Chợ Lớn.
2.2.7.1. Kết quả đạt được
Qua phân tích các chỉ số phản ánh quy mô, chất lượng và hiệu quả của hoạt động cho vay tiêu tiêu dùng cá nhân giai đoạn 2012 - 2014 ta thấy Chi nhánh đã đạt được nhiều thành quả đáng nể.
Dự nợ tăng qua các năm. Với lợi thế là địa bàn hoạt động tại khu vực Chợ
Lớn có nhiều hộ gia đình sản xuất kinh doanh và doanh nghiệp, dân cư đông đúc. Do đó Sacombank – Chi nhánh Chợ Lớn luôn phấn đấu đưa mức tăng trưởng tín dụng qua các năm. Điều đó khẳng định, Chi nhánh đa củng cố giữ vững thị phần trên địa bàn
Hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân vẫn tăng trưởng. Chất lượng tín dụng
vẫn được nâng cao. Đội ngũ cán bộ nhân viên có kinh nghiệm và năng động trong quan hệ, tìm kiếm thẩm dự án đầu tư, xác định nhu cầu vốn, hiệu quả dự án của khách hàng, khả năng trả nợ và tài sản bảo đảm của khách hàng để cho vay.
Chuyển hướng đúng đắn trong doanh. Chi nhánh Chợ Lớn xác định được
đối tượng khách hàng phục vụ chính là cá nhân và hộ gia đình. Nhờ đó ngân hàng đã khai thác được tiềm năng to lớn của thị trường này, không ngừng phát triển và tạo được uy tín vững chắc trong lòng khách hàng.
Ngân hàng luôn thường xuyên đầu tư, đổi mới trang bị, phù hợp với yêu cầu
của công việc, tạo thuận tiện và thoải mái cho nhân viên làm việc. Ngoài ra, môi trường làm việc hiện đại, mối quan hệ giữa các đồng nghiệp rất tốt, tạo không khí làm việc vui vẻ, hiệu suất làm việc của nhân viên luôn cao.
2.2.7.2. Những mặt hạn chế và nguyên nhân.
Bên cạnh những thành tựu đạt được, Sacombank – Chi nhánh Chợ Lớn cũng gặp không ít những mặt hạn chế.
Báo cáo tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Thị Hà Trang
Một số sản phẩm cho vay còn hạn chế khách hàng như cho vay tín chấp. Đối
tượng cho vay chủ yếu là các cán bộ nhân viên đang công tác tại Sacombank. Nguyên nhân là do Sacombank – Chi nhánh Chợ Lớn muốn hạn chế rủi ro tối đa, vì những năm gần đây, việc cho vay tín chấp có rủi ro rất cao.
Chính sách thẩm định tài sản đảm bảo thận trọng của Sacombank cũng gây
ra những khó khăn nhất định trong việc cấp tín dụng. Đối với những tài sản đảm bảo có giá trị trên 2 tỷ thì cán bộ tín dụng không được thẩm định mà phải gửi hồ sơ lên hội sở. Tuy nhiên, chuyên viên thẩm định lại quá thận trọng dẫn đến thẩm định giá tài sản đảm bảo tương đối thấp so với giá trị thực tế cho nên không thể cấp tín dụng như khách hàng mong muốn. Nguyên nhân là do chính sách giảm thiểu rủi ro của ngân hàng, điều này cho thấy ngoài việc tập trung kinh doanh, ngân hàng luôn chú trọng giảm thiểu rủi ro nhằm mang lại lợi ích tối đa cho cổ đông và xã hội.
Việc xác định nguồn trả nợ còn khá khó khăn do việc vay tiêu dùng chủ yếu
là các cá nhân.
Nhiều người dân vẫn còn tâm lý e ngại đến vay ngân hàng vì cho rằng thủ
tục phức tạp, phiền hà hoặc do họ chưa hiểu thực sự về hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng.
Tính cạnh tranh giữa các ngân hàng: Trong giai đoạn hiện nay, lĩnh vực tài
chính – ngân hàng đang có sự cạnh tranh gay gắt về quy mô, chất lượng dịch vụ, sự đa dạng về sản phẩm… Riêng lĩnh vực cho vay tiêu dùng, hầu hết các ngân hàng đều có các sản phẩm này. Tính cạnh tranh cao làm giảm bớt thị phần cho vay tiêu dùng của Sacombank – Chợ Lớn.
TÓM TẮT CHƢƠNG 2
Chương 2 cho chúng ta cái nhìn tổng quan về Sacombank, đặc biệt là tại Chi nhánh Chợ Lớn, một chi nhánh hùng mạnh và quan trọng trong toàn hệ thống ngân hàng. Biết được quá trình hình thành và phát triển, mạng lưới hoạt động, những
Báo cáo tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Thị Hà Trang nghiệp vụ chủ yếu, tình hình kinh doanh trong 3 năm gần đây. Cụ thể hơn nữa là thực trạng cho vay tiêu dùng cá nhân tại Chi nhánh trong 3 năm 2012 – 2014, điểm qua những con số về dự nợ cho vay cá nhân, tỷ lệ nợ quá hạn, tình hình kinh doanh của chi nhánh, về huy động vốn, số lượng khách hàng cá nhân vay tiêu dùng… Từ đó cho ta thấy được những thuận lợi cũng như thấu hiểu được những khó khăn mà Chi nhánh đã đối mặt để chuẩn bị đưa ra những đề xuất.
Báo cáo tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Thị Hà Trang
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI SACOMBANK – CHI NHÁNH CHỢ LỚN 3.1. Định hƣớng nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Sacombank – Chi nhánh Chợ Lớn
Ngoài các mục tiêu định hướng của Sacombank nói chung. Sacombank – Chi nhánh Chợ Lớn cũng có các định hướng cho riêng mình. Theo số liệu của Tổng cục thống kê, năm 2014, GDP của Việt Nam đạt 184 tỷ USD, tốc độ tăng trưởng GDP tăng 5,98% so với 2013, GDP bình quân đầu người đạt 2028 USD, mục tiêu của Chính phủ đề ra trong năm 2015, GDP của Việt Nam tăng 6,2% tương ứng 195 tỷ USD. Như vậy, việc GDP tăng cho thấy nhu cầu chi tiêu phục vụ đời sống tăng lên. Trong giai đoạn từ năm 2009 đến năm 2014, với sự biến động đầy chông gai của nền kinh tế thế giới đã ảnh hưởng rất lớn đến nền kinh tế Việt Nam, kinh tế Việt Nam chỉ thực sự khởi sắc vào 6 tháng cuối năm. Điều đó cho thấy nền kinh tế Việt Nam đang dần hồi phục và đặt ra cho các Ngân hàng những cơ hội và thách thức mới.
Chính vì vậy, Sacombank nói chung và Sacombank – Chi nhánh Chợ Lớn nói riêng tự đặt ra định hướng phát triển về cho vay tiêu dùng cho riêng mình để phù hợp với nền kinh tế. Cụ thể:
Mở rộng cho vay tiêu dùng.
Để mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng nhằm nâng cao tính cạnh tranh cho Sacombank – Chi nhánh Chợ Lớn trong tương lai, sắp tới chi nhánh sẽ tiếp tục bổ sung các gói cho vay tiêu dùng mới, đồng thời khai thác tối đa các khách hàng tiềm năng trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh và các tỉnh lân cận. Ngoài việc thắt chặt hơn nữa các mối quan hệ hiện có giữa chi nhánh với khách hàng, chi nhánh cũng sẽ khai thác đến các đối tượng tiềm năng lớn khác là các tiểu thương chợ, các hộ gia đình kinh doanh v.v…
Báo cáo tốt nghiệp GVHD: ThS. Trần Thị Hà Trang
Tăng cường đầu tư công nghệ ngân hàng và đạo tạo cán bộ về nghiệp vụ cho
vay tiêu dùng.
Việc đầu tư vào công nghệ ngân hàng và nhân lực về cho vay tiêu dùng một mặt nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, một mặt nâng cao uy tín và khả năng cạnh tranh trên thị trường. Việc nâng cao công nghệ, giúp Chi nhánh tăng năng suất lao động, rút ngắn thời gian thực hiện các thủ tục cũng như dịch vụ qua đó tiết kiệm được chi phí cho chi nhánh và tăng cường đào tạo cán bộ về cho vay tiêu dùng để xây dựng hình ảnh của Chi nhánh với khách hàng, đồng thời tạo uy tín mạnh hơn để khách hàng tin tưởng vào các sản phẩm dịch vụ
Chất lượng tín dụng cao và tỷ lệ nợ xấu thấp.
Không chỉ riêng với Chi nhánh mà hầu hết tất cả các ngân hàng đều định hướng mục tiêu quan trọng này, chất lượng tín dụng cao làm tăng khả năng có lợi nhuận tối đa cho ngân hàng, tỷ lệ nợ xấu thấp cho thấy hiệu quả làm việc của ngân hàng trong công tác thẩm định khách hàng tốt và đó là yếu tố quyết định sự ổn định và bền vững trong tình hình kinh tế hiện nay.