công tác, tìm kiếm khách hàng để cho vay, thẩm định tín dự án. Bên canh việc gia tăng nguồn vốn huy động qua các năm thì hiệu quả sử dụng vốn của chi nhánh ngày càng cũng được nâng cao, đáp ứng khá sâu rộng nhu cầu vốn cho tất cả các thành phần kinh tế và dân cư trong các lĩnh vực kinh doanh khác nhau.
Qua bảng 4.2 cho thấy tình hình sử dụng vốn của ngân hàng qua 3 năm 2010-
2012 và 6 tháng đầu năm 2013 đều mang lại lợi nhuận, doanh số cho vay, doanh sô
thu nơ, dư nơ cũng tăng nhưng nợ quá hạn tăng là một điều đáng lo cho ngân hàng vì phải trích lập dự phòng cho các nhóm nợ quá hạn.
Doanh số cho vay
Doanh số cho vay của ngân hàng qua các năm đều tăng, nếu như năm 2010
doanh số cho vay đạt 6.111.874 triệu đồng thì sang năm 2011 doanh số cho vay là 8.376.707 triệu đồng tăng 2.264.833 triệu đồng, tốc độ tăng hơn 37% so với 2010,
sụ tăng nhanh về doanh số cho vay do có sự chuyển đổi trong nhu cầu vay vốn của
các doanh nghiệp, cho vay DNNN lại tăng gấp 3 lần và ngoài quốc doanh lại giảm
gần 14% so với 2010, tới năm 2012 doanh số cho vay lại tăng thêm 7% so với 2011. Sang 6 tháng đầu năm 2013 nền kinh tế đã có bước chuyển bước tốt theo sự
nhìn nhận của các nhà kinh tế, hoạt động tín dụng của ngân hàng có sự sôi động trở
lại, doanh số cho vay tăng 13% so với cùng kỳ 6 tháng đầu năm 2012
Doanh số thu nợ
Nếu chỉ có doanh số cho vay tăng lên mà ngân hàng không thu hồi được nợ
thì hoạt động cho vay cũng không xem là có hiệu quả. Vietinbank chi nhánh Cần Thơ đã phối hợp và thực hiện rất tốt giữa công tác cho vay và quản lý thu hộ nợ, điều này thể hiện qua doanh số thu nợ tăng nhanh qua các năm.
Năm 2011 doanh số thu nợ đạt 7.917.143 triệu đồng tăng 2.816.616 triệu đồng so với năm 2010, tốc độ tăng hơn 55%; đến năm 2012 đạt 8.681.907 triệu đồng tăng 764.764 triệu đồng, tốc độ tăng hơn 9% so với năm 2011. Sang 6 tháng đầu năm 2013 doang số tăng lên 1,35 so với 6 tháng đầu năm 2012. Nhìn chung, trong doanh số thu nợ của DNNN và ngoài quốc doanh thì năm 2011 là tăng trưởng những sang năm 2012 thì sự tăng trưởng nhẹ, nguyên nhân là doanh số cho
vay theo thành phần kinh tế tăng (giảm) nên doanh số thu nợ tỷ lệ thuận để đảm
bảo công tác thu hồi vốn cho vay, tốc độ tăng của doanh số thu nợ luôn bám sát tốc độ tăng của doanh số cho vay trong tương lai ngân hàng cần cố gắn duy trì tốc độ
này và nếu có thể phải tăng tốc độ thu nợ hơn nữa.
Dư nợ
Năm 2011 doanh sốdư nợ đạt 2.713.981 triệu đồng tăng 459.564 triệu đồng tốc độ tăng hơn 20% so với năm 2010. cuối năm 2012 doanh số dư nợ đạt 2.466.717 triệu đồng giảm 247.264 triệu đồng giảm là hơn 9% so với năm 2011.
Sang 6 tháng đầu năm 2013 doanh số dư nợ tăng 10% so với 6 tháng đầu năm
2012. Sự tăng trưởng này tương ứng theo doanh số cho vay và thu nợ của chi nhánh
Bảng 4.2 : Tình hình sử dụng vốn tại Vietinbank chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm 2010-2012 và 6 tháng đầu năm 2013 ĐVT: Triệu đồng 2011/2010 2012/2011 Chênh lệch 6 tháng đầu năm Chỉ tiêu 2010 2011 2012 6 tháng đầu năm 2012 6 tháng đầu năm 2013 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) DS cho vay 6.111.874 8.376.707 8.434.642 4.034.102 4.573.657 2.264.833 37,1 57.935 6,9 539.555 13,37 DNNN 958.921 3.937.909 2.625.891 1.217.948 1.496.649 2.978.988 311,0 (1.312.018) (33,3) 278.701 22,8 DN ngoài QD 5.152.953 4.438.798 5.808.751 2.816.154 3.077.008 (714.155) 13,9 1.369.953 30,86 260.854 9,26 DS Thu Nợ 5.100.527 7.917.143 8.681.907 4.516.169 4.578.387 2.816.616 55,22 764.764 9,66 62.218 1,38 DNNN 607.671 3.434.363 2.895.780 1.323.288 1.364.095 2.826.692 465,2 (538.583) (15,7) 40.807 3,08 DN ngoài QD 4.492.856 4.482.780 5.786.127 3.192.881 3.214.292 (10.076) 2,24 1.303.347 29,08 22.411 0,7 Dư Nợ 2.254.417 2.713.981 2.466.717 2.231.914 2.461.986 459.564 20,39 (247.264) (9,1) 230.072 10,31 DNNN 464.998 968.544 698.665 491.141 699.884 503.546 108,29 (269.879) 27,86 208.743 42,5 DN ngoài QD 1.879.419 1.745.437 1.768.062 1.740.773 1.762.102 (133.982) (7,13) 22.625 1,29 21.329 1,23 Nợ quá hạn 654 954 4.546 2.863 3.952 300 45,8 3.592 376,5 1.089 38,04 DNNN 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 DN ngoài QD 654 954 4.546 2.863 3.952 300 300 3.592 376,5 1.089 38,04
Nợ quá hạn
Tình hình nợ quá hạn của ngân hàng nhìn chung có xu hướng tăng, so với
năm 2010 nợ quá hạn của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh là 654 triệu đồng, năm 2011 tăng lên 954 triệu đồng tăng hơn 45%, năm 2012 nợ quá hạn là 4.546 triệu đồng tăng 380%, tăng gấp 3 lần cho với năm 2011. Sang 6 tháng đầu năm
2013 thì nợ quá hạn tăng hơn 35% so với cùng kỳ 6 tháng đầu năm 2012. Nợ quá
hạn tăng nhanh là do các doanh nghiệp kinh doanh không hiệu quả, lượng hàng tồn
kho nhiều, nuôi trồng kém hiệu quả, lĩnh vực thủy sản được mùa mất giá, mặt khác do nền kinh tế gặp khó khăn chung do cuộc khủng hoảng và lạm phát tăng nhanh
nên khách hàng mất khả năng thanh toán nợ đúng hạn, mặc dù ngân hàng đã có
chính sách tăng cường đội ngũ theo dõi khuyến khích khách hàng thanh toán nợ đúng hạn nhưng mà nợ quá hạn cũng tiếp tục tăng.
