nhánh Ba Hòn tỉnh Kiên Giang
Theo quyết định số 1354/QĐ-HĐQT-TCCB ngày 19 tháng 05 năm 2005 của Chủ tịch Hội đồng Quản trị NHNo&PTNT Việt Nam. Về việc mở chi nhánh NHNo&PTNT Ba Hòn phụ thuộc Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Kiên Giang. Và chính thức khai trương đi vào hoạt động từ ngày 05 tháng 06 năm 2006 cho đến nay. Ngân hàng có trụ sở giao dịch chính đóng tại khu trung tâm hành chính Ba Hòn, thị trấn Kiên Lương huyện Kiên Lương, tỉnh Kiên Giang. Tên giao dịch nước ngoài là AGRIBANK- Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Ba Hòn tỉnh Kiên Giang là chi nhánh cấp 3 trực thuộc NHNo&PTNT Kiên Giang- đơn vị thành viên của NHNo&PTNT Việt Nam. Ngân hàng được phép thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ - tín dụng và các dịch vụ NH trên địa bàn Huyện. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Ba Hòn tỉnh Kiên Giang là một Ngân hàng hoạt động đa năng trên lĩnh vực tiền tệ, trong những năm qua, Ngân hàng đã không ngừng đổi mới và phát triển, làm chủ thị trường vốn tín dụng nông nghiệp, nông thôn, mở rộng đầu tư vào các thành phần kinh tế, mở rộng thanh toán quốc tế và phát triển các dịch vụ Ngân hàng ngày càng gần với người dân, phục vụ kịp thời và thuận tiện cho khách hàng, nhất là tạo điều kiện cho nông dân vùng sâu, vùng xa, hải đảo, biên giới được tiếp cận với các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng, mạng lưới của Ngân hàng đã từng bước được mở rộng, góp phần quan trọng trong việc phát triển kinh tế của tỉnh nhà trên tất cả các lĩnh vực của đời sống.
Từ khi đi vào hoạt động cho đến nay được sự chỉ đạo của Ban Giám đốc NHNo&PTNT Tỉnh, cấp ủy, chính quyền địa phương cùng với việc hăng say yêu nghề tận tụy với công việc của cán bộ viên chức Ngân hàng. Từ đó, Ngân hàng đã từng bước tạo được uy tín đối với khách hàng, vừa là người bạn, vừa là người đồng hành thân thiết của bà con nông dân. Trong những năm qua, Ngân hàng luôn ý thức được vai trò, trách nhiệm của mình, kịp thời tháo gỡ những khó khăn, vướng mắc về nhu cầu vốn trong sản xuất kinh doanh, làm giảm đáng kể việc cho vay nặng lãi. Bộ mặt nông thôn thay đổi từng ngày, đời sống nhân dân không ngừng được nâng cao, góp phần đáng kể trong công cuộc phát triển kinh tế Nông nghiệp Nông thôn.
3.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ CHỨC NĂNG CỦA CÁC PHÒNG BAN 3.2.1 Tổ chức bộ máy quản lý
Số lượng cán bộ, nhân viên tính đến ngày 31/12/2012
Tổng số: 19 : Nam: 10, nữ: 9
Trình độ chuyên môn : Đại học: 18, Trung cấp : 01(Nữ) - Ban Giám đốc : Giám đốc và 01 phó Giám đốc
- Các phòng ban nghiệp vụ : bao gồm 02 phòng và 01 phòng giao dịch + Phòng Kế hoạch kinh doanh: 06 người
+ Phòng Kế toán-ngân quỹ: 07 người
Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng
(Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh Ba Hòn tỉnh Kiên Giang)
Hình 3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức
3.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Ba Hòn tỉnh Kiên Giang là một Ngân hàng hoạt động đa năng, trong môi trường cạnh tranh cao của nền kinh tế thị trường, do yêu cầu hội nhập kinh tế thế giới, NHNo&PTNT chi nhánh Ba Hòn tỉnh Kiên Giang đòi hỏi phải có những phòng, ban chuyên đề để quản lý, nghiên cứu và phát triển các sản phẩm về mọi mặt hoạt động của một Ngân hàng hiện đại.
GIÁM ĐỐC P. GIÁM ĐỐC P. Kế hoạch kinh doanh P. Kế toán- Ngân quỹ Bộ phận Hậu kiểm P. Giao dịch Bình An
Giám đốc
Lãnh đạo trực tiếp mọi hoạt động của Ngân hàng, đề ra các chiến lược phát triển kinh doanh và xét duyệt mọi hoạt động của đơn vị. Là người đại diện cho Ngân hàng trong mọi giao dịch với Ngân hàng cấp trên cũng như các quan hệ đối ngoại.
Được quyền tổ chức bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật hoặc nâng lương cho cán bộ công nhân viên trong đơn vị.
Là người chịu trách nhiệm chỉ đạo điều hành nghiệp vụ kinh doanh nói chung và hoạt động cấp tín dụng nói riêng trong phạm vi được ủy quyền.
Phó giám đốc
Là người chịu trách nhiệm giải quyết những công việc thuộc lĩnh vực Giám đốc phân công và ủy quyền.
Phụ trách việc huy động vốn, kinh doanh ngoại tệ và các dịch vụ của Ngân hàng. Trực tiếp chỉ đạo phòng kế toán, phòng tiền tệ, kho quỹ và một số công tác khác do Giám đốc phân công. Trong thời gian Giám đốc đi vắng được uỷ quyền điều hành xử lý, giải quyết các vụ việc phát sinh tại Chi nhánh, sau đó báo cáo với Giám đốc.
Trực tiếp chỉ đạo các hoạt động tại phòng kế hoạch kinh doanh, phòng giao dịch trực thuộc và thực hiện một số công tác do Giám đốc phân công.
Phòng giao dịch
Là đơn vị kinh doanh trực thuộc NHNo&PTNT chi nhánh Ba Hòn, huyện Kiên lương, tỉnh Kiên Giang. Thực hiện một phần hoặc toàn bộ nội dung của Ngân hàng theo sự ủy quyền của Giám đốc và thực hiện một số công việc trong phạm vi quyền hạn của phòng Giao dịch được Ngân hàng cấp trên ủy quyền.
Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng, tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng.
Tham mưu cho Giám đốc trong việc phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng; xây dựng kế hoạch tiếp thị, thông tin, tuyên truyền, quảng bá thương hiệu, thực hiện văn hóa Ngân hàng.
Trực tiếp tổ chức triển khai nghiệp vụ thẻ trên địa bàn; quản lý, giám sát và thanh toán thẻ theo quy định.
Phòng kế hoạch kinh doanh
Là nơi giao dịch của các khách hàng có nhu cầu vay vốn, hướng dẫn khách hàng trong việc lập thủ tục vay vốn, thẩm định và đề xuất cho vay. Quản lý danh mục khách hàng, phân loại khách hàng và báo cáo chuyên đề. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Thống kê các dữ liệu liên quan đến tình hình cho vay và thu nợ theo tháng, quý và năm. Đồng thời xây dựng và đề xuất các chiến lược kinh doanh, các biện pháp năng cao hiệu quả sử dụng vốn.
Chịu trách nhiệm Marketing tín dụng bao gồm thiết lập, mở rộng phát triển hệ thống khách hàng, giới thiệu các sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc, tiếp nhận yêu cầu và ý kiến phản hồi của khách hàng.
Phòng kế toán- Ngân quỹ
Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và hạch toán các nghiệp vụ theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam.
Thực hiện các khoản giao nộp tiền cho khách hàng, thanh toán tiền gửi. Quyết toán các khoản lương đối với cán bộ công nhân viên Ngân hàng.
Thu thập, tổng hợp, phân tích và lưu trữ các thông tin tại chi nhánh, quản lý hồ sơ của khách hàng.
Quản lý an toàn kho quỹ, thực hiện các quy định, quy chế về nghiệp vụ thu chi, vận chuyển tiền.
Đề xuất với cấp trên về định mức tiền quỹ, tiền mặt tại trụ sở và chi nhánh trực thuộc.
Làm dịch vụ thu chi tiền mặt, dịch vụ ký gởi tài sản, chứng từ, giấy tờ có giá và bảo quản kho thế chấp.
Bộ phận Hậu kiểm
Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán. Tổ chức thực hiện kiểm tra kiểm soát hoạt động các chi nhánh.
Đầu mối phối hợp với các đoàn kiểm tra các cơ quan thanh tra, kiểm toán để thực hiện các cuộc kiểm tra tại chi nhánh.
Tổ chức kiểm tra, xác minh tham mưu cho Giám đốc giải quyết đơn thư khiếu nại, tố cáo.
Tham mưu cho lãnh đạo trong hoạt động phòng chống tham nhũng, tham ô, lãng phí và thực hành tiết kiệm tại đơn vị.
3.2.3 Tổ chức quản lý kinh doanh và lĩnh vực hoạt động chủ yếu tại Ngân hàng
.2. .1 chức uản lý kinh o nh
Tổ chức bộ máy kinh doanh; công tác cán bộ, đào tạo, lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng,…
Tổ chức thực hiện các cơ chế, quy chế, quy trình nghiệp vụ kinh doanh của Agribank.
Chịu sự quản lý toàn diện, trực tiếp của Chi nhánh loại I hoặc loại II. Nghiên cứu, phân tích kinh tế- xã hội liên quan đến hoạt động Ngân hàng tuân thủ pháp luật và quy định của Agribank; hiểu biết và nắm được điều kiện tự nhiên, tình hình kinh tế- xã hội của địa phương nơi đóng trụ sở chính để xây dựng kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch kinh doanh của chi nhánh và kế hoạch phát triển kinh tế- xã hội địa phương.
Đào tạo lại cán bộ, nhân viên đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh và nâng cao chất lượng, hiệu quả dịch vụ Agribank.
Quảng bá, tiếp thị thương hiệu, sản phẩm dịch vụ của Agribank đến khách hàng, đối tác và cộng đồng; củng cố, phát triển nâng tầm thương hiệu Agribank; xây dựng và phát triển văn hoá Agribank, đưa văn hoá Agribank lan toả trong cộng đồng;…lưu trữ hình ảnh, tư liệu phục vụ cho quảng bá thương hiệu Agribank.
Duy trì nâng cao mối quan hệ với cấp ủy, chính quyền, các tổ chức đoàn thể, chính trị, xã hội tại địa phương đáp ứng công tác cán bộ và hoạt động KD.
.2. .2 Các lĩnh ực hoạt n kinh o nh
Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác; phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu để huy động vốn và thực hiện các hình thức huy động vốn khác.
Cấp tín dụng bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ dưới các hình thức sau: - Cho vay, chiếc khấu, tái chiếc khấu giấy tờ có giá.
- Bảo lãnh NH, phát hành thẻ và các hình thức cấp tín dụng khác.
Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng, cung ứng các phương tiện thanh toán và các dịch vụ thanh toán như:
- Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước bao gồm: séc, lệnh chi, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ Ngân hàng, dịch vụ thu, chi hộ;…
- Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế và các dịch vụ thanh toán khác. Tham gia hệ thống thanh toán nội bộ, hệ thống thanh toán song phương, hệ thống thanh toán liên Ngân hàng và các hệ thống thanh toán khác.
Tham gia hệ thống thanh toán quốc tế, thực hiện cung ứng dịch vụ ngoại hối cho khách hàng ở trong nước và ngoài nước. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ủy thác, nhận ủy thác, đại lý trong lĩnh vực liên quan đến hoạt động Ngân hàng, kinh doanh bảo hiểm.
Thực hiện dịch vụ quản lý tiền mặt, tư vấn Ngân hàng, tài chính.
Thực hiện các hoạt động kinh doanh qua việc sử dụng các phương tiện điện tử, truyền thông.
Quản lý khai thác tài sản Agribank đảm bảo an toàn, hiệu quả.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Agribank và Chi nhánh loại I (hoặc loại II) trực tiếp quản lý giao.
3.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH BA HÒN TỈNH KIÊN GIANG QUA 3 NĂM 2010, 2011, 2012 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2013
3.3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh tại NHNo&PTNT chi nhánh Ba Hòn tỉnh Kiên Giang qua 3 năm 2010, 2011 và 2012
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng qua 3 năm 2010, 2011 và 2012
Đơn vị tính: Triệu đồng, %
Chỉ tiêu
Năm So sánh
2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ
Tổng thu nhập 26.940 34.991 39.077 8.051 29,88 4.086 11,68 - Thu từ HĐTD 25.431 33.389 37.125 7.958 31,29 3.736 11,19 - Thu khác 1.509 1.602 1.952 93 6,16 350 21,85 Tổng chi phí 20.224 25.773 28.060 5.549 27,44 2.287 8,87 - Chi trả lãi 14.019 18.342 19.188 4.323 30,84 846 4,61 - Chi khác 6.205 7.431 8.872 1.226 19,76 1.441 19,39 Tổng lợi nhuận 6.716 9.218 11.017 2.502 37,25 1.799 19,52
(Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh Ba Hòn tỉnh Kiên Giang) Ghi chú: HĐTD: Hoạt động tín dụng
Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính trung gian kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt, đó là tiền tệ. Chủ yếu dựa vào nguồn vốn đi vay từ công chúng và thị trường. Trong khi đó, nghiệp vụ huy động là nghiệp vụ kinh doanh làm phát sinh chi phí lớn nhất, trong tổng chi phí hoạt động kinh doanh của Ngân hàng và cũng làm ảnh hưởng nhiều nhất đến thu nhập của Ngân hàng. Chính vì thế, việc quản trị nguồn vốn nhằm giúp cho Ngân hàng luôn có đủ nguồn vốn đáp ứng cho các hoạt động kinh doanh với mức chi phí thấp nhất và có thể đem lại lợi nhuận cao nhất cho Ngân hàng.
Khi đó, lợi nhuận là yếu tố tổng hợp đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng và là chỉ tiêu chung nhất áp dụng cho mọi chủ thể kinh doanh trong nền kinh tế thị trường, nó còn là hiệu số giữa tổng thu nhập và tổng chi phí. Mục tiêu hàng đầu của Ngân hàng là làm thế nào để đạt được lợi nhuận cao nhất và rủi ro thấp nhất trong suốt quá trình hoạt động kinh doanh. Để tăng lợi nhuận, Ngân hàng cần phải quản lý tốt các khoản mục tài sản, nhất là các khoản mục cho vay và đầu tư, đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ. Khi lợi nhuận tăng lên thì Ngân hàng sẽ có điều kiện trích dự phòng rủi ro, mở rộng tín dụng, bổ sung nguồn vốn tự có. Sau đây là đồ thị minh họa về doanh thu, chi phí và lợi nhuận tại Ngân hàng trong 3 năm 2010, 2011 và 2012.
0.000 5.000 10.000 15.000 20.000 25.000 30.000 35.000 40.000 2010 2011 2012
Thu nhập Chi phí Lợi nhuận
(Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh Ba Hòn tỉnh Kiên Giang)
Hình 3.2 Đồ thị kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng qua 3 năm 2010, 2011 và 2012 Triệu đồng Năm 26.940 20.224 6.716 34.991 39.077 25.773 9.218 28.060 11.017 Ghi chú:
Tổng thu nhập
Qua bảng số liệu cũng như đồ thị ta thấy, thu nhập của Ngân hàng bao gồm nhiều khoản mục khác nhau. Nhưng trong đó, thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng cao nhất trên 90% trong tổng thu nhập của Ngân hàng, và liên tục tăng lên trong 3 năm. Nhưng tăng cao nhất là vào năm 2011 tăng 7.958 triệu đồng so với cùng kỳ năm trước, đến năm 2012 tốc độ tăng nhưng có phần chậm lại. Điều này khẳng định hoạt động tín dụng chính là hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho Ngân hàng. Trong những năm vừa qua Ngân hàng đã không ngừng mở rộng hoạt động tín dụng cho vay trung- dài hạn với nhiều ngành nghề, nhiều lĩnh vực khác nhau nhằm thu lãi cũng như đáp ứng nhu cầu của khách hàng ngày càng cao. Bên cạnh đó, sở dĩ có sự tăng cao trong năm 2011 vì lãi suất cho vay năm 2011 cao lên đến (19% - 21%), tùy theo từng ngành nghề mà Ngân hàng đã áp dụng mức lãi suất khác nhau, làm cho thu nhập từ hoạt động tín dụng tăng lên.
Ngoài ra, Ngân hàng đã không ngừng mở rộng các dịch vụ hoạt động chăm sóc khách hàng như: dịch vụ chuyển tiền, kinh doanh ngoại hối, thanh toán quốc tế và nhiều loại hình dịch vụ khác nhằm mục đích là để thu lãi kinh doanh. Nhưng thu nhập từ những loại hình này chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ trong hoạt động của Ngân hàng. Nhưng cũng góp phần làm cho tổng thu nhập của Ngân hàng tăng lên.
Đến năm 2012 những khoản thu từ hoạt động tín dụng chỉ tăng khoảng 3.736 triệu đồng chiếm 11,19% so với cùng kỳ năm trước. Đây có thể do nhiều nguyên nhân, điển hình như do lạm phát tăng cao vào năm 2011 (18,13%) nên sang năm 2012 Ngân hàng thực hiện theo Nghị Quyết số 11/NQ-CP ngày 24 tháng 02 năm 2011. Về những giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội. Nhằm duy trì mức tăng trưởng hợp lý gắn với mô hình tăng trưởng và tái cơ cấu nền kinh tế, nâng cao chất lượng, hiệu quả và sức cạnh tranh của nền kinh tế, NHNN đã thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ, vì vậy mà lượng vốn tín dụng cung ứng