Bảng 2.3: Doanh số thanh toán nội ựịa của VietinBank năm 2008 Ờ 2010 Tăng trưởng (%) Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 Doanh số (ngàn tỷ VND) 2800 3700 4500 32 21 Số lượng giao dịch (triệu) 6,2 9 12 45 33
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo hoạt ựộng kinh doanh của VietinBank)
Biểu ựồ 2.2: Doanh số thanh toán nội ựịa
0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 4000 4500 5000 2008 2009 2010 Năm N g à n t ỷ V N D Doanh số
Doanh số thanh toán của VietinBank tăng trưởng ựều qua hằng năm từ năm 2008 Ờ 2010, mỗi năm ựều tăng trên 20% so với năm trước. đây là tắn hiệu tốt cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, ựặc biệt là khi số lượng giao dịch tăng ựột biến (năm 2009 tăng 45% so với năm 2008). đây là tắn hiệu tốt cho thấy
VietinBank ngày càng phát triển vững mạnh, nâng cao uy tắn và sức cạnh tranh trên thị trường tài chắnh trong nước. Doanh số thanh toán tăng mạnh, ựặc biệt là dịch vụ thanh toán ựiện tử liên ngân hàng IBPS ựã dần dần thay thế thanh toán bù trừ qua ngân hàng Nhà nước. Dần dần ựã có một số ngân hàng trong nước ngừng tham gia thanh toán bù trừ như Sacombank, VP Bank và trên ựịa bàn Thành phố Hải phòng ựã ngừng thanh toán bù trừ. Tại VietinBank kênh thanh toán chủ yếu là qua IBPS và thanh toán song phương. VietinBank ựã triển khai thành công dịch vụ thu hộ Ngân sách bao gồm thuế nội ựịa và thuế xuất nhập khẩu.
2.3.3.2 Thực trạng dịch vụ thanh toán quốc tế
Bảng 2.4: Doanh số thanh toán quốc tế của VietinBank từ 2008 Ờ 2010
đơn vị tắnh: tỷ USD Tăng trưởng (%) Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 Doanh số TTQT 11,27 12,1 13,1 7 8 Thanh toán XK 4,25 4,5 4,7 59 4 Thanh toán NK 7,02 7,6 8,4 8 11
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo hoạt ựộng kinh doanh của VietinBank)
Việt Nam sau khi hội nhập kinh tế thế giới cùng với việc gia nhập WTO thì xu hướng hiện nay của chúng ta là luôn ở trong tình trạng nhập siêu. Và VietinBank cũng cùng chung xu hướng ựó, doanh số tài trợ thương mại cho xuất khẩu bao giờ cũng thấp hơn nhập khẩu. đặc biệt trong năm 2008, doanh số tài trợ cho nhập khẩu tăng mạnh ựến 85% so với năm 2007. Thanh toán xuất khẩu gặp nhiều bất lợi, ựặc biệt trong cuối năm 2008 giá cả một số mặt hàng xuất khẩu trên thị trường thế giới giảm mạnh. Tuy nhiên, doanh số tài trợ cho xuất khẩu của VietinBank năm 2009 tăng mạnh so với năm trước, tăng ựến 59%. đó là nhờ VietinBank nâng cao vị thế cạnh tranh của mình trong lĩnh vực tài trợ thương mại. VietinBank ựã hoàn thành việc tập trung tất cả các giao dịch thanh toán quốc tế của hệ thống về xử lý tại Sở giao dịch theo mô hình mới. Cùng với việc áp dụng chắnh sách lãi suất, phắ dịch vụ hợp lý doanh số thanh toán xuất nhập khẩu ựã ựược tăng lên. Trong năm 2009
doanh số tài trợ xuất khẩu là 4,5 triệu USD chiếm 8% thị phần toàn quốc. Doanh số bảo lãnh ựạt 750 triệu USD tăng 53% so với năm 2008. Doanh số tài trợ nhập khẩu năm 2009 là 7,6 triệu USD chiếm 11% thị phần cả nước. Về thị phần tài trợ thương mại năm 2009 tăng so với năm 2008. Trong năm 2008, VietinBank chiếm 8% thị phần xuất khẩu, 8,46% thị phần nhập khẩu. Nhưng ựến năm 2009, thị phần xuất khẩu vẫn là 8% trong khi thị phần nhập khẩu ựã là 11% thị phần cả nước. đó là một bước tiến rất ựáng khắch lệựối với VietinBank.
Biểu ựồ 2.4: Doanh số thanh toán quốc tế của VietinBank từ 2008 - 2010 0 2 4 6 8 10 12 14 2008 2009 2010 Năm T ỷ U S D XK NK Doanh số TTQT 2.3.4 Thực trạng dịch vụ chi trả kiều hối tại VietinBank: Bảng 2.5: Tình hình chi trả kiều hối của VietinBank từ 2008 Ờ 2010
đơn vị tắnh: Triệu USD
Tốc ựộ tăng trưởng (%) Chỉ tiêu 2008 2009 2010
2009/2008 2010/2009
Doanh số 900 920 1200 2 30
Thị phần 12 15 17 25 13
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo hoạt ựộng kinh doanh của VietinBank)
VietinBank ựã thiết lập ựược nhiều kênh chuyển tiền kiều hối về Việt Nam như Western Union, Wells Fargo, Séc ngoại tệ, IME. đặc biệt là từ các quốc gia có nhiều kiều bào và lao ựộng Việt Nam như Malaysia, Hàn Quốc, đài Loan, Trung
đông, Mỹ, ÚcẦ với sản phẩm chuyển tiền kiều hối trực tuyến VietinBank eRemit. Vieitinbank cũng ựã ký hợp ựồng trực tiếp và trở thành ựại lý chắnh thức của Western Union ựẩy nhanh doanh số và lượng ngoại tệ mua ựược từ dịch vụ này rất lớn. Kết quả là thị phần của VietinBank tăng từ 12% lên 17% với doanh số là 1,2 tỷ USD. Biểu ựồ 2.5: Tình hình chi trả kiều hối tại VietinBank từ 2008 - 2010 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 2008 2009 2010 Năm T ri ệ u U S D Doanh số 2.3.5 Thực trạng dịch vụ thẻ tại VietinBank:
Bảng 2.6: Tình hình kinh doanh thẻ của VietinBank từ 2008 Ờ 2010
Tốc ựộ tăng trưởng (%) Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 Thẻ ATM (ngàn thẻ) 2.300 3.000 4.000 30 33,3 Thẻ TDQT (ngàn thẻ) 3,905 9,5 20 143 110
Máy ATM (cái) 1.042 1.047 1.200 0,5 15
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo hoạt ựộng kinh doanh của VietinBank)
Số lượng thẻ của VietinBank tăng rất mạnh, từ năm 2008 Ờ 2010 tăng gần gấp ựôi, từ 2,3 triệu năm 2008 thẻ lên hơn 4 triệu thẻ vào năm 2010 với số dư hơn
2500 tỷ ựồng và sử dụng mạng lưới 1.200 máy ATM của VietinBank. Triển khai thành công dịch vụ thanh toán thẻ JCB và cung cấp dịch vụ thanh toán phắ cầu ựường tựựộng qua thẻ ATM vào năm 2010.
Thẻ tắn dụng quốc tế cũng có sự tăng trưởng mạnh, từ chưa ựầy 4.000 thẻ vào năm 2008 ựến năm 2010 ựã phát hành ựược 20.000 thẻ. Tuy nhiên, cần ựẩy mạnh phát triển dịch vụ này hơn nữa. Tập trung vào các doanh nghiệp chi lương qua VietinBank ựể tiếp thị mở thẻ tắn dụng nhằm gia tăng số thẻ cũng như doanh số thanh toán.
2.3.6 Thực trạng dịch vụ ngân hàng ựiện tử: 2.3.6.1 Vắ ựiện tử:
đểựa dạng hóa và hiện ựại hoá các phương thức thanh toán theo kịp sự phát triển của thương mại ựiện tử, VietinBank ựã phối hợp với công ty Cổ phần Giải pháp Thanh toán Việt Nam- VNPAY, M-Service triển khai thành công dịch vụ Vắ ựiện tử VnMart, M-Money.
Là một tài khoản ựiện tử, có chức năng như là một Ộvắ tiềnỢ trong thế giới số: Mạng Internet và các mạng di ựộng..., cho phép người dùng có thể giao dịch, mua bán, trao ựổi tại các trang web Thương mại ựiện tử, các mạng liên kết của VnMart, M-Service một cách tiện lợi nhất và an toàn nhất.
Việc ra ựời vắ ựiện tử VnMart sẽ tạo ựiều kiện thuận lợi cho các chủ thẻ E- Partner có thêm kênh thanh toán trực tuyến vô cùng thuận tiện, ựồng thời tạo ựiều kiện thuận lợi cho hàng ngàn doanh nghiệp có cơ hội tiếp cận các ựối tượng khách hàng ựầy tiềm năng trên thị trường.
Với dịch vụ này, bất kỳ khách hàng nào là chủ thẻ E-Partner của VietinBank cũng có thể ựăng ký sử dụng vắ ựiện tử VnMart, M-Money ựể mua sắm, chi tiêu những khoản vừa và nhỏ thông qua internet. Chủ thẻ E-Partner có thể nạp tiền từ tài khoản thẻ ATM của mình sang Vắ ựiện tử VnMart, M-Money thông qua dịch vụ VnTopup một cách ựơn giản, nhanh chóng sau khi ựăng ký dịch vụ lần ựầu tại quầy giao dịch hay tại hệ thống ATM của VietinBank trên toàn quốc.
Việc triển khai thành công dịch vụ vắ ựiện tử sẽ mở ra cho thị trường thanh toán trực tuyến trên internet một tương lai phát triển mạnh mẽ vốn ựã ựược rất nhiều người quan tâm, mong ựợi và tạo ựiều kiện cho các doanh nghiệp tiếp cận với hơn 3 triệu thẻ E-Partner VietinBank.
Khách hàng có thể sử dụng dịch vụ Vắ ựiện tử tại bất kỳ nơi nào có internet. Với VnMart, khách hàng sẽ ựược hỗ trợ 24h/ngày và 7 ngày/tuần. Vắ ựiện tử còn giúp khách hàng tránh thất thoát tiền bạc và giảm thiểu thời gian, chi phắ cũng như kiểm soát ựược các khoản chi tiêu một cách hiệu quả nhất.
2.3.6.2 Internet Banking
Nhiều ngân hàng ựã triển khai dịch vụ Internet Banking, số lượng giao dịch năm 2007 là 18 triệu, năm 2008 là 22 triệu giao dịch. VIBank triển khai nhiều gói sản phẩm như: chuyển tiền, chuyển tiền theo kế hoạch ựịnh sẵn, mở LC, ựề nghị giải ngân Ầ ANZ, HSBC, CitiBank ựã triển khai các dịch vụ ngân hàng qua Internet. Internet banking ựem lại nhiều tiện lợi cho khách hàng nên có thể nâng cao vị thế cạnh tranh cho VietinBank.
Các dịch vụ ngân hàng trực tuyến như internet banking, SMS banking và thanh toán hóa ựơn qua ATM, thanh toán hóa ựơn tự ựộng cung cấp dịch vụ với nhiều tiện ắch cho khách hàng. Với dịch vụ internet banking, khách hàng có thể truy vấn số dư tài khoản, lịch sử giao dịch.
2.3.6.3 VietinBank At Home
Dịch vụ VietinBank At Home (VBH) là một kênh phân phối sản phẩm dịch vụ của Vietinbank, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng tại nhà, văn phòng, công ty,Ầ qua mạng Internet toàn cầu mà không phải ựến giao dịch trực tiếp tại trụ sở ngân hàng. đối tượng sử dụng dịch vụ này là các công ty có tư cách pháp nhân, có mở tài khoản tại VietinBank.
Các tiện ắch của dịch vụ
Ớ Vấn tin tài khoản: Cung cấp tóm tắt và chi tiết các tài khoản tiền gửi thanh toán (của ựơn vị chắnh và ựơn vị thành viên) ựăng ký sử dụng dịch vụ VBH.
Ớ Lịch sử giao dịch: Cung cấp và xuất dữ liệu lịch sử giao dịch (Sao kê tài
khoản) của các tài khoản tiền gửi thanh toán (của ựơn vị chắnh và ựơn vị thành viên) ựăng ký sử dụng dịch vụ VBH.
Ớ Lệnh chi: Thực hiện giao dịch chuyển tiền bằng chứng từ ựiện tử qua chương trình VBH tới ngân hàng.
Ớ điện tra soát: Gửi yêu cầu ựề nghị ngân hàng ựắnh chắnh, hiệu chỉnh một hoặc nhiều thông tin của Lệnh chi ựã ựược gửi thành công ựến ngân hàng qua chương trình VBH.
Ớ Các tiện ắch khác:
o Báo cáo/ Thống kê giao dịch.
o In chứng từ (bản gốc và bản sao).
o Tra cứu/ tìm kiếm giao dịch.
o Tạo và gửi yêu cầu hỗ trợựến ngân hàng
Lợi ắch sử dụng dịch vụ
Ớ Giao dịch dễ dàng, thuận tiện tại mọi nơi, mọi lúc mà không cần phải ựến trụ sở ngân hàng.
Ớ Tiết kiệm thời gian, chi phắ ựi lại.
Ớ Giám sát giao dịch và quản lý tài khoản dễ dàng.
Ớ Sử dụng chứng từ ựiện tử ựược bảo mật bằng công nghệ tiên tiến securID với thẻ RSA Token.
2.3.6.4 SMS Banking
Là gói tiện ắch và dịch vụ ứng dụng các công nghệ hiện ựại của VietinBank, cho phép Quý khách thực hiện giao dịch, tra cứu thông tin tài khoản và ựăng ký nhận những thông tin mới nhất từ ngân hàng qua ựiện thoại di ựộng của mình. Bất cứ khi nào (24 giờ trong ngày, 7 ngày trong tuần) dịch vụ SMS Banking của VietinBank thông qua tổng ựài 8149 sẽ cung cấp cho Quý khách các tiện ắch:Vấn tin số dư tài khoản, sao kê chi tiết 5 giao dịch gần nhất, nhận thông báo biến ựộng số dư tài khoản, chuyển khoản ATM trong hệ thống VietinBank Ờ SMS CK, tra cứu tỷ giá ngoại tệ, tra cứu lãi suất ngân hàng, tra cứu các thông tin trợ giúp.
Dịch vụ SMS Banking ngày càng thu hút nhiều khách hàng sử dụng. Trong năm 2008 số lượng khách hàng ựăng ký sử dụng là 35.000 thì ựến năm 2009 con số này ựã lên ựến 87.000, tăng 148%. Tổng ựài SMS Banking 8149 của VietinBank ựã trở nên quen thuộc với khách hàng và khách hàng rất hài lòng với tiện ắch này của dịch vụ ngân hàng.
2.3.6.5 VNTopup
Dịch vụ VnTopup là dịch vụ cho phép chủ thẻ E-Partner trắch tiền từ tài khoản ATM ựể nạp tiền trực tiếp vào tài khoản ựiện thoại di ựộng trả trước của mình và thanh toán cước cho thuê bao trả sau mà không cần dùng thẻ cào hay mã số nạp tiền. Việc nạp tiền ựược thực hiện hoàn toàn ựơn giản, an toàn và nhanh chóng ở mọi lúc, mọi nơi chỉ bằng một tin nhắn theo cú pháp quy ựịnh và gửi ựến số 8049. Chỉ vài giây sau, tài khoản ựiện thoại của khách hàng sẽ ựược nạp/thanh toán số tiền theo yêu cầu. Ngoài việc có thể tự nạp/thanh toán tiền cho thuê bao di ựộng của chắnh mình, chủ thẻ E-Partner còn có thể sử dụng dịch vụ VnTopup ựể nạp/thanh toán tiền cho các thuê bao di ựộng khác của các mạng viễn thông khác nhau.
Hiện nay, dịch vụ VnTopup ựược áp dụng cho tất cả các thuê bao trả trước của các mạng viễn thông di ựộng hiện có tại Việt Nam: Vinaphone, Mobifone, Viettel, S-fone, EVNTelecom, Beeline và Vietnammobile. đối với việc thanh toán cước cho thuê bao di ựộng trả sau, hiện tại, dịch vụ VnTopup áp dụng cho các mạng Viettel và Mobifone.
để có thể sử dụng ựược dịch vụ VnTopup, khách hàng cần có thẻ ATM của VietinBank và phải ựăng ký sử dụng dịch vụ tại VietinBank. Có thểựăng ký tại bất kỳ Phòng/điểm giao dịch hoặc máy ATM nào của VietinBank trên toàn quốc và việc ựăng ký chỉ cần thực hiện một lần duy nhất.
2.3.6.6 Mobile Banking
Mobile Banking là ứng dụng ựược cài ựặt vào ựiện thoại di ựộng của khách hàng, theo ựó chủ tài khoản có thể chuyển tiền trong nội bộ của VietinBank, thanh toán hóa ựơn. Chuyển khoản trên ứng dụng Mobile Banking sẽ hạn chế những trở
ngại về không gian, thời gian trong các giao dịch phổ biến tại quầy giao dịch hoặc qua ATM như hiện nay.
Một ưu ựiểm nổi bật của giải pháp VietinBank - Mobile Banking là khách hàng có thể cài ựặt ựược trên hầu hết các thiết bị di ựộng hỗ trợ Java, giao tiếp ựơn giản qua hệ thống menu dễ sử dụng mà không cần phải nhớ cú pháp tin nhắn.
Từ29/01/2010, VietinBank chắnh thức triển khai kênh ựăng ký trực tuyến. Thay vì phải trực tiếp ựến quầy giao dịch của Ngân hàng, khách hàng có thể ựăng ký và sử dụng dịch vụ SMSBanking ở bất kỳ nơi nào có mạng Internet. Có thể nói, ựây là nỗ lực lớn mà VietinBank muốn gửi tới các khách hàng thân thiện của mình trong quá trình cải tiến, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ.
2.3.6.7 Vấn ựề bảo mật hệ thống:
Hiện nay, VietinBank ựã có một hệ thống ngân hàng lõi (core banking) tương ựối hiện ựại, tuy nhiên vấn ựề bảo mật hệ thống thực hiện còn chưa ựược tốt. Chưa xây dựng ựược quy trình bảo mật hệ thống. Ý thức của các cán bộ nhân viên về bảo mật và an toàn hệ thống mạng chưa tốt. điển hình còn có nhân viên truy cập USB từ máy tắnh tác nghiệp dẫn ựến rủi ro là có thể lây nhiễm virus làm nghẽn mạng hay thậm chắ hệ thống có thể bị tấn công gây mất dữ liệu.
2.4 đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ựại tại VietinBank trong giai ựoạn 2008 Ờ 2010: VietinBank trong giai ựoạn 2008 Ờ 2010:
2.4.1 Những kết quảựạt ựược:
- Có uy tắn thương hiệu mạnh: Với những nỗ lực cố gắng không ngừng, luôn lắng nghe ý kiến khách hàng, VietinBank ựã ựược biết ựến như một ngân hàng hoạt ựộng tốt và uy tắn trên thị trường.
- Sản phẩm dịch vụ ngân hàng dựa trên ứng dụng công nghệ cao, mang lại nhiều tiện ắch cho khách hàng, ựáp ứng nhu cầu ngày càng cao và ựa dạng của khách